Как мне теперь оплачивать кредиты, и кто мне все возместит

Смартивей: отзывы клиентов. Инструкция, как взять кредит онлайн в Smartiway на карту

Как мне теперь оплачивать кредиты,  и кто мне все возместит

Smartiway – это уникальный украинский сервис по выдаче быстрых кредитов через интернет.

Он выгодно отличается от конкурентов — СмартиВей кредит онлайн это полностью мобильное приложение, которое позволит взять деньги в долг, используя свой смартфон.

Создатели сервиса — прогрессивная международная команда с опытом работы в Финтехе с 2013 года. В Украине же Smartiway появился недавно — с мая 2018 года.

Условия кредитования в Smartiway

Это легкий, понятный и удобный сервис. Миссия компании – сделать систему кредитования социально-ответственной. Цель Smartiway кредит онлайн – обеспечить высокую скорость, доступность, прозрачность и современные технологии для получения денег через интернет. Все что нужно – установка приложения на ваш смартфон.

Процентные ставки и условия на СмартиВей кредит на банковскую карту

Максимально доступная сумма 15 000 гривен. Срок действия займа до одного месяца. Процентные ставки одни из самых выгодных среди иных кредитных предложений на рынке и это привлекает большое количество клиентов.

При первом обращении процентная ставка 0,01%. Стандартная процентная ставка 1,19% от тела кредита ежедневно.

Но она может быстро снизится за счет бонусных гривен, которыми можно воспользоваться уже со второго займа. Размер ставки может быть меньше 1% за счет бонусов.

Кроме этого, при достаточном количестве бонусных гривен можно полностью оплатить проценты, насчитанные за использование займа.

Кто может взять кредит в компании Smartiway ua

Здесь не предъявляется особых требований к заемщикам и ко всем относятся достаточно лояльно. Все что нужно, это быть гражданином Украины, возрастная категория — от восемнадцати лет.

Чтобы взять кредит на карточку нужны:

  • Идентификационный налоговый номер.
  • Номер мобильного телефона и личный смартфон.
  • Банковская карта, оформленная на лицо, подающее заявку.

Иных требований к клиентам не предъявляется. Чтобы взять кредит на банковскую карточку не нужно собирать большой пакет документов, ходить по разным инстанциям за кучей справок или длительное время ожидать в очереди, пока выдадут очередную бумажку.

Стать клиентом этой компании могут даже студенты, пенсионеры или женщины в декрете. Здесь не важен социальный статус или тип вашего трудоустройства.

Почему взять кредит лучше через мобильное приложение: преимущества сервиса и его недостатки

СмартиВей личный кабинет можно назвать банком в кармане. Для того чтобы занять деньги не нужно посещать отделение компании кредитора, в Smartiway их просто нет. Деньги всегда будут у вас под рукой.

Также отзывы о СмартиВей свидетельствуют о том, что здесь не требуют поручительства третьих лиц или имущество обеспечения. Все для того, чтобы клиенты получили деньги очень быстро и не проходили длительную процедуру оформления традиционного банковского кредита.

Получить кредит можно буквально из любой точки нашей страны, не только в Киеве и других больших городах. Главное, чтобы был доступ к интернету и смартфон и банковская карта.

Решение принимается автоматически искусственным интеллектом. Так, что человеческий фактор исключается.

Обработка заявки и выдача заемных денежных средств происходит очень быстро. В среднем у пользователя на это уходит две с половиной минуты.

Доступна пролонгация при просрочке! В других компаниях нет подобного условия. Для тех, кто попадет в сложную финансовую ситуацию, эта функция поможет избежать начисления больших штрафов и негативных отметок в кредитной истории.

В компании не зарабатывают на штрафах, сумма которых может равняться расстоянию от Киева на луну и обратно.

Отзывы людей о Smartiway говорят о том, что это принципиально новый сервис. Для того, чтобы выгодно конкурировать на микрофинансовом рынке здесь применяют новые технологии и действительно работающую финансовую модель.

Основная идея данного проекта – создание умной системы с честными процентами. Все работает с помощью искусственного интеллекта. Процентная ставка прозрачная, отсутствуют скрытые платежи или комиссии.

