Банк подал в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Все больше граждан попадают в долговую яму по независящим от них причинам. Иногда банки идут навстречу и помогают решить возникшие трудности с выплатой в пользу заемщика. А как быть, если кредитор не идет на уступки и подает иск в суд о взыскании задолженности? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Главные принципы кредита – срочность, возвратность и платность. Сегодня речь пойдет о возвратности, ведь не все заемщики выплачивают взятые денежные средства вовремя.

Не стоит говорить о том, что неоплата долга влечет за собой испорченную кредитную историю и дополнительные штрафы, об этом итак все знают.

Но, что делать, если банк решил обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с должника? Ответ на этот вопрос будет дан ниже.

Какие типы должников существуют

Большинство клиентов финансовых компаний не могут рационально рассчитывать семейный бюджет и тратить деньги, поэтому они «утопают» в кредитах и долгах. Такой образ жизни для них становится нормой, а люди зависимыми от кредитов. Когда задолженность накопится в большом количестве, банковские учреждения обращаются в суд с требованием взыскать полную сумму долга с должника.

Как правило, все должники делятся на две категории:

  1. Лица, которые целенаправленно не выплачивают по займам. Таких людей также можно назвать мошенниками, ведь они брали ссуду осознанно, зная, что оплачивать кредит не будут. Заемщики набирают большое количество займов и кредитов, поддаваясь сиюминутным порывам и желаниям. Возможно, это желание жить красиво, купить то, чего у них никогда и не было, например, автомобили класса люкс, фирменные предметы одежды и многое другое. Как правило, такие клиенты не думают о дальнейших последствиях и надеяться, что проблема решится сама собой, а долги выплачивать не придется. Самое простое, что может сделать банк – занести клиента в черный список. Но, если по договору не было внесено ни единого платежа в счет оплаты долга, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».
  2. Клиенты, которые не могут выплачивать обязательства перед кредитором в силу возникших жизненных сложностей. Сюда можно отнести потерю рабочего места и источника дохода, длительная болезнь, частичная или полная потеря дееспособности и т.д. Выходом из сложившейся ситуации может быть обращение к заимодавцу. Заемщик может объяснить свое сложное финансовое состояние, попросить отсрочку платежа или оформить реструктуризацию долга. Как правило, кредитные организации стараются идти на встречу, ведь невыплата долга им также не идет на пользу. Кредитор будет стараться любыми путями вернуть свои деньги, поэтому пойдет на встречу и предложит варианты решения проблемы.

Как покупать на eBay из РФ?

Совет! Если клиент не может оплачивать полную сумму ежемесячного платежа, следует вносить хотя бы какой-то минимум. Таким образом банк будет видеть, что заемщик не отказывается платить, у него просто нет сейчас финансовой возможности.

Меры, которые может принять банк в случае неоплаты долга

У кредитора есть несколько рычагов воздействия на должника, к которым он может прибегнуть при взыскании задолженности. Каким вариантом воспользуется банк, зависит от длительности и суммы просроченного долга. Рассмотрим основные меры, которые могут быть предприняты:

  1. Совершение звонка должнику или отправка письменного уведомления с целью оповещения о размере долга. Звонят обычно самому клиенту, контактным лицам и, в последнюю очередь, на работу.
  2. Уступка прав третьи лицам. Иными словами – это передача долга коллекторскому агентству. Такое развитие событий возможно в том случае, если данный пункт прописан в договоре.
  3. Подача искового заявления в суд с целью взыскания полной суммы долга.
  4. Если требование будет удовлетворено судом, с должника могут снимать по 50% с заработной платы до полного погашения обязательств.
  5. Также по решению суда может быть принято решение о конфискации имущества (недвижимость, автомобиль, техника и т.д.).

Не стоит надеяться, что задолженность погасится сама или кредитор забудет о долге. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет начислено процентов и неустойка.

Что делать должнику, если банк подал иск в суд

Самым оптимальным вариантом для заемщика является исковое производство.

Если банк обратился в суд, у должника есть возможность обжаловать решение, озвучить свои возражения или выразить свое несогласие с вынесенным решением.

К тому же, заемщик получит дополнительное время пока будет рассматриваться дело. Возможно за это время он сможет решить свои финансовые вопросы и дело будет закрыто.

Если кредитор подал иск в суд, заемщику необходимо подготовить к суду следующие документы:

  • оригиналы и ксерокопии всех квитанций об оплате ежемесячных платежей, которые были совершены ранее;
  • заключенный кредитный договор;
  • документальное обоснование невыплаты долга (лист нетрудоспособности, трудовая книжка с отметкой об увольнении или сокращении, справку об инвалидности и т.д.)

