Как бороться с банком

Как вести себя в суде с банком по кредиту?

Как бороться с банком

Подписывая кредитный договор на крупную сумму, ипотечную ссуду или автокредит, стоит заранее ознакомиться с возможными рисками и с тем, что делать если банк подал в суд за неуплату кредита, так как ответственность может наступить после одного пропущенного платежа. В отличие от банков, МФО не подают в суд на своих должников, так как небольшие по размеру ссуды выплачивать на порядок легче. Но в случае со злостными неплательщиками, они могут передать долг коллекторам.

Многие люди, которые никогда еще не сталкивались с подобными трудностями, просто не знают, как вести себя в суде если банк подал в суд. Во-первых, нужно проявить заинтересованную позицию, не игнорировать слушанья, являться на заседания.

Во-вторых, важно быть максимально подготовленным информативно и доказательно. Значимую роль играет защитник. Вести себя в суде с банком по кредиту стоит сдержанно, грамотно выстраивая свою речь.

Когда судья дает вам слово, апеллируйте реальными фактами, а не эмоциями.

Как подготовиться к суду с банком

Подготовиться к суду с банком стоит по всем фронтам:

  • Собрать причастные к делу документы (договор займа, выписки со счетов, квитанции и т.д.);
  • Привести доказательства личных материальных трудностей (послужить может справка об увольнении, о дорогостоящем лечении, о других ситуациях, которые могли стать причиной задержек в выплатах);
  • Юридическая консультация. Специалист даст объяснение, есть ли шансы доказать свою невиновность и каковы они;
  • Консультацию можно получить и на форумах, где реальные люди делятся своими историями борьбы с кредитными структурами;
  • Заручиться поддержкой адвоката, занимающегося исключительно банковскими вопросами. Как правило, у него намного больше опыта в таких делах, он быстрее вникает в суть.

Нужен ли адвокат если банк подал в суд

Если вас уже уведомили, что дело зарегистрировано в реестре, отступать некуда. Многие размышляют, нужен ли адвокат если банк подал в суд. Имеет ли смысл тратить деньги на защиту, если шансов нет? Есть 3 позиции ответчика по финансовым спорам:

1) Полное игнорирование уведомлений и заседаний;

2) Отстаивание интересов своими силами;

3) Прибегнуть к услугам специалиста.

Первый вариант гласит, что должник признает вину и не намерен ее оспаривать. Второй и третий означают несогласие с требованиями кредитодателя, борьбу за свои интересы. Выиграть суд с банком без адвоката реально, но не так вероятно, как с его участием.

Профессиональная защита играет далеко не последнюю роль в вопросе как выиграть суд у банка по кредиту, поскольку опытный юрист может отстоять ваши интересы быстрее.

Также, внимательно изучив договор, может найти другие спорные моменты, в результате которых следует подать встречный иск.

Как вести себя в суде должнику без адвоката

Если нет средств на адвоката, придется решить, как бороться с банком в суде самостоятельно. Такую информацию легко найти на специализированных сайтах с бесплатной юридической помощью онлайн. О том, как правильно судиться с банком своими силами, можно узнать у тех, кто так уже сделал (и успешно).

Важно понимать, что юридическая функция состоит не только из работы с документами, прошениями и другими бумагами, но и правильном грамотном поведении на слушаниях. Это сложнее, чем кажется (из-за нервов, неуверенности в себе, боязни публичных выступлений).

Чтобы правильно вести себя в суде должнику перед банком без адвоката, необходимо:

  • Быть максимально подготовленным;
  • Уметь правильно составлять прошение и прочие обращения;
  • Изучить порядок предоставления документов;
  • Ознакомиться с правилами проведения прений;
  • Формулировать свои мысли четко и в хронологическом порядке.

Где найти финансовую помощь

Как стало понятным из вышеуказанного, чтобы отстоять свою правоту в государственной структуре, помощь юриста потребуется. Его услуги, как известно, платные. Особенно, когда речь идет о хорошем профессионале. Где взять деньги, если нет средств на найм адвоката:

