Имею ли я право отказаться от рассрочки магазина?

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Имею ли я право отказаться от рассрочки магазина?

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа.

Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита.

Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона.

Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей.

Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет.

А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично.

Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita-esli-dogovor-uzhe-podpisan/

Когда навязывают страховку при покупке в рассрочку

Имею ли я право отказаться от рассрочки магазина?
Крайне мало шансов выйти из магазина техники только с тем, что вы собирались купить. Но они есть, если подготовиться

На кассе популярного магазина мне выдают смартфон и чек, и что я вижу: оказывается, помимо девайса, я купила некую страховку за 554 гривны (1300 рублей).

Судя по отзывам в интернете, с подобной ситуацией сталкивается множество людей, приобретающих гаджеты в крупных российских и украинских сетях электроники. И чаще всего при покупке в рассрочку.

Страховку либо вписывают в чек, не уведомив покупателя, либо ставят его перед фактом, что он обязан её купить.

Разберемся, имеют ли право магазин или банк настаивать на покупке дополнительных услуг. А также как отказаться от страховки, и почему это деньги за воздух. Но для начала моя история.

Как меня «развели» на страховку

При покупке смартфона продавец сообщил мне, как факт: «У вас там автоматически страховочка подтянется». И, как только я открыла рот, чтобы выяснить что за страховочка, и почему она подтянется автоматически, продолжил: «Настройки брать будете?». В спешке я упустила первую фразу, и начала активно отказываться от второго предложения.

Тут же молодой человек называет мне общую сумму и спрашивает устраивает ли она меня. Сумма меня устроила, так как оказалась даже ниже, чем озвученная на сайте. Но я совершила ещё одну грубейшую ошибку, не уточнив конфигурацию девайса, когда мне сказали, что это последний экземпляр данной модели в магазине.

Чтобы без вашего согласия вам не продали лишнего, до оплаты или оформления рассрочки требуйте, чтобы вам показали счет-фактуру или озвучили все позиции и цены.

Я считала, что беру 32 Гб, а это были более дешевые 16 Гб плюс некая «Абсолютная защита».

Консультант отдал счет девушке на банке, она оформила рассрочку, я получила на кассе смартфон и чек. И тут поняла, что очень сглупила.

Смартфон нужен был срочно, времени было очень мало, да и за устройство магазину только что заплатил банк. Поэтому в тот момент разбираться не стала

Три сценария навязывания дополнительных услуг

Итак, первый сценарий, произошедший со мной, без шума и пыли: когда вас страхуют или вписывают в чек ещё нечто, не спросив хотите ли вы этого, а зачастую даже не потрудившись уведомить вас.

Второй сценарий, угрожающий: консультант говорит, что дабы оформить рассрочку, клиент ОБЯЗАН купить страховку или другую дополнительную услугу. В противном случае рассрочки не будет.

Третий сценарий, угрожающий 2: используется другой род давления, когда продавец утверждает, что устройство не будет работать или вообще не продается без определенных настроек, за которые нужно заплатить отдельно.

Был случай, когда человек успешно отказался от страховки, но ему в чек добавили некую полуторачасовую лекцию (!), что он заметил уже по приходу домой.

Особо нахальные продавцы успевают навязать невнимательным покупателям и страховку, и высосанные из пальца настройки.

Имеют ли право магазин или банк требовать оформления страховки или покупки других услуг

И по российскому, и по украинскому законодательству НЕ ИМЕЮТ ПРАВА!

Существуют случаи, когда страхование обязательно, но это касается кредитов на серьезные суммы, предполагающих залог (ипотека, автомобиль и т.п.). В случае же мелкого потребительского кредитования, включая то, что сети техники и электроники называют покупкой в рассрочку, страховаться или нет остается на усмотрение клиента.

Мелкие потребительские кредиты не требуют обязательного оформления страховки

Здесь идут в ход Законы «О потребительском кредите (займе)», «О банках и банковской деятельности» и «О страховании», и прежде всего «О защите прав потребителей».

Постановка вопроса «либо вы покупаете у нас страховку/ настройки, либо мы не продадим вам смартфон/ не оформим рассрочку» грубо нарушает 16 статью Закона РФ «О защите прав потребителей».