Приложение максимально просто для клиента. Анкета заполняется очень быстро.  Горячая линия службы поддержки работает через удобный онлайн-чат и через чат-бот в Телеграмм. Есть некоторая категория пользователей, которая стесняется разговаривать с операторами, а тут все интересующие вопросы можно решить в режиме чата.

Из недостатков можно назвать только отсутствие реструктуризации в Smartiway для более комфортного обслуживания и отсутствие возможности совершать все операции на сайте кредитора. Случаются ситуации, когда смартфон ломается, теряется и т.д. И тогда должен быть альтернативный метод оформления/оплаты.

Лицензии, сертификаты

Нацкофинуслуги выдала свидетельство о регистрации финансового учреждения 8 августа 2018 года.

Лицензия на ведение хозяйственной деятельности по оказанию финансовых услуг выдана 12.06. 2018.

Как взять кредит в Smartiway через личный кабинет

Для того чтобы оформить займ в этой компании необходимо скачать приложение на свой смартфон. Установка происходит очень быстро, буквально за пару минут.

Сначала необходимо пройти регистрацию в СмартиВей. На первом этапе указываем номер мобильного телефона, на него придет смс-код для подтверждения.

Затем необходимо придумать пароль для входа в личный кабинет Smartiway. Он должен быть длиной от семи до тридцати символов, содержать маленькие и большие символы, минимум одну цифру и не содержать спецсимволы.

После регистрации в Smartiway и входа в личный кабинет открывается калькулятор, там нужно указать сумму и срок. Вернее не указать, а выбрать из предложенного списка. Для новичков сумма стартует от 100 грн, затем 250 и далее кратно 250 до 3 000 грн. Устанавливаете нужные параметры и нажимаете кнопку «Получить займ».

Далее открывается поле для ввода ИНН.

Потом потребуется указать Фамилию на украинском языке, без ошибок, как в паспорте и подтверждаем.

Затем в следующем поле точно также пишем Имя, подтверждаем.

Далее пишем отчество и нажимаем кнопку подтвердить.

Потом для девушек откроется дополнительное поле — только девичья фамилия, если она не менялась, то оставляем поле пустым.

Последний шаг – верификация платежной карты. На вашем пластике заблокируют сумму до двух гривен, для проверки подлинности информации. Вы укажите эту сумму в специальном окне. После транзакции ваши деньги автоматически разблокируют.

Далее отправляете заявку. Ее проверяет робот. Решение принимается в автоматическом режиме, очень быстро. Подтверждаете электронный договор и деньги уже у вас на карте.

После входа в личный кабинет СмартиВей, на любом этапе оформления заявки активна кнопка меню в нижнем правом углу. После нажатия на нее, открываются такие пункты: бонусы, промо, кредиты, профиль, настройки.

Что делать, если вы получили негативное решение

Если регистрация в Smartiway, вход в приложение оказались неудачными – вам отказали в выдаче микрозайма – что делать? Не нужно расстраиваться. Решение принимает робот, но он тоже не совершенен. Возможно, произошел сбой в алгоритме, чуть позже попробуйте подать повторную заявку.

Но перед тем как еще раз отправлять заявку, выполните такие действия:

  • Проверьте достоверность анкетных данных. Возможно, вы автоматически указали ФИО супруга/супруги.
  • Изучите анкету, может быть, там есть ошибки, к примеру, неправильная дата рождения. Корректность введенных будет способствовать одобрению займа.
  • Обратитесь в УБКИ, может быть, там еще не обновилась информация о вас. Вы недавно закрыли предыдущий кредит, но информация в бюро кредитных историй еще не передана.

Также могут отказать в выдаче, если вы:

  • Имеете больше двух детей, что естественно снижает уровень платежеспособности.
  • Состоите на учете в психдиспансере.
  • Имеете судимость, пребываете под следствием.
  • Представитель профессий, которые связаны с большим риском.

Что такое кэш-бек СмартиВей

Это аналог промокода в других подобных компаниях. Ни один из микрокредиторов не возвращает деньги, потраченные на проценты, а у Smartiway кредит на банковскую карту может получиться вовсе бесплатным.

