Как сменить титульного заемщика по ипотеке, если он находится в тюрьме?

Как воспользоваться правом на ипотечные каникулы

Как сменить титульного заемщика по ипотеке,  если он находится в тюрьме?

Закон об ипотечных каникулах вступает в силу 1 августа. Он позволяет заемщику в любой момент обратиться в банк с требованием приостановить или снизить выплаты на срок до полугода, в том числе по выданным ранее ссудам.

Предусмотреть такую возможность предложил президент Владимир Путин в послании к Федеральному собранию. С этого момента до даты подписания им закона прошло чуть больше двух месяцев.

Большинство банков сообщили «Ведомостям», что планируют так же быстро организовать возможность каникул для своих заемщиков.

Однако в законе есть непонятные моменты, признают некоторые банкиры, что может отразиться на заемщике.

Если клиент выберет снижение ежемесячного платежа, размер этого снижения он должен будет обсудить с банком, рассказал один из разработчиков законопроекта. За весь срок кредита заемщик может в любой момент обратиться в банк за обязательными ипотечными каникулами, и один раз банк не сможет ему отказать – если у человека есть основания, предусмотренные в законе.

Однако по договоренности с банком заемщик может выходить на каникулы неоднократно.

«Если вы берете ипотеку во второй раз, а в первый уже уходили на каникулы и в результате успешно вернули кредит, то вряд ли будут препятствия к тому, чтобы уйти на положенные каникулы снова», – объясняет другой разработчик законопроекта и председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы сможет не каждый заемщик. Требовать каникул могут те, кто ранее ими не пользовался, а ипотеку до 15 млн руб. (до установления максимального размера правительством) платит за единственное жилье, при этом оказавшись в трудной жизненной ситуации, следует из текста закона.

«Трудные жизненные ситуации» перечислены в законе: это регистрация в качестве безработного, признание инвалидом I или II группы, утрата трудоспособности на срок от двух месяцев подряд.

Отпуск по беременности и родам, который оформляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности, также подходит под этот критерий, уточняет разработчик закона.

К трудным жизненным ситуациям закон относит также снижение среднемесячного дохода за два месяца на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (при этом ипотечный платеж должен превышать половину нового дохода), и увеличение количества лиц, находящихся на иждивении заемщика (несовершеннолетние члены семьи или члены семьи – инвалиды I и II групп) – одновременно среднемесячный доход заемщика за два месяца должен снизиться более чем на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% от среднемесячного дохода заемщика.

Если кредит был рефинансирован, это не противопоказание для ипотечных каникул. «Как правило, снижение ставки [ипотечного кредита] оформляется как новый выданный кредит под новый процент, т. е. его условия как бы не менялись», – объяснил разработчик закона.

Попадание в тяжелую жизненную ситуацию придется доказать – подтвердить документально.

В зависимости от ситуации понадобятся справка о регистрации в качестве безработного, справка, подтверждающая факт установления инвалидности, листок нетрудоспособности (в том числе в связи с материнством), справка о доходах заемщика и удержанного налога за этот и предыдущий годы, свидетельство о рождении (усыновлении/удочерении), акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Другие документы кредитор требовать у заемщика не может.

Чтобы доказать, что жилье единственное, заемщик должен в любом случае предоставить банку выписку из Росреестра. По словам его представителя, владелец недвижимости может получить справку обо всех имеющихся у него объектах в электронном или бумажном виде.

Запросить ее можно на сайте Росреестра или в МФЦ, бумага будет готова за 3 рабочих дня (5 в случае с МФЦ). Выписка платная, стоит 400–1800 руб. в зависимости от количества регионов и типа документа: бумажный или электронный.

Сам кредитор запросить такую выписку в Росреестре не может и будет оценивать только документ от заемщика, говорит директор департамента кредитования розничного бизнеса «Абсолют банка» Елена Ковырзина.

Если у заемщика помимо квартиры в ипотеку в распоряжении есть еще и дача, то ему могут отказать в каникулах. «Кредитору придется установить, относится ли дача к жилому помещению, пригодному для постоянного проживания. В законе сказано, что ипотечная недвижимость должна быть единственным таким жильем», – объясняет Ковырзина.

Банк, получивший от заемщика заявку на каникулы, должен в течение пяти рабочих дней рассмотреть ее и направить измененные условия клиенту.

Кредитор может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение в тяжелой ситуации, сам заемщик при первоначальном обращении может их не предоставлять.

