Как привлечь мошенницу к ответственности, которая вымогает деньги под видом предоставления займа?

Выдаем заем работнику: алгоритм действий

Как привлечь мошенницу к ответственности, которая вымогает деньги под видом предоставления займа?

В настоящее время вопрос предоставления нанимателем работникам займов весьма актуален и связан с желанием работника улучшить свои жилищные условия, получить образование, приобрести новую бытовую технику или автомобиль.

Достаточно часто в качестве «составляющей соцпакета» в коллективных договорах или других локальных нормативных правовых актах нанимателем предусматривается возможность для работников получать займы от своей организации. То есть взаимоотношения между нанимателем и работником в этом случае выходят за рамки сугубо трудовых: наниматель и работник здесь уже выступают в роли займодавца и заемщика.

Тем не менее работникам кадровой службы необходимо будет заниматься в части своей компетенции решением и этой задачи.

В нижеприведенной статье попытаемся ответить на ряд вопросов, которые возникают в связи с этим: имеют ли право компании выдавать займы своим сотрудникам и за счет каких источников? каковы максимальный размер и срок займа? должны ли такие займы облагаться процентами? какими документами оформляется заем?

Правовое регулирование

Законодательством организациям предоставлено право выдавать займы своим сотрудникам. Основными документами, регулирующими данный вопрос, являются:

– Гражданский кодекс РБ (гл. 42 (далее – ГК)).

В указанной главе содержится определение предмета договора займа, установлены форма его заключения, а также условия заключения, права и обязанности сторон договора;

– Положение о порядке и условиях предоставления организациями состоящим в штатах этих организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, займов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденное постановлением Совета Министров РБ от 30.03.2000 № 428 «О дополнительном привлечении средств организаций для финансирования жилищного строительства» (далее – постановление № 428).

В данном Положении перечислены особенности предоставления займа, согласно которым он предоставляется:

– состоящим в штатах организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Заем выдается работнику организации в порядке очередности, определяемой исходя из времени принятия его на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также при условии вложения им собственных средств в строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения; – за счет прибыли, остающейся в распоряжении организации после уплаты налогов, сборов (пошлин) и других платежей в республиканский, местные бюджеты, государственные целевые бюджетные фонды, государственные целевые внебюджетные фонды, а также части прибыли в соответствии с законодательством; – на платной основе с учетом платежеспособности заемщика. В случае недостаточной платежеспособности заемщика во внимание принимаются доходы платежеспособных членов его семьи, несущих солидарную ответственность за обеспечение возврата займодавцу задолженности по займу и уплаты по нему процентов. Порядок определения платежеспособности заемщика устанавливается организацией. Проценты по договору займа могут быть фиксированными или регулируемыми. Решение о применении конкретного размера процентов принимается исходя из финансового состояния организации;

– под поручительство платежеспособных физических лиц и (или) под залог имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

В случае принятия организацией решения о предоставлении работнику займа в любом банке на территории Республики Беларусь на имя работника открывается текущий счет без права снятия наличных денег. Между организацией и банком заключается договор на перечисление сумм по этому займу.

Использование полученных сумм по займу производится путем перечисления на счета юридических лиц или индивидуальных предпринимателей по счетам-фактурам на получение товарно-материальных ценностей или на основании справки (иного платежного документа) об очередном платеже, представляемой организацией застройщиков (застройщиком), либо на счета подрядных организаций на основании акта выполненных работ, либо на счета физических лиц по договорам купли-продажи, заключенным с физическими лицами.

Организация-займодавец должна контролировать целевое использование средств по займу на основании условий договора, заключенного с заемщиком.

ЭТО ВАЖНО! Выдача займа за счет привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности является банковской операцией (ст. 14 Банковского кодекса РБ) и требует наличия соответствующей лицензии (п.

