Каковы последствия банкротства ООО, при наличии долгов по кредиту?

За долги предприятия будет отвечать директор: какие риски для руководителей несет новый Кодекс о банкротстве | БІЗНЕС

Каковы последствия банкротства ООО, при наличии долгов по кредиту?

21 октября 2019 года был введен в действие Кодекс Украины по процедурам банкротства, несмотря на призывы отдельных экспертов отсрочить его введение, чтобы устранить пробелы и недостатки, содержащиеся в нем.

Однако зарегистрированные законопроекты, которыми предлагалось отсрочить введение в действие Кодекса, не были своевременно приняты Парламентом.

Это означает, что решение относительно недостатков нового Кодекса будет зависеть от способности хозяйственных судов сформировать единую правоприменительную практику.

Одним из нововведений Кодекса является введение солидарной ответственности руководителя предприятия за неудовлетворение требований кредиторов в случае, если он уклонился от обращения в хозяйственный суд с заявлением о банкротстве.

Касается всех

Дело в том, что Кодекс не определяет минимального размера долга, который может стать основанием для подачи заявления о банкротстве, а также не устанавливает обязанности предварительно обращаться в суд и выполнять судебное решение в пределах исполнительного производства.

Поэтому агрессивного кредитора, обладающего информацией о состоянии активов должника, отделять от подачи заявления о банкротстве будут лишь относительно незначительная сумма судебного сбора в размере 10 прожиточных минимумов для трудоспособных лиц и сумма аванса вознаграждения арбитражному управляющему в размере 3-х минимальных заработных плат за три месяца осуществления полномочий.

Особенно такой риск актуален для предприятий, имеющих обязательства по кредитам и займам, предприятий с сезонным характером бизнеса и торговых компаний, которые могут при вполне нормальном функционировании подпадать под определение предприятия с угрозой неплатежеспособности.

Потенциальная возможность обратить взыскание не только на имущество предприятия, но и на имущество его руководителя будет только стимулировать кредиторов использовать институт банкротства как средство взыскания задолженности вместо того, чтобы решать вопрос проблемных долгов в исковом производстве или путем использования альтернативных средств разрешения споров.

Напомним, проверить вашего контрагента на благонадежность и узнать о наличии открытых процедур банкротства можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

В каких случаях будет отвечать руководитель

Подход Кодекса, дающий кредиторам действенный инструмент взыскания долгов, является положительным, однако для руководителей предприятий, которые потенциально могут быть признаны банкротом, новый акт создал существенные риски личной имущественной ответственности.

В соответствии с положениями Кодекса, солидарную ответственность вместе с обществом перед кредиторами будет нести руководитель должника, если он не обратился в месячный срок с момента угрозы неплатежеспособности в хозяйственный суд с заявлением о банкротстве.

И здесь, казалось бы, ключевая норма, которая обусловливает риск личной имущественной ответственности руководителей многих компаний, должна была бы давать четкий ответ на вопрос о том, когда возникает момент, с которого необходимо отсчитывать срок для подачи в суд заявления о банкротстве.

Вместо этого соответствующие положения, наоборот, не дают четкого однозначного ответа, с какого момента рассчитывать возникновение риска неплатежеспособности и что такое неплатежеспособность в целом.

С базой актуальных объявлений о банкротстве и ликвидации субъектов хозяйствования можно ознакомиться в модуле «Банкротство» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, а модуль «Алгоритмы действий для бизнеса» содержит пошаговые инструкции, представленные в виде инфографики, по общей процедуре банкротства юридического лица, процедурам санации и ликвидации. Кроме того, в модуле приведена схема общей процедуры банкротства физического лица. Получить тестовый доступ к ИПС можно по ссылке

Как правильно рассчитывать срок

Согласно ч. 6 ст.

34 Кодекса, должник обязан в месячный срок обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения денежных обязательств должника в полном объеме перед другими кредиторами (угроза неплатежеспособности), и в других случаях, предусмотренных данным Кодексом.

Однако фактически для предприятия довольно сложно установить момент, с которого возникает угроза неплатежеспособности (мы бы не рекомендовали однозначно привязывать этот момент к дате представления финансовой отчетности).

Более того, многие «финансово здоровые» предприятия в то или иное время могут подпадать под определение предприятия с угрозой неплатежеспособности.