Возможность попросить подтверждения права на каникулы с помощью документов у банка есть только в течение двух рабочих дней после получения заявки.

По окончании каникул заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем – те платежи, которые он не выплатил во время перерыва. Таким образом, срок ипотеки увеличится.

Большинство опрошенных банков обещают, что переплата за кредит в случае каникул не вырастет. «Платежи, не уплаченные в течение каникул, фиксируются, и заемщик платит по окончании всех выплат согласно договору», – объясняет главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Не все трактуют закон так однозначно. Из его текста не совсем ясно, как следует составлять график платежей в случае ухода на каникулы, говорит руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина.

«В зависимости от условий кредита и выбранного варианта каникул у клиента может как возникать, так и не возникать переплата, т. е.

начисление процентов за каждый месяц пользования кредитом (даже когда заемщик был на каникулах – «Ведомости»)», – объясняет она, добавив, что за разъяснениями банк планирует обратиться в ЦБ.

Из кредитной истории заемщика информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению, следует из текста закона. Однако на самом деле она там будет, просто каникулы не будут ухудшать качество заемщика при скоринге в банках.

«Банк все равно будет видеть, что заемщик брал каникулы, а значит, может сделать и негативный вывод о его надежности», – признал разработчик закона.

Отражение информации о каникулах в кредитной истории заемщика нужно банкам и для того, чтобы знать, уходил ли он уже на каникулы, объясняет он.

«Информация об ипотечных каникулах будет входить в состав кредитной истории, и в теории она может использоваться при построении различных аналитических сервисов, в том числе скорингов.

Банк также будет видеть информацию о каникулах в кредитном отчете потенциального заемщика и, скорее всего, будет ее учитывать при оценке его платежеспособности», – заявил заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Николай Мясников.

При этом факт ипотечных каникул действительно не будет ухудшать индивидуальный кредитный рейтинг заемщика, который рассчитывают сами БКИ, исходя из его платежной дисциплины, обещает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Если заемщик задерживал уменьшенные на время каникул платежи по кредиту, данные об этом в кредитной истории также будут.

Введение каникул не отразится на ставках ипотеки, утверждают банкиры. Каникулы коротки, а обращений за ними будет не очень много, объясняет Заботина.

Тем более, банки получат право не ухудшать качество ипотечных кредитов тех заемщиков, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, следует из опубликованного проекта изменений в положение ЦБ (по словам Аксакова, его планируют принять в ближайшие три месяца).

Как правило, ухудшение качества кредита, в том числе из-за реструктуризации, приводит к увеличению резервов – банки могут перекладывать эти издержки на заемщиков.

Ипотечные каникулы приведут к увеличению ставок, как только это явление станет массовым, считают директор департамента ипотечного кредитования СМП-банка Наталья Коняхина и директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

С ними согласна ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «В случае возникновения значительного спроса на ипотечные каникулы банки могут поднять ставки ипотеки для всех категорий клиентов, закладывая в процент потенциальные операционные расходы на реализацию данной опции.

Массовый «уход» ипотечников на каникулы возникнет в случае ухудшения экономической ситуации в стране».

Однако, по ее словам, уже на горизонте одного-двух лет возможен рост спроса на каникулы в том числе со стороны заемщиков, которые взяли кредит в период недавнего ипотечного бума на волне низких ставок, переоценив свои силы для обслуживания кредита.

Правда, под каникулы попадает ограниченный из-за списка конкретных жизненных ситуаций круг заемщиков, а потому большого интереса к каникулам от них не будет, уверена руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Спиваков не ждет значительного влияния каникул на выдачу ипотеки.

За полгода, которые можно не платить ипотеку по закону, трудная жизненная ситуация заемщика может не измениться. Например, средний срок поиска работы – 7,6 месяца (данные Росстата за 2017 г.).

Если полгода каникул прошли, а трудности остались, Коняхина советует сообщить об этом банку и решать вопрос индивидуально: «Банк заинтересован в том, чтобы клиент обслуживал кредит, поэтому всегда стремится предложить разные варианты урегулирования вопроса.

Инструментов много: увеличение срока, списание пеней и штрафов, снижение процентной ставки и т. д.». Если кредитор видит, что ситуация должна выправиться в обозримом будущем, то, скорее всего, он пойдет навстречу, говорит Пахаленко.