  • Можно оформить кредит наличными, но не рассчитывайте на одобрение. Банковские структуры не стремятся давать деньги тем, у кого есть активные просрочки или испорченная КИ (если иск уже подан);
  • Занять средства у родственников, если они располагают нужными средствами;
  • Обратиться в микрофинансовую организацию. Этот вариант кажется самым простым и быстрым из указанных, поскольку он не требует временных затрат (а время в судебном разбирательстве играет немаловажную роль). Если отправить заявку в сервис онлайн-кредитования MyCredit, то вы можете рассчитывать на сумму до 10 000 гривен за 15 минут. МФО редко отказывают из-за плохой КИ и активных займов в других компаниях, процент одобрения превышает отметку 95. Чтобы взять онлайн займ, нужен доступ к интернету, мобильный телефон и банковская карта.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-vesti-sebya-v-sude-s-bankom-po-kreditu/

Адвокат в Днепропетровске| Консультация юриста бесплатно

Как бороться с банком

телефоны колекторов ПУМБ указаны в конце статьи.

Если вы являлись клиентом банка “Ренессанс”, то вашим новым кредитором стал банк ПУМБ.

Не скажу, что Вам повезло, если у вас есть или появилась простроченная задолженность перед банком, то придется либо погасить задолженность перед банком ПУМБ, либо прочитать нижеизложенную информацию, которую мы собирали для вас довольно продолжительное время. Эта информация касается заемщиков у которых есть долг перед этим банком и это обязательство не обеспечено ипотекой/ залогом.

Жизненные ситуации бывают разные. Конечно, когда Вы брали кредит в банке “Ренессанс кредит” или в банке ПУМБ, вы не могли предположить или  быть наверняка уверенными, что Ваше финансовое состояние не изменится в худшую сторону.

Если это все же произошло,то вы становитесь перед выбором платить или не платить. Чаще всего, люди приходят ко второму варианту.

Вы пропускаете один платеж и всего через пару дней  к Вам поступает первый звонок из банке ПУМБ и задают вопрос почему Вы не сделали платеж и когда заплатите. С этого момента начитается самое интересное.

Вы очень вежливо начинаете объяснять сотруднику по работе с просроченной задолженностью банка ПУМБ, что вам задержали зарплату, или вам срочно нужны были деньги на лечение, или любую другую причину просрочки платежа по кредиту и обязательно обещаете заплатить в скором времени, даже если на самом деле и не планируете этого делать. Вы продолжаете не платить, поступает второй звонок, беседа повторяется, но в отличие от первого раза, с каждой новой секундой разговора Вы начинаете понимать, что ваши проблемы и причины просрочки совершенно никак не интересуют сотрудника банка. Звонки продолжаются. Звонят и вам, и вашим знакомым, телефоны которые вы оставили при оформлении кредита. телефонных разговоров всегда одинаково.Сотрудники ПУМБ начинают вам угрожать подачей заявления в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела по факту мошенничества, что само по себе является полнейшим бредом так как правоотношения между Вами и банком ПУМБ являются гражданско-правовыми и просрочка по кредиту, в любом размере, не является уголовно наказуемым деянием. Исключением является только вариант, когда вы не сделали ни одной проплаты по кредиту, но и это не вариант для банка.

К вам приедет выездная группа банка ПУПБ. Это любимая фраза не совсем квалифицированных в области права сотрудников службы по работе с просрочкой банка ПУМБ. Вам грозятся направить по мету работы или  жительства некую мифическую группу сотрудников безопасности банка.

И, казалось бы, нужно испугаться и немедленно побежать в банк оплатить кредит, забрав у сына деньги на обед в школе. Но (!) давайте поразмыслим. Все сотрудники по работе с просрочкой ПУМБ (их номера телефонов будут выложены ниже) находятся в г.

Киеве, сидят в одном большом помещении типа open office в наушниках с микрофоном, и смотрят в монитор, в котором отображены данные должников, данные по просрочке  и  история прозвона.
Неужели Вы думаете, что этот самый сотрудник банка, или любой другой поедет в командировку, к примеру, в г.

Днепропетровск с целью узнать почему Вы не платите кредит в 1500 гривен? Конечно нет! даже если таких как вы в Днепропетровске пару десятков. Это просто экономически не целесообразно. 

Если вы проживаете в г. Киеве, то все, что могут “специалисты” ПУМБа это приехать и обрисовать маркером входную дверь, или наклеить наклейку, что вас разыскивает банк. Для сведения – это хулиганство.

Вот одно из сообщений должника банка:

 источник оригинала

Банк подаст иск в суд. Еще одно фраза, для того чтобы вас напугать. Специфика работы заключается в том, что банк ПУМБ. как и многие другие, вообще не занимается принудительным взысканием просроченной задолженности по беззалоговым кредитам (потребительские, на покупку товаров, кредитные карты, kash).

