Как разобраться с оплатой по карте, если у банка отозвали лицензию 3 года назад?

Что делать, если у банка отозвали лицензию – подробная инструкция

Как разобраться с оплатой по карте, если у банка отозвали лицензию 3 года назад?

Информация обновлена: 19.12.2019

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц”, все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию.

В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте.

Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Возврат вкладов суммой более 1 400 000 рублей решается только через суд. Для этого нужно оформить требование кредитора и направить его в АСВ.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.

Подать заявление и вернуть деньги со вклада вы можете в течение всего срока ликвидации банка. Если вы не смогли сделать это по уважительной причине (например, из-за тяжелой болезни), то вы имеете право обратиться в АСВ и после завершения этого срока.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
  • Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
  • Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг

Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

В 2018 году АСВ совместно с Яндекс.Кассой и платежной системой Золотая Корона запустило сервис, который упрощает погашение кредитов в закрывшихся банках. Вы можете воспользоваться им, если не можете найти сведения о порядке погашения долга. Сервис позволяет погашать кредит банковской картой, электронным кошельком Яндекс.

Деньги или наличными в одной из точек обслуживания Золотой Короны. Чтобы внести платеж с посощью сервиса, введите сумму и выберите способ погашения. Если вы хотите внести безналичный платеж – выберите способ перечисления денег. От способа зависит скорость перевода и размер комиссии.

Далее укажите название или БИК банка и введите номер кредитного договора. Введите данные карты или электронного кошелька, после чего подтвердите операцию SMS-кодом. После успешной оплаты вы получите уведомление о зачислении платежа по кредиту. Чтобы погасить кредит наличными, выберите раздел “Где оплатить без комиссии”.

Введите названия банка и выберите город проживания. Сервис предоставит вам список точек, где можно внести платеж.

Что делать, если открыт счет или дебетовая карта

Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент.

Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию.

Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.

Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому стоит поторопиться.

Дебетовая карта, которая была открыта в банке, будет сразу же заблокирована после отзыва его лицензии. Перевести с нее деньги обычным способом вы не сможете. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо вернуть всю сумму наличными.

Если в банке у вас открыто несколько счетов, вкладов или карт, то при выплате компенсации они будут учитываться все вместе. Также вместе учитываются счета и вклады, открытые в разных отделениях и филиалах банка. Вы также сможете вернуть только 1 400 000 рублей.

Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:

  • Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
  • Вклады на доверительном управлении
  • Электронные кошельки
  • Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
  • Средства на обезличенных металлических счетах

Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты.

Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке.

Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоватся любым из них.

При задержках зарплаты вы обязаны выплатить работникам компенсацию. Это процент, равный одной трехсотой части ставки рефинансирования, от всей невыплаченной суммы. Компенсация выплачивается за каждый день просрочки.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации.

Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента.

Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами – объясните им, как это сделать.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России.

Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации.

Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Банки, потреявшие лицензию в 2017 году

Название банкаДата отзыва лицензииНомер лицензииПричина отзыва лицензииКоличество отделенийГоловной офис
Банк Сириус23.01.20173506Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства1 отделение в ОмскеОмск
Банк Енисей

Источник: https://vsezaimyonline.ru/sovety/otzyv-licenzii-u-banka.html

У моего банка отозвали лицензию: что делать

Как разобраться с оплатой по карте, если у банка отозвали лицензию 3 года назад?
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

  • ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
  • КРЕДИТ В БАНКЕ

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

    АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

  2. Оформите заявление для банка-агента

    Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

    Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

  3. Выберите форму компенсации

    Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

  1. Оплатить кредит онлайн с комиссией

    Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

  2. Узнать, где внести платеж без комиссии

    Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

  3. Уточнить другие способы оплаты

    Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

    При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

    Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/

Вечные должники

Как разобраться с оплатой по карте, если у банка отозвали лицензию 3 года назад?

Жертва карточек

Долг перед банками: около 1 млн руб.

Количество кредитов: больше 4

Кассир из небольшого магазина в Санкт-Петербурге, 58-летняя Светлана Князева точно не уверена, сколько у нее сейчас кредитов. Она в них попросту запуталась.

Началось все с того, что около семи лет назад ей понадобилось вылечить зубы и она взяла потребительский кредит на 100 тыс. руб. в Райффайзенбанке под 14% годовых.