Такая угроза может возникнуть в обычных условиях, когда контрагент вовремя не рассчитался с предприятием, или когда по формальным условиям контракта кредитор получил право требовать от предприятия досрочного погашения обязательств, или когда уничтожились товарные запасы, или когда налоговый орган начислил значительный размер штрафных санкций, а предприятие их не обжаловало. Поэтому такие обычные для бизнеса ситуации могут иметь фатальные последствия для руководителя предприятия, если в дальнейшем финансовое состояние предприятия по тем или иным причинам ухудшится.

Стоит отметить, что на момент введения в действие Кодекса многие предприятия уже находились под угрозой неплатежеспособности. Поэтому формально во избежание возможной солидарной ответственности все руководители таких предприятий должны были бы обеспечить представление в хозяйственные суды заявлений о банкротстве.

Будет ли работать норма

В отличие от положений о субсидиарной ответственности учредителей, руководителей или иных лиц за умышленные действия, приведшие к банкротству, которые могли быть применены по усмотрению суда, норма о солидарной ответственности руководителя прямо предусматривает, что суд должен рассмотреть вопрос соблюдения руководителем правила обращения в хозяйственный суд в течение месяца с момента возникновения угрозы неплатежеспособности. Подчеркнем: это уже является не диспозитивным правом суда, а одним из вопросов, который обязательно должен рассматриваться судом по делу о банкротстве.

Поэтому случаи взыскания задолженности кредиторами с руководителя предприятия-банкрота могут стать довольно частым явлением.

Общее собрание как форпост защиты

Одним из документов, который подается в хозяйственный суд вместе с заявлением о банкротстве, является решение высшего органа управления должника об обращении в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу. Однако нужно помнить два момента.

Во-первых, принятие или согласование решения об обращении в хозяйственный суд с заявлением о банкротстве согласно действующему законодательству не относится к исключительной компетенции общего собрания.

Во-вторых, уставы предприятий также нечасто содержат положения, ограничивающие право директора на обращение в суд с заявлением о банкротстве без согласования с вышестоящим органом управления.

Поэтому остается ключевой вопрос: достаточно ли самого факта созыва общего собрания, если участники должника уклонились от участия в них, чтобы руководитель избежал солидарной ответственности, или же руководителю лучше подать заявление о банкротстве без прилагаемого решения высшего органа управления? Законодательство по этому поводу не дает четкого ответа, поэтому необходимо дождаться позиции хозяйственных судов. Как минимум, на данный момент мнения экспертов по этому вопросу разделились. Тем не менее, вероятно, было бы целесообразно внести в устав положения, ограничивающие полномочия руководителя обращаться в хозяйственный суд с заявлением о банкротстве, не дожидаясь формирования судебной практики по этому вопросу.

Каковы последствия принятия Кодекса

Новый механизм привлечения руководителя предприятия к солидарной ответственности в условиях нечеткой законодательной базы стал новой реальностью, с которой невозможно не считаться владельцам бизнеса и назначенным ими руководителям.

К моменту, когда судебная практика «расставит все точки над и» (а для этого понадобится не один год для рассмотрения дел о банкротстве), руководителям предприятий нужно позаботиться о надлежащих мерах предосторожности для уменьшения реальных рисков ответственности – от мониторинга состояния чистых активов и обеспечения платежной дисциплины контрагентов до детального установления в учредительных документах порядка действий руководителей в случае возникновения угрозы неплатежеспособности и внесения в контракты положений, предусматривающих соответствующие гарантии для учредителей и руководителей предприятий относительно возмещения ущерба, связанного с солидарной ответственностью руководителя в случае банкротства предприятия.

Богдан Скоропад, старший юрист KPMG Law Ukraine

ЛІГА:ЗАКОН приглашает юридические фирмы принять участие во всеукраинском рейтинге рынка юридический услуг LIGA ZAKON AWARDS 2019. Подробнее о рейтинге здесь

Источник: https://biz.ligazakon.net/analitycs/190563_za-dolgi-predpriyatiya-budet-otvechat-direktor-kakie-riski-dlya-rukovoditeleyneset-novyy-kodeks-o-bankrotstve

5 законных способов ликвидации компании с долгами

Каковы последствия банкротства ООО, при наличии долгов по кредиту?

