Какие нужны документы для объявления себя банкротом в данной ситуации?

Все нюансы оформления банкротства частного лица

Какие нужны документы для объявления себя банкротом в данной ситуации?

Какие нужны документы

Но прежде чем мы опубликуем ответы, повторим всю важную информацию. Итак. Если вы поняли, что долг вам не по силам вернуть, начинайте заниматься процессом банкротства. Вначале соберите документы:

1) справку из Земельной книги о вашей собственности,

2) справку о ваших доходах за 24 месяца (ее можно получить в Службе госдоходов),

3) справку о том, с какого времени вы считаетесь налогоплательщиком в Латвии (ее можно получить в Службе госдоходов),

4) справку о невыполненных долговых обязательствах (это может быть как документ из банка, так и решение суда о том, какую именно сумму вы должны),

5) справку о заложенной собственности (из Земельной книги),

6) справку из Регистра предприятий,

7) основной кредитный договор (то есть основание того факта, почему у вас возник долг).

Если долг возник из-за невыплаченных коммунальных платежей, то надо принести счет от домоуправления. Выдача практически всех справок – бесплатна, кроме двух. К слову: справки собирает только сам должник – будущий банкрот. Доходы остальных членов его семьи, даже если они живут в одной с ним квартире, суд по признанию банкротства волновать не будет.

Когда документы собраны

После того, как справки будут собраны, будущий банкрот должен обратиться в районный суд по своему месту жительства (адрес и телефон суда можно узнать в любой справочной службе, например 1189).

В суд (а именно в кабинет канцелярии) вы должны отнести собранные справки и прошение о признании вас банкротом.

За рассмотрение дела банкрот должен будет заплатить государственную пошлину, которая равняется 55 латам.

– Если человек разбирается в законах, то он сам может составить прошение и самостоятельно представлять свои интересы в суде, – говорит Янис Аболиньш.

– Но я бы все-таки советовал должнику обратиться к толковому юристу или в нашу ассоциацию для грамотного составления прошения о признании его банкротом.

Потому что если какой-то справки не хватит или прошение будет составлено неверно, то суд может отклонить просьбу должника. И тогда 55 латов за рассмотрение дела он потеряет.

Сколько стоит консультация и что можно получить за эти деньги

Консультация юриста ассоциации стоит 15 латов. За эти деньги человек получит много важной информации. Например, новейшие данные о том, какой суд на сегодняшний момент наиболее лоялен к банкроту, в каких местах справки делают долго, в каких – быстро.

Например, справку о доходах на ул. Сканстес (в Риге) оформляют в течение месяца, а вот в другом месте ее могут подготовить всего за один день.

Также юристы подскажут пути для уменьшения расходов по присвоению статуса банкротства (например, какие справки можно получить и бесплатно).

Кому могут отказать в банкротстве

Стоит сказать, что суд может и отказать вам в признании банкротства. Для этого есть пять причин:

1) если в последние три года (до подачи заявления в суд) вы давали о себе неверную информацию кредиторам,

2) если вы 30% от займа потратили не по назначению,

3) если за последние три года вы совершили сделки, которые ухудшили ваше положение. Например, подарили своей сестре квартиру, которая не была заложена,

4) есть решение суда о том, что вы злоумышленно не платили налоги,

5) суд может вам отказать, если вы не можете доказать, что ваше материальное положение ухудшилось настолько, что вам нечем оплачивать долг.

Как долго ждать суда и что потом?!

Итак, после того, как вы подали прошение в суд, уже через 8 (!) дней состоится рассмотрение вашего дела. И вот суд говорит: да, мы признаем вас банкротом!

А дальше следует вот что: вместе с решением суда вам выдадут координаты вашего администратора – человека, который будет продавать ваше имущество. Но и он сам не дремлет – сразу после суда администратор пришлет вам номер своего чета, чтобы вы зачислили туда 400 латов (две минимальной зарплаты без учета налогов).

Затем в течение полугода администратор будет распродавать ваше имущество и получать 1/3 от ваших доходов, но не меньше 1/3 от «минималки». Если в течение полугода ваше имущество не будет распродано, то администратор имеет право просить у кредиторов продлить этот срок еще на какое-то определенное время.

Если вы подозреваете, что дела пойдут плохо

СИТУАЦИЯ: Александр еще не зашел в тупик в отношениях с кредиторами, но подозревает, что вскоре у него станет совсем плохо с деньгами. Дело в том, что на работе Александра грядет новая волна сокращений, и он под эту волну попадет. Поэтому он не знает, стоит ли ему идти на процедуру банкротства (не хочет терять квартиру) или есть смысл побороться.

– На такой вопрос можно ответить, только просмотрев все бумаги. В том числе и договор о кредитовании. Вот смотрите.

Если в договоре написано, что так называемые штрафные санкции будут применены в размере почти одного процента в день и человек, возможно, вскоре потеряет работу, то ему имеет смысл стать банкротом.

Дело в том, что в некоторых банках «nokavējuma procenti» составляют аж 0,75 % (и это не преувеличение, я не раз сталкивался с подобными договорами).

Причем это не штраф и не проценты за пользование деньгами (что-то вроде платы), а именно проценты за опоздание с выплатой кредита и прочих обязательств по нему. Вот смотрите. Допустим, человек должен банку 50 000 евро. Всего за один день опоздания уже набегает 375 латов.

Если в течение полугода он будет оставаться безработным, то уже за этот период его долг превысит основную сумму займа. Заем – 50 000 евро. А за полгода проценты по задержке с выплатой могут составить 67 500 евро. Понятное дело, что в таком случае есть смысл сразу оформить процедуру банкротства. Особенно советую быть осторожными владельцев кредитных договоров с банком «Цитаделе» и «Нордеа». У «Нордеа» nokavējuma procenti – 0,2% в день, а в «Цитаделе» – 0,75% в день.

А что ждет поручителей?!

СИТУАЦИЯ: человек собирается подать на банкротство, а вы его поручитель. Какие последствия ждут вас, если человек оформит процедуру банкротства?