2 Перечня видов деятельности, на осуществление которых требуются специальные разрешения (лицензии), и уполномоченных на их выдачу государственных органов и государственных организаций, приведенного в приложении 1 к Положению о лицензировании отдельных видов деятельности, утвержденному Указом Президента РБ от 01.09.

2010 № 450 (вступает в силу с 1 января 2011 г.).

Источником предоставления займа могут быть собственные средства (к ним, в частности, относятся средства уставного фонда, резервного и иных фондов, а также нераспределенная прибыль), главным признаком которых в данной ситуации является отсутствие у владельца средств обязательств по их возврату.

По периодичности (частоте) предоставления займов законодательством ограничения не установлены, поэтому такая выдача может производиться как эпизодически, так и на постоянной основе.

Отличие займа от ссуды и кредита

Часто договор займа путают с договором ссуды или с кредитным договором. В рамках договора ссуды, во-первых, одна сторона передает другой стороне в пользование какую-то конкретную вещь, которую вторая сторона должна вернуть в соответствующем состоянии обратно, а во-вторых, вещь передается в пользование безвозмездно.

Что же касается кредитного договора, то предоставить денежные средства имеет право только банк или другая кредитно-финансовая организация, а уплата процентов в рамках такого договора является обязательным условием.

Отличительные особенности займа от ссуды и кредита представлены в таблице.

Вид договораКто может выдаватьЧто может быть выданоЧто надо вернуть
ЗаемЮридические и физические лицаДеньги или другие вещи, определенные родовыми признакамиДеньги или другие вещи, определенные родовыми признаками
СсудаЮридические и физические лицаИндивидуальная вещьТу же вещь, которая была передана
КредитБанк или небанковская кредитно-финансовая организацияДенежные средстваДенежные средства

Алгоритм предоставления организацией займа своему работнику

Шаг 1. При необходимости закрепляем в локальных нормативных правовых актах порядок и условия предоставления работникам займов.

Так, порядок и условия получения и возврата займа могут быть закреплены в коллективном договоре, Положении о порядке предоставления займа работникам или ином локальном нормативном правовом акте организации.

Примерное Положение о порядке предоставления займа работникам смотрите в рубрике «Полезная документация» на с. 21–23 журнала.

Шаг 2. Работник подает заявление о выдаче займа.

Как правило, работник, нуждающийся во временной финансовой помощи, пишет заявление на имя руководителя организации.

Если в заявлении работника указана цель займа (например, приобретение автомобиля) и в договоре займа содержится условие об использовании заемных средств на определенные цели, то тогда это будет целевой заем, а заемщик обязан обеспечить возможность контроля за целевым использованием займа (п. 1 ст. 767 ГК).

Образец заявления работника о предоставлении временной финансовой помощи смотрите в рубрике «Полезная документация» на с. 23 журнала.

Руководство может принять решение об оказании помощи работнику на других условиях. Например, работник обратится за беспроцентным займом, а наниматель согласится предоставить деньги только под проценты и при наличии 2 поручителей из числа сотрудников.

Шаг 3. Получаем при необходимости согласие вышестоящего органа (если такое согласие или решение нужно согласно законодательству).

Источник: https://www.spok.by/izdaniya/ya-spok/vydaem-zaem-rabotniku-algoritm-deistvii_0000000

Верховный суд разъяснил, как доказать невозврат долга

Как привлечь мошенницу к ответственности, которая вымогает деньги под видом предоставления займа?

Полезное для многих граждан решение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда. Она по жалобе гражданина изучала вынесенные ранее решения судов по делу о долговой расписке.

Расписка оказалась единственным доказательством, что человек дал в долг деньги другому человеку, а тот их не вернул. В итоге заимодавцу местные суды отказали. Как правильно по закону поступать в подобных ситуациях, и разъяснил Верховный суд.

Трудно найти человека, который бы никогда в жизни не давал деньги в долг. И многие из тех, кто ссудил родственнику, соседу или знакомому деньги, потом годами безнадежно ждут, что должник вспомнит про них. Именно потому ситуация, которую разобрал Верховный суд, может быть интересна многим.