Временно снизить платеж многие банки готовы и более чем на полгода (по собственным программам): например, в банке Дом.РФ, Промсвязьбанке, «Абсолюте», СМП-банке такая возможность есть на срок до 12 месяцев.

Собственные программы реструктуризации ипотеки есть практически в каждом банке. Наиболее распространенные причины, по словам банкиров: болезнь, рождение ребенка, потеря работы.

Если заемщик больше не может платить ипотеку, то за время каникул он может продать квартиру на своих условиях, отмечает один из авторов закона.

Иначе она может быть взыскана по суду, даже если это единственное жилье заемщика, констатируют банкиры.

Зампред правления «Дельтакредита» Денис Ковалев называет взыскание «последней и крайней мерой», к которой банк прибегает, «если проблему не удалось решить путем реструктуризации или продажи квартиры из-под залога, которые являются единичными».

Неплательщика могут выселить из ипотечного жилья даже если другого у него нет, констатирует юрист юридической компании LDD Анна Попова.

В этом случае заемщик может подать заявление в администрацию города на получение бесплатного жилья из маневренного фонда.

«Гражданин может проживать в таком помещении только до момента, пока банк реализует изъятое жилье, погасит кредит, проценты и остаток вернет заемщику», – предупреждает Попова, добавляя, что реализация имущества может длиться до года.

В Госдуму внесен законопроект, освобождающий заемщиков, выходивших на ипотечные каникулы, от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Согласно Налоговому кодексу, доходы заемщика, полученные за время ипотечных каникул, в виде разницы между суммой процентов, исчисленных по ставке 2/3 от ставки рефинансирования (сейчас равна ключевой – 7,75% годовых), и суммой реально уплаченных процентов по кредиту облагаются НДФЛ по ставке 35%.

По словам Аксакова, этот законопроект и проект указания ЦБ о резервах должны быть приняты до 1 августа. Также до этого времени правительство должно определиться с максимальным размером кредита, попадающего под каникулы, с учетом региональных особенностей, добавил он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/17/801707-na

Вс назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги

Как сменить титульного заемщика по ипотеке,  если он находится в тюрьме?

Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья.

Про опасность покупки жилья по ипотеке знают все. Если в жизни возникнут какие-либо проблемы с такой квартирой, то банк легко может забрать ее и не вернет уже выплаченную часть кредита. Но так ли это во всех случаях? Оказывается, есть варианты: высокая судебная инстанция разъяснила, в каких ситуациях кредитору не удастся забрать ипотечное жилье.

Многим гражданам, попавшим в похожую ситуацию с ипотекой, эти разъяснения Верховного суда могут оказаться крайне полезными.

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру.

Практически десять лет супруги аккуратно и вовремя расплачивались с банком, погашая кредит.

Сбербанк снижает ставки по семейной ипотеке

Но за эти десять лет у у должников сменился кредитор. Новый хозяин кредита потребовал от семьи досрочно выплатить оставшуюся задолженность. А еще ему понравилась квартира заемщиков, и он захотел выставить жилье на торги. Причину объяснил просто – просрочка платежей супругами по этой квартире.

С этими требованиями к семье должников кредитор и отправился в районный суд. Но там его не поняли.

Местный районный суд счел, что подобное требование кредитора – необоснованное.

Вышестоящая инстанция, куда кинулись обжаловать это решение коммерсанты, с ними согласилась, решив, что ипотечное жилье выставить на торги вполне законно.

Теперь обжаловать такой вердикт в Верховный суд РФ отправились ответчики. И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

Началась эта история почти 11 лет назад, когда одна молодая семья взяла в местном банке кредит на 1,2 миллиона рублей и приобрела однокомнатную квартиру. Кредит, как и положено по закону в подобной ситуации, был обеспечен залогом этого жилья. Семья вселилась в квартиру и начала аккуратно гасить кредит.

По подписанным с банком документам, после погашения кредита они становились хозяевами собственного жилья.

Но с годами у местного банка начались проблемы, и через несколько сделок права по закладной на эту квартиру перешли к некому местному ООО. Случилось это осенью 2015 года.

Ипотечную квартиру нельзя отнять, если задолженность – менее пяти процентов

Дальше история развивалась следующим образом – в течение двух последующих лет должники несколько раз просрочили платежи по кредиту.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно – 458 379 рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых.

Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры

В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку – 115 992 рубля. И под конец, перечислив все требуемые суммы, истец попросил забрать у супругов заложенную у него квартиру, чтобы выставить ее на торги. Общество с ограниченной ответственностью определило начальную стоимость однокомнатной квартиры в 1,28 миллиона рублей.

Но Октябрьский районный суд Уфы с такими расчетами истца не согласился. Суд решил, что этому ООО надо присудить с ответчиков только 145 584 рубля. А их почти выплаченную квартиру не трогать.

В своем решении районный суд написал о “несоразмерности” оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Несогласные с этим решением коммерсанты обжаловали такое решение районного суда в вышестоящую инстанцию.

Апелляция с доводами коммерческой структуры согласилась и отменила вердикт районного суда. Новое решение, которое озвучила апелляция , выглядело следующим образом. С семьи ответчиков было взыскано 298 811 рублей – столько, сколько насчитали сами истцы. Но и это не все.

Республиканский Верховный суд заявил, что у суда вообще нет никаких оснований отказать компании в требовании забрать заложенную у них квартиру, раз случилась просрочка платежа.

Пересматривая по просьбе ответчиков это решение, Верховный суд РФ сказал, что местная апелляция ошиблась, и перечислил те важные моменты, которые не заметили их башкирские коллеги.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под “важными обстоятельствами” Верховный суд РФ понимал соразмерности долга.

По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение. И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд.

Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах

Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

По ее мнению, разрешая этот спор, нижестоящему суду нужно было “точно рассчитать количество просрочек должника по платежам, их период и учесть рыночную стоимость квартиры”.

Но ничего из этого, подчеркнул высокий суд, сделано не было. Суд без слов взял за основу те расчеты, которые сделали заинтересованные коммерсанты.

Поэтому Верховный суд РФ отменил местное решение и отправил дело назад в республику, чтобы его пересмотрели там по новой, но с учетом его разъяснений. А дальше случился редкий казус – пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье.

Важно: при каких условиях за долги нельзя отнять кредитную квартиру?

– Если задолженность составляет менее пяти процентов.

– Если просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Источник: https://rg.ru/2019/08/12/vs-nazval-usloviia-pri-kotoryh-nelzia-zabrat-ipotechnoe-zhile-za-dolgi.html

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

Как сменить титульного заемщика по ипотеке,  если он находится в тюрьме?

Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Как продать квартиру в ипотеке?

Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:

Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру.

Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам.

Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет.

Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.

Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:

До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.

В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи.

Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Переуступка прав: особенности сделок

О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее.

При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно.

Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.

Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги.

Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога.

Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Да, юридически данный перевод прав возможен. Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.

Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества. И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.

Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.

В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Обратный выкуп квартир – что это такое и кому выгодно?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_oformit_ipotechnuyu_kvartiru_na_rodstvennika/6839

Реальная история об ипотеке в Сбербанке и почему стоит выбрать другой банк, если вы хотите сохранить свою недвижимость

Как сменить титульного заемщика по ипотеке,  если он находится в тюрьме?

Здравствуйте, пикабушники.

Очень прошу поднять вас эту историю в топ, огласка для этой истории необходима.

Каждый из нас может оказаться в похожей ситуации и единственное, что спасет эту планету от пиз*еца, это взаимопомощь в безвыходных ситуациях.

Чем больше людей узнает, тем меньше попадется в такую ловушку.

Выкладываю эту историю вместо девушки, которая находится в этой ужасной ситуации и мне за нее страшно.

Я не могу смириться с тем, что кто-то может наложить на себя руки из-за предательства, угрозы жизни и ипотечного рабства, это несправедливо.

Сразу отвечу на популярный вопрос: бесплатные юристы больше не могут ничем помочь.

В оригинальной статье девушке отписался офиц.представитель Сбербанка и предложил свою помощь, но даже не удосужился проверить, что уже обсуждал с ней эту ситуацию ранее несколько раз, скрины в конце поста.

На все ваши вопросы я буду отвечать через нее, комментарии для минусов поставлю.

“Я стою на балконе своей квартиры. Пока еще своей. Я смотрю вниз со своего 16 этажа, и думаю, что быстрее и что больнее – шагнуть вниз или продать почку? Еще месяц-два и вопрос, что со мной будет, перестанет меня волновать.

Я либо все же шагну вниз, либо буду подзаборным бомжом. И за это надо сказать “спасибо” в два адреса. Бывшему мужу и Сбербанку России. У меня больше нет сил бороться. С системой. С людьми, населяющими систему. С дырками в законе.