Вы вернете только тело кредита, а проценты оплатите бонусными гривнами. Условия кэш-бека в Smartiway очень простые. С каждым вовремя закрытым кредитом компания возвращает деньги на оплату следующих кредитов.

Таким образом, ваша процентная ставка будет только снижаться за счет бонусных гривен.

На количество насчитанных бонусов влияет финансовая дисциплинированность клиента и параметры микрозайма: срок и сумма. Расчеты производятся в автоматическом режиме с помощью специальных внутренних алгоритмов. При оплате бонусами, новые не насчитываются.

Как погасить кредит в Smartiway?

Самый простой способ, как вернуть деньги Smartiway:

  • Открываете приложение на своем смартфоне.
  • Авторизируетесь.
  • Кликаете на кнопку оплатить. И подтверждаете списание средств. Вы моментально увидите зачисление средств в личном кабинете.

Как еще можно вернуть деньги СмартиВей:

  • В кассе любого украинского банка.
  • Через свой онлайн-банкинг.
  • В некоторых терминалах самообслуживания.

В назначении платежа указывайте свои ФИО и ИНН. При себе нужно иметь реквизиты кредитора.

Важно. Согласно с нормативами НБУ оплата за реквизитами может выполняться от трех часов до трех банковских дней. Пока деньги не поступят на счет кредитора, могут насчитываться дополнительные проценты за просрочку в Smartiway, поэтому необходимо учитывать этот факт, чтобы оплата проходила вовремя.

Просрочка в СмартиВей, как быть и что делать, если не получается заплатить в срок?

В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту клиенту насчитывается пеня 2,29% ежедневно, до полного погашения. После десяти дней просрочки всю информацию передают в Бюро Кредитных Историй. Это негативно отражается на кредитной истории и в дальнейшем осложняет оформление следующего займа в сторонней организации.

Задолженность могут взымать с помощью услуг коллекторов или через суд. Компания призывает клиентов быть ответственными.

Пролонгация

Эта услуга позволит избежать негативных последствий просрочки. Пролонгация – это продление срока действия кредита. В некоторых компаниях после выхода на просрочку можно договориться только о реструктуризации, но в Smartiway доступна пролонгация после выхода на просрочку.

Для оформления необходимо авторизироваться в приложении, найти кнопку пролонгация, через красный карандаш выбрать период и нажать на кнопку оплатить. Вы оплачиваете только набежавшие проценты.

Контакты

E-mail

support@smartiway.com.ua

График работы

Работает в будние дни с 9.00 до 21.00, в выходные до 18.00

Связаться с компаний можно через известные менеджеры: вайбер, телеграмм или написать в соцсетях.

Отзывы людей о Smartiway

Компания ведет свою деятельность сравнительно недавно. Но уже успела хорошо зарекомендовать себя. Людям нравятся условия использования, что все предельно просто и понятно. Также клиентов привлекает процентная ставка ниже, чем в аналогичных компаниях.

Исходя из просмотренных отзывов о Смартивей, мы можем рекомендовать эту МФО как надежного и честного кредитора.

(14 2,43 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/smartiway/

Швидко Гроші: отзывы должников, условия онлайн кредита, контакты

Как мне теперь оплачивать кредиты,  и кто мне все возместит

Компания Швидко Гроші предлагает взять кредит на банковскую карту на небольшой срок, причем оформить займ можно в интернете, без сбора множества документов и необходимости ехать в отделение. Аналогичным способом можно и рассчитаться с долгом – то есть вам не придется в принципе посещать никаких офисов, все можно сделать очень быстро и просто.

Отзывы о Швидко Гроші: читать или оставить свой

Единственное направление деятельности фирмы – кредитование украинцев и предоставление микрозаймов. Организация зарегистрирована на территории Украины, как “Споживчий центр», и работает на рынке финансовых услуг уже более пяти лет.

Подробная информация о кредитах в Швидко Гроші

Перед тем как оформить кредит на банковскую карту в «Швидко Гроші», необходимо изучить информацию об организации, и ознакомиться с условиями сотрудничества. Во всех финансовых учреждениях действуют свои правила и требования к заемщикам, на основании которых выдаются кредитные средства.