Если заемщик не оплачивает долг по уважительной причине, рекомендуется нанять адвоката, который представит интересы ответчика в суде. Юрист поможет уменьшить штрафные санкции, а возможно и добьется отсрочки платежа без последствий.

Судебное заседание обычно проходит по месту регистрации должника. Чтобы избежать лишних негативных моментов, лучше всего присутствовать на каждом заседании. Так суд будет видеть, что клиент не скрывается и не уклоняется от оплаты. Если какое-то заседание было пропущено, рекомендуется предоставить документальное подтверждение причины пропуска слушания.

В результате судебных разбирательств, заимодавец и должник могут заключить мировое соглашение, в результате которого решение будет оговорено сторонами процесса самостоятельно.

Если же до этого не дошло, суд может встать на сторону кредитора и вынести решение о взыскании с заемщика полной суммы долга, или забрать недвижимое имущество для дальнейшей продажи и погашения задолженности. Если жилая собственность является единственной в семье, то ее забрать не смогут.

Однако если жилье находится в залоге у банка, то его заберут даже в том случае, если там проживают малолетние дети или инвалиды.

Если ответчик не согласен с решением суда, он может подать встречный иск. Такое возможно в следующих случаях:

  • если был выявлен факт некорректного поведения сотрудников банка по отношению к должнику;
  • если кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора без уведомления об этом заемщика;
  • если банковское учреждение незаконно взимало дополнительные комиссии или подключало услуги без согласия заявителя;
  • если был выявлен факт неверного начисления штрафов и неустоек;
  • если заявитель заранее уведомил кредитора о возникших трудностях с деньгами, а он (банк), в свою очередь, проигнорировал данное уведомление.

Варианты решения суда

В процессе рассмотрения дела, судом могут быть вынесены следующие решения:

  1. Досрочно погасить всю сумму образовавшейся задолженности вместе с телом кредита.
  2. Переводить часть заработной платы для погашения долга.
  3. Оплатить только тело кредита без начисленных процентов и штрафов.
  4. Реализация имеющегося у должника имущества для погашения долга.
  5. Оформление договора рефинансирования.
  6. Реструктуризация долга и т.д.

Это только самые основные решения, которые могут быть вынесены судом. На самом деле их довольно много, так как каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от финансового и социального статуса должника.

Каким образом будет взыскиваться задолженность по кредиту

Когда суд удовлетворит исковое требование кредитора, в работу включаются судебные приставы. Именно они занимаются взыскание просроченной задолженности по решению суда. Финансовая компания направит им исполнительное документ, на основании которого будет открыто исполнительное производство.

Судебные приставы могут:

  1. Наложить арест на все счета, принадлежащие должнику, а денежные средства взыскать в пользу заимодавца.
  2. Переслать исполнительный документ в бухгалтерию предприятия, где работает должник, об удержании части заработной платы для погашения задолженности.
  3. В Россреестре, а также в налоговой инспекции, запросить сведения о принадлежащем должнику имуществе, после чего наложить на него арест.
  4. Запретить должнику выезжать за пределы РФ, пока он не погасит долг.

Таким образом, все эти меры призваны простимулировать заемщика к оплате кредитных обязательств, ведь деньги с его счета все равно будут списаны, а с заработной платы автоматически будет удерживаться 50% от ежемесячного дохода. Лучше всего до этого не доводить, а постараться решить возникшую проблему с кредитором самостоятельно без участия суда, тогда и последствия будут менее серьезными.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-esli-bank-podaet-v-sud-iz-za-neuplaty-po-kreditu

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Банк подал в суд за неуплату кредита

Совсем необязательно, что банк сразу же подаст в суд, как только заемщик совершит просрочку. С того момента, как будет нарушен график платежей, проходит, как правило, 6-12 месяцев. Если должником совершается какая-то оплата по счету, то времени может пройти еще больше.

Перед подачей искового заявления кредитор пытается в досудебном порядке урегулировать данный вопрос. Банком используются все доступные способы. Должнику звонят по телефону, отправляют ему по почте письма. Наконец, обращаются в коллекторское агентство. Когда будут исчерпаны все возможности, тогда последует обращение в суд.

Почему не стоит бояться подачи банком искового заявления в суд?

Должникам часто кредитор начинает угрожать судом, и должники начинают бояться этого. На самом деле должник при отсутствии возможности платить может извлечь из судебного процесса определенную выгоду. Прежде всего, при судебном разбирательстве задерживается процесс взыскания долга. Выгода для должника состоит в следующих моментах:

  • Судом осуществляется фиксация долга и проценты, пени по нему не начисляются.
  • После решения суда делом должника будут заниматься судебные приставы. Больше должник коллекторов не увидит.
  • Суд может принять такое решение, по которому сумма общего долга может быть сокращена.