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)…

Добавление в счет позиций, на которые покупатель не соглашался, тем более противоправно:

3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В украинском Законе «О защите прав потребителей» подобной формулировки нет, но можно воспользоваться некоторыми фразами из статей 18 и 19.

Что делать, если вам навязывают страховку или другие услуги

Ваша задача — понять КТО ИМЕННО НАСТАИВАЕТ на этом. Ноги «обязательной страховки» могут расти из политики банка, политики магазина или личности консультанта, на которого вы попадёте.

Очень часто страховка не имеет никакого отношения к условиям предоставления банком рассрочки. Дело может оказаться в том, что консультантам или специалистам по кредиту нужно выполнять план по продаже дополнительных услуг.

Варианты как себя вести, если вас вынуждают раскошелиться на воздух

  • Попросите у консультанта обоснование — где написано подобное требование.
  • Покажите продавцу выдержку из Закона «О защите прав потребителей».
  • Просите взглянуть на типовой договор страхования — там вообще может писаться, что это дело добровольное, или вы ясно увидите, что страховка — допуслуга магазина.
  • Если консультант отказывает вам в продаже гаджета, раз вы не желаете страховаться или покупать сервисное обслуживание, требуйте пригласить главного менеджера. Или позвоните при консультанте на горячую линию, и спросите есть ли такая обязаловка.
  • Собираясь брать в рассрочку девайс, можете заранее написать на официальную почту магазина и уточнить вопрос. Если в ответе вас будут убеждать в неотвратимости покупки чего-либо, кроме товара, лучше не бороться с ветряными мельницами, а пойти в другое место. Если же ответ будет отрицательным, сохраните себе скриншот, — будет чем отбиваться в случае «страховочной атаки» в магазине.

Прежде, чем готовить этот материал, я написала в службу поддержки торговой сети, в которой брала смартфон. Спросила обязательна ли страховка при рассрочке, и мне ответили:

Здравствуйте, Анастасия! Покупка дополнительной страховки для Вашего устройства всегда остается на усмотрение клиента. Наши сотрудники всегда обязательно предлагают эту услугу, так как она является очень полезной, на случай механических повреждений, что очень удобно при покупке устройства в кредит.

  • Просите у оформляющего рассрочку работника посмотреть типовый договор и паспорт потребительского кредита. Всегда указывается требует ли банк для получения займа купить дополнительные услуги третьих лиц, включая страховиков. У меня в паспорте написано, что такого требования нет и в сноске уточняется, что страхование только по желанию клиента. Менеджеру некуда будет деваться.

В паспорте потребительского кредита: «Дополнительные и сопутствующие услуги третьих лиц, обязательные для получения кредита: услуги страховика — Нет» Сноска, две звездочки рядом с «Нет»: «Да, только по желанию/по требованию Потребителя»

Но здесь учтите, что хотя отказ не из-за вашей неплатежеспособности будет противозаконным, это никого не останавливает: банк может отказать в кредите, кредитный специалист — сделать вид, что ваша заявка не одобрена, консультант — упереться и не продать вам технику.

  • Если всё-таки это условие банка, есть альтернативный вариант: подождать, пока банк одобрит рассрочку, и как только вам скажут об утвердительном ответе, настоятельно требовать, чтобы убирали страховку из счета и уменьшали сумму кредита.
  • Альтернативный вариант 2: взять товар в рассрочку как предлагают, и на следующий день подать заявление на отказ от страховки и возврат за неё средств. Имеете полное право.

Почему страховки и другие дополнительные услуги магазинов — это деньги в никуда

Давайте-ка глянем, что же мне навязали. По договору об «Абсолютной защите» я имею право на бесплатный ремонт девайса на определённую сумму, уменьшающуюся каждый месяц. В гарантийных случаях и при механическом повреждении в результате внезапного воздействия непредвиденных физических сил. Но нужно доказать, что ты не верблюд, и это случилось без твоего злого умысла.

Также можно обменять ущербный девайс на карточку со скидкой на следующую покупку.

Страховка предполагает ремонт мобильного устройства или замену поврежденного смартфона на скидочную карту. С массой оговорок о страховых случаях Уменьшающаяся сумма услуги, которой проблематично воспользоваться

Как обстоит дело с такой карточкой неизвестно, но с ремонтом, судя по отзывам, всё сложно. Часто отказывают, ибо нестраховой случай, завышают цену работ, чтобы пользователь доплачивал поверх страховки и т.п. Когда у тебя недорогой девайс, проще купить новый.