– Самое главное – это знать ваш точный статус. Кто вы – поручитель (galvotajs) или созаемщик (lidzinemejs). Между этими двумя понятиями огромная разница, но некоторые банки уверяют клиентов, что они (клиенты) всего лишь поручители, тогда как на бумаге их статус звучит как «созаемщик».

В чем разница? А в том, что созаемщик отвечает своим имуществом точно так же, как и основной заемщик. Вот смотрите. Если вы – поручитель и ваша дочка подала на банкротство, то после того, как она освободится от своих долгов (через 2,5 года), к вам тоже нельзя будет предъявить никаких претензий.

А если вы – созаемщик, то и во время и после процедуры признания дочкой банкротом вы все равно должны будете выплачивать ее долг. Да, конечно, во время этих 2,5 лет поручитель тоже платит какую-то сумму. Но через 2,5 года он освобождается от обязательств.

А вот созаемщик не освобождается, ему надо будет подставлять под удар все свое имущество. И через 2,5 года кредиторы от него не отстанут. Он будет продолжать платить, хотя сам заемщик от надобности платить уже будет освобожден. Чтобы этого не случилось, созаемщику тоже надо будет оформить процедуру банкротства.

Либо – заемщику и созаемщику подавать на банкротство одновременно и в одинаковых пропорциях отвечать перед банками своим имуществом и доходами.

Деньги на фирму брало частное лицо

СИТУАЦИЯ: у вас есть частное предприятие. Деньги на него вы брали как физическое лицо, хотя предприятие – юридическое. Долг разросся. Можете ли вы оформить банкротство частного лица, хотя брали деньги на бизнес?

– Да, без сомнения. Тем более что кредит вы брали именно как физическое, а не как юридическое лицо.

Муж взял кредит и ушел из семьи

СИТУАЦИЯ: муж взял кредит на 600 000 латов, накупил на эти деньги недвижимость и ушел из семьи. Жена – его поручитель. Прошла процедуру банкротства частного лица (полгода назад).

Все имущество, ради покупки которого брался кредит, забрано назад либо самими банками, которые выдавали кредит, либо администратор до сих пор его не продал. Но мне это имущество точно не принадлежит. Администратор не может его продать уже в течение года.

Из-за всего этого я оказалась в ужасном положении. С одной стороны, квартира, в которой я живу с детьми, по бумагам не моя и я должна буду ее освободить, но с другой стороны – мне и детям не на что и негде жить.

А социальная служба этого не понимает и говорит, что раз на мне столько имущества, значит, они мне и пособие не выделят и деньги на оплату съемной квартиры не дадут. Что же делать?

– Если бы все ваше имущество забрали банки, то их надо было бы попросить срочно оформить все бумаги в Земельной книге и копии о том, что это имущество уже вам не принадлежит, предъявить социальной службе. Но у вас немного другой случай. Несмотря на то, что администратор банкрота обязан продать имущество в течение полугода, оно все еще не продано.

Значит, по бумагам оно числится за вами. Администратор совершает тяжелое нарушение, если не продает имущество должника в течение 6 месяцев после признания его банкротом. Видимо, он плохо выполняет свою работу. В таком случае советую вам обратиться в государственное агентство Maksātnespējas administrācija и написать заявление на своего администратора.

Бывали случаи, когда после такой жалобы банкроту меняли администратора.

Если вы взяли кредит под залог чужой квартиры

СИТУАЦИЯ: я взял кредит под залог квартиры тещи для обустройства этой же квартиры. Время шло, с кредитными обязанностями я справлялся без труда. Затем со временем были взяты еще мелкие денежные кредиты, которые тоже оплачивались вовремя. Но вот пришел кризис, и мой заработок сократился на 2/3.

Малейшие опоздания в оплате кредита карались штрафами. В итоге за кредиты я платил, как мог, а проценты все равно росли. А теперь главное: если я подам просьбу на процедуру банкротства, что будет с той квартирой, которая мне и не принадлежит. Недвижимости и машины у меня нет.

Возможно ли будет убрать другие кредитные обязательства и срезать штрафные проценты по кредиту под залог квартиры?

– Увы, но если вы подадите на процедуру банкротства, то залог надо будет продать. А так как залогом является квартира вашей тещи, то ее надо будет продать. Что касается срезания штрафных процентов и кредитных обязательств, то об этом надо договариваться с банками, в которых вы брали кредит.

Что взять с тех, у кого ничего нет?

СИТУАЦИЯ: имущества у нас нет, живем в съемной квартире. У нас лично есть холодильник, телевизор и компьютер. Что из этого у нас заберут?

– Забрать можно только личные вещи банкрота. И администратору надо еще доказать, что холодильник, телевизор и компьютер являются именно вашими личными вещами.

Например, в качестве доказательств может «выступить» лизинговый договор на покупку всех этих вещей. Но если этого договора нет, то у вас ничего не заберут.

Вы вообще можете не впускать администратора в свой дом на том основании, что вы живете в чужой квартире.

Уважаемые читатели! Если у вас есть вопросы к Янису Аболиньшу, присылайте их журналисту Ольге Грининой по адресу: olga.grinina@mk-lat.lv.

ВАЖНО!

Первая консультации по телефону 29141525 – бесплатна. Бесплатная консультация касается ТОЛЬКО общих правил по оформлению банкротства! Все частные детали обсуждаются ТОЛЬКО при визите во время очной консультации. Это связано с тем, что дать руководство к действию можно, только изучив ваши ЛИЧНЫЕ договоры и документы по кредиту. Очная консультация стоит 15 латов.

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/klient-prav/40255-vse-nyuansy-oformleniya-bankrotstva-chastnogo-litsa

Банкротство физических лиц становится популярной услугой в Приморье

Какие нужны документы для объявления себя банкротом в данной ситуации?
С октября 2015 года граждане России, в том числе индивидуальные предприниматели, получили право объявлять себя банкротами через суд. Число банкротств физлиц с того момента имеет тенденцию к ежегодному увеличению. Однако у медали всегда две стороны. И с одной, блестящей и манящей, возможность не платить по кредитам.

 А вот с другой… Да и с другой стороны, в общем, ничего отталкивающего, если вы, конечно, не ипотечник и не человек с амбициями гендиректора.