Ликвидация ООО с долгами — это оформление прекращения деятельности предприятия, имеющего задолженность перед юридическими и физическими лицами, государством. Попробуем разобраться, как правильно ликвидировать предприятие, имеющее долги, и какие нюансы следует учесть при проведении этой процедуры.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Закрытие ООО с долгами вызывает массу вопросов. Начать с того, что в некоторых случаях это не право, а обязанность предприятия.

Если бизнес просто не приносит прибыль — это сигнал для руководства, директора, учредителей, что необходимо что-то менять в деятельности коммерческой организации, хозяйственного общества.

Однако,если есть признаки банкротства, должник обязан обратиться в суд с инициированием процедуры банкротства (ст. 9 ФЗ-127).

Алгоритм закрытия компании с долгами зависит от размера задолженности, причин ее появления и многих других факторов. Зачастую процесс оказывается длительным и многоступенчатым.

Как закрыть ООО с долгами

Существует несколько способов сделать так, чтобы ликвидация компании с долгами прошла максимально гладко. Их выбор зависит от того, насколько серьезны финансовые проблемы компании:

  1. Добровольная ликвидация.
  2. Реорганизация.
  3. Принудительная ликвидация.
  4. Продажа компании третьим лицам со сменой директора и учредителей.
  5. Банкротство.

Все вышеперечисленные процедуры, кроме указанной в пункте 4, приводят к прекращению существования организации, ее исключении из единого государственного реестра юридических лиц.

Добровольная ликвидация ООО

Возможна, если организация имеет средства, чтобы погасить задолженность. Так она избежит процедуры банкротства (ст. 61 ГК РФ). Процесс будет достаточно долгим и потребует приведения в порядок бухгалтерской документации и возмещения всех долгов.

Процедура такова:

  1. Назначается ликвидационная комиссия.
  2. Она в специальном вестнике публикует информацию о ликвидации компании и рассылает каждому кредитору заказным письмом уведомление о закрытии компании. С момента публикации кредиторам дается как минимум 60 дней для предъявления своих требований. Все кредиторы, предъявившие требования, вносятся в специальный реестр, на основании которого затем будут погашаться долги. Если кредиторы не предъявляют претензии до составления промежуточного ликвидационного баланса, то сумма задолженности зачисляется в статью доходов компании. После уплаты налогов и сборов с этой суммы задолженность считается погашенной.
  3. Удовлетворяются требования кредиторов.
  4. Формируется ликвидационный баланс.
  5. Подаются документы в ФНС (заявление по форме Р16001, баланс, протокол собрания, чек об уплате пошлины).

Реорганизация

Этот способ подразумевает различные преобразования: слияние, продажа или поглощение. Владелец фирмы продолжает нести ответственность за деятельность и долги компании.

Более того, при проведении подобных манипуляций необходимо уведомить о них всех кредиторов. Они, в свою очередь, могут остановить этот процесс. Подобные действия являются достаточно спорными с точки зрения законодательства.

Нередко их применение приводит к правовым последствиям для руководителей предприятий и других ответственных лиц.

Принудительная ликвидация ООО с долгами

Принудительная ликвидация фирм с долгами производится по решению суда. В суд подается заявление от госорганов или одного из учредителей компании.

Зачастую такая процедура закрытия проводится в отношении фирм-однодневок, созданных для проведения различных махинаций.

При этом в отношении собственников неизбежно возникает субсидиарная ответственность, без погашения которой налоговые органы не допустят исключения из ЕГРЮЛ.

Продажа ООО

Ликвидация ООО с долгами может происходить путем продажи фирмы третьим лицам. Это довольно дорогостоящий, но практически самый быстрый способ снять с себя долговые обязательства. Он заключается в том, что предыдущий владелец платит новому за то, чтобы тот оформил на себя фирму.

Банкротство ООО

Закрыть ООО с долгами через процедуру банкротства достаточно. Процесс в среднем занимает около двух лет. Согласно ст. 65 ГК РФ, если юрлицо (за исключением казенного учреждения) признано банкротом, компания подлежит ликвидации.