Банк никогда не подаст на вас иск в суд для взыскания 1500 гривен. Причина та же – экономически не обосновано. Как правило, мелкие беззалоговые кредиты банки продают коллекторским компаниям. Хорошо это или плохо? Это никак, это по другому.

По поводу общения с коллекторами по взысканию долга перед банком будет описано позже.

 Мы напишем на работу вашему начальнику. Это не возможно. Согласно ст. ст. 60-62 ЗУ “О банках и банковской деятельности” банк может разгласить финансовую информацию только с согласия клиента, либо по запросу строго в соответствии с требованиями закона, в частности – по определению суда. При оформлении кредита вы лишь давали согласие на обработку ваших персональных данных.

Мы приедем к вам домой и опишем все ваше имущество, которое потом продадим. Подобную чушь произносят не так часто, потому что это рассчитано на уж совсем не образованного должника, либо на очень напуганного банковскими пугалками. 

Что же происходит когда все примитивные пугалки банка не приводят к результату? Те же сотрудники опять же звонят вам и переходят к откровенному хамству, пытаясь вывести вас из себя. Произносят фразы, типа… что вы за мужчина, если не можете заработать 500 гривен, и т.д.

Вот еще одно из сообщений должника банка ПУМБ:

С каждым новым звонком, сотрудники банка будут вам напоминать роботов, произносящих заученные фразы. Выездные группы к вам так и не приедут, письма на работу так и не придут, заявление конечно же тоже не дойдет до прокуратуры. Не зависимо от того, что вы им будете отвечать, они будут звонить, звонить и звонить. Увы, но больше ничего.

Телефоны коллекторов ПУМБ:

0503595188, 0503595760, 0503594957, 0503595231, 0443931134, 0503595826,0444939892, 0503345990, 0504107302, 0503595394, 0665737464, 0503385894, 0503992090, 0503361299, 0504160355, 0503517030, 0504610798, 0503595477, 0503152232, 0503341773, 0503152201, 0504100075, 0503152234, 0504160153, 0503390869, 0503558773, 0503514741, 0503560603, 0503387445, 0503561773, 0503386597, 0504101390, 0503152305, 05035655318, 0503555318, 0503392736, 0503564694, 0504161159, 0503391659, 0503375265, 0503392873, 0503518342, 0504102614, 0503385664, 0503390573, 0443544330, 0503513560, 0503392458, 044950363, 0503817021, 0503515779, 0504109678, 0503336955, 0503817386, 0503341677, 0504160332, 050 4160332, 0504680333.

0931701400 – 0931701401…0931701500

Источник: http://advokatdnepr.com.ua/index.php/ru-RU/kak-borotsya-s-kollektorami-pumb

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Как бороться с банком

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или “кредитные каникулы”.

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать “вернуть хоть что-то”. Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о “не лишении единственного жилья”. Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не “утонуть” в долгах окончательно.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Как бороться с банком

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет. 

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы». 

В случае с другими кредитами выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев.

    Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу.

    Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка.

    Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг.

    Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.

Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы.

Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями).

Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье.

Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать: 

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту.

    Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит.

    Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: https://fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

Как выиграть суд у банка по кредиту?

Как бороться с банком

Исходя из моего опыта, вероятность оказаться в суде по иску банка напрямую зависит от вида и размера кредита. Если он беззалоговый и на сумму от 5000 до 20 000 гривень, то «шанс» на то, что банк станет судиться – не более 10%. Подавать в суд по таким долгам экономически не выгодно.

Поэтому их чаще всего передают в работу или продают коллекторам, а те уже давят на должника психологически. Если ваш долг от 20 000 до 50 000 гривень, то тут вероятность нарваться на суд примерно 50%. Ну и если долг больше этой суммы или если он залоговый (ипотека, автокредит), то, скорее всего, суда не избежать. Но это не значит, что все пропало.

Нередко банки допускают ошибки, которые грамотный юрист может использовать против них же.

Как правило, ошибки кроются в несоответствии ипотечных или кредитных договоров, договоров поручительства требованиям законов Украины «о защите прав потребителя», «о банках и банковской деятельности» и положениям Гражданского Кодекса Украины. Наличие таких нарушений может найти только квалифицированный специалист.