О популярности данной юридической инновации среди населения свидетельствует масса расклеенных по городу объявлений: «Обанкротим вас качественно и недорого. Гарантия 100 процентов».

Парадоксально, но за то, чтобы доказать свою платежную несостоятельность, надо еще и денег дать. И люди идут на это. 

В гостях у Оксаны Якуш, ведущей дневного шоу на радио «Лемма», побывала Кристина Левицкая, юрист, специализирующийся на банкротстве физических лиц. Она объяснила, чем же привлекательна данная процедура и почему к ней, сулящей такие блага, как возможность забыть о долгах и стычках с назойливыми коллекторами, не прибегают поголовно все кредиторы.

Не страшно, но с последствиями

– Банкротство в обывательском понимании все-таки страшное слово. Что это такое и почему его боятся?

– Бояться этого слова не стоит, потому что это абсолютно легальная процедура. Она дает возможность списать – законным способом через арбитражный суд – займовые обязательства, штрафы, неустойки, пени, кредиты.

Но от ряда долгов с ее помощью избавиться невозможно. Так, невозможно списать долги по причинению вреда, по алиментам, по субсидиарной ответственности, по заработной плате.

В данных случаях суд просто не примет у вас заявление.

До октября 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица. Теперь такое право имеют также физические лица и индивидуальные предприниматели. В настоящее время процедура обретает колоссальные обороты. Все больше и больше лиц объявляет себя банкротами на законных основаниях.

– Можно ли назвать человека, объявленного банкротом, чистым в экономическом плане? 

– Тут надо заметить, что процедура банкротства подходит далеко не каждому человеку. Перед тем как запустить процесс, необходима консультация со специалистом. У банкротства помимо плюсов есть и ряд последствий.

Допустим, если в течение пяти лет после признания себя неплатежеспособными вы захотите взять новый кредит, то обязаны уведомить банк о том, что вы ранее были банкротом. Также ограничения касаются карьеры: в течение пяти лет вы не сможете занять руководящую должность.

Ну и в течение пяти лет с первого банкротства вы не можете подавать на второе. 

От 300 тысяч

– Каков порог вхождения в процедуру банкротства? То есть с каким размером кредита или долга можно объявлять себя неплатежеспособным?

– Законодатель прописал, что банкротство физлиц начинается с задолженности в 500 тысяч рублей. Но есть разъяснения Пленума Верховного суда РФ, согласно которым человек имеет право обратиться с заявлением о банкротстве с размера задолженности в 300 тысяч рублей. 

– Есть ли возможность списать сумму долга без объявления банкротства? Ну не рассчитал человек свои возможности или случилась непредвиденная ситуация, после которой кредит для него стал непосильным. Имеет ли он право расторгнуть договор с банком? 

– Списать сумму кредита через расторжение договора невозможно. В каких-то случаях удается уменьшить процент, в каких-то – списать пеню. Но основной долг незыблем. Его можно списать только через процедуру банкротства. 

Не такая уже и гора…

– А насколько трудозатратна данная процедура? Наверняка требуются огромный пакет документов, всевозможные справки и так далее? 

– На самом деле пакет документов не так уж велик, и, как правило, почти все документы находятся на руках у граждан. Все, конечно, зависит от конкретной ситуации. Но если взять в пример самый частый случай – задолженность перед банком, то здесь все достаточно просто.

Каждое лицо, которое заявляет о банкротстве, в обязательном порядке представляет копию паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке и о рождении детей, если все это имеет место быть, а также договор о заключении кредита, справку о размере задолженности – ее всегда можно взять в банке. 

Бывают долги уже просуженные. То есть имеется судебный акт о том, что на вас наложены определенные долговые обязательства. В этом случае необходимо добавить в пакет документов соответствующий судебный акт – это либо судебный приказ, либо судебное решение. Как правило, оно тоже имеется на руках у граждан. Надо просто все посмотреть внимательно и кое-что откопировать. 

Клиенты часто приходят к нам озадаченными, потому что прочитали в Интернете, что требуются горы различных бумаг. Пакет документов обозначен в профильном законе. Написано витиевато, но на деле все гораздо проще.

– Если у должника статус индивидуального предпринимателя? 

– Мы рекомендуем индивидуальным предпринимателям на момент, когда он пожелал объявить себя банкротом, закрыть ИП, чтобы в дальнейшем, после списания долгов, иметь возможность продолжить свою деятельность. 

Если вы зайдете в банкротство в статусе ИП, то в течение трех лет не сможете открыть дело заново. В остальном индивидуальные предприниматели полностью приравниваются к физлицам.

Оставят на пропитание

– Какое имущество может быть продано в уплату долгов? 

– За должником остается единственное жилье, в котором он проживает. Все остальное имущество – вторая квартира, земельный участок, машина и так далее – уходит в конкурсную массу и в дальнейшем реализуется в процедуре банкротства. 

Нужно также понимать, что если вы с супругом нажили какое-то совместное имущество, то вы имеете в нем 50-процентную долю. Эта доля, даже если имущество полностью оформлено на супруга, тоже пойдет в конкурсную массу. 

– Что такое конкурсная масса?

– Это все имущество и доходы должника, которые собираются при процедуре банкротства. Что касается доходов, то из них банкрот может оставить себе в месяц только прожиточный минимум.

У нас в Приморье он равен 13,5 тысячи рублей. Если у банкрота есть несовершеннолетние дети, то на каждого прибавляется еще по 7 тысяч.

А все, что свыше, формируется и собирается в конкурсной массе для погашения требований кредиторов. 

– А какое-то имущество из этой массы можно исключить?

– Можно, если оно не превышает в стоимости 10 тысяч рублей. Также из конкурсной массы можно исключить расходы, необходимые на лечение или на аренду жилья. Но также не выше 10 тысяч рублей. 

Дела семейные

– Человек развелся с женой. Кредиты в браке брали вместе. Как теперь подавать на банкротство? 

– Нужно знать детали, но, по сути, он может стать банкротом автономно от экс-супруги. Однако здесь важно понимать: если жена выступала в качестве поручителя по кредитным договорам, то после того, как муж будет признан банкротом, все обязательства по выплате кредита автоматически перейдут к ней. 

