Что делать, если мошенники незаконно завладели данными жены и оформили на нее кредит?

Выйти из чужого долга

Что делать, если мошенники незаконно завладели данными жены и оформили на нее кредит?

Что делать, если на ваше имя оформили кредит

Как быть, если на вас оформили кредит, который вы не брали? РБК собрал три истории людей, пострадавших от кредитных мошенников

Никита Попов / РБК

Статистики по количеству незаконно оформленных на граждан кредитов нет. Но, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, эта проблема довольно распространена.

Жалобы на такого рода мошенничество и возникающие из-за этого проблемы занимают четвертое место среди всех обращений в его приемную.

С кризисом число пострадавших от кредитных мошенников растет, заметил Медведев: особенно часто в таких историях упоминаются микрофинансовые организации (МФО), которые не так тщательно проверяют заемщиков, как банки.

Если вы оказались жертвой мошенников, оформивших кредит по вашим документам, стоит готовиться к звонкам коллекторов, длительным судебным разбирательствам, потере времени и денег. РБК собрал три таких истории, чтобы на их примере показать, как правильно действовать, если на ваше имя оформили кредит.

По кредиту в день

В 2015 году заместитель управляющего бизнес-центром Сергей Овчинников узнал, что стал должником сразу четырех микрофинансовых организаций. В июле 2015 года ему позвонили из МФО “Е заем” и сообщили, что с учетом набежавших процентов необходимо выплатить 15 тыс. руб. Изначальная сумма займа составляла 6 тыс. руб., оформлен он был якобы в апреле 2015 года.

Сергей Овчинников, 58 лет, Москва, «долг» — 81 тыс. руб.

Еще через несколько дней позвонили из МФО «Займер». Там в апреле 2015 года на него также был оформлен микрозаем на 1 тыс. руб. Спустя несколько недель пришло уведомление от компании Pay P.S.

(МФО «Онлайн Займ»)  — там он якобы взял 4 тыс. руб., тоже в апреле. Четвертый звонок, который совсем уж встревожил Овчинникова, был от компании «Лайм-Займ»: сам того не зная, он оказался должен этой фирме 61 тыс.

 руб. с учетом процентов.

Все эти займы объединяет одно — они были оформлены онлайн, с использованием его паспортных данных. Каждый день (с 24 по 27 апреля 2015 года) на него оформляли по одному микрокредиту. «В «Е заем» рассказали, что деньги были переведены на карточку Сбербанка», — рассказывает пострадавший. При этом, по его словам, он не является клиентом этого банка.

Получив первое сообщение о долге, Овчинников обратился к участковому, а также написал заявление в полицию. С получением каждого уведомления о долге он писал новое заявление, но пока никаких новостей от полиции по его делу нет.

Овчинников, по его словам, выплачивает автокредит в Меткомбанке. Кроме того, у него есть кредитная карта банка «Уралсиб», по которой ни разу не было просрочек. «Паспорт я никогда не терял, он всегда со мной», — недоумевает он.

Расстраивает Овчинникова и то, что его жене, пытавшейся оформить кредит в банке, отказали из-за его плохой кредитной истории. Кроме того, спустя некоторое время ему стали звонить коллекторы, требуя вернуть деньги по самому крупному «долгу» в компании «Лайм Займ».

«Ни одной копейки жуликам платить не буду», — упирается Овчинников.

Есть множество способов позволить мошенникам завладеть паспортными данными для получения кредита, считает старший юрист фирмы «ЮСТ» Владимир Бояринов: достаточно просто оставить документ где-то на время.

При этом Бояринов не понимает, как МФО может выдать заем только лишь по паспортным данным.

Генеральный директор компании «Займер» Сергей Седов уверяет, что его компания подтверждала личность этого заемщика, задавая вопросы по кредитной истории, ответы на которые не мог знать посторонний человек.

Управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа утверждает: таких ситуаций, когда мошеннику удается взять кредит по чужим паспортным данным, очень мало.

По скорринговой модели этой компании, прежде чем выдать заем, оцениваются в том числе кредитная история «Е заем», данные трех БКИ, а также информация о том, как потенциальный заемщик платил за связь, рассказывает она. Впрочем, Трупа признает, что иногда мошенникам удается обойти проверку. В этом случае «Е заем» передает информацию в полицию.

Похожей схемой пользуется и «Займер», рассказывает его директор Сергей Седов. Он также утверждает, что подобных случаев немного: около 0,2% от общего количества выданных займов.