Одна из самых частых ошибок – нарушение сроков исковой давности. Иногда это происходит из-за некомпетентности юристов банка, но часто они просто не успевают обработать все кредитные дела из-за их количества. Последствия для банков могут быть разные: от признания недействительными отдельных пунктов до всего договора в целом. Вот пара примеров.

6 лет назад мой клиент Петр взял в Альфа-Банке беззалоговый кредит на 50 000 гривень. Спустя полгода он потерял работу и обслуживать его дальше не мог. Этой весной, когда сумма долга с учетом пени и штрафов выросла до 150 000 гривень, банк подал в суд.

Петр думал, что его ситуация безнадежна, ведь банк действовал строго согласно кредитному договору. Но когда мы изучили документы, стало ясно, что кредит брался на два года, и срок исковой давности по договору истек шестью месяцами ранее. Мы подали ходатайство про отказ в иске, и его удовлетворили.

Теперь банк не сможет принудительно взыскать с Петра не только проценты и штрафы, но и сумму долга.

Другой пример. Один из банков подал в суд на моего клиента Александра, требуя взыскать с него 300 000 гривень пени, которая начислялась на протяжении 2,5 лет. Мы подали возражение и суд отказал банку.

Дело в том, что по договору пеня начислялась с момента просрочки, а срок исковой давности по взысканию пени, согласно ст. 258 Гражданского Кодекса, составляет один год.

То есть банк должен был обратиться с этим требованием на 1,5 года раньше.

Об этом по почте должно прийти соответствующее уведомление. Но на практике это не всегда так. Оно, к примеру, может прийти с большим опозданием или не прийти вовсе.

По разным причинам: ошибка в адресе ответчика или банальная нехватка денег у судовой канцелярии на заказную корреспонденцию.

Поэтому если вы давно не платите и вам уже угрожали судами, то не лишним будет раз в месяц наведываться в районный суд и самому узнавать в канцелярии, нет ли против вас иска. В противном случае суд может пройти без вашего участия.

Но, если обратиться к специалисту, в этом не будет катастрофы. Опытный юрист сможет отменить принятые без вас решения и начнет слушание дела сначала. По моему мнению, если дело дошло до суда, то привлечение юриста – безальтернативный вариант. Если, конечно, у заемщика у самого нет богатого опыта в области права.

Ведь даже в выигрышном, на первый взгляд, для должника случае, когда банк «проспал» сроки исковой давности, исход дела может решиться не в пользу клиента. Суд не станет автоматически применять эту норму против банка. И если заемщик не сможет доказать свою позицию, то банк вполне способен выиграть дело.

Не говоря уже о более сложных ситуациях.

Если дело уже в суде, то нужно определиться с моделью поведения. Она, конечно, будет зависеть от конкретной ситуации, но в целом, по моему опыту, у кредитных дел есть три выигрышных тактики.

Первая тактика – искать в кредитных договорах или договорах поручительства «дыры» и, если такие есть, судится с банком с надеждой на победу. Иногда так удается убрать из кредитного договора несправедливый пункт или оспорить его вовсе. Вот пример из моей практики.

Антон выступил поручителем по кредиту Андрея. Последний перестал платить и банк подал в суд на обоих. Ко мне обратился поручитель Антон. Изучив дело, я увидел, что кредит был взят в 2008 году, а в 2011-м банк подписал с должником договор реструктуризации долга.

Из-за начисленной пени общая сумма долга выросла на $6000, а ежемесячный платеж – на $200, по сравнению с теми суммами, за которые поручился Антон. Но, согласно положениям Гражданского Кодекса, увеличение суммы долга могло произойти только с согласия поручителя.

В итоге суд признал претензии банка к Антону недействительными.

Вторая тактика – брать банк «измором». Можно всеми возможными процессуальными способами затягивать судебный процесс: подавать апелляционные жалобы, ходатайства, встречные иски, заявления об истребовании документов или проведении экспертиз.

Для чего это нужно? Привожу конкретный пример. Мой клиент хотел закрыть вопрос с банком по залоговому кредиту, но не смог договориться о цене. Банк хотел на $20 000 больше, чем был готов заплатить клиент.

После того, как переговоры зашли в тупик, банк заявил, что через суд заберет залоговую квартиру.

Мы начали активно затягивать судебный процесс: оспаривали сам факт открытия производства в апелляции, ссылаясь на то, что должник проживает в другом месте, требовали от банка предоставления разных дополнительных документов и т.п. В итоге спустя два года банк пошел на уступки. Кредит был закрыт на условиях должника.