Тот кредит она успешно погасила, но уверенность, что она в состоянии расплатиться по долгам, сыграла с ней злую шутку.

Когда ей сократили зарплату (сегодня это около 30 тыс. руб.) и денег стало не хватать, она оформила кредитную карту в банке «Хоум Кредит», потом в Сбербанке, а следом еще в Тинькофф Банке и ВТБ24.

Зарплаты на погашение долгов по этим картам не хватало — за счет одного кредита она гасила другой и так далее.

«Банки предпочитали кредитовать именно картами, так как я не имела собственного жилья, — рассказывает Князева, перебравшаяся в Санкт-Петербург из Украины около 10 лет назад. — А подсказать, что заводить много кредитных карточек нельзя, было некому».

Получив зарплату, Князева делала минимальные платежи по картам, гасила часть собственного долга. Одну из карт время от времени даже удавалось погасить полностью. Однако постепенно она уходила во все больший минус. Вскоре юристы и банкиры посоветовали ей не иметь дело с картами, а оформить обычный потребкредит наличными и погасить задолженность с его помощью.

Князева отправилась в банк «Открытие», оформила потребкредит на 300 тыс. руб. на три года. С помощью этих денег она погасила свой самый большой долг по карте банка «Хоум Кредит» и частично по остальным. Но от карточной зависимости Князевой избавиться все равно не удалось: банкиры из «Открытия» в дополнение к кредиту наличными выдали ей еще две карты своего банка.

«Год назад дошло до того, что я платила полторы зарплаты, — рассказывает кассир. — Приходилось подрабатывать сверхурочно и жить в стрессе — только бы не просрочка». Понимая, что не справляется, Князева попросила в банке «Открытие» реструктурировать ее задолженность.

Банк пошел навстречу, растянул срок кредитов. Теперь Князевой надо платить банку «Открытие» в течение семи лет 29 тыс. руб. ежемесячно. Но и в этом случае избавиться от кредитных карт ей до конца не удалось.

Как рассказывает женщина, одна карта (банка «Открытие») в реструктуризацию не вошла, и по ней нужно было платить еще 8 тыс. руб. в месяц. Кроме того, она по-прежнему должна Тинькофф Банку, Сбербанку и ВТБ24.

Общая сумма ее долга — около 1 млн руб., совокупные ежемесячные выплаты — около 55 тыс. руб. при зарплате 30 тыс. руб. и пенсии 10 тыс. руб. Князева фактически работает на эти кредиты, жалуется, что практически ничего не могла и не может потратить на себя. «За те деньги, что отдала банкам в виде процентов, могла бы купить комнату, которую сейчас снимаю», — говорит она.

Все беды сразу

Долг перед банками: около 500 тыс. руб.

Количество кредитов: 5

В июне 2015 года бухгалтер Ульяна Загуменная (37 лет) потеряла мужа — он умер от рака. Без отца остались двое детей 10 и 15 лет. Диагноз поставили в ноябре 2014 года, после чего он сразу потерял работу.

Небольшие сбережения семьи ушли на лечение супруга. Муж Загуменной, по национальности русский, был гражданином Узбекистана, большинство бесплатных медицинских процедур были ему недоступны.

Вскоре и сама Загуменная осталась без работы.

В Москве супруги снимали квартиру, а кредиты в банках начали брать еще в 2012 году. Деньги были необходимы на оформление мужу российского гражданства (сделать это в итоге не успели), аренду жилья и другие текущие нужды. Займы оформляли на супругу, так как только у нее есть российское гражданство. Последние кредиты брались уже для того, чтобы покрывать долги по предыдущим.

«Постепенно кредитная нагрузка заставила нас найти более дешевое жилье в Московской области, а также просить у банков реструктуризацию, — рассказывает Загуменная. — Но ни один банк на это не пошел». За месяц до смерти мужа женщина обратилась к юристу с просьбой помочь разобраться с долгами.

В мае 2015 года супруги должны были Сбербанку (100 тыс. руб.), Банку Москвы, Райффайзенбанку, Тинькофф Банку и банку «Ренессанс Кредит» (по 50 тыс. руб.). Кроме того, оставалось погасить заем в размере 25 тыс. руб. в МФО «МигКредит», который женщина брала на лечение мужа.