Что говорят юристы:

«Овчинникову стоит направить во все МФО, где оформлен заем, письма о том, что он не оформлял никаких кредитов», — советует Бояринов из «ЮСТ». Также он предлагает запросить у МФО копии договоров займа. Даже если они останутся без ответа, легче будет подтвердить добросовестность человека, если дело дойдет до суда, уверен Бояринов.

По его словам, в этой ситуации имеет смысл не дожидаться новых попыток коллекторов взыскать долг и самостоятельно обратиться в суд.

Первое требование — признать договор займа незаключенным, второе — обязать МФО направить в БКИ информацию об аннулировании записи о задолженности, говорит Бояринов. Возможно, Овчинникову не придется воспользоваться этим советом.

По его словам, сотрудники «Е заем» связались с ним сразу же после звонка из РБК и пообещали прекратить взыскание долга, а также восстановить его кредитную историю.

Суд с Альфа-банком

В мае 2013 года менеджер из Москвы Елена Кислова неожиданно получила СМС-сообщение из Альфа-банка. В нем говорилось, что она якобы оформила в торговой точке кредит на сумму 100 тыс. руб. У Кисловой был счет в этом банке, она исправно, по ее словам, выплачивала небольшой кредит.

Елена Кислова, 33 года, Одинцово, «долг» — 105 тыс. руб.

Новый кредит, который был оформлен без ее участия, девушку озадачил. Кислова написала претензию в банк и заодно обратилась в полицию. «Ходила в банк раз в неделю, подавала заявления, они визировали их и ставили отметку, что приняли», — рассказывает Кислова. Альфа-банк ей не ответил, а в полиции не помогли.

В сентябре Кислова улетела в Италию, где собиралась отпраздновать свое 30-летие. В день рождения на нее посыпались звонки банка с требованием вернуть долг. «Операторы говорили наглым тоном, как с преступницей, испортили весь отдых, — с обидой вспоминает она. — И это после того, как я ходила к ним с письмами и упрашивала их разобраться».

Вернувшись в Россию, Кислова первым делом нашла адвоката и подала на банк в суд. К началу разбирательства сумма долга выросла до 105 тыс. руб. за счет набежавших штрафов за просрочку. Суд длился полгода — до марта 2014 года. «Каждый месяц я ездила на заседания», — рассказывает Кислова.

Решение суда признало правоту Кисловой: кредит она не брала. По решению суда банк должен был выплатить компенсацию, которая совпала с записанным на клиента долгом — 105 тыс. руб. (45 тыс. руб. — расходы на адвоката, 40 тыс. руб. — моральный ущерб, 20 тыс. руб. — штраф).

Пресс-служба Альфа-банка сообщила РБК, что подобные ситуации происходят редко. «У банков нет полномочий и соответствующих ресурсов проводить какие-либо следственные мероприятия по фактам предполагаемого мошенничества.

Это исключительные функции следственных органов», — сообщила пресс-служба.

Официальная позиция банка — сожаление по поводу того, что мошенники могут использовать в том числе достаточно профессионально подделанные документы при получении кредитов.

Что говорят юристы:

Подобные истории, когда мошенники оформляют в банке кредит на имя одного из клиентов банка, также довольно распространены.

«Случаев масса, а суть одна — обычно замешаны сотрудники самого банка и требуется внутреннее расследование», — говорит адвокат Александр Карабанов. С ним согласна и адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй.

По ее словам, в 90% таких случаев замешаны сами сотрудники банка. По ее словам, в банке есть все необходимые данные заемщика, а подпись можно подделать.

Как не стать жертвой мошенников

Адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй считает, что самое главное — контролировать ситуацию со своими документами и персональными данными.

«Всегда очень осторожно предоставляйте кому-либо свои документы, паспорт носите с собой, — советует Ирина Зуй. — Если заметили пропажу — немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением».

Главное здесь — зафиксировать время кражи документа, чтобы впоследствии можно было доказать, что вы не могли взять по нему кредит».

Адвокат Александр Карабанов советует тщательно выбирать банк, клиентом которого вы хотите стать. «Еще необычный совет: разработайте личную подпись, которую сложно подделать, — говорит он. — Если вы подписываетесь простой «галочкой», 90% экспертов в суде признают, что на документах ваша подпись».