Существует масса законных способов затягивания судебного процесса. Но нужно понимать, как их применять в той или иной конкретной ситуации. Все они должны соответствовать Кодексу и быть должным образом оформленными, иначе будут отклонены судом. Поэтому повторюсь – лучше, если делом будет заниматься специалист.

Ошибки в кредитной истории

Почему они появляются и как их исправить

Третья тактика – первому идти в наступление. Как известно, лучшая защита это нападение. Бывает, что действия банков противоречат нормам законодательства. Если уличить их в этом, то имеет смысл первым подать иск и отстоять свои права.

Пример. Один мой клиент досрочно погасил ипотеку, но Банк Траст посчитал это нарушением и начислили ему штраф в размере 200 000 гривень. Также банк отказывался выдать справку о закрытии долга и не стал снимать ипотеку с залоговой квартиры.

Аргументировал свои действия тем, что штраф за досрочное погашение был предусмотрен условиями кредитного договора. Однако банкиры не учли того, что эта норма противоречит закону Украины «О защите прав потребителей».

Мы подали в суд, признали этот пункт договора недействительным, обязали банк закрыть кредит и снять ипотеку с залоговой квартиры.

Конечно, долги нужно отдавать. И лучше делать это, не доводя до суда. Всем спокойнее, когда клиент исправно платит долг с процентами. Но если вдруг до этого дошло, я советую не терять самообладания, а смело судиться с банком. Мои рекомендации следующие:

  1. Если знаете, что дело идут к суду, проверяйте почту и наведывайтесь в районный суд. Чем раньше вы узнаете об иске, тем больше времени будет на то, чтобы к нему подготовиться.
  2. Как минимум проконсультируйтесь с профильным юристом, а лучше поручите ему вести ваше дело. Да, это стоит денег, но часто в итоге так будет дешевле.

Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании «Дмитрий Головко и партнеры»

Источник: https://finance.ua/credits/kak-vyigrat-sud-u-banka-po-kreditu

Как бороться с банками. Часть 4. О сложных кредитах и ваших правах

Как бороться с банком

Всем привет!

Всех девушек поздравляю с замечательным праздником весны – 8 марта!

Будьте любимыми и желанными – всегда, как не крути мир без вас был бы скучным и вообще, гомокружок – это не круто 🙂

Поэтому, мы будем терпеть дальше ваши капризы и закидоны. Ибо данная такса и налог справедливый за то, что вы скрашиваете нашу занудно – брутальную жизнь 🙂

Сегодня хотел бы я поговорить о залоговых кредитах. Залоговые и кредиты с поручителем, это счастье для любого банка, так называемый Клондайк.

Поскольку, человек взявший кредит, выставляет залогом свое имущество или третьего лица. Поэтому, счастье любого не добросовестного банка, признать вашу не состоятельность перед долговыми обязательствами, поставить вас раком на «экваторе» платежей и отыметь как следует.

Почему же это выгодно? А поскольку, кредитуемый не осознает всех законов в которых действует банк это значит, что кто владеет информацией, тот владеет ситуацией.

Что круче? Получить с договора залог, в виде квартиры, + долговые деньги с процентом.

Посчитайте переплату по кредиту за 30 лет, разделите на 2 + прибавьте текущую стоимость квартиры.

Естественно банк пытается после экватора сделать так, чтоб вы нихуя не выплатили, поэтому и не пытается помочь вам с выплатой.

Волчьи законы.

Какие же вы имеете права, если вас захотел отыметь банк и вам нечем платить?

Давайте разберем!

Самые распространенные кредиты, это ипотека и автокредиты, где залогом до полной выплаты считается предмет, за который вы выплачиваете сумму + проценты.

Залоговый предмет: Недвижимое или движимое имущество.

Разберем ваши права, если вы платили деньги по кредиту исправно, но из-за пизданутого кризиса, ваши финансовые дела пошли нахуй и платить стало тяжело или совсем нереально. Запомните главные правила:

1. Сообщите банку о вашей ситуации первыми, что из-за определенной ситуации, вы платить данную сумму больше не можете. Оформляется это все в виде заявления в свободной форме. Используйте только конкретные формулировки при написании заявления и при разговорах с сотрудниками банка.

Никакие: ну возможно … наверное … ну я постараюсь, потопят вас в дальнейшем вас, как айсберг Титаник. Все вами сказанное не конкретно, банк обернет против вас в свою пользу, когда дело дойдет до суда.