Процентная ставка

Практически во всех кредитных фирмах при выдаче займа начинают начисляться процентные ставки за пользование деньгами.

Они могут рассчитываться по-разному, в зависимости от продолжительности займа, его суммы или других особенностей. Данная микрофинансовая организация предлагает своим клиентам взять кредит онлайн с процентной ставкой 2%.

В компании на данном этапе не проводятся акции для новых клиентов, проценты всем начисляются одинаковые.

Кто может получить кредит на банковскую карту

Есть ряд требований к потенциальным заемщикам, которые ограничивают круг клиентов фирмы. Некоторые из них обоснованы на законодательном уровне, другие разработаны самой микрофинансовой организацией. Чтобы взять кредит в «Швидко Гроши» необходимо:

  1. Быть совершеннолетним, но не старше шестидесяти лет.
  2. Проживать на территории Украины, являться гражданином страны.
  3. Иметь удостоверение личности гражданина Украины и идентификационный код.
  4. Наличие постоянного источника доходов.
  5. Доступ к интернету, действующий номер мобильного телефона.
  6. Банковская карта любого украинского банка.

Преимущества и особенности работы

Если вы решили оформить кредит на карточку в той или иной финансовой организации, внимательно изучить основные принципы ее работы, прочитайте отзывы и условия договора, и только после этого принимайте решение. Финансовое учреждение имеет ряд преимуществ:

  • Здесь очень лояльно относятся к клиентам – в большинстве случаев заявку одобряют, если человек соответствует всем вышеуказанным требованиям;
  • Нет нужды ехать в отделение – взять и погасить кредит можно, не выходя из дома;
  • Для постоянных клиентов есть возможность оформить займ на сумму до пяти тысяч гривен;
  • Доступна реструктуризация долга в случае, если вы не сможете вовремя рассчитаться по кредиту;
  • При досрочном погашении задолженности начисляются только проценты за фактический срок использования средств;
  • Пролонгация может оформляться столько раз, сколько в этом нуждается клиент;
  • Горячая линия работает ежедневно, специалисты консультируют клиентов в телефонном режиме, помогая им оформить, продлить или погасить долг;
  • Оплатить кредит вы можете одним платежом, или же вносить деньги по частям.

Есть и некоторые особенности работы с микрофинансовой организацией, о которых тоже следует знать потенциальным клиентам:

  • Отсутствуют акции для новичков – процентные ставки одинаковые для всех;
  • Строгие условия для должников – большие штрафы при просрочке и навязчивые коллекторские службы;

Лицензия, сертификаты, награды

Компания Швидко Гроші зарегестрирована как «Споживчий центр». Она ведет свою деятельность, начиная с 2010 года, имеет все необходимые документы и свидетельство о регистрации финансового учреждения. На основании лицензии ведется совершенно прозрачная и законная финансовая деятельность.

Как взять кредит онлайн в Швидко Гроші

Достаточно почитать отзывы людей о работе «Швидко Гроші», чтобы понять – оформить займ через интернет можно очень быстро и просто, главное. выплатить деньги своевременно, и никаких проблем не будет.

Но, тем не менее, многие все еще опасаются обращаться к микрофинансовым организациям, просто потому что не до конца понимают принцип их работы и саму процедуру выдачи денег.

Пошаговое руководство оформление онлайн займа в «Швидко Гроші» поможет разобраться с процедурой.

Пошаговая инструкция: как взять кредит»