На текущий момент с учетом штрафов и пени общий долг Загуменной составляет около 500 тыс. руб.

После смерти супруга она искала работу, но в условиях кризиса смогла устроиться только на частную подмосковную фабрику, где занималась тем, что обрабатывала радиаторы отопления перед покраской. Ее зарплата составляла 20 тыс. руб. в месяц. Но и ее она потеряла — из-за болезни дочери ей пришлось брать больничный, испытательный срок она не прошла.

Летом юристу Светлане Шумовой, которая взялась представлять интересы Ульяны бесплатно, удалось договориться о реструктуризации со Сбербанком. Однако его так и не подписали — с учетом того, что Загуменная лишилась работы и платить ей нечем, заключать с банком договор смысла не было.

Проблемы большого города

Количество кредитов: 2

Три года назад Татьяна (просила не упоминать ее фамилии в статье) с супругом и двумя детьми-подростками переехали в Санкт-Петербург из маленького городка. Семья сняла квартиру.

Жена вскоре устроилась работать в агентство недвижимости, муж — в автошколу инструктором, а дети начали готовиться к поступлению в петербургские вузы.

Однако для того, чтобы устроиться на новом месте, им понадобились дополнительные средства.

В 2012 году семья оформила первый потребительский кредит на 350 тыс. руб. в банке «Ренессанс Кредит». Кредит был рассчитан на 4 года. Еще через год супругам снова понадобились деньги — на покупку нового автомобиля, на котором муж продолжил работать инструктором по вождению. Второй кредит в размере 300 тыс. руб. удалось взять в банке «Хоум Кредит» на 3 года.

«Мы уже заплатили большую часть долга, — рассказывает Татьяна. — В октябре 2015 года платежи по одному из кредитов уже должны были закончиться. Но в стране начался кризис, и наши доходы резко упали — примерно раза в три».

Желающих обучиться вождению стало значительно меньше, на рынке недвижимости тоже наступили не лучшие времена. Женщине пришлось уйти из агентства, сейчас она работает мастером маникюра в небольшом салоне.

А ее 49-летний супруг по-прежнему обучает немногочисленных учеников вождению.

Уже около года Татьяна и ее муж платят по двум кредитам меньше, чем должны, просрочка растет. «Всей семьей больше 50 тыс. руб. в месяц мы сейчас не зарабатываем, — говорит Татьяна. — Из них 30 тыс. руб. идет только на оплату квартиры. По кредитам надо платить 36 тыс. руб.».

Точную сумму долга с учетом набежавших штрафов Татьяна сказать затрудняется. Женщина неоднократно писала заявления в банки с просьбой о реструктуризации. «Заявления принимали, но ответа я на них получала в виде СМС-сообщений: банк не может пойти на уступки», — говорит она.

Чего не стоит делать, чтобы не попасть в кредитную ловушку:

1. Заводить больше одной кредитной карты на одного работающего члена семьи

«Перекладывание денег с карты на карту и погашение одного долга за счет другого — это путь в никуда», — объясняет независимый финансовый советник, к.э.н, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова.

2. Брать кредитную карту с лимитом выше трех зарплат

«Банки часто оформляют гораздо больший лимит, тем самым стимулируя к необоснованным тратам. Ограничение в три зарплаты не позволит попасть в кабалу», — советует Сулейманова.

3. Не создавать резервы

«Полагаться на заемные средства, не имея твердого дохода или сбережений, — это очень большая ошибка. Подушка безопасности — сбережений на случай потери работы — должна составлять 3-6 месячных доходов», — предупреждает Сулейманова.

4. Отказываться от страхования жизни

«По статистике половина просрочек по кредиту возникают из-за серьезных проблем со здоровьем. Страхование жизни — вещь необходимая», — уверена гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

5. Забывать о возможности снизить ставку

«Если ваша кредитная история не испорчена, можно попробовать перекредитоваться под более низкую ставку в другом банке, сократить, таким образом, расходы по кредиту и улучшить свое финансовое положение», — предлагает Смирнова.

6. Отказываться от финансового планирования

«Возможно, впереди ожидаются крупные расходы, которые вы не учли и которые могут помешать выплатам по кредиту», — предупреждает Смирнова.