По старому паспорту

В 2006 году москвичка Динара Садретдинова вышла замуж, взяла фамилию мужа и сдала свои старые документы в паспортный стол. Спустя четыре года женщина узнала, что на старый паспорт с девичьей фамилией в 2010 году был оформлен кредит в ОТП Банке. Садретдинова якобы накупила в долг электроники и бытовой техники на 100 тыс. руб., причем заказ на покупку был оформлен онлайн.

Динара Садретдинова, 35 лет, Москва, «долг» — 238 тыс. руб.

В течение следующих трех лет из банка периодически приходили письма, которые женщина с чистым сердцем отправляла в мусорную корзину: по ее словам, ни одного кредита в жизни она не брала. Но в 2014 году ей пришла повестка в суд, и проблему все же пришлось решать. Ее вызвали свидетелем по делу о мошенничестве.

Выяснилось, что группа мошенников, заполучив чужие паспорта и переклеив фотокарточки, оформляла в московских магазинах кредиты на покупку товаров. Таких пострадавших, как Садретдинова, было около десяти человек. Всего мошенники оформили на граждан кредитов на 1 млн руб.

В 2015 году после судебного разбирательства им дали по пять лет тюрьмы.

Однако на этом история не закончилась. Через полгода после суда Садретдиновой ее мужу и брату начали звонить коллекторы. За это время сумма долга с учетом процентов выросла до 283 тыс. руб. Сейчас женщина ждет ответа от банка, в который она подала жалобу.

Как сообщила РБК пресс-служба ОТП Банка, из-за длительных неплатежей договор с Садретдиновой был передан в работу коллекторам, а в конце 2015 года продан в составе пула плохих долгов. Банк утверждает, что клиент впервые обратился к ним только в июле 2016 года и предоставил не все необходимые для урегулирования проблемы документы.

«Клиенту было направлено повторное уведомление о необходимости предоставить полный пакет документов, включая решение суда и копии всех страниц паспорта. До сих пор эти документы банк так и не получил», — сообщила пресс-служба банка.

Как только это будет сделано, банк обещает разобраться, остановить процедуру взыскания долга и стереть данные о нем из бюро кредитных историй.

Что говорят юристы:

Адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин (он же адвокат по этому делу) рассказывает, что фактов утери или хищения паспорта в этой истории нет — он был передан в паспортный стол для замены в связи со вступлением в брак и изменением фамилии. А генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан уверен, что такая ситуация могла произойти только при участии сотрудников паспортного стола либо в результате кражи документов из этого учреждения.

Президент Ассоциации корпоративного коллекторства Дмитрий Жданухин говорит, что если кредитная организация, обладая информацией об этом деле, продолжит требовать деньги с героини истории, это тоже может расцениваться как мошенничество (ст.159 УК РФ).

«Иными словами, если банк предупрежден и получал жалобы от гражданина, но продолжает требовать деньги и даже подает в суд, скрывает факт обращений гражданина, в некоторых случаях это квалифицируется как мошенничество», — утверждает Жданухин.

Чтобы это доказать впоследствии, необходимо максимально быстро представить банку или коллекторам информацию о смене или утрате паспорта, говорит Жданухин. «Однако обычно дело в такую плоскость не переходит, и суд просто отказывает во взыскании долга», — подчеркивает Жданухин.

Как действовать, если на вас оформили кредит

Первое, что необходимо сделать, — немедленно обратиться в банк.

«Сразу же направляйте заявление, что вы не брали никакого кредита, а также требование провести внутреннее расследование», — советует адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй.

Также стоит написать заявление о возбуждении уголовного дела в полицию. «Пусть правоохранительные органы также займутся этим делом», — советует адвокат Александр Карабанов.

Если банк не боится проверок и не идет на уступки, стоит привлечь юриста и составить вместе с ним исковое заявление. «Также можно обратиться с заявлением в Центральный банк и прокуратуру», — советует генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан. «Последовательно отстаивайте свою позицию, — призывает Зуй. — Если мирно вопрос урегулировать не получится, судитесь с банком».

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2016/07/29/5798f77f9a79474c527b90fb

Мошенники переоформили квартиру в Москве с помощью поддельной цифровой подписи

Что делать, если мошенники незаконно завладели данными жены и оформили на нее кредит?

В России зафиксирован первый известный случай отъёма квартиры путём фальсификации электронной цифровой подписи.

Владелец квартиры на Тверской улице г.

 Москва по имени Роман обнаружил, что в очередной квитанции за коммунальные услуги у квартиры указан уже новый владелец. Гражданин обратился в Росреестр и выяснил, что осенью он подарил свою квартиру некоему жителю Уфы.