ЦБ разъяснил, кому ограничат размер долга по микрозайму

Все началось с того, что некая гражданка обратилась в суд с иском к знакомой. Она попросила взыскать с женщины деньги по договору займа и проценты за пользование чужими средствами. Суды первой инстанции и апелляции ей отказали. В райсуде женщина рассказала, что в подтверждение договоров займа и их условий у нее на руках остались расписки.

Из них следует, что 20 марта 2008 года ее знакомая взяла у нее 200 000 рублей под 4% в месяц на неопределенный срок. При этом обязалась выплачивать проценты от суммы каждый месяц 20-го числа наличными, а остальную сумму вернуть по требованию.

Спустя полгода дама снова взяла у нее деньги – теперь 100 000 рублей под те же 4% – и обязалась отдавать 20-го числа каждого месяца проценты от суммы.

Но благие намерения сторон так и не стали реальностью. Ситуация с долгом, к сожалению, оказалась стандартной – кредитор просила вернуть ей деньги, ну а должница обещала сделать это. Так прошли все оговоренные и неоговоренные сроки.

Но взятые на время деньги так и не вернулись к той, что их ссудила. В конце концов, женщине пришлось обращаться в суд. В своей победе в судебном заседании истица не сомневалась – ведь у нее на руках была расписка должницы. Да и та не отказывалась.

Названы самые закредитованные регионы России

Каково же было удивление истицы, когда местные суды с доводами женщины не согласились и приняли прямо противоположное решение.

Отказывая гражданке в удовлетворении ее иска, суды исходили из того, что между дамами не был заключен договор займа. А имеющаяся в деле расписка не подтверждает факт получения денег именно у истца, поскольку не содержит “сведений о заимодавце и обязательства гражданки по возврату указанных в расписке сумм”.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда изучила отказы местных судов и признала ошибочными выводы судов первой и апелляционной инстанций.

В разъяснении своих доводов она пояснила: “В статье 807 Гражданского кодекса сказано: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками.

А заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 161, 808 того же Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ну а в случае когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы”.

Таким образом, подчеркивает Судебная коллегия, для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Власти снизят ипотечные платежи для молодых семей

Как записано в пункте 1 статьи 160 опять-таки Гражданского кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена “путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами”.

По пункту статьи 162 Гражданского кодекса нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на показания свидетелей.

Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Исходя из этого, Верховный суд подчеркивает – передача денег конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

Судебная коллегия заметила, что из материалов дела следует: при рассмотрении дела ответчик имела намерение заключить мировое соглашение с истцом.

Суд еще раз обратил внимание на то, что должница со своим долгом вообще-то была согласна. А фактически выражала лишь несогласие в суде только с начисленными процентами. Но обстоятельства, имеющие очень важное значение для квалификации правоотношения сторон, в нарушение требований закона (ч. 4 ст. 67, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса) никакой оценки обоих судов не получили.

Кроме того, подчеркнул Верховный суд, местными судами не было учтено, что по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса нахождение долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если им не будет доказано иное. Ссылка местного суда на то, что истцом в судебном заседании не было представлено иных (кроме расписки) доказательств в подтверждение своего иска, является, по мнению Верховного суда, несостоятельной.

Судебная коллегия еще раз подчеркнула: дело в том, что обязанность представления доказательств, опровергающих факт заключения договора займа с конкретным заимодавцем, лежала на ответчице. И на этот важный момент также не было обращено внимание местных судов.

Потому Верховный суд отменил принятые раньше вердикты местных судов и велел пересмотреть дело о долговой расписке, но с учетом своих разъяснений.

Источник: https://rg.ru/2016/05/05/verhovnyj-sud-raziasnil-kak-dokazat-nevozvrat-dolga.html

Вопросы по закону
Добавить комментарий