– А если супруги вместе набрали кредитов, вступили в ипотеку, возможно ли провести сдвоенное банкротство?

– Главное, что тут нужно сказать: с ипотекой банкротство невыгодно. Потому что жилье, которое вам по договору ипотеки предоставлено, сразу отчуждается банком. 

При отсутствии ипотеки и наличии других кредитных обязательств возможно банкротство с солидарной ответственностью супругов. У нас были случаи, когда мы объединяли банкротство супругов в одно производство. 

Ждать придется полгода 

– Какие суды могут рассматривать дела о банкротстве?

– Необходимо обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. 

– Человек собрал все документы. Сколько – исходя из вашей практики – ему теперь ждать решения суда? 

– После подачи заявления суд рассматривает его в течение пяти дней.

Затем он либо принимает решение о приеме заявления, либо назначает слушания по обоснованности заявления, либо отказывает в приеме заявления. Причины отказов бывают разные.

Как правило, необходимо просто донести какой-то документ, после чего суд уже принимает заявление. В дальнейшем процедура банкротства занимает шесть-семь месяцев.

Коллекторы постучат и перестанут

– Некоторых людей достают коллекторы. Спасет ли от них процедура банкротства?

– Коллекторы действительно бывают весьма настойчивыми и постоянно беспокоят граждан. Когда идет процесс сбора документов на банкротство, коллекторам необходимо пояснить, что в настоящее время вы неплатежеспособны. А после подачи заявления в суд и его приема можно открыто говорить коллекторам, что вы не справились с долговыми обязательствами и подали на банкротство. 

Конечно, коллекторы могут нарушать вашу жизнедеятельность и после, постоянно названивая. Были ситуации, когда коллекторы пытались прийти к должникам домой, что-то посмотреть в квартире.

В этом случае у меня одна рекомендация: сразу написать заявление в полицию. Потому что коллекторы не имеют права осматривать ваше помещение, у них для этого нет никаких оснований.

Если они будут звонить и требовать денежные средства, рекомендую спрашивать имя и фамилию звонящего, а также название компании. 

Но, как правило, коллекторы перестают беспокоить должника после того, как он подаст заявление о банкротстве. Потому что понимают: он не то что не может, он не имеет права платить. 

Так что с коллекторами на первой стадии, может, и придется пообщаться, но в дальнейшем они перестанут вас беспокоить.

 Евгений СИДОРОВ, газета “Владивосток”. 

Источник: https://vladnews.ru/2019-11-13/162133/bankrotstvo_fizicheskih

Развенчиваем мифы о банкротстве физических лиц – Ъ-Башкортостан-Online – Издательский Дом КоммерсантЪ

Какие нужны документы для объявления себя банкротом в данной ситуации?

Процедура признания физическим лицом собственной финансовой несостоятельности (банкротства) — законный способ должникам избавиться от непосильных задолженностей.

Право на признание гражданами РФ собственной финансовой несостоятельности закреплено ФЗ о банкротстве, положения которого вступили в силу 1 октября 2015 года.

Таким образом, с одной стороны, Закон о банкротстве даёт возможность гражданам (в том числе и индивидуальным предпринимателям) списать долги по кредитам, займам, ипотеке и налогам, за исключением алиментов, возмещений морального вреда и порчи имущества. А с другой — позволяет финансовым организациям избавиться от отрицательного балласта, хоть что-то получив за счёт реализации имущества должника или по утверждённому судом графику реструктуризации.

«Прибегать к банкротству гражданам России следует лишь в самых крайних случаях. Тогда, когда исправление сложившейся ситуации в сравнительно короткий срок невозможно».

Генеральный директор ООО «Банкрот Консалт», Алексей Жумаев.

10 популярных мифов и заблуждений

Вокруг действующего закона витает множество неверных фактов и домыслов, возникших как вследствие неправильной его трактовки, так и по причине умышленного введения в заблуждение граждан финансовыми организациями или коллекторскими службами (что встречается значительно чаще).

Миф №1: Можно объявить себя банкротом, если нет желания платить по кредиту

Это не только в корне неверно, но и в ряде случаев противозаконно — факт фиктивного банкротства является уголовно наказуемым деянием, предусматривающим ответственность в виде 6 лет лишения свободы. Причём заключение грозит не только в случае запуска должником процедура банкротства, но и при сокрытии им имущества, подлежащего реализации.

Факт своей финансовой несостоятельности требуется ещё доказать в суде — простым заявлением тут не обойтись.

Миф №2: Банкротство возможно даже если долг меньше 500 тысяч рублей

На первый взгляд, в п.2 ст. 213.3 Закона чётко обозначена минимальная цифра, при которой можно инициировать процедуру банкротства — если сумма долга в совокупности превышает 500 тысяч рублей. Но фактически минимальной планки задолженностей не существует.

Если имущество должника не может покрыть стоимость долга перед кредиторами, то он имеет полное право начать процедуру банкротства, невзирая на величину задолженности.

Другое дело, что при долгах менее 150 тысяч рублей это экономически нецелесообразно, так величина расходов на проведение процедуры составит порядка 40-50 тысяч.

Миф №3: Банкротом можно стать только по собственному желанию

Кредитная организация вправе подать в судебный орган заявление о несостоятельности должника, если им регулярно нарушается установленный график возврата средств или осуществляется уклонение от уплаты долга.

Миф №4: Можно «обанкротиться» только по части кредитных обязательств

Даже если гражданин является образцовым плательщиком по автокредиту или ипотеке, но по какой-либо причине не желает платить по другим кредитам, избавиться только от них не удастся.

Процедура банкротства затрагивает все долговые обязательства физлица без исключения.

При залоге 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдёт в счёт погашения других договоров.

Миф №5: Банкротство не накладывает никаких ограничений

Это также неверно. В течение 3 лет после признания финансовой несостоятельности, гражданин не имеет права занимать руководящие должности, входить в состав учредителей/акционеров. Во время проведения процедуры может быть запрещён выезд за границу.

Миф №6: Банкротство не портит кредитную историю

Частично это верно, но не совсем. Факт несостоятельности должника отражается в кредитной истории в отдельной графе «банкротство». Но на кредитную историю это действует не столь критично, в отличие от просрочек или неисполнения обязанностей по договору кредитования. На протяжении 5 лет заёмщик должен указывать в анкете на получение кредита факт того, что он был признан банкротом.