Если заемщик окончательно понял, что не в состоянии выплачивать долг, то лучше не осуществлять никаких частичных оплат, а дождаться того момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник будет совершать частичную оплату, то долг от этого вряд ли уменьшится. Деньги просто понапрасну будут утекать.

Необходимо ли должнику присутствовать на заседании?

По закону присутствие должника на судебном заседании необязательно. Вопрос может быть решен и без него. Однако, прибыть на заседание суда в интересах самого должника.

Он может попытаться предпринять попытки к тому, чтобы суд снизил размер долга. Если ответчика на заседании не будет, то судья выслушает только одну сторону. В этом случае решение будет предсказуемым.

Судья обяжет вернуть долг в полном объеме.

Что необходимо сделать для того, чтобы с должника списали часть долга?

Присутствие ответчика на судебном заседании дает ему шансы хоть немного снизить размер долга. Общий долг включает не только основную сумму займа, но и проценты, пени, начисленные по нему. Банк может сознательно затягивать процесс взыскания. От этого общий долг может приобрести достаточно существенные размеры.

На исход дела заемщик может повлиять следующим образом:

  1. Должник может заявить, что величина неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, то размер неустойки может быть снижен вплоть до 90%. Такое право закреплено в одном из положений Гражданского кодекса. Например, основной долг составляет 50 тысяч рублей, а неустойка по нему 40 тысяч. Налицо явная несоразмерность размера долга и неустойки. Нет какого-то конкретного документа, по которому устанавливается несоразмерность неустойки. Это решается на усмотрение судьи. Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.
  2. Необходимо документальное подтверждение того, что на данный момент заемщик пребывает в плохом финансовом положении. Суд может принять во внимание это обстоятельство и снизить размер неустойки. Иногда она списывается в полном объеме.

Что влияет на судебное решение?

Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:

  • Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
  • Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
  • Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
  • Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
  • Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
  • Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
  • Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
  • Причины иного характера.

Важно! Основной долг или его часть суд списать не может. Он не обладает таким правом. В его компетенции лишь уменьшение или полное списание неустойки. Банк может не согласиться с принятым решением и обжаловать его. Тогда будет назначено повторное судебное заседание. Если протестов со стороны банка не поступает, то в течение 30 суток, то решение станет полностью законным.

Работа службы судебных приставов

Работа судебного пристава строго ограничена законодательными рамками. Теперь должник может частями погашать долг, не опасаясь злобных коллекторов. При этом его долг расти не будет.

После суда развитие событий может происходить двояко:

  1. При официальном трудоустройстве должника пристав направит работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будут удерживаться 50%. Но бывает так, что после удержания у заемщика остается недостаточно средств для существования. В этом случае необходимо обратиться с ходатайством в суд об уменьшении процента удержания.
  2. При отсутствии официальной работы совместно с приставом заключается соглашение о том, что долг будет погашаться в рассрочку.

Если такое соглашение будет подписано, то заемщик при погашении долга вносит ежемесячные посильные платежи. Других мер по отношению к заемщику приставом не применяется.

Если такой способ по каким-то причинам не применим, то пристав действует по стандартному алгоритму. Он будет разыскивать имеющиеся у должника банковские счета. Если таковые отыщутся, то требуемая сумма будет передана банку.

Если денег нет, то опишут все движимое и недвижимое имущество. Единственное жилье, конечно, никто не заберет, а вот дача, автомобиль под удар вполне попасть могут.

Источник: https://yuristprav.ru/chto-budet-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Банк подал в суд за неуплату кредита — что делать в такой ситуации? – БФ

Банк подал в суд за неуплату кредита

Должники, попавшие в сложное материальное положение, часто начинают избегать ответственности – кредит не выплачивается, числятся просрочки, штрафные взыскания и пени.

Банки обычно сначала стараются самостоятельно выйти на конструктивный диалог с заемщиками, но те, понимая, что отдавать кредит нечем, попросту не отвечают на звонки и письма. Ситуация усугубляется, и банк подает в суд за неуплату кредита.

Что ждет дальше? Об этом мы бы и хотели поговорить в статье!

Что будет, если не могу платить кредит?

Этот вопрос из разряда – может ли банк списать задолженности, если не хватает денег? К сожалению, это невозможно.

Кредитные организации не занимаются благотворительностью, и в случае несоблюдения условий договора наступает определенная ответственность.

Важно обратиться к сотрудникам банка еще на стадии начала просрочки, не затягивая и не усугубляя ситуацию – ни к чему хорошему такое поведение не приведет.