Екатерина Аликина

Источник: https://www.rbc.ru/money/26/10/2015/562a3f529a79476e6b695c35

Как выбрать банковскую карту для поездок за границу

Как разобраться с оплатой по карте, если у банка отозвали лицензию 3 года назад?

6 Декабря 2016

Банковскими картами в настоящее время пользуется уже подавляющая часть населения России. У большинства имеются зарплатные карты, у многих – карты с кредитным лимитом, различные премиальные, ко-брендинговые и другие карты, которые можно широко использовать на территории РФ.

Но к вопросу, какую карту использовать в поездках за границу, нужно подойти очень серьезно, если Вы не хотите потерять много денег на банковских комиссиях, завышенных курсах конвертации или попросту не остаться без средств оплаты товаров и услуг в Вашей поездке.

Порой перед поездкой гораздо лучше приобрести новую дополнительную карту банка, даже если она будет платной, чем пользоваться там своей зарплатной картой.

В первую очередь, нужно понять, для чего Вам необходима карта за границей.

Сразу следует развеять миф, что якобы за границей наличные деньги практически не «ходят», и ими невозможно расплатиться. Это вовсе не так. Ни в одной стране мира наличные деньги не запрещены.

И иногда встречающиеся разговоры на тему, что в развитых странах уже практически нет наличных денег, являются вымыслом. Конечно, в отдельных странах можно столкнуться с ограничениями при оплате крупных сумм наличными.

Например, в Италии максимальная сумма одной покупки за наличный расчет ограничена 1 000 евро. В каких-то других местах, наверное, тоже можно столкнуться с трудностями при оплате какой-либо покупки стоимостью в несколько тысяч евро наличными деньгами.

Но если говорить о разовых оплатах покупок и услуг в пределах 200 – 500 евро, то никаких проблем нигде не возникнет.

Можно даже с уверенностью сказать, что в ряде развитых стран у Вас с большей готовностью и радостью примут оплату наличными деньгами, чем карту любой из международных систем.

В каждой стране при этом имеются свои особенности. Например, в большинстве стран Азии удобнее рассчитываться наличными деньгами, в Северной Америке предпочтительнее банковские карты. Мы остановимся в некотором смысле на среднем – странах Западной Европы.

Если Вы не планируете тратить много денег на покупки, то можно взять с собой достаточно наличных денег, а на карте иметь запас на непредвиденный случай. Если же Вы задумали серьезные траты на покупки, то, разумеется, лучше воспользоваться банковской картой, чем везти с собой толстые пачки наличных денег.

Напомним на всякий случай, что в настоящее время в соответствии с законодательством РФ вывоз физическим лицом наличной иностранной валюты из России не ограничен. Если сумма не превышает эквивалента по курсу ЦБ РФ на дату вывоза10 тысяч долларов, то ее декларировать не нужно, если сумма более 10 тысяч долларов, необходимо подать таможенную декларацию.

Если Вы решили воспользоваться в поездке банковской картой, то лучше соблюдать следующие рекомендации:

1. Банковская карта должна быть в той валюте, которую Вы планируете тратить в поездке.

Многие люди в поездках продолжают рассчитываться со своей рублевой карты, не думая о том, какие дополнительные расходы в реальности они несут.

Дело в том, что курс конвертации рублей в иностранную валюту при расчете картой, как правило, гораздо выше того курса, по которому Вы сможете купить безналичную валюту в банке, используя рубли на своем счете. Иногда эта разница может достигать 3 – 5 рублей за единицу такой валюты, как евро.

То есть, если Вы будете рассчитываться в евро с рублевой карты, то при расходах в 1 тыс. евро можете дополнительно потерять 3 – 5 тыс. рублей.

2. Выбирайте такую карту, по которой комиссия за снятие наличных денег минимальная.

Вполне может быть, что Вам в поездке внезапно понадобятся наличные деньги, и Вы должны иметь возможность снять их за границей.

Нужно забыть еще один распространенный миф о том, что карты международных платежных систем принимаются в любых точках продаж по всему миру.

Как правило, если Вы не планируете выходить из туристических центров, то чаще всего сможете расплатиться картой. Но нередко встречаются магазины и рестораны, в которых не принимают такие карты.

Еще нужно учесть следующее. В ряде стран Западной Европы все жители имеют карты местных банков, и именно они могут приниматься повсеместно, тогда как карты, выпущенные иностранными банками невозможно использовать в большинстве торговых точек.