Другие услуги, которые активно предлагают магазины техники, — это просто анекдот. При покупке iPad, два парня пытались убедить меня в том, что я не настрою Apple ID и не установлю себе таких приложений, как скачают они. За интуитивные настройки и скачивание софта просили более 1000 гривен, но судя по отзывам, доходит до 2500 и выше.

В общем, не ведитесь.

Надеюсь, мой неудачный опыт поможет кому-то из вас избежать лишних трат.

Источник: https://hype.ru/@stacy/kogda-navyazyvayut-strahovku-pri-pokupke-v-rassrochku-3k4zhgnd

5 мифов про рассрочку в банке. Правда обманут?

Имею ли я право отказаться от рассрочки магазина?

В России сложилось забавное отношение к кредитам и рассрочкам. Послушаешь народ, так никто их не берёт, и вообще это «удел бедных». А по данным БКИ «Объединенное кредитное бюро», 48% россиян имеют минимум один открытый кредит.

Может, всё-таки это не так страшно?

Кредиты и рассрочки – абсолютно нормальное дело, иногда даже выгодное.

Пройдёмся по пяти самым распространённым мифам и выясним, какие из них реальны, а что выдумали в интернете.

1. Вам навяжут платную страховку

Да, но есть выход.

Страховки были и остаются больным местом любых кредитных продуктов, в том числе рассрочки. Банки их любят: это дополнительный доход и элемент стимулирования работы менеджеров на местах.

Их зарплата почти всегда зависит как от количества заключённых договоров на выдачу кредита (рассрочки), так и от проданных «дополнительных банковских продуктов».

Поэтому консультант заинтересован «пропихнуть» вам страховку даже больше, чем сам банк. Что он и делает любыми возможными способами, в том числе включая её в договор рассрочки.

Да, от страховки по закону можно смело отказываться. Но очень часто сотрудники на местах максимально препятствуют этому, вплоть до отказа в выдаче рассрочки по выдуманной причине.

А если вообще убрать консультанта банка? Правильно, тогда страховку предлагать некому – и переплачивать за неё не придётся, равно как и тратить нервы.

Именно так работает сервис «Товары в рассрочку» от Хоум Кредит Банк. Покупая на нём, вам не «втюхивают» страховку вообще. Рассрочка будет включать только стоимость товара.

Однако, в процессе оформления заказа вы можете добавить страховку по собственному желанию.

2. Для оформления пойдёте в магазин или банк

И нет, и да.

Действительно, почти все банки в России не позволяют оформить рассрочку «из дома». Договор надо оформлять и подписывать либо в филиале банка, либо в магазине – обычно за «островком» представителя финансовой организации.

Но есть исключение. Хоум Кредит Банк позволяет приобрести в рассрочку онлайн любое из восьмидесяти тысяч предложений, в том числе гаджетов.

Товар вам доставят домой, а с документами на рассрочку приедет курьер. Из дома в итоге выходить не придётся.

Решение о рассрочке принимается в течение 1 минуты, а товар доставляют спустя день после подписания договора. Купить что-то без первого взноса ещё никогда не было так просто.

Пример. Берём новейший Samsung Galaxy Note10 на 128 ГБ и 8 ГБ оперативной памяти. Розничная цена в России: 76 990 руб.

Рассрочка от Хоум Кредит: 3208 руб./мес. на 24 месяца без переплаты.

Итоговая цена в рассрочку: 76 992 руб.

Получается и выгодно, и по карману не бьет.

3. В итоге переплатите за товар

Нет, если рассрочка беспроцентная.

Нужно понимать, что любая рассрочка – это кредит, но с необычными условиями:

1. Банк договаривается с магазином о сотрудничестве на особых условиях, где магазин дает банку скидку на товар. Например, скидывает 10% от розничной цены.

2. Банк покупает этот товар со скидкой.

3. Банк продает вам этот товар по розничной стоимости, но в рассрочку.

Все остаются в выигрыше. Программы рассрочки стимулируют спрос, и магазины продают больше товара, зарабатывая на объёме. Покупатель (вы!) получает товар по розничной цене, не переплачивая ни копейки.