Согласно ст. 52 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», решение о признании фирмы-должника банкротом выносится арбитражным судом, если в ходе проверок было выявлено, что предприятие:

  • не может удовлетворить требования кредиторов;
  • не может выплатить выходные пособия и заработную плату работникам;
  • не исполнило финансовые обязательства по истечении трех месяцев с даты, когда они должны были быть выполнены.

Инициатором процедуры банкротства могут быть должник, кредитор или посредническая фирма.

Для начала одно из перечисленных лиц подает заявление в арбитражный суд о признании фирмы банкротом. Затем арбитражный суд назначает срок наблюдения (не более 6 месяцев). В это время проводятся исследования для выявления признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Выявляются все кредиторы. После этого назначается конкурсный управляющий. По результатам проверок проводится собрание кредиторов, на котором определяется дальнейшая процедура.

Такая методика ликвидации может привести к субсидиарной ответственности собственников, если конкурсный управляющий встанет на сторону кредиторов.

Упрощенная процедура банкротства

Такая процедура регламентируется параграфом 1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Ее использовать можно лишь при соблюдении четырех условий:

  1. Согласие всех учредителей с ликвидацией компании.
  2. Наличие заявленных требований от кредиторов.
  3. Возможность погасить долги за счет средств и активов фирмы.
  4. Верно составленная финансовая документация, подтверждающая несостоятельность организации.

Процедура такова: учредители фирмы принимают решение о ее ликвидации, затем составляют реестр кредиторов и обращаются в регистрирующий орган для внесения записи о начале процесса ликвидации в ЕГРЮЛ. Далее проводится инвентаризация имущества.

Если по ее результатам будет установлено, что у должника недостаточно активов для погашения обязательств, ликвидационная комиссия обращается в арбитражный суд. Он принимает решение о признании несостоятельности должника.

После этого суд назначает конкурсного управляющего, а ликвидационная комиссия прекращает свою деятельность.

Конкурсный управляющий принимает требования кредиторов и включает их в специальный реестр. Очередность выполнения финансовых обязательств определяется статьей 134 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

На финальном этапе производится погашение долгов за счет имеющегося имущества. Все обязательства, на погашение которых нет средств, признаются погашенными, а компания ликвидируется.

Полная процедура банкротства

При полной суд вначале проверяет наличие признаков банкротства, в случае признания его обоснованным начинает процедуру.

Сначала вводится наблюдение, на этой стадии ООО еще сохраняет автономность и самостоятельность, но временный управляющий имеет полномочия по контролю за деятельностью.

Если финансовое положение плачевное, обычно от наблюдения сразу переходят к конкурсному производству, в ходе которого назначается внешнее руководство во главе с конкурсным управляющим, которое осуществляет продажу имущества и удовлетворение требований кредиторов в соответствии с установленной законом очередностью.

Кредиторы заявляют свои требования в ходе дела о банкротстве ООО, формируется реестр, создается совет кредиторов, который участвует в процессе и может контролировать действия управляющего.

Конкурсное производство может продляться, вся процедура банкротства достаточно длительная и затратная, так как и управляющему положено фиксированное вознаграждение.

Должник признается банкротом еще до введения конкурсного производства, но окончательно определение об исключении из ЕГРЮЛ выносится судом по завершении этой стадии банкротства. ООО может быть признано банкротом при наличии непогашенных в ходе предшествующих процедур долгов.

Дополнительные методы

В качестве альтернативных способов иногда предлагаются следующие:

  • смена юридического адреса, в том числе переезд в другой город или регион. Решение принимается учредителями, после этого вносятся соответствующие изменения в ЕГРЮЛ;
  • одновременная смена наименования, учредителей и директора (здесь также придется внести изменения в учредительные документы).

Технически эти процедуры не представляют особой сложности. Однако эти способы не приводят к ликвидации ООО, прекращению его существования.

Новое ООО достаточно просто отследить по ИНН и ОГРН (которые не меняются) просто при помощи обращения к сайту ФНС.

Кроме того, при наличии долгов по налогам ФНС может “не отпустить” ООО в другой регион и даже инициировать проверку его деятельности на предмет исполнения налогового законодательства.

Каковы последствия

Законодатель защищает интересы кредиторов ООО. Согласно ст. 44 ФЗ-14 члены совета директоров и сам директор как единоличный руководящий орган отвечают за вред, причиненный своими действиями ООО. В соответствии со ст. 64.