С помощью своей карты Visa или Master Card, выпущенной российским банком, Вы не сможете расплатиться в большинстве продуктовых магазинов, магазинах с товарами для дома или мебелью и т.п. Там в Вашем случае могут уже потребоваться наличные деньги, которые всегда можно снять в банкомате.

Если же Вы ограничитесь оплатой отелей, аренды автомобиля, покупками одежды и другими аналогичными расходами, то Ваша карта в большинстве случаев обеспечит все необходимые расчеты.

3. Выбирайте кредитную карту, если Вы сами оплачиваете отели или аренду автомобиля.

Если Вы путешествуете с оплатой поездки через турфирму, то Вам не нужно об этом заботиться.

Но при самостоятельной поездке необходимо учесть, что многие отели и все фирмы по прокату автомобилей, как правило, блокируют на Вашей карте гарантийный депозит на случай, если Вы что-то испортите, сломаете или не исполните какие-либо свои обязательства перед ними.

Эти средства не списываются с карты, но временно (порой до одного месяца) Вы не сможете ими воспользоваться. Иногда гарантийный депозит может быть не меньше стоимости проживания в отеле, а при аренде автомобиля в зависимости от его модели может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч евро.

Если у Вас на карте имеется значительный запас денег, то можно и обойтись без кредитного лимита.

Но нужно учесть, что при блокировании гарантийного депозита и отсутствии после этого на карте положительного свободного остатка Вы уже больше ни за что не сможете расплатиться с карты.

А в случае наличия кредитного лимита по карте гарантийный депозит не снижает остаток на Вашем счете и не является задолженностью, за которую с Вас будут списываться проценты, и можно будет спокойно продолжать пользоваться картой.

Только перед тем, как приобрести новую карту с кредитным лимитом, необходимо обязательно уточнить в банке все условия ее использования и тарифы на проведение операций. Следует учесть, что снятие наличных денег с использованием кредитного лимита (то есть больше суммы остатка собственных средств на счете) чаще всего сопровождается высокой комиссией.

Если же Вы решили все-таки воспользоваться своей рублевой картой с кредитным лимитом, нужно быть еще внимательнее с условиями ее использования.

Стоит отметить, что некоторые банки зачисляют переведенные или внесенные Вами деньги на карточный счет только следующим днем.

И если Вы пополните свой счет и в тот же день снимете наличные деньги в банкомате, то банк может списать с Вас не только комиссию за использование кредитного лимита при снятии наличных денег, но и дополнительно применить повышенную комиссию за конвертацию рублей в иностранную валюту.

4. При выборе карты внимательно изучите условия медицинской страховки, часто прилагаемой к карте.

При выпуске карт определенных категорий многие банки предлагают своим клиентам бесплатную медицинскую страховку на период зарубежной поездки. Это может быть весьма полезно и выгодно, так как Вам не придется отдельно приобретать медицинскую страховку.

Но перед тем, как принять решение о выборе карты с приложением такой страховки, необходимо очень внимательно изучить условия ее действия. И в данном случае не следует полагаться только на слова работников банков. Зачастую они сами полностью не разбираются в условиях предоставления этого продукта либо намеренно вводят клиента в заблуждение, чтобы обеспечить продажу карты своего банка.

Дело в том, что в большинстве случаев для того, чтобы медицинская страховка действовала в поездке, необходимо соблюсти дополнительные условия.

Чаще всего это необходимость оплаты билетов и (или) отелей на время поездки с использованием данной карты или любая покупка с расчетом той же картой в аэропорту перед вылетом либо при прибытии в страну назначения, а также могут быть иные дополнительные условия.

При этом следует учесть, что билеты, как правило, выгодно оплачивать с рублевой карты, так как их цены номинируются в рублях, и конвертация денежных средств при оплате с валютной карты может стоить значительно дороже, а за отели по той же причине лучше рассчитываться в валюте страны их расположения. Поэтому оплата за билеты и отели с одной карты может оказаться экономически нецелесообразной.

Очень часто работники банков уверяют, что страховка действует в любом случае без каких-либо условий и ограничений, но в большинстве случаев это оказывается неправдой, и у клиента могут впоследствии возникнуть проблемы, например, при страховом случае.