Ну а банк заработает благодаря разнице розничной цены и той суммы, по которой он купил товар у магазина. Эту разницу вернёте вы, оплачивая рассрочку равномерными платежами.

На сервисе «Товары в рассрочку» от Хоум Кредит Банк любой товар продаётся без переплаты – от смартфона до бытовой техники и даже детских товаров. Сроки самые разные: от 3 месяцев и больше.Помимо этого, ежемесячный платёж можно уменьшить, выбрав рассрочку на больший срок, например, 36 месяцев.

Правда за это придется доплатить небольшую сумму сверху, которая «размажется» на весь срок рассрочки. При этом ежемесячный платёж всё равно станет меньше.

Например, есть наушники AirPods 2 за 15 930 руб. Если брать рассрочку на 6 месяцев, платёж равен 2655 руб. в месяц. Если оформить рассрочку на 18 месяцев, то цена наушников увеличится до 17 842 руб.

А ежемесячный платёж уменьшится до 992 руб.

4. Магазин насильно добавит в чек дополнительные услуги

Да, кроме одного случая.

При покупке в рассрочку российские магазины действительно заставляют добавлять услуги и/или аксессуары в чек, тем самым увеличивая итоговую цену и ежемесячный платёж. Объясняют это тем, что продавать в рассрочку только сам товар убыточно, а так получится хотя бы минимально «выйти в плюс».

По закону покупатель имеет право отказаться от дополнительных услуг, страховок, аксессуаров и прочих ненужных ему мелочей.

Но это работает и в обратную сторону: и магазин, и банк имеют такое же право отказать покупателю в рассрочке без объяснения причин.

Вот и получается, что рассрочку в магазинах де-факто выдают только при условии покупки дополнительных услуг или аксессуаров.

В онлайн-магазине рассрочки Home Credit Bank не навязывают лишнего. Получаете только товар по беспроцентной рассрочке и без сюрпризов в чеке.

Всё потому, что здесь не приходится иметь дело с консультантами магазина-продавца, зарплаты которых привязаны к планам продажи услуг и аксессуаров.

5. Вас заставят заплатить залог

Нет, это же не ипотека.

Рассрочка сегодня почти всегда возможна даже без первоначального взноса. Про залог и говорить нечего – его попросту нет.

Магазину от вас не нужен залог, ведь он сразу получает деньги от банка. А банк подписывает с вами кредитный договор, условия которого предусматривают негативные последствия за невыплату.

Так что желаемый гаджет или любой другой товар можно получить, не заплатив ни рубля банку в первый месяц.

P.S. На что сейчас стоит взять рассрочку?

Самый горячий товар августа:

Samsung Galaxy Note10 в рассрочку: 3208 руб. в месяц (всего 76 990 руб.)

Условия рассрочки: 0% переплаты, срок 24 месяца. В итоге отдадите те же деньги, как если бы взяли и выложили всю розничную цену разом. Смартфон и подарок (о нём ниже) привезёт курьер. С чеком и гарантией, всё как положено.

Договор подписывается прямо по СМС, никаких посещений банка. Нет страховок и скрытых платежей – их просто не предлагают.

Рассрочку затем можно удобно оплачивать в приложении «Мой Кредит» от банка Хоум Кредит для iOS и Android или через онлайн-кабинет.

Часы Samsung Galaxy Active

А ещё каждому предзаказавшему вместе с Note10 дарят умные часы Samsung Galaxy Active SM-R500.

Цвет часов и ремешка можно свободно выбирать.

Важно: акция с часами действует до 22 августа 23.59 по московскому времени.

#реклама

поста:

(4.09 из 5, оценили: 32)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/6-mifov-pro-rassrochku-v-banke-pravda-obmanut-08-22-2019

Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан

Имею ли я право отказаться от рассрочки магазина?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.

Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар.

И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным.

Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода.

Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу.

Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Для чего нужны офшоры и зачем правительствам с ними бороться?

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно.

Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто.

Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/пЭтапПримечание
1Оповестить банкНа этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиентоповестит банк, тем выше будут шансы получить положительноерешение банка.
2Написать соответствующее заявлениеВ документе нужно указать причину, а так же подробноописать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3Ожидать ответа банкаНа адрес клиента должно прийти письмо от финансовойорганизации с ответом на заявление. Он может быть какположительным, так и отрицательным. В любом случае банкпредложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4Уведомить банкПосле получения письма, требуется уведомить банк осогласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Овердрафт: финансовый инструмент возможностей и искушения

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkazatsya-ot-kredita

Тайна рассрочки под 0%: помощь покупателю или уловка банкиров и торговых сетей

Имею ли я право отказаться от рассрочки магазина?

«Купила в магазине шубу по акции — нулевой первоначальный взнос и рассрочка без переплаты. Через неделю обнаружила брак. Обменяла на модель подороже и тоже по акции», — рассказывает читатель altapress.ru в сети .

Беда в том, что после обмена выяснилось: гасить девушке надо два кредита.

«Я была уверена, что с банком разберется сам магазин. Как оказалось, именно мне надо идти в офис банка, оформлять бумаги об отказе от кредита, стоять в очереди и т. п.», — продолжает она.

Другой наш собеседник — житель Барнаула — вынужден был вернуть бракованный смартфон (он слишком быстро разряжался), тоже приобретенный в рассрочку. И был удивлен, когда менеджер магазина, выдав акт о возврате товара, посоветовал, не теряя времени, идти в банк и оформить досрочное расторжение кредитного договора.

При возврате некачественного товара обязательно получите акт о его возврате. С этим актом нужно прийти в банк, где вы напишете заявление о досрочном расторжении кредитного договора.

Надо ли платить банку, если отказался от товара?

В самом деле, покупая вещь в рассрочку в магазине, мы, как правило, заключаем не один, а два договора: купли-продажи (с магазином) и кредитования (с банком). И если вы вернули товар в магазин, из этого, увы, не следует, что вы расторгли кредитный договор.

Поскольку вы, пусть и недолго, пользовались товаром, значит, все это время вы пользовались и банковским кредитом. А за заемные деньги надо платить.

«В случае отказа от товара покупателю необходимо должным образом оформить погашение кредита. В том числе внести банку плату за фактическое время пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором», — пояснил Udm-info начальник управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов.

Внимательно читайте договоры.

Depositphotos.

Около 9 млн товаров в России продано в кредит или в рассрочку за 11 месяцев 2017 года, подсчитали в аналитической компании Frank Research Group. Рынок товарных кредитов увеличился за это время на 23,3 млрд рублей. Общий портфель десятка лидеров POS-кредитов (то есть кредитов, полученных в месте продажи товаров) в России по итогам 11 месяцев 2017 года достиг 234,5 млрд.

Что такое беспроцентная рассрочка?

Что же это такое — рассрочка под 0% годовых? Мы на самом деле покупаем товар без переплаты или это недобросовестная реклама? Хитрость в том, что магазин, продавая товар в рассрочку, представляет банку скидку.

Скажем, на ценнике смартфона в магазине стоит 30 тыс. рублей. Торговая сеть делает скидку банку, и в вашем кредитном договоре будет уже другая цена покупки — 25 тыс. А вот на 5 тысяч вы заплатите банку проценты. В то же время лично вам смартфон действительно обойдется в 30 тысяч.

Словом, покупая вещь в магазине в рассрочку, по факту вы возьмете товарный и вовсе не беспроцентный кредит в банке. На своих сайтах магазины этого и не скрывают.

«Под переплатой понимается разница между стандартной розничной ценой товара и общей суммой денежных средств, подлежащих уплате по кредиту за приобретаемый товар», — объясняют на сайте одной известной торговой сети. И добавляют: «при условии надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита».

Рассрочка под 0% годовых.

Depositphotos.

Почему это выгодно магазину? Во-первых, на цену товара в рознице он, возможно, сделал такую накрутку, что ему не придется торговать себе в убыток. Во-вторых, подобные крупные акции в торговых сетях проводятся, как правило, при поддержке поставщиков техники, которым нужен рост оборота — они даже предоставляют магазину бонусы за выполнение планов по продажам.

Как не переплатить?

Что, собственно, вся эта история означает для нас, заемщиков? То, что мы можем как неплохо сэкономить (если погасим кредит досрочно), так и немало переплатить (если опоздали с его погашением).