  • На главной страничке сайта вас встретить кредитный калькулятор, на котором можно указать необходимую сумму займа. Минимальная сумма – 400 гривен, максимальная – 5000 грн;
  • После того, как вы определитесь с размером кредита, начнется регистрация. В первой форме достаточно ввести только своей имя и номер мобильного телефона;
  • Вам придет сообщение с кодом, который нужно будет указать в специальном поле. Это займет несколько секунд. После указания кода нажмите кнопку «подтвердить»;
  • Следующая форма содержит поля для указания персональных данных, здесь подробно написано, где и какую информацию нужно ввести. После того как все графы будут заполнены, нажмите кнопку «Далее»;
  • Теперь нужно внести некоторые дополнительные данные о себе, в том числе о своем месте работы, а также указать адрес организации, где вы работаете, и контакты одного из коллег. Дополнительно можно указать номер телефона родственника или друга;
  • Внесите информацию о своей банковской карточке, на которую вы хотите получить деньги: название вашего банка, номер карты. Желательно заполнять все поля анкеты, даже если отмечено, что они не обязательные – это повышает вероятности положительного решения;
  • Укажите адрес своего фактического места проживания, и свою прописку. Если вы живете по месту регистрации, адрес указывается только один раз;
  • Если вы все указали правильно, то остается только ждать звонка представителя компании. Он еще раз задаст вам ряд вопросов, так же звонки от сотрудников организации поступят и вашему другу или родственнику, который указан в анкете;
  • Если вы новый клиент компании велика вероятность того, что вам придется приехать в отделение чтобы забрать свои деньги, даже если заявку одобрили, и кредит вам выдали.

Получили отказ – почему ответ может быть отрицательным

Несмотря на то, что в микрофинансовых компаниях очень лояльно относятся к выбору клиентов, отказы здесь тоже встречаются. Причем чаще всего причиной становиться невнимательность самих заемщиков.

  1. Проверьте вашу карту банка. Она должна быть действительной, если срок ее действия закончился, на нее не смогут зачислить деньги.
  2. При заполнении анкеты внимательно проверяйте все данные. Система воспринимает опечатки или пропущенные в спешке буквы, как заведомо ложную информацию, и выдает отказ.
  3. Если вы хотите взять повторный кредит сразу после того, как оплатили прошлый займ, система могла еще не обновиться, и вы будете некоторое время числиться в списке должников. Постарайтесь подождать некоторое время между оплатой и новым займом.
  4. Вы не полностью заполнили анкету, оставили пропущенные поля.
  5. Сотрудник не может с вами связаться – проверьте свое мобильное устройство.

Промокоды

Для того чтобы получить акционную комбинацию цифр, дающую, скидку на оформление кредита, необходимо внимательно следить за новостями фирмы. Промо код может быть получен в сообщении на телефон или в электронной почтовой рассылке. Кроме этого, компания активно проводит и другие акции, чтобы быть в курсе, подпишитесь на обновления в официальных группах социальных сетей.

Как погашать долг

Есть три способа погашения задолженности перед микрофинансовой организацией:

  1. Вы заходите на сайт, и с помощью банковской карты и личного кабинета оплачиваете необходимую сумму.
  2. Отправляйтесь в любое отделение Швидко Гроші, и проводите оплату здесь;
  3. Доступно погашение долга через терминалы самообслуживания.

Просрочка и ее последствия

Швидко Гроші, как и все компании аналоги, облагают определенными штрафными санкциями тех, кто не выполняет своих обязательств, и не оплачивает долг своевременно.

С первого же для задержки выплат будет начисляться дополнительный процент – 2% к сумме кредита, и он ежедневно будет увеличиваться еще на 2%.

В дальнейшем фирма оставляет за собой право передачи задолженности третьему лицу, или же может направить дело в суд.

Пролонгация займа

Клиент может неограниченное число раз продлить свой кредит. Для этого необходимо оплатить всю сумму процентных начислений, а само тело кредита можно будет выплатить позже. Таким образом, вы сможете избежать штрафов, и получить некоторое время для сбора необходимой суммы.

На какую сумму я могу рассчитывать при первом обращении?

При первом обращении, сумма займа может быть от 600 до 10 000грн.

Источник: https://www.kredit-ok.club/shvidkogroshi/

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Как мне теперь оплачивать кредиты,  и кто мне все возместит

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет. 

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы». 

В случае с другими кредитами выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев.

    Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу.

    Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка.

    Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг.

    Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.

Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы.

Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями).

Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье.

Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать: 

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту.

    Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит.

    Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: https://fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Как мне теперь оплачивать кредиты,  и кто мне все возместит

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Вопросы по закону
Добавить комментарий