Чтобы точно определить все условия действия страховки, необходимо самостоятельно ознакомиться с правилами страхования, которые должен Вам предоставить сотрудник банка.

Иногда может быть выгоднее и удобнее вместо страховки, прилагаемой к банковской карте, приобрести обычную медицинскую страховку на время поездки, тем более что ее стоимость обычно варьируется от 1 до 1,5 евро на человека за каждый день путешествия.

5. Обязательное SMS-уведомление об операциях по карте.

При использовании карты за границей обязательно должен быть подключен сервис SMS-уведомлений, посредством которого Вам на мобильный телефон будут поступать сообщения о каждой совершенной операции по карте и остатке на счете.

Это необходимо для обеспечения контроля за движением денежных средств по Вашему карточному счету с целью своевременного выявления мошеннических действий третьих лиц, а также отслеживания списания корректных сумм при расчетах за товары и услуги, ведь иногда при использовании карты могут списываться дублированные или неверные суммы.

При наличии уведомлений об операциях по карте в режиме on-line у Вас будет возможность оперативно связаться с банком либо разобраться с возникшими вопросами по оплате непосредственно в точке продажи товаров или услуг.

6. Не стоит чрезмерно увлекаться премиальными картами.

Часто банки предлагают клиентам приобрести различные премиальные карты статусов Gold, Platinum, Black Edition, Infinite, Elite и т.п. Иногда именно к этим картам прилагается бесплатная медицинская страховка.

Также условия выпуска карт таких статусов могут содержать начисление процентов на остаток по карте, возврат клиенту части сумм при осуществлении платежей (Cashback), страхование покупок, расширенная гарантия на покупки, консьерж-сервис, скидки на самые разные покупки и услуги и многие другие бонусы. Но такие карты стоят гораздо дороже, чем обычные. В некоторых банках цены на премиальные карты достигают 50 – 100 тысяч рублей в год. И прежде, чем решить приобрести такую карту, не нужно очаровываться перечнем ярких преимуществ, звучащих в речи работника банка, а следует хорошо задуматься, нужна ли Вам эта карта.

Дело в том, что большинство скидок на покупки и услуги, о которых Вам могут рассказывать сотрудники банков, касаются только расчетов с российскими предприятиями и не действуют в торговых и сервисных точках за границей. Другие опции этих карт могут оказаться Вам полезными.

Но сначала в каждом конкретном случае необходимо рассчитать, что для Вас выгоднее: заплатить за карту высокую цену и получить ряд преимуществ или приобрести обычную карту по минимальной стоимости или даже бесплатно, но остаться без ряда бонусов, многие из которых в реальности Вам могут оказаться не нужными и бесполезными.

О премиальных картах можно рассказать гораздо больше, но мы это сделаем немного позже в другой статье.

7. Выбирайте только абсолютно надежный банк.

Последнее и, наверное, самое главное – это приобрести карту надежного банка. Ведь в случае, если с банком что-то произойдет, и карта внезапно перестанет работать, Вы останетесь за границей без денег.

Выбрать абсолютно надежный банк, который при этом предоставляет все необходимые Вам услуги по приемлемым ценам, обеспечивает достаточно высокое качество сервиса и бесперебойную работу с картами, довольно непростая задача.

В отдельной статье мы сформулировали рекомендации, которые в какой-то части помогут оценить надежность банка, но в сложившейся в настоящее время ситуации никогда нет абсолютной уверенности, что с банком точно ничего не случится.

И речь может идти не только о приостановлении работы банка и отзыве лицензии, но также о периодических сбоях и отказах расчетных систем, которые часто происходят при обслуживании банковских карт.

Здесь можно порекомендовать одно: лучше в поездке за границу иметь в резерве дополнительно карту другого банка, на которой имеется достаточно средств для покрытия Ваших расходов, если с банком, выпустившим Вашу основную карту, что-то случится. Ну, или иметь в запасе определенную сумму наличных денег.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~0TxEu

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/prosto-o-slozhnom/kak-vybrat-bankovskuyu-kartu-dlya-poezdok-za-granitsu/

У банка отозвана лицензия, как платить по кредиту?

Как разобраться с оплатой по карте, если у банка отозвали лицензию 3 года назад?