Меры воздействия самые разные, каждый банк придерживается своей политики в таких случаях. Наиболее распространены следующие сценарии:

  1. Должник начинает получать претензии, а потом и повестки в суд, с требованием явиться на заседание.
  2. Зарплатный счет и другие карты банков могут блокироваться, оттуда начинают списываться средства в счет погашения задолженностей. Такие меры применяются уже судебными приставами, то есть после завершения дела в судебном порядке. Заметим, что отсутствие должника в суде не имеет значения – если тот получает повестки, но не является на заседания, суд все равно состоится. И в данной ситуации у банка будет больше шансов повернуть дело в свою сторону.
  3. Должнику введут ограничение на выезд за границу. Эта мера тоже применяется судебными приставами, она по закону может вводиться за невыплату кредитов и при наличии долга от 10 000 рублей.
  4. ФССП может применять в отношении должника другие меры взыскания – это конфискация имущества, наложение ареста на недвижимость.
  5. В некоторых ситуациях банки привлекают коллекторов. Они либо заключают с ними агентский договор, либо перепродают им долг. В первом случае кредитором остается банк, во втором – все права на долг переходят в коллекторское агентство.

Не стоит думать, что банк только пугает судом, и что со временем все пройдет само собой. Наоборот, постепенно меры воздействия станут более серьезными, а долг будет только расти.

Банки обычно содержат в штате юристов, и их сотрудники хорошо осведомлены о сроке в 90 дней. Если просрочка длится больше 3-х месяцев – банк имеет право обратить свое взыскание в судебном порядке и получить причитающееся ему по закону. В некоторых случаях банки еще пытаются привлечь должников к уголовной ответственности. Возможно ли это?

Да, это возможно. Главное условие – кредитору необходимо доказать, что заемщик является злостным неплательщиком или мошенником. Основные признаки, указывающие на мошеннические действия, заключаются в следующем:

  • кредит оформлялся по подложным документам – например, была подделана справка о доходах. На самом деле у заемщика ежемесячный доход составляет 20 000 рублей, а в документах указано 50 000 рублей;
  • должник не платил по кредиту ни разу. То есть человек взял кредитные средства, использовал их в своих целях, но ни разу не внес платежа в банк, что может свидетельствовать о его преступных намерениях;
  • должник более полугода не выходит на связь, скрывается от кредиторов и своих обязательств.

Таким образом, банк может подать в суд по просрочке кредита, и одновременно инициировать возбуждение уголовного дела. То есть должником в итоге займутся не только судебные приставы, но и правоохранительные органы.

Какой суд выберет банк, и как узнать, подал ли банк иск в суд через интернет?

Также следует отдельно рассмотреть вопрос – в какой суд банк подает иск? Как правило, иски поступают в райсуды, расположенные по месту жительства должника. Документы для инициации искового производства стандартные: заявление, кредитные договоры, направленные претензии и все, что имеет отношение к долгу. Далее должнику из суда направляется повестка с соответствующим уведомлением.

Важно! Если сумма долга составляет до 50 000 рублей, то банк может обратиться к мировому судье для получения судебного приказа. При этом должника могут даже не уведомить о деле – он получит уже копию судебного решения, которую можно оспорить в 10-дневный срок с момента вынесения.

Каждый должник может узнать о том, заведено ли в отношении него дело в суде. Это можно сделать на официальных судебных ресурсах, они находятся в открытом доступе. В форме поиска достаточно ввести свои личные данные – и в случае, если иск действительно рассматривается, вы без проблем сможете найти свое дело и узнать все обстоятельства.

При необходимости можно также обратиться к кредитному юристу – специалист поможет найти дело, а также предоставит консультацию по вашему делу, и поможет разработать план действий.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что делать, если банк подал в суд?

Безусловно, это сложная ситуация, но не следует отчаиваться – судебное производство является вполне цивилизованным способом, существует ряд законопроектов и нормативных актов, которыми защищаются интересы должника. В частности, при поддержке юристов вы сможете извлечь выгоду для себя – например, списать начисленные банком штрафы и пени.

Ниже мы приведем рекомендации опытных юристов для граждан, оказавшихся в подобных ситуациях.

  1. Не убегайте от кредиторов. Помните, этим самим вы себя лишаете альтернативных способов разрешения проблемы, кроме того, при желании банк может инициировать уголовное дело по причине злостного уклонения от своих обязательств, что значительно усугубит ваше положение.

    Соответственно, даже если дело уже заведено в суде, вы можете попробовать договориться с кредиторами, предложить им заключить мировое соглашение. Например, попросить предоставить кредитные каникулы на определенный срок.

    Это покажет, что вы серьезно намерены вернуть долг, правда, сейчас не можете этого сделать по определенным причинам, вам нужно время.

    Заметим, что серьезные организации вроде Тинькофф банка или Сбербанка предоставляют такие услуги, более мелкие кредитные учреждения никогда не идут навстречу должникам.