С одиночеством. С насмешками.

Я пишу это не для себя. Никто уже не поможет мне лично. Я пишу для тех девочек, кто смотрит влюбленными глазами на своего партнера и соглашается. Соглашается на свадьбу, на семью и… на ипотеку.

Знаете, что такое созаемщик? Нет, я не ошиблась, это не “кто”,а “что”. Некая строка в договоре. И если ты оказалась созаемщицей, но только твой муж заемщик, а ты просто где-то там рядом постояла, то будь готова. Будь готова к тому, что в документы впишут только мужа.

Честными глазами глядя на тебя: “Ну вы же семья, и при разводе все равно делить будете”. Никто не думает про развод, ныряя в ипотеку. И ладно бы только развод. Ты становишься невидимкой для банка. Для служб, для УК. Даже если ты прописана. Даже если у вас дети. Ты никто. Ты не можешь выйти из этой кабалы добровольно.

Но учти, если что-то, хоть что нибудь случится с “основным” заемщиком, ты попала.

Потому что: – ты не имеешь права поменяться местами. Даже если муж потерял трудоспособность на долгие годы, а ты все тянешь на себе. Даже если вы оба вместе пришли в банк и написали все нужные заявления, принесли все нужные бумажки. Все равно банку – ВСЕ РАВНО! – ты не можешь контролировать деньги, даже если ты лично перечисляешь их в банк каждый месяц.

Потому что “основной” заемщик может их просто снять. И НИКТО тебе ничего не скажет. Банк будет копить долг. Долго будет. До полугода. А уж если вы разошлись, то тем более. Ты можешь остаться жить в квартире и платить, но у тебя не будет прав. Твои деньги может снимать бывший муж, а банк “не имеет право предоставить информацию” о том, попали ли деньги на счет.

– бывает и хуже – бывший муж выживает тебя с детьми из вашего гнезда. И сам в нем живет, но… не платит. И тогда приставы опять в итоге придут к тебе. И опишут все вплоть до детских игрушек. – ты не имеешь права прийти и сказать – я больше не могу платить. ЭТО тоже должен сделать “основной заемщик”. Которому может быть полностью пофигу.

Он просто снимает твои денежки со счета. А банк ждет. Чтобы побольше набежало. А вот потом он сначала спросит у основного заемщика (если найдет его) будет ли он расплачиваться. А потом придет к тебе, дорогая. С выставленным счетом. С долгами, штрафами, пенями минимум за полгода. И заберет у тебя ВСЕ, до чего сможет дотянуться. Здорово, правда. Ты для банка никто.

Но по итоговому долгу отвечать будешь именно ТЫ.

У тебя не принимают никаких заявлений. Тебя не допустят с вопросом к юристам или старшим менеджерам, но за расплатой пристав придет к тебе. Да, у меня пока еще не дошло до этого этапа. Я пока еще решаю вопрос с продажей почки или шагом с балкона. Потому что оказаться под забором я не готова.

Но по существу борьбы с банковской системой шаг с балкона уже не видится таким уж страшным. Потому что я – никто. Даже когда я ПРИНЕСЛА ДЕНЬГИ на страховку – меня десять раз проверили и сто раз сказали, что не уверены, что я имею право застраховать эту чертову ипотечную квартиру.

А без страховки – сразу штрафы и увеличенный процент взноса. Даже если я принесла ВСЕ документы на смену заемщиков, даже как банк потребовал, мы пришли вместе и написали эти документы ВМЕСТЕ – мне звонят и говорят что ой, та менеджер уволилась, начинай все снова.

На мое возмущение, в открытую говорят, что могут вообще полгода и больше думать над этим вопросам. А потом откажут. Даже если я принесла брачный контракт, о котором банк заранее был уведомлен – банку все равно.

Меня пугают-пугают-пугают-пугают бесконечно тем, что потребуют немедленнной выплаты всей суммы долга, если вдруг у банка зачешется левая пятка. Причем заметьте, не “ОСНОВНОГО заемщика” а меня

этим пугают. Допугали настолько, что мне стало безразлично. Мне все равно негде взять эти почти 2 миллиона. Так что, хоть обпугайтесь. Мне все равно уже. Все, что я хочу – это просто больше никогда не проснуться.