У вашего банка отозвали недавно лицензию, и вы не знаете, как теперь платить кредит, и нужно ли это делать в принципе? В этой статье вы найдете грамотные советы и рекомендации, которые помогут вам разобраться в этих вопросах.

За последние 2 года в банковском секторе нашей страны была произведена основательная «чистка» – лицензии лишилось более сотни банков и финансовых организаций.

Это количества почти вдвое превышает то значение, которое прогнозировали аналитики в конце 2014 и начале 2015 годов.

Результатом стало оздоровление данного сектора экономики, и избавление его от слабых и ненадежных фирм.

Безусловно, большинство разорившихся компаний были небольшими, чаще всего – представленными только в одном регионе, но были и крупные «игроки», к примеру Фиа-Банк, Мой банк, Сберинвестбанк и другие.

Как известно, все они имели достаточно большую клиентскую сеть, среди которых были как вкладчики, так и заемщики.

Гражданам России государство гарантирует сохранение и возврат депозитных средств в размере до 1,4 миллиона рублей. Т.е. если у вас был открыт в банке вклад на сумму равную или меньшую этой, и у компании была отозвана лицензия, то через несколько недель вы сможете вернуть свои деньги назад.

Сюда относятся дебетовые счета, которые использовались для хранения и приумножения денежных средств, т.е.

вклады, депозиты, зарплатные счета, социальные, всевозможные карточки, которые служили для получения заработной платы, пенсии и иных выплат.

Не подпадают под страхование сберегательные сертификаты, счета ОМС, а также те вклады, которые были оформлены в доверительное управление или в заграничных отделениях.

Для получения выплаты нужно внимательно следить за информацией, которая публикуется на официальном сайте того банка, где вы обслуживались, а также на портале от Агентства страхования вкладов (АСВ).

Именно последний будет отвечать за назначение банка-агента, который через 2-3 недели после отзыва лицензии будет осуществлять компенсационные выплаты.

Но что делать тем людям, которые не вкладывали, а занимали денежные средства? Нужно ли их возвращать? Ответ однозначный – да, нужно. Дело в том, что даже если организация обанкротилась, это вовсе не означает, что она исчезла.

Все её активы и обязательства переходят к другой банковской компании, которую назначает временная администрация из АСВ. Выбранный банк будет принимать платежи, выдавать компенсационные выплаты пострадавшим вкладчикам и т.д.

Обратите внимание, что погашение долгов производится как из активов, так и из тех средств, которые возвращают заемщики. Т.е. если вы не будете платить по своим обязательствам, то и остальные люди не смогут получить свои денежные средства.

Еще один немаловажный аргумент, это ваш договор: кредитор исполнил свои обязанности, выдав вам прописанную в договоре сумму, а ваши обязанности – её вернуть в оговоренные сроки. Если вы этого не будете делать, то вы испортите свою кредитную историю, а также можете ожидать передачи вашего дела в суд из-за неуплаты долга.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Для начала на официальном сайте Центрального банка России узнайте, какой финансовой организации теперь принадлежат активы вашего банка. Эту же информацию можно получить по телефону горячей линии АСВ. Также она должна быть опубликована на оф.сайте той организации, где вы первоначально брали займ;
  • Далее вам нужно взять паспорт, договор, по возможности чеки о тех взносах, которые вы уже вносили. С этими документами вы обращаетесь в ближайший филиал нового банка или консультируетесь по его телефону службы поддержки;
  • Вам нужно узнать: оставшуюся сумму задолженности, есть ли изменения в реквизитах, по которым надо платить, при необходимости – составить новый график. Помните, что по закону в течение минимум месяца после отзыва лицензии за неуплату вам не будут начисляться штрафы и пени за просрочку;
  • Если в вашем городе нет филиалов или банкоматов нового банка, пишите заявление с просьбой предоставить реквизиты для оплаты временной администрации банка, и отправляете его заказным письмом. На сайте АСВ обязательно будут опубликованы новые реквизиты, именно по ним можно осуществлять платежи с кассы любого ближайшего к вам банка.

Есть один немаловажный плюс в том случае, если у вашего банка отозвали лицензию, а вы еще не выплатили кредит: новая организация может предложить вам более выгодные условия, например – досрочное погашение без комиссий или реструктуризацию долга.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/u-banka-otozvana-licenziya-kak-platit-po-kreditu/

Вопросы по закону
Добавить комментарий