  2. Обязательно являйтесь на все судебные заседания. Ваша задача – создать себе положительный имидж добросовестного заемщика, попавшего в затруднительное положение. К тому же, даже если банк не согласился на кредитные каникулы, вы можете использовать это обстоятельство в свою пользу – представить доказательства, что вы действительно пытались договориться с кредитором.
  3. Воспользуйтесь консультациями юриста. Вы можете обратиться к специалистам, представив им все документы по долгу для получения правового анализа и оценки шансов в суде. Как правило, в таких случаях юристы предлагают варианты, позволяющие добиться списания части долга в суде. Однако некоторые случаи бывают поинтереснее – например, юрист может найти определенные ошибки в документах со стороны банка, и обыграть их в вашу пользу в суде.

    Юрист потребуется еще по одной причине – в суде необходимо четко ссылаться на определенные положения законодательства, а для этого потребуется должная подготовка. То есть просто разговоры о сложном финансовом положении не помогут, необходимо правовое подтверждение ваших слов.

  4. Что будет, если банк подал в суд и выиграл процесс? В данной ситуации судебное решение поступает в ФССП. Далее вы можете самостоятельно продать свое имущество, что будет гораздо выгоднее, или же посредством юридической поддержки добиться более мягкого выполнения судебного решения – введения ежемесячных отчислений с заработной платы в пользу банка.
  5. Проверьте сроки кредитного договора. Если неуплата кредита длилась 3 года, и в этот период вы не контактировали с кредиторами, то есть реальные шансы просто не платить ничего за истечением срока давности.
  6. Помните, у вас не смогут изъять все имущество. Например, если у вас есть квартира, и больше нет объектов недвижимости в собственности, то ее не отберут, она будет считаться единственным жильем. Также у вас не смогут конфисковать профессиональное оборудование, объекты сельского хозяйства, бытовые вещи и предметы. То же самое касается заработной платы – судебные приставы не вправе отбирать весь доход, это незаконно. Должник вправе рассчитывать на оставление прожиточного минимума.

Как будет осуществляться исковое производство?

Как правило, судебные разбирательства делятся на 2 этапа:

  1. На первом этапе проводится предварительное заседание, где сторон знакомят с материалами.
  2. На втором проводится слушание суда, при этом оно может осуществляться не в один день. Представители банка будут приводить доказательства в пользу своей позиции, задача должника – должным образом подготовиться к спору. Необходима серьезная документальная база.

Что делать после суда?

Судебная практика показывает, что многие должники, получив судебное решение в пользу банка, пытаются оспорить его в Апелляционной инстанции. Тем не менее, такие эксцессы обычно заканчиваются безрезультатно, юристы рекомендуют прибегать к такому способу только в случае, если вам необходимо затянуть выполнение судебного решения на взыскание кредита на несколько месяцев.

В подавляющем большинстве таких споров суд так или иначе принимает решение на возврат долга, правда, при этом можно уменьшить сумму задолженности.

Альтернативные варианты действий: что делать, если банк подал в суд, а платить нечем?

Специалисты рекомендуют обратиться за банкротством физических лиц, если платить реально нечем и вряд ли эта ситуация изменится в ближайшие месяцы. Основными признаками банкротства являются просрочка от 3-х месяцев и долг от полумиллиона рублей. Также у должника обычно нет имущества, чтобы в счет его продажи можно бы было рассчитаться с долгом.

Банкротство тоже осуществляется через суд, процедура позволит полностью списать долги. При этом списывается не только один кредит, а все долги в отношении кредитных организаций, ЖКХ и налогов. Огромным плюсом является то, что в банкротстве тоже действует иммунитет на определенное имущество – ту же единственную квартиру у вас никто не заберет.

Итак, что нужно знать о банкротстве?

  1. Процедура осуществляется через Арбитражный суд, и длится около 7-ми месяцев.
  2. С первого заседания по делу все требования со стороны банков прекращаются.
  3. Единственное жилье останется за банкротом в любом случае (за исключением заложенного имущества).
  4. Вы будете получать прожиточный минимум на свое содержание (и на детей) весь период, пока будет длиться банкротство
  5. Весь процесс будет контролироваться и вестись финансовым управляющим. Также он будет распоряжаться вашими доходами/расходами.
  6. У вас должно быть достаточно средств для погашения судебных расходов, если нет имущества под реализацию.
  7. В результате на последнем заседании долги спишутся, и вы станете свободным человеком.

Если у вас сложилась серьезная ситуация – мы не рекомендуем затягивать с ее разрешением. Мы предлагаем квалифицированную юридическую помощь и поддержку при долгах в любом размере. Наши юристы проанализируют ваш кредитный договор, положение дел, и помогут найти разумный выход!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Темы:

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Что делать если банк подал в суд на должника за неуплату кредита?