Причём сделал это дистанционно, подписав документы своей электронной цифровой подписью.

Электронная подпись

Согласно Гражданскому кодексу РФ, квалифицированная электронная подпись является аналогом собственноручной подписи в случаях, предусмотренных законом. По статье 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Алгоритмы формирования и проверки электронной цифровой подписи описывает российский стандарт «ГОСТ Р 34.10-2012. Информационная технология. Криптографическая защита информации. Процессы формирования и проверки электронной цифровой подписи», вступивший в действие в 2012 году. Сертификат электронной подписи выдаёт удостоверяющий центр.

Правовые условия использования электронной цифровой подписи в электронных документах регламентирует Федеральный закон Российской Федерации от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Он определяет три вида электронных подписей: простая, усиленная неквалифицированная и усиленная квалифицированная.

С 1 января 2013 года гражданам выдавалась универсальная электронная карта, в которую была встроена усиленная квалифицированная электронная подпись, но выпуск таких карт прекращён с 1 января 2017 года.

Схема с квартирой

Москвич Роман говорит, что сам недавно оформил квартиру в свою собственность по дарственной от отца, который там и проживает. Но он никогда не оформлял электронную подпись и не получал физический носитель (флэшка с пин-кодом).

Однако это не помешало мошеннику каким-то образом официально зарегистрировать сделку: «Он может теперь (он или кто-то другой), как мне сказали, сейчас опять продавать мою квартиру через интернет.

Заказал справки, вот эта выписка из ЕГРН, в которой указано, что 22 октября 2018 года я подарил квартиру этому господину», — говорит Роман. В Росреестре официально подтвердили: квартиру действительно подарили в октябре прошлого года. Документы подавались в электронном виде с цифровой подписью.

Это полностью законно.

Более подробно схему с мошенничеством описала коллега пострадавшего, журналист Светлана Колосова в сообществе «Соседи. Белорусская-Новослободская-Маяковская» на .

Она пишет, что электронная подпись «была получена через личный кабинет» на портале «Госуслуги». Роман помнит, что осенью его личный кабинет пытались взломать, он написал в техподдержку, и ему ответили, что у них не зафиксировано никаких «аномальных действий». Переход собственности осуществлён не как купля-продажа, а как «дар» без участия нотариуса. Договор дарения подписан с двух сторон электронными подписями. Что интересно, участник сделки из Уфы утверждает, что тоже не получал ЭЦП и ничего не знает о «подаренной» ему московской квартире. В полицию подано заявление о мошенничестве. Делом занимается отдел по квартирным мошенничествам московской полиции. Чтобы не попасть в такую ситуацию, Светлана советует всем сходить в МФЦ и написать заявление, что они запрещают любые действия с их недвижимостью без личного присутствия.

Манипуляции с электронными подписями

За те годы, что в России действует законодательство по электронной цифровой подписи, зарегистрировано несколько способов мошенничества:

  1. Незаконные действия через центры сертификации РФ, в том числе оформление документов без участия гражданина. Выявлены случаи массовой фальсификации ЭЦП путём повторного использования удостоверяющим центром электронной подписи клиента.

  2. Дистанционный выпуск квалифицированного сертификата без личного контакта заявителя и сотрудника регистрационного отдела удостоверяющего центра. В этом случае оформление электронной подписи производится на основании документов заявителя, представленных центру сертификации через интернет.

    По мнению специалистов правовой системы «Гарант», в этом случае «IT-функции в деятельности УЦ преобладают над его юридической сущностью», а электронная подпись может быть использована недобросовестными третьими лицами.

Возможно, в истории с московской квартирой как раз имел место дистанционный выпуск квалифицированного сертификата, хотя юристы «Гаранта» подчёркивают незаконность такой процедуры. Они пишут, что согласно Закону № 63-ФЗ при выдаче квалифицированного сертификата УЦ обязан (ст.

18 Закона № 63-ФЗ):

  1. Установить личность заявителя — физического лица, обратившегося за получением квалифицированного сертификата.
  2. Получить от заявителя, обратившегося в УЦ от имени другого лица, подтверждение права действовать от его имени.

Для этого заявитель представляет основной документ, удостоверяющий его личность — паспорт гражданина РФ (надлежащим образом заверенную копию), а также доверенность (иной документ), если он действует от имени других физических или юридических лиц. Поскольку ЭЦП можно получить по доверенности, то мошенник мог использовать и такой вариант.