Потому что, вступая в брак, отдавая на первый взнос свои кровно заработаные до свадьбы, влезая в ипотеку, слушая сладкие речи менеджеров, подписывая кабалу на 15 лет, я считала только экономическую составляющую.Я понимала что может быть тяжело, но мы вырулим. Я верила мужу как себе.

Но никто не застрахован от предательства мужа. От подлости, от новой любви на стороне. Даже от тяжелой болезни, безработицы и смерти. И да, страховка все это не покрывает… Я продала уже все, что можно. Я работаю как проклятая. Но я чертово ИП.

И мне не дают даже обычный кредит (который уже по процентам стал дешевле ипотеки). Мне не дают рефинанс. Точнее дают, но опять ГЛАВНЫМ заемщиком должен остаться муж (теперь уже почти бывший муж, но даже с этим трудности) Хотя при этом рассматривают только МОИ деньги, и он вообще средствами не участвует в ипотеке.

Но он ГЛАВНЫЙ. И все тут. Он не должен быть главным, не может, не имеет права, раз он бросил все, сломал жизнь, сломал все, что строилось, и красиво слинял. Не может же, правда? По-человечески, по совести – не может. Но он ЕСТЬ, Даже то, что он беззарплатный, даже то, что он под следствием – банку не мешает…

Мне осталось собрать 700 тысяч, но брать их негде. А положить ЧАСТЬ, и тем уменьшить нагрузку – я не могу. Я же гребаный созаемщик, я НЕ МОГУ даже ПРОКОНТРОЛИРОВАТЬ ушли ли эти деньги в счет частичного погашения. Или их так же снял ХОЗЯИН.

Я стою на балконе этой квартиры, так и не ставшей НАШЕЙ. Так и не ставшей моей. Я стою там часто. С 16 этажа отличный вид на двор…

Я плачу от предательства и бессилия. Плачу каждый день. Девочки, милые, НИКОГДА не идите в созаемщики. Если уж так припекло – идите в дольщики. Пишите брачный контракт, требуйте вписывать себя наравне в документы о собственности.

Храните где-то заначку, чтобы хоть на полгода хватило на выплаты… Но лучше никогда не берите ипотеку вместе с мужем. Мужчина предаст, стоит лишь увидеть ноги подлиннее и глазки понаивнее. А вы останетесь смотреть, как описывают ваши вещи.

Вы останетесь думать, куда вам податься с детьми, вы останетесь с колоссальными многолетними долгами, счетами за юристов и за суды…От вас отвернутся друзья и близкие. Потому что никто не хочет связываться с чужой бедой. Вы обнаружите себя в полном одиночестве и бессилии. Не верьте ни речам менеджеров банка, ни речам мужчины рядом.

Верьте только себе самой. И делайте только то, что нужно лично вам… Потому что потом можете оказаться с ножом в спине, как я. И НИКТО не придет на помощь. Да, могут посочувствовать, предложить ересь типа “ой сделай банкротство, ой ну отдай банку квартиру и свободна” и прочий хлам.

Не со зла посоветуют, а просто потому, что банально безграмотны в этом вопросе. Но никто не соберет вам денег. Никто не поможет разобраться с банком. Никто вас не спасет. Не так давно у одной из девочек нашей группы помощи случился сердечный приступ. Ее не спасли. Не успели. Не знали. И я все чаше думаю, как же ей повезло…

Потому что моих сил больше нет сражаться. Сражаться с собой за необходимость двигаться. Сражаться с осознанием той страшной подлости, которую совершил тот, кому я доверяла больше, чем самой себе.

Сражаться с безразличием Сбербанка, который упорно не хочет видеть мои доходы, подписанный брачный контракт, заявление о смене заемщиков… Он НЕ ХОЧЕТ ВИДЕТЬ НИЧЕГО, оберегая право мужчины, поставившего первую подпись – быть ХОЗЯИНОМ. Я больше не могу бороться. У меня нет сил. Я лучше еще раз пойду и постою на балконе. И еще раз подумаю – так ли это больно, долететь до 1го этажа. Спасибо, Сбербанк.

Ссылка на оригинал: https://www..com/permalink.php?story_id=2139904746…

Источник: https://pikabu.ru/story/realnaya_istoriya_ob_ipoteke_v_sberbanke_i_pochemu_stoit_vyibrat_drugoy_bank_esli_vyi_khotite_sokhranit_svoyu_nedvizhimost_5820967

Вопросы по закону
Добавить комментарий