Банк подал в суд за неуплату кредита

В юридической практике часто задаваемый вопрос – что делать если банк подал в суд за невыплату кредита. В последнее время действительно увеличилось число судебных конфликтов из-за долгов в банковском секторе. ошибка большинства — полное игнорирование уведомлений о задолженности и грядущем процессе.

Если банк подает в суд на должника за неуплату кредита, он присылает письмо-уведомление, получателю которого следует срочно связаться с кредитором.

В период, когда компания угрожает направить иск, попробуйте связаться с представителями и попытайтесь договориться о пересмотре условий или о дополнительных опциях, например, пролонгация кредита.

Займодатель пойдет на диалог с большой вероятностью, поскольку никому не выгодны траты на разбирательства, которое может затянуться на годы. Когда банк подал в суд за долг по кредиту, важно узнать все нюансы процесса и готовиться защищать свою позицию.

Что делать если банк подал в суд по ипотеке

Ипотечную ссуду, как правило, дают под залог приобретаемой квартиры. Исходя из этого, если банк подал в суд на должника по кредиту на жилье, есть реальный шанс его лишиться. Мы разобрались, как правильно судиться с банком, и расскажем, что делать если банк подал в суд по ипотеке:

  • Собрать все справки и прочие документы, подтверждающие ваше сложное материальное положение;
  • Предоставить доказательства того, что вы перестали вносить регулярные платежи не по своей воле, а из-за внешних обстоятельств (увольнение с работы, потеря кормильца, чрезвычайное происшествие, болезнь и т.д.);
  • Заявить о ваших попытках договориться о продлении периода или разделении суммы долга, когда возникли трудности. Если банк подал в суд за просрочку кредита вместо того, чтобы оформить льготную процедуру (когда было подтверждено сложное положение), то его обяжут отклонить иск.

Что будет если не выплачивать займ

Наказание за неуплату кредита может быть разным, в зависимости от размера и периода просрочки:

  • Первое, и самое безобидное, это начисление пени и штрафа за нарушение договора, а также звонки заёмщику и членам его семьи;
  • Чем грозит неуплата кредита еще — подача иска в госструктуру;
  • Нередко банки продают долги коллекторам, когда дело касается неперспективных клиентов, с которыми нет смысла судиться;
  • Наложение ареста на имущество. Например, квартира продолжает быть собственностью гражданина Н., но он не имеет права совершать никаких сделок с этим объектом (ни продать, ни сдать в аренду, ни переписать ее, ни оформить дарственную) пока не рассчитается с кредитором полностью;
  • Конфискация имущества означает, что любая движимая и недвижимая собственность будет продана на аукционе, а вырученные средства пойдут на возврат задолженности. Но есть ряд нюансов. Например, когда заложено единственное жилье, и в нем проживают несовершеннолетние члены семьи, то в конфискации будет отказано.

Как бороться с банком в суде

Тем, кто раньше не сталкивался с подобными проблемами, мы рекомендуем ознакомиться, как бороться с банком в суде:

  • Собрать документацию, которая прямо или косвенно подтверждает, что финансовая организация действовала незаконно, или были нарушены пункты соглашения;
  • Проконсультироваться в юридической фирме на предмет рентабельности дела, есть ли шансы выиграть в данной конкретной ситуации;
  • Заручиться поддержкой адвоката по банковским делам;
  • Ни в коем случае не игнорировать повестку, прийти в назначенное время;
  • Если банк передал дело в суд не по месту жительства, можно оспорить этот момент. Например, написать заявление с прошением перенести заседание по месту жительства ответчика. Но если в кредитном договоре указана подсудность, тогда придется ехать, либо составлять двухстороннее ходатайство об изменении места.

Где взять деньги для погашения долга

Если есть шанс не довести конфликт до суда, стоит действовать незамедлительно, запросив пролонгацию или реструктуризацию долга. Практика показывает, что взять кредит для погашения кредита в другом банке — это действенный метод. Проблема в том, что далеко не все компании готовы выдавать средства взаймы тем, у кого уже есть просроченные займы.

Реальную помощь в погашении кредита может предоставить МФО (в частности, сервис онлайн-кредитования MyCredit). Во-первых, это быстро – 15 минут. Во-вторых, не требует ожиданий и поездок в офис. В-третьих, процент отказа минимальный. Также стоит отметить, что МФО не подают в суд на своих клиентов, так как с небольшими займами на короткий срок обычно все справляются без затруднений.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-na-dolzhnika-za-neuplatu-kredita/

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита

Ситуации, когда банки обращаются в суд с требованием взыскать денежные средства с нерадивых заемщиков, достаточно часто встречаются в судебной практике.