Миф №7: При банкротстве отменяются все сделки за последние 3 года

Оспариванию подлежат только сделки, заключение которых пошло на вред кредиторам и договора «сомнительного характера». Под этим определением понимаются договора дарения между родственниками, купли-продажи имущества по явно заниженной стоимости и др.

Миф №8: Платить по долгам могут заставить близких родственников

Это возможно только в случае, если они являются поручителями по кредиту/ипотеке. Как показала практика, подобный аргумент является излюбленным способом запугивания граждан коллекторскими агентствами, и не стоит даже обращать на это внимания.

Миф №9: Банкротом можно стать, только не имея никакого дохода

Существуют законодательно установленные признаки банкротства, и один из них — отсутствие оплаты долга более 3 месяцев. Безработица как таковая является только одним из факторов, положительно влияющих на судебное решение, но не обязательным условием.

Миф №10: В счёт оплаты долгов заберут квартиру

Это заблуждение является одним из наиболее популярных. Существует список имущества должника (см. далее), не подлежащего продаже. Единственное жильё и земля под ним входят в этот перечень, но только если не является залоговым имуществом.

Банкротство длится в течение 6–8 месяцев и является далеко не бесплатной. Так, к обязательным платежам относятся:

● госпошлина 300 рублей (до 01.01.2017 она составляла 6000р.);

● вознаграждение финансового управляющего (25 тысяч рублей вносится на депозит банка);

● затраты на публикацию объявлений о банкротстве и пр.

В итоге стоимость процедуры может достигать 60-70 тысяч рублей, и это без учёта имущества, составляющего конкурсную массу (если оно есть).

Как проходит процедура

Важно знать, что банкротом лицо может стать только по решению арбитражного суда.

Причём итог судебного рассмотрения дела о финансовой несостоятельности физлица (или ИП) может быть различным:

1. Реструктуризация долгов. В этом случае происходит рассмотрение первоначальных условий кредитных договоров, касаемо порядка и срока их погашения. Но новый график платежей не может превышать более 36 месяцев с момента его утверждения.

Но подобное возможно только при имеющемся источнике доходов и отсутствии у должника действующей судимости в сфере экономических преступлений. В случае если гражданин не имеет возможности исполнять свои обязательства даже по плану реструктуризации, то тогда он признаётся банкротом.

При этом его имущество подлежит реализации в счёт погашения задолженностей.

2. Реализация имущества и присвоение статуса банкрота. Назначается при невозможности физлицом исполнять кредитные обязательства. Реализованное финуправляющим имущество должника составляют конкурсную массу, направляемую на покрытие его обязательств перед кредиторами.

3. Заключение мирового соглашения. Оно представляет собой договорённость между сторонами, на основании которой совершаются дальнейшие выплаты кредиторам, но на несколько изменённых условиях. Может быть заключено на любом этапе банкротства

На основании Закона о банкротстве, признавать свою неплатёжеспособность должник вправе не чаще одного раза в 5 лет. На протяжении этого срока он обязан указывать факт своего банкротства при подаче заявок на получение займа.

Перечень прикладываемых к заявлению о банкротстве документов установлен статьей 213.4 ФЗ №154. Вкратце, он должен включать в себя:

● персональные, в том числе и паспортные, данные должника;

● сведения о количестве кредиторов и величине задолженностей перед ними;

● указание причины инициации процесса банкротства;

● список имущества должника.

Порядок реализации имущества

Стоит отметить, что лишить должника единственного жилья ни суды, ни кредитные организации не имеют права. В формировании конкурсной массы участвуют следующие ценности:

● изделия из драгметаллов;

● раритетные вещи;

● предметы роскоши (многие суды под это понятие определяют широкий круг вещей, в том числе и первой необходимости: к счастью, их решения можно оспорить.);

● транспорт;

● недвижимость.

Конкурсная масса реализуется финансовым управляющим посредством открытых торгов. На время их проведения ему предоставляется право распоряжаться имуществом должника.

Существует также весьма обширный список объектов, изъять которые невозможно:

● единственное жильё и участок земли под ним;

● предметы индивидуального назначения, используемые в повседневном быту вещи;

● продукты питания и финансовые средства в размере установленного на законодательном уровне значения потребительской корзины гражданина, а также его иждивенцев;

● топливо, необходимо для приготовления пищи, обогрева помещений, бытовых нужд и т. д.;

● домашние животные и скот, предназначенные для них хозпостройки (ангары, загоны и т. д.);

● государственные наградные и памятные знаки, ордена, медали, призовые предметы, если право собственности на них закреплено за должником.

При инициации процедуры признания собственной неплатёжеспособности должники обязаны учитывать, что совершённые ими за последние 3 года сделки могут быть оспорены. В случае обнаружения факта сокрытия имущества гражданам грозит административная или уголовная ответственность.

Финансовый управляющий — кто он?

Финуправляющий — обязательный участник процесса о признании физлица неплатёжеспособным. Он утверждается судом и является действительным членом СРО Арбитражных управляющих. Должник может выбрать любую СРО из занесённых в Единый федеральный реестр. Все имущественные права гражданина на время осуществления обязанностей переходят к финансовому управляющему.

Размер его вознаграждения состоит из фиксированной платы и процентов, зависящих от итоговой стоимости реализованного имущества должника. Фиксированная часть его оплаты составляет 25 тысяч рублей и вносится должником на депозитный счёт судебного органа.

При реализации имущества физического лица либо исполнения должником согласованного в суде графика реструктуризации долга его дополнительное вознаграждение составляет 7%. Средства выплачиваются ему после осуществления всех расчётов с кредиторами.

Финансовый управляющий имеет право на привлечение к процедуре банкротства третьих лиц, оплата услуг которых будет осуществляться за счет средств должника. Но это возможно только при получении от него согласия.

Вопреки сложившемуся мнению, финуправляющий не преследует должника в попытках контролировать каждое его действие. Его полномочия строго ограничены законом и в случае их превышения последует дисциплинарная или административная ответственность, вплоть до его дисквалификации.