1 ГК РФ члены ликвидационной комиссии отвечают перед кредиторами ООО в случае причинения их виновными действиями вреда юридическому лицу.

Согласно Уголовному кодексу преследуются неправомерные действия при банкротстве, фиктивное банкротство и преднамеренное также вне закона.

Таким образом, если будет доказана вина учредителей или директора в доведении общества до банкротства, игнорировании интересов кредиторов, они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. За неправомерные действия при банкротстве данные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Примерная стоимость

Стоимость уточняется в процессе предварительной консультации. Иногда специалисту может потребоваться время для изучения документов, однако в солидных фирмах юристы сами перезванивают клиентам и приглашают их на дополнительное собеседование.

При этом важно выбрать заслуживающую доверия фирму, ведь закрывать ООО необходимо в строгом соответствии с законом. Юридическая фирма должна соблюдать полную конфиденциальность, в целях ее обеспечения можно заключить соответствующее соглашение.

Не рекомендуется оставлять оригиналы документов и печати, для ознакомления со всеми сведения будет достаточно копий. Стоимость услуг зависит от объема работы, суммы задолженности, выбранного способа и других факторов.

В Москве цена на смену директора и ликвидацию ООО стартует от 30 000 рублей, другие способы обойдутся гораздо дороже.

Подготовить документы для регистрации ООО в сервисе Документовед

Источник: https://ppt.ru/art/likvidaciya/s-dolgami

Освободиться от долгов: пошаговая инструкция

Каковы последствия банкротства ООО, при наличии долгов по кредиту?
Архив А42.RU

Для многих россиян кредиты остаются единственным способом приобрести дорогую бытовую технику, автомобиль или сделать ремонт в квартире. Банки не скупятся: под приличные проценты вы можете взять кругленькую сумму и осуществить все свои мечты.

Вот только не все отдают себе отчёт в том, что за кредит нужно будет расплачиваться каждый месяц в течение длительного времени. Что же делать, если кредитов – выше крыши, на работе уменьшили зарплату и платить по счетам вам попросту нечем? Выход, как известно, есть всегда: например, можно объявить себя банкротом.

В чём плюсы и минусы этой процедуры, действительно ли она полностью избавляет от долгов и каковы последствия банкротства? Корреспонденты «Газеты Кемерова» пообщались с опытным консультантом по банкротству физических и юридических лиц и выяснили все тонкости этого процесса.

Кто может стать банкротом? 

Любой человек, который попал в трудную жизненную ситуацию и теперь не может оплачивать кредиты. При этом обязательна так называемая просроченная задолженность, то есть выплаты должны быть задержаны на три месяца и больше.

Общая сумма долга должна превышать 500 000 рублей. Однако тут есть один нюанс: по закону вы можете подать заявление на своё банкротство, даже если ещё только предвидите невозможность исполнения своих обязательств по долгам.

«Кредитор имеет право обратиться в суд и подать заявление на банкротство своего должника, только если сумма долга – выше 500 000 рублей. Однако эта цифра – критерий для кредитора, но никак не для самого должника.

В законе указано, что гражданин имеет право подать на своё банкротство, даже если он просто предвидит его.

То есть бабули, у которых есть долг в 200 000 рублей, имеют полное право пройти процедуру банкротства, не дожидаясь, пока он достигнет полумиллиона», – говорит консультант по банкротству физических и юридических лиц Анастасия Ефременко.

Архив А42.RU

Свою неплатёжеспособность вам, конечно, предстоит доказать в суде: на слово никто не поверит. Для этого нужно предъявить целую стопку документов: какое есть имущество, сколько составляет зарплата, какие имеются кредиты, есть ли на иждивении дети и другие документы, доказывающие всю сложность вашей жизненной ситуации.

Специалисты поясняют: 40 миллионов граждан нашей страны сегодня имеют те или иные задолженности перед банками. В 2013 году был большой «кредитный взрыв»: займы давали всем направо и налево.

Возникли банки третьего эшелона, которых раньше в стране не было. Практически в режиме онлайн можно было получить огромную сумму, одобрение поступало буквально на следующий день – казалось бы, всё прекрасно.

Но это чревато колоссальными процентами.