Только конкретика: «Да могу платить» или «Нет не могу платить».

Не бойтесь, они вас не укусят за правду. Пока вы платите исправно и идете на конструктивный диалог с помощью заявлений или устного диалога, вы будете обычным клиентом, таким же, который не имеет долгов перед банком.

Ваша задача давить на то, чтоб вам сделали реструктуризацию кредита в лучшем случае. Это продление срока кредита пре текущей кредитной ставке, но с увеличением времени выплаты кредита до 2 раз.

К примеру, вы платили 30 лет по 10 тысяч рублей, после реструктуризации вы будете платить 60 лет, но уже по 5 тысяч рублей. Если ваша ситуация исправится в последствии в лучшую сторону, вы можете платить опять по 10000 рублей и выплатите все за 30 лет. Платежи вперед – не воспрещаются после реструктуризации.

На край проведете дереструктуризацию (обратный процесс) кредита, обратно в пользу банка, чтоб сократить срок и увеличить платеж, как было изначально. Это выгодно для вашей БКИ, чтоб когда вы закончите платить кредит, в нем небыло пометок о проведенных операциях искажающие первичные условия по кредиту. Но это для гиков и суперчестных персон, будет интересно это тоже расскажу.

В худшем случае, вы получите бесплатные кредитные каникулы в срок от 3 месяцев, до 1 года. Это когда ваш кредит замораживают и в данный период вам дают время для решения ваших финансовых проблем.

Вообщем совет первый: атакуй первый и держи инициативу всегда за собой, не давай банку диктовать условия. Банк такой же заложник данной ситуации, как и должник. В данной ситуации выйдет победителем, только тот, кто серьезно относится к финансам и долговым обязательствам.

Самое ебаное, что можно делать в данной ситуации, это продолжать при не способности платить – продолжать платить, как бы тупо не звучало. Ибо затягивая решение проблемы, вы совершаете ошибку, которую потом вы уже не исправите.

Банк первое, что скажет в суде, когда вы загоните себя в угол – почему вы не сообщили еще год назад, что у вас финансовые проблемы, мы могли вам сделать реструктуризацию или решить данный вопрос совместно.

А сейчас вы вообще не можете нам заплатить и не предупредили нас об этом заранее.

Ну и «премия Дарвина» и «Пальмовая ветвь тупости» – залазить в сторонние долги, занимая еще деньги у знакомых или того тупее, брать кредит, чтоб оплатить текущий кредит.

Вы мне скажете, это же блять каким тупым надо быть, но я вам скажу, что таких людей у нас в стране около 75%. Поскольку, у нас народ думает, что банк это бог, царь и повелитель.

Народ рождает финансовую тупость в стране в страхе перед банком, когда не может платить. Рождает все больше и больше финансовых ошибок.

https://www.youtube.com/watch?v=eB7WSSe8k_A

А банки зная, что народ тупой и безграмотный, начинает устраивать беспредел и писать свои правила и условия порой, которые даже противоречат законодательству страны.

Так и живем.

2. Ну и напоследок, скажу банальную вещь с точки зрения из банковского законодательства, которую не знает 85% людей в нашей стране:

Когда вы платите, банку вы клиент. Если вы перестали платить, вы такой же клиент, но проблемный перед банком. По закону вы имеете все права, как и обычный клиент банка в полном объеме, даже если перестали платить.

Должником вас может объявить только суд и считать ваше имущество могут только приставы, когда суд и приставы признают вашу вину в плане нарушений и невыплат по кредитному договору, перед банком.

Поэтому, когда вам звонят работники банка и говорят, вы должник, вы обязаны!

Ставьте их на место и говорите:

Я просто проблемный клиент банка и имею проблему, я не плачу по определенным жизненным обстоятельствам и у меня на это есть основания!

Мои проблемы, касаются в первую очередь вас! Давайте искать варианты разрешения ситуации – вместе!

Поставив себя жестко перед банком и его работниками, вы заставите себя уважать и соблюдать ваши права. А паритет в правах и взаимоуважение – это залог и успех в любых переговорах, какими бы сложными они небыли.

На сегодня все! Продолжение следует!

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_borotsya_s_bankami_chast_4_o_slozhnyikh_kreditakh_i_vashikh_pravakh_4049922

Вопросы по закону
Добавить комментарий