В некоторых случаях подать заявление на взыскание кредита — это самый быстрый способ добиться желаемого.

Но что делать должникам, оказавшимся без денег и средств к существованию, на которых висит еще и огромный долг? Что грозит за невыплату, и как действовать, если грозит судебное производство?

Как узнать, подал ли банк в суд: через интернет VS другие варианты

Если заемщик допускает определенную просрочку, то банк сначала пытается своими силами «воззвать к совести», и заставить внести ежемесячный платеж. Должнику будут поступать звонки, письма, претензии и предупреждения о начислении штрафных санкций и пеней. Если перечисленные меры не возымеют должного эффекта, то следующим шагом будет привлечение коллекторов, затем – судебное производство.

Как банк подает иск в суд по просрочке кредита? Обращение в инстанцию может состояться двумя способами:

  1. Через мировой суд с целью получения приказа на взыскание кредита.
  2. Через суд общей юрисдикции для инициации полноценного производства.

Как правило, в мировой суд банк обращается, если сумма задолженности небольшая, до 50 000 рублей. В остальных случаях иск подается только в общий суд. Теперь давайте разберемся, как узнать, в какой суд обратился банк?

  1. Если банк подал в суд за неуплату кредита полноценный иск, то должнику обязательно приходит повестка с просьбой явиться на заседание. Должник может получить такую повестку следующими способами:
    • его уведомят о деле по телефону;
    • он получит телеграмму;
    • повестка придет на факс;
    • повестку доставят заказным письмом.

    Ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что дело может рассматриваться без присутствия заемщика, если его уведомили, и он не явился в суд без причины.

  2. Если банк обратился к мировому судье, то повестка может не прийти. Но обязательно придет уведомление о вынесенном судебном приказе. В данном случае банк вправе отослать документы в судебную инстанцию и получить приказ без присутствия ответчика. То есть дело рассматривается на основании представленных документов – кредитного договора. Далее у должника есть 10 дней, чтобы отменить полученный приказ. Обжаловать его нельзя.
  3. Вы можете самостоятельно проверить, подал ли банк иск в суд. В какой суд банк подает иск? Либо по месту регистрации должника, либо, собственно, банка. Соответственно, вы можете посетить сайты того и другого суда в разделе «Производства» и проверить данные.
  4.  Вы можете посетить сайт ФССП, и проверить, заведено ли на ваше имя исполнительное производство. Если дело находится у судебных приставов, значит, судебное заседание уже состоялось, и действовать в целях отмены судебного решения, в принципе, здесь уже поздно. Тут уже возникают другие варианты решения создавшейся проблемы.

Но обо всем по порядку.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Что делать, если банк подал заявление в суд?

Порядок действий будет отличаться, он зависит от того, каким именно способом банк обратился в суд, и какой из документов получил должник. Давайте конкретнее рассмотрим план действий, если банк подал в суд, а платить нечем.

Если вы получили судебный приказ

Банк обратился в мировой суд за получением судебного приказа, и вам пришло уведомление о том, что дело будет передано судебным приставам. В данном случае необходимо срочно составлять заявление на отмену судебного приказа и направлять на адрес суда. Давайте рассмотрим основные особенности:

  • заявление может быть составлено только в письменном виде;
  • заявление обязательно необходимо адресовать в адрес того суда, с которого вы и получили извещение;
  • заявление может быть составлено в вольной форме, определенного шаблона не существует;
  • заявление должно быть подписано лично должником;
  • отправка должна осуществляться заказным письмом;
  • в содержании заявления обязательно следует указать, по какой причине вы хотите отменить приказ.

Итак, как правильно указать причины? На что сослаться?

  • Вы не согласны с суммой, которая указана в судебном приказе. Это наиболее популярная причина для инициации судебного приказа.
  • Вы не согласны вообще с наличием долга.
  • У вас есть причины вообще не платить предъявленный долг.

Почему вообще может потребоваться отменить приказ? Это очень хороший вопрос. На самом деле отмена приказа дает ряд возможностей и преимуществ для должника. Давайте рассмотрим причины, по которым это может быть выгодно.

  1. Вы сейчас не располагаете свободными средствами для расчета с кредитором, но, возможно, деньги у вас появятся через 2-3 месяца, и вам просто необходимо потянуть время, пока до вашего имущества не добрались приставы. Таким образом, отмена приказа и инициация полноценного судебного приказа дает возможность выиграть время, чтобы позже рассчитаться с банком.
  2. Вы принципиально не согласны с начисленными пенями и штрафами, по вашему мнению, это слишком много. В таком случае суд общей юрисдикции рассмотрим законность обоснования такого договора, и, вполне вероятно, что уменьшит долг на какую-то часть.
  3. Вы хотите добиться признания договора недействительным. Заметим сразу, что это практически нереально – все банковские договоры контролируются кредитными юристами, и отменить их без веских оснований невероятно сложно. Тем не менее, вы вполне можете через суд добиться признания недействительными отдельных пунктов в договоре. Например, пункты об обязательном страховании, которое по законодательству принципиально не может быть обязательным.