«Реальная история: в банк пришла пенсионерка, инвалид второй группы. Говорит: «Крыша у меня прохудилась, хочу отремонтировать. Дайте кредит». Ей отвечают: «Кредит вам дать не можем, а вот кредитную карту – пожалуйста, берите, вам одобрили». Приходит время платежа, а гасить долг старушке нечем.

Она опять приходит в банк, а там ей хитро подмигивают и говорят: «Так вы идите в другой банк и там возьмите ещё одну кредитную карту и погасите долг у нас». Так несчастная бабушка набрала кредитных карт в разных банках и оказалась должна всем больше 800 000 рублей», – рассказывает Анастасия.

В 2014 году банки закрывают кредитный пул, и люди остаются в состоянии «пирамид». Они брали кредит на кредит и теперь должны банкам невероятные суммы.

Архив А42.RU

29 декабря 2014 года выходят поправки к закону, которые позволяют любому гражданину объявить себя банкротом. Сам закон «О несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу 1 октября 2015 года.

Как известно, когда банки звонят своим должникам, они зачастую используют жёсткий психологический прессинг и ссылаются в основном на совесть гражданина. Начинают давить на человека: мол, как не стыдно, продайте что-нибудь и погасите долги.

«Понятия совести в гражданско-правовых отношениях нет. Это нужно чётко понимать. Почему же сегодня не все граждане идут оформлять банкротство? Им стыдно не отдать долг. Но в том, что вы заключили сделку и в связи с какими-то жизненными обстоятельствами не можете выполнить свои обязательства, нет ничего криминального», – объясняет специалист.

Сегодня закон позволяет доказать свою неплатёжеспособность: стать банкротом и получить право не возвращать долги. Это описано в ФЗ 127 «О несостоятельности». Списывать долги – это законно, заверяют эксперты.

Архив А42.RU

«Ещё один пример: приходит девушка, воспитатель детского сада, с двумя детьми, разведена. У неё два кредита, по сути, не очень больших: 380 000 и 173 000 рублей. Ежемесячные платежи: 7 200 и 6 400 рублей. Общий долг: 513 000. Что же такое непосильный долг и как его доказать в суде? 

У нашей клиентки зарплата – 17 000 рублей в месяц. Её долг перед банком – 13 600. Плюс она снимает квартиру. Понятно, что даже по прожиточному минимуму она не может обеспечить себя и детей. Она не может платить эти кредиты. Единственный выход в её ситуации – банкротство», – говорит Анастасия.

Как стать банкротом? 

От долговых обязательств может избавить только арбитражный суд. В Кемерове он один – на улице Черняховского, 2. Если вы решили стать банкротом, вам нужно прийти туда и написать соответствующее заявление. К нему прикладывается пакет необходимых документов. Также оплачивается госпошлина – 300 рублей.

После подачи заявления суд в течение пяти дней выносит решение: достаточно ли принесённых вами документов, чтобы его принять. Затем он рассматривает, есть ли основание считать, что у гражданина – признаки неплатёжеспособности.

Ну а после назначается заседание по существу, на котором обязательно должен присутствовать должник или его юрист. Суд решает, действительно ли необходима процедура банкротства. А затем определяет вариант исхода событий. Их в процедуре банкротства три, и они не взаимозаменяемы.

Мировое соглашение – если у должника не хватает денег на погашение долга или у него есть не вся сумма и он договаривается с кредитором, что отдаст только часть.

Архив А42.RU

Реструктуризация долга гражданина – учитываются интересы всех кредиторов и возможности должника. Если человек имеет долги в разных банках, они распределяются пропорционально, в равных долях. Реструктуризация – это шанс для гражданина рассчитаться с долгами комфортно.

«Это процедура финансового оздоровления. Если план реструктуризации устраивает должника, он может выплачивать задолженность такими темпами и в обозначенных суммах, то всё нормально. Он не становится банкротом, все последствия его не касаются, он просто выплачивает деньги в комфортном для себя режиме.

Если же план реструктуризации его не устраивает, то он вновь становится неисполнимым и не платит. За это нет ни административной, ни уголовной ответственности. Потом он всё-таки попадает в процедуру банкротства. Если платить действительно нечем, никто не заставит этого делать.

Поэтому не стоит бояться», – говорит Анастасия Ефременко.

Также в соответствии с законом необходимо подать объявление о своём банкротстве в газету