Признаки банкротства физлица

Для рассмотрения дела о признании гражданина банкротом необходимо соблюдение ряда условий:

● срок просрочки свыше 10 дней;

● неисполнение обязательств наблюдается по отношению более чем к 10% кредитных договоров за последние 30 дней;

● совокупная величина долга превышает стоимость находящегося в его распоряжении имущества.

Подача заявления в суд может быть выполнена самим должником, его кредитором, либо федеральной налоговой службой. При этом существует 3 способа его доставки: по почте, при личном посещении, через электронный сервис Арбитражных судов.

Ответственность физлица распространяется не только в случае выявления фактов фиктивного банкротства, но и при его отказе от запуска этой процедуры.

Существует такой термин, как предвидение банкротства. Его смысл заключается в том, что гражданин, предвидя обстоятельства, приводящие к невозможности исполнения финансовых обязательств (к примеру, потеря работы), не стал объявлять себя банкротом. В этом случае к нему может быть применена мера административного наказания в виде штрафа от 1 до 3 тысяч рублей.

Подводя итоги, можно сказать, что процесс признания себя банкротом является довольно сложным и долгим. Для неподготовленного человека ошибки и казусы при оформлении банкротства просто неизбежны. Обезопаситься можно единственным способом — доверить проведение процедуры опытным юристам.

Их участие является залогом успешного завершения дела о признании вас банкротом, а значит, вашего спокойствия в будущем.

Источник — bankrotom.ru

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3436605

Второй этап банкротства. Собираем и готовим документы к банкротству физического лица – читайте от Финэксперт

Какие нужны документы для объявления себя банкротом в данной ситуации?

Известный факт – дела о банкротстве физических лиц в стране рассматриваются с 1-го октября 2015-го года, и граждане, желающие «начать жизнь заново» (забыть о долгах и кредитах навсегда) с помощью процедуры банкротства, могут начинать готовить необходимый пакет документов.

Их перечень содержит 213.4 статья новой редакции Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы произошло инициирование дела о банкротстве, гражданин должен осуществить предоставление в суд заявления о банкротстве физического лица.

Кроме документов, которые обычно прикладываются к исковому заявлению, несостоятельный должник также должен осуществить подготовку и ряда иных документов.

Во-первых, это те документы, которые подтверждают наличие долга (виды различных расписок, кредитных договоров и так далее), а также документы, подтверждающие наличие либо отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП; получение этих документов должно осуществляться не раньше пяти дней до факта подачи заявления).

Кроме всего вышеперечисленного необходимо предоставление документации по сделкам, стоимость которых превышает 300 тысяч рублей – если они проведены до дня подачи заявления.

Также необходимо свидетельство о том, что брак заключен либо расторгнут (если это произошло за три года), и документы на детей (свидетельства о рождении).

Кроме того, Минэкономразвития еще несколько месяцев назад был издан Приказ № 530, согласно которому были утверждены два наиболее особенных и сложных документа, с которыми гражданин должен обращаться в судебную инстанцию, если не надеется больше погасить свои долги.

Исходя из положений Приказа от 5-го августа 2015-го года, физическое лицо, обладающее долгом перед финансовым учреждением либо гражданами в размере от 500 тысяч рублей для подготовки к процедуре банкротства, должно осуществить максимально внимательное и подробное заполнение следующих документов:

  • Списка кредиторов и должников. В нем должны содержаться сведения и о нефинансовых обязательствах физического лица.
  • Описи имущества физического лица. В ней должно быть отражено абсолютно все, что должник «нажил непосильным трудом», включая:
    • все виды недвижимости (земельных участков, домов, квартир, дач, гаражей и так далее);
    • все виды транспортных средств (машин, мотоциклов, моторных лодок, сельскохозяйственной техники, авиатранспорта и пр.);
    • сведения о средствах на банковском счете, о том, какие есть акции, ценные бумаги и наличные деньги;
    • сведения о предметах искусства, драгоценностях и так далее.

    Факт права собственности на имущество, а также на виды исключительных интеллектуальных прав, должен быть подтвержден с помощью копий конкретных документов. Информацию о сделках с имуществом и операциях на счетах подают за трехлетний период.

    В упомянутом Приказе Минэкономразвития содержатся формы списка кредиторов и должников, а также описи имущества граждан и небольшие советы по их заполнению.

    Размеры всех показателей, которые включены в эти документы, указываются на момент их заполнения. Обязательства, являющиеся валютой иного государства, записываются в рублях по курсу Банка России на дату составления документа.

    Стадия рассмотрения банкротства в арбитражном суде

    Фактор полной достоверности излагаемой информации, а также внимательное заполнение форм в данной ситуации будут только плюсом для будущего банкрота, а стремление скрыть какую-либо информацию либо невнимательное оформление документов лишь усложнит процедуру банкротства и оттянет долгожданный момент списания задолженности.

    Стоит напомнить, что рассматривать дела о банкротстве граждан будут арбитражные суды, а не суды общей юрисдикции, как считалось раньше. О роли арбитражного суда в банкротстве физлиц мы писали в этой статье.  У гражданина-должника есть право на объявление себя банкротом в той ситуации, когда его задолженность превысит 3 месяца, а сумма долга будет свыше 500 тысяч рублей.

    При проведении процедуры арбитражный суд становится посредником между должником и кредиторами, которыми будет пересмотрен план выплат по задолженности с учетом реальной ситуации и фактической платежеспособности гражданина, который связался с непосильным бременем долговых обязательств.

    Заемщику будет оставлено лишь самое необходимое для его жизнедеятельности имущество, а также минимальный доход. Все остальное просто продадут, а вырученные средства пойдут в зачет долга. Оставшийся объем задолженности будет признан безнадежным и будет списан, а банкрота подвергнут определенным ограничениям.

    Допустим, он не сможет снова взять кредит либо займ без указания своего банкротства, также не может снова самостоятельно начать дело о своем банкротстве, кроме того ему следует ожидать осложнений с выездом за границу и забыть о желании занимать руководящие должности на несколько лет.