По словам Сергея Колганова, распространенное нарушение банков при выдаче кредитов в торговых точках — то, что клиенту не вовремя сообщают о его просрочке. В итоге пени и штрафы у покупателя растут, а его идеальная кредитная история оказывается испорченной.

К сожалению, при покупке в магазине люди чаще всего не хотят внимательно читать договор с организацией, предоставляющей кредит. И не обращают внимания на важные условия. Например, на пункт, по которому банк вправе выпустить клиенту кредитную карту. Карту, вообще-то, выдают для удобства погашения кредита. Однако комиссия за ее обслуживание может сделать покупку совсем невыгодной.

Бывает, что покупатель, только завершив покупку, узнает, что ему оформлен не банковский кредит, а заем в микрофинансовой организации. А у МФО другие условия погашения и более крупные штрафы в случае просрочки.

Как не переплатить?

Depositphotos.

Чем раньше вы погасите кредит или заем, тем меньше заплатите процентов. Прочитайте договор, который вы заключили при оформлении товара в рассрочку, чтобы узнать условия досрочного погашения.

Нередко для того, чтобы погасить кредит раньше, нужно не только подать заявку в банке, но и внести ближайший ежемесячный платеж. Если вы этого не сделаете, досрочное погашение не будет оформлено и вы останетесь должником банка.

А должок может вырасти в большую задолженность.

Можно ли отказаться от дополнительных услуг?

И все же покупка в рассрочку — дело выгодное, если вам не навяжут дополнительные услуги от банка — страхование жизни, кредита, товара и так далее. А это не редкость. Затраты на допуслуги могут обойтись вам в 15−20% от стоимости товара.

Студент АлтГУ Василий, например, покупал ноутбук в известной сети электроники. Продавец заявил, что ему нужно купить еще и сертификат на сервисное обслуживание. Выбора он студенту не оставил: надо — и все. Студент предпочел пойти в другой магазин.

А барнаулец Николай В., приобретая смартфон ценой 54 тыс. рублей, вполне осознанно заплатил еще и 3,5 тыс. за сертификат дополнительного сервисного обслуживания «разбитый экран». Дисплей телефона разбился. Но в сервисном центре сначала сказали, что у них нет комплектующих. Потом заявили: есть следы механического повреждения, поэтому гарантийному ремонту смартфон не подлежит.

Разбитый дисплей телефона.

Depositphotos.

Николаю пришлось идти в Индустриальный райсуд Барнаула, где он доказал: приобретенный сертификат фактически — услуга по страхованию. Страховой случай наступил — экран надо заменить бесплатно.

При оформлении товара в рассрочку могут предложить не только дополнительную гарантию от магазина, но и допуслуги от банка. Например, страхование от потери работы, «личный юрист» или «личный врач» и др. Все это — новые затраты. Главное, что от них вы имеете полное право отказаться.

Приобретение программ дополнительного сервиса — ваше добровольное решение, пояснили в управлении Роспотребнадзора по Алтайскому краю. По Закону «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Отказать в продаже любого товара без допсервиса продавец не имеет права. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом в полном объеме.

Экономим по правилам

  1. Сравнивайте цены. Не забывайте, что некоторые магазины специально завышают цены, поэтому имеет смысл изучить предложения в нескольких торговых точках.
  2. Крепко подумайте, нужны ли вам допуслуги.

    Отказ от страховок, как правило, не будет влиять на предоставление рассрочки, ведь магазину нужно продать товар, а банк не откажет в кредите, если у вас хорошая кредитная история.

  3. Читайте договоры. В них могут быть пункты, которые предусматривают дополнительные затраты.

  4. Расплачивайтесь вовремя. Покупая товар в рассрочку, вы становитесь заемщиком у банка, который за опоздание с платежом начисляет штрафы и пеню.
  5. Возвращайте товар грамотно. Чтобы вернуть купленный в рассрочку товар, мало отдать его в магазин.

    Надо еще и расторгнуть кредитный договор с банком по инструкции данного кредитного учреждения. Иначе банк может начислить пени и штрафы.

Экономим по правилам.

Depositphotos.

Источник: https://altapress.ru/ekonomika/story/tayna-rassrochki-pod-pomoshch-pokupatelyu-ili-ulovka-bankirov-i-torgovih-setey-215989

Вопросы по закону
Добавить комментарий