Если вы получили повестку в суд

Многие должники с получением судебных извещений серьезно пугаются и не знают, что делать дальше. Но юристы уверяют, что получение повестки – это весьма выгодная позиция, ведь в таком случае у должника появляется время для подготовки к судебным заседаниям.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Что делать и что будет, если банк подал в суд, и вы получили повестку?

  1. Прежде всего, рекомендуем обратиться за консультацией юриста. Специалист внимательно рассмотрит вашу проблему, оценит шансы на выигрыш, а также подскажет, что нужно предпринять в данной ситуации. Мы не рекомендуем обращаться к юристам в последнюю очередь, когда суд близко или уже идет полным ходом. В таком случае не стоит терять времени и заняться подготовкой.
  2. Далее вы можете с юридической поддержкой написать встречное заявление, собрать определенные доказательства (например, подготовить документы о тяжелом материальном положении) и так далее.
  3. Важно продумать линию стратегии. Вам необходимо поставить определенную цели: снижение пеней, списание части долга, признание договора недействительным или что-то иное. И действовать, исходя из намеченных целей.

Судебная практика показывает, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбербанка часто обращаются в суд по поводу просрочки со стороны своих клиентов. Суды в основном поддерживают нейтралитет – они снижают сумму долга, списывая определенные начисления. Тем не менее, долг остается, и его необходимо выплачивать.

Существует еще один альтернативный вариант – вы всегда можете заключить со своим кредитором мировое соглашение.

Однако этот способ подойдет только тем должникам, у которых есть стабильные доходы, или которые вскоре могут поправить свое материальное положение.

В таком случае, скорее всего, банк предложит реструктуризацию долгов, которая позволит рассчитаться с долгом за счет увеличения срока кредитования.

Если ваше дело уже находится в ФССП

В данном случае имеет смысл обратиться к хорошему адвокату, чтобы получить юридическое сопровождение государственного взыскания долга и перестраховаться. Также адвокат всегда подскажет, какими законными способами можно сохранить имущество, чего стоит опасаться, и как предупредить те или иные последствия работы судебных приставов.

Не могу платить кредит: что делать?

Суд с банком – это достаточно долгосрочная затея, которая требует времени, сил и желания. Но главная особенность заключается в том, что и после суда все равно долг остается, и его придется выплачивать.

Что делать, если денег нет совсем, а долг растет, и выплачивать его нечем? Давайте разберем несколько вариантов, которыми советуют воспользоваться специалисты.

  1. Неуплата кредита в течение 3-х лет. Речь идет о пропуске срока давности. Если в течение 3-х лет не платить по кредиту вообще и не контактировать с кредитором, то по прошествии этого периода долг будет считаться недействительным, и выплачивать его не придется.

    Внимание! Кредиторы в таких ситуациях иногда пытаются подать в суд по прошествии 3-х лет, надеясь на то, что должник не знает о сроках давности. Тем не менее, поданный встречный иск со ссылкой на норму Гражданского кодекса, предусматривающую сроки давности по долгам, решает проблему искового производства.

    Тем не менее, следует помнить, что банки так же информированы о сроках давности, и подают в суд обычно заранее. В течение этих лет должника будут беспокоить коллекторы, требования будут предъявляться и его родственникам, и знакомым. Соответственно, данный вариант подойдет только тем, кому терять нечего.

  2. Страховая компенсация. Если при заключении кредитного договора вы также оформляли страховку, то есть шанс не платить кредит. Но необходимо, чтобы у должника наступил так называемый страховой случай, предусмотренный страховым договором. На практике страховые компании часто пытаются всеми силами отказаться от своих обязательств, соответственно, потребуется юридическая помощь, возможно – еще и обращение в суд.
  3. Банкротство физических лиц. Было введено в России в 2015 году, за 4 года действия банкротство уже признали 105 000 человек. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с нового листа. Признание несостоятельности осуществляется только через Арбитражный суд, продлится процедура примерно 7-8 месяцев. Имеет смысл обращаться в суд при долгах от 300 000 рублей, так как по стоимости банкротство потребует от 50 000 рублей.

Если у вас возникли проблемы с погашением долгов, банк грозится или уже подал иск в суд – обратитесь за юридической консультацией и поддержкой! Наши специалисты занимаются даже самыми сложными случаями, и обязательно придумают выход из вашего положения!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Вопросы по закону
Добавить комментарий