    Именно в процессе подготовки решаются важные вопросы по сделкам предшествующем банкротству(оспоримые сделки), обсуждаются вопросы по сохранности и реализации имущества должника.

    Сама процедура банкротства в суде, при правильной подготовке к банкротству становится совершенно не сложной и предсказуемой.

    Опытные и грамотные специалисты юридической компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» проведут финансовый анализ ваших документов и подскажут пути решения кредитной проблемы.

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/vtoroj-etap-bankrotstva-sobiraem-i-gotovim-dokumenty-k-bankrotstvu-fizicheskogo-litsa/

    Банкротство физических лиц

    Какие нужны документы для объявления себя банкротом в данной ситуации?

    Отсутствие в России института банкротства физических лиц создавало многочисленные проблемы для граждан, не способных полностью или частично выполнить свои долговые обязательства. В конечном счете соответствующий закон был принят. Проанализируем, как складывается практика применения новых положений.

    Закон нужен всем

    Принятие Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» было обусловлено следующими важнейшими факторами.

    Во-первых, в современной России сформировался обширный рынок ипотечного и потребительского кредитования. Это потребовало формирования нормативно-правовой базы, регулирующей защиту прав и интересов физических лиц, ставших заемщиками.

    Во-вторых, в связи с усложнением экономической ситуации, валютной инфляцией многие заемщики оказались не в состоянии погасить задолженность, и данная ситуация также потребовала скорейшего разрешения.

    Теперь гражданин обязан в случае невозможности удовлетворения требований одного или нескольких кредиторов обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. До принятия закона в случае неплатежа физического лица по кредиту следовало возбуждение исполнительного производства с последующим взысканием суммы судебными приставами.

    Однако исполнительное производство не позволяло в полной мере осуществить мероприятия по защите прав должников.

    Более того, сложившийся характер исполнительного производства приводил к двум возможным последствиям: либо продавалось имущество должников, что могло подразумевать и нарушение их интересов, либо, если должники имуществом не обладали, кредитор не получал ничего.

    Также отсутствие института банкротства физических лиц способствовало процветанию коллекторских агентств и иных подобных организаций, специализирующихся на возвращении долгов, в некоторых случаях – неправовыми способами. Не представлялся возможным и уход от долгов в силу Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Отсутствие института банкротства физических лиц создавало дополнительные проблемы и кредиторам. Так, в случае реализации единственного имущественного актива должника, если он имел обязательства перед несколькими кредиторами, погашался долг только перед одним из них. Введение процедуры банкротства физических лиц существенно улучшило положение не только самих должников, но и их кредиторов.

    Когда процедура выгодна

    Согласно действующему законодательству, чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо должно соответствовать следующим критериям:

    • Иметь долг в размере не менее 500 тыс. руб.

    • Обладать доказательствами невозможности выплачивать долг в течение последних 90 дней.

    • Предпринять попытки расплатиться по долговым обязательствам, провести реструктуризацию долгов, заключить соглашения с кредиторами о рассрочке платежей.

    Таким образом, далеко не каждый должник, не способный выплатить свою кредитную задолженность, может быть признан банкротом. Процедура наиболее выгодна в следующих ситуациях:

    • при размере суммы долговых обязательств большем, чем стоимость всех имеющихся в наличии у должника имущественных активов. В этом случае после реализации имущества должника долги будут аннулированы;

    • при наличии у должника единственного имущества – квартиры или дома, где он проживает. Тогда, поскольку единственное жилье продаже не подлежит, процедура банкротства оказывается выгодной.

    Пока заявление о банкротстве рассматривается в суде или осуществляется процедура банкротства, прекращается начисление штрафных пеней и санкций за неуплату долговых взносов по кредитам.

    Оценивая плюсы и минусы процедуры банкротства для должников, следует отметить ее безусловную выгоду лишь для тех граждан, кто не обладает никаким имуществом.

    Если физическое лицо является собственником транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, дачи, гаража, то вся эта собственность будет продана для погашения задолженности.

    При этом надо помнить, что в законе закреплен базовый принцип неприкосновенности минимума имущества, которое необходимо для существования гражданина и членов его семьи.

    Обнадеживающим пунктом в законе является запрет на конфискацию единственной квартиры или дома должника, но в качестве единственного жилья не рассматриваются объекты недвижимости, приобретенные в ипотеку.

    В результате объявления банкротом гражданин в течение пяти лет не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа без указания факта банкротства.

    Кроме того, в течение пяти лет он не сможет инициировать новую процедуру своего банкротства.

    Также в течение трех лет ему отказывается в праве занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении деятельностью юридического лица.

    Нежелание управляющих работать с физлицами

    После того как в 2015 году Закон № 154-ФЗ вступил в силу, постепенно стали выявляться и существенные проблемы в сфере его практической реализации.

    Одной из ключевых проблем стало устойчивое нежелание большинства арбитражных управляющих работать с физическими лицами.

    Это обусловлено очевидной для профессиональных арбитражных управляющих невыгодностью ведения дел по банкротству физических лиц.

    Во-первых, несопоставима сумма вознаграждения, получаемого арбитражным управляющим в случае работы по банкротству юридического лица и при проведении аналогичной процедуры в отношении физического лица.

    Во-вторых, вознаграждение за участие в банкротстве юридического лица предоставляется ежемесячно, а за процедуру банкротства физического лица – после проведения всего комплекса необходимых мероприятий. При этом в большинстве случаев вознаграждение арбитражным управляющим после рассмотрения дела и так выплачивается не в полном объеме из-за отсутствия должных финансовых средств у банкрота.

    Обзор судебной практики по делам о банкротстве физических лиц показывает, что арбитражные управляющие иногда ходатайствуют о выплате вознаграждения до завершения процедуры банкротства. Но суды чаще всего принимают решение об оставлении вознаграждения на депозите до окончания процедуры, а расходы, понесенные арбитражными управляющими, компенсируются за счет реализации имущества должника.

    Поэтому, как правило, арбитражные управляющие настаивают на выплате им дополнительного вознаграждения, в противном случае они просто отказываются брать дело о банкротстве физического лица, и гражданам не удается найти специалистов, готовых взять на себя проведение процедуры.