«Теоретически можно допустить, что там произошёл какой-то сговор с сотрудниками какого-то удостоверяющего центра, их достаточно много, их сотни по России, и что они мошенническим путем как-то завладели копией паспорта на его имя, выдали документы, то тогда эта сделка могла бы произойти», — считает Максим Эмм, эксперт в области информационной безопасности и технологий.

Но если ЭЦП получена, то провести сделку уже не составляет труда: «При электронной регистрации в Росреестр сдаются документы в отсканированном виде, причём скан не содержит фотографии синей подписи, которая ставится рукой. Сканированный файл выглядит как вордовский файл, просто в PDF. То есть подписи там не видно.

При этом в Росреестр отправляется ещё электронная цифровая подпись», — прокомментировала ситуацию Мариана Чилиндришвили, руководитель юридического департамента компании «Метриум».

Поскольку сейчас квартира официально принадлежит другому лицу, тот может её легально продать.

Судя по всему, в случае рассмотрения в суде такая сделка может быть признана «добросовестной покупкой», то есть к покупателю нельзя будет предъявить претензий, потому что он не знал о мошенничестве. Впрочем, старший партнёр московской коллегии адвокатов «Легис Групп» Сергей Никитенков считает, что шансы вернуть квартиру велики: «Сроки не прошли, обнаружено это практически сразу. Если мы говорим о том, что он не выдавал никаких доверенностей, не совершал действий при покупке, то есть нарушена была воля, квартира будет возвращена. Да, может быть, перепродадут, может быть, будут оспорены последующие сделки, но это просто судебная деятельность. Что касается уголовного дела, это будет ускорять судебный процесс, поскольку там схожие предметы доказывания будут, экспертизы».

На сегодняшний день в России работает около 500 удостоверяющих центров. Некоторые из них действительно готовы за определённую плату оформить электронную подпись через интернет, без личного присутствия, на что ранее обращали внимание специалисты правовой системы «Гарант». Например, в своей рекламе удостоверяющие центры обещают оформить квалифицированную цифровую подпись за 30 минут. Мы обратились в один из таких УЦ с вопросом, как можно оформить цифровую подпись за 30 минут: «На самом деле, выпустить электронную подпись можно не за 30, а за 5 минут, если вы зарегистрированы в нашей системе, — ответил представитель компании. — В среднем, для новичка, регистрация занимает около 30 минут, поэтому и указана данная временная шкала. Это первый этап получения подписи. Вторым этапом является удостоверение личности гражданина или полномочий для юридического лица. Третьим — оплата, четвёртой ступенькой — непосредственно выпуск сертификата электронной подписи. Никто не может получить электронную подпись, не пройдя этих шагов». Удостоверяющие центры пользуются лазейкой в законодательстве. Хотя в 63-ФЗ указано, что для оформления ЭЦП гражданин обязан предъявить паспорт, но там не указан способ представления заявителем в УЦ документов: «Возникает неясность, которую можно толковать как отсутствие законодательного запрета на выпуск и выдачу квалифицированного сертификата дистанционно, — пишет «Гарант». — Электронная подпись может попасть к лицу, которое на самом деле заявителем не является, что повлечет для заявителя – номинального владельца юридические, финансовые, налоговые риски и другие негативные последствия… К сожалению, зачастую люди сами небрежно относятся к своим персональным данным. Ну и конечно никто не отменяет вину УЦ, выдавшего данную подпись. Проверить сертификат (кем и когда выдан) герой репортажа может, обратившись в полицию».

Что самое печальное для Романа, «использование электронной подписи другими лицами без ведома номинального владельца не освобождает его от ответственности за неблагоприятные последствия, наступившие в результате такого использования» (постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 14 марта 2016 г. № 05АП-1119/16; постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 1 марта 2016 г. № 15АП-1132/16; постановление Ленинского районного суда г. Владивостока Приморского края от 8 декабря 2014 г. по делу № 5-1087/2014).

  • ЭЦП
  • цифровая подпись
  • УЦ
  • удостоверяющий центр
  • паспорт
  • Росреестр
  • 5 февраля 2018 в 18:50
  • 21 марта 2015 в 15:58
  • 18 марта 2011 в 13:32
  • 4 ноября 2010 в 19:56

Источник: https://habr.com/ru/news/t/452292/

Вопросы по закону
Добавить комментарий