    Ситуация с арбитражными управляющими обусловлена изначальным предположением законодателей, что сам должник будет выполнять основной объем функциональных обязанностей, возлагаемых на арбитражных управляющих.

    Но подавляющее большинство физических лиц – должников не обладают должным уровнем знаний и навыков, который позволял бы выполнять комплекс обязанностей финансового управляющего даже по собственному делу о банкротстве.

    Финансовые аспекты отказа от банкротства

    Арбитражный суд, принимая заявление о банкротстве от физического лица, сначала требует представить доказательства наличия финансовых средств, позволяющих оплатить процедуру банкротства.

    Согласно законодательству физическое лицо оплачивает расходы на проведение банкротства самостоятельно.

    Необходимо не только уплатить государственную пошлину, но и предоставить средства для оплаты труда финансового управляющего, а также компенсировать расходы на публикации и почтовые услуги.

    Поскольку физическое лицо, не способное вернуть кредитные средства, чаще всего не обладает существенными финансовыми средствами, оно оказывается не в состоянии оплатить процедуру банкротства и не инициирует ее.

    Это обстоятельство, на наш взгляд, является одной из главных причин относительно малого количества заявлений о банкротстве по сравнению с численностью российских должников, которые не могут погасить долги перед кредиторами.

    Так, в течение первых восьми месяцев после вступления в силу Закона № 154-ФЗ было возбуждено 23 656 дел о банкротстве физических лиц.

    Суды отказывают в рассмотрении заявлений о банкротстве гражданам, не способным представить доказательства своей способности оплатить эту дорогостоящую процедуру. Так, в декабре 2015 года Арбитражный суд Красноярского края прекратил производство по делу о банкротстве гражданки Н.

    , задолжавшей более 1,7 млн руб. одному из банков. Основанием для прекращения производства стало установление факта недостаточности средств и имущества для оплаты расходов по делу, полного или частичного погашения долгов перед кредиторами – единственным источником доходов у Н.

    была пенсия 12,5 тыс. руб.

    Невозможность оплаты процедуры банкротства – одна из главных причин инициирования самими гражданами-должниками лишь 15–20% банкротств. Остальная часть дел по банкротству инициируется кредиторами – банками и другими организациями.

    Также следует понимать, что физическим лицам с незначительной суммой задолженности (например, 500 тыс. руб.) нецелесообразно инициировать процедуру банкротства, поскольку затраты на ее проведение будут ненамного меньше суммы долга.

    Наконец, нельзя забывать и о таком важном нюансе, как необходимость уплаты налога с суммы списанного долга. В соответствии с Налоговым кодексом РФ списанный долг приравнивается к доходу. Значит, гражданин должен уплатить с него налог на доходы физических лиц в размере 13%.

    Основные тенденции и перспективы

    Малое количество заявлений о банкротстве по сравнению с количеством неплатежеспособных должников обусловлено в том числе и низким уровнем правовой культуры и правовой грамотности населения страны.

    Многие граждане, особенно представители малообеспеченной части населения, плохо осведомлены о законодательных новациях.

    Закон № 154-ФЗ в данном случае не исключение, и даже если гражданин слышал о его принятии, то он может не иметь представления о сути закона и нюансах его реализации.

    Существуют многочисленные вопросы и к организационным аспектам проведения банкротства физических лиц.

    В частности, поскольку гонорар арбитражного управляющего определяется в процентах от реализованного имущества гражданина, создается ситуация, в которой управляющий будет заинтересован не в защите интересов физического лица, а в его скорейшем банкротстве и продаже его имущества в целях получения вознаграждения.

    Не менее актуальная проблема – сложность оценки имущества должника. Согласно ст. 446 ГПК РФ на единственное жилое помещение, принадлежащее должнику, не может быть обращено взыскание. В то же время стоимость единственного жилого помещения может многократно превышать сумму задолженности перед кредиторами (например, задолженность может составлять 1 млн руб., а стоимость квартиры – 5 млн руб.).

    Постановление КС РФ № 11-П/2012 указало на конституционно-правовую дефектность ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

    Однако КС РФ не стал признавать данную часть конституционной, он отметил, что отсутствие разработанного порядка обращения взыскания на единственное жилье должника создаст многочисленные прецеденты применения произвольных критериев. На практике это приведет к нарушению гражданских прав должников.

    С учетом перечисленных выше издержек законодательства о банкротстве был поднят вопрос о необходимости его совершенствования. Одним из первых шагов в направлении к упрощению процедуры банкротства физических лиц стало подписание Президентом РФ Федерального закона от 30.11.

    2016 № 407-ФЗ «О внесении изменения в статью 333-21 части второй Налогового кодекса Российской Федерации». В соответствии с ним сумма государственной пошлины, уплата которой необходима для открытия процедуры банкротства, была снижена в 20 раз и составляет с 1 января 2017 года 300 руб. для физических лиц против 6000 руб.

    , которые граждане должны были платить до принятия закона.

    Безусловно, нуждается в доработке и порядок определения участия арбитражных управляющих в делах о банкротстве физических лиц, так как тенденция отказа многих управляющих от работы с физическими лицами является одним из весомых препятствий для процедуры банкротства. Перспективным представляется более четкое определение порядка вознаграждения арбитражных управляющих и покрытия понесенных ими расходов.

    Нужно упростить и сбор документов, требующихся для начала процедуры банкротства, поскольку в настоящее время многие граждане сталкиваются с невозможностью представления документов в полном объеме и получают отказ в начале процедуры.

    Таким образом, реализация Закона № 154-ФЗ в современной России сталкивается на практике с многочисленными препятствиями.

    Среди основных проблем – нежелание арбитражных управляющих работать с физическими лицами, отсутствие финансовых ресурсов для оплаты процедуры банкротства, сложность оценки имущества должника, завершение стадии реструктуризации в подавляющем большинстве случаев принятием решения о реализации имущества должника (хотя изначально реструктуризация долгов ставит перед собой иные задачи). Законодательство о банкротстве физических лиц нуждается в совершенствовании, и к необходимости его дальнейшей доработки законодатели неизбежно вернутся.

    Источник: https://www.eg-online.ru/article/345434/

    Вопросы по закону
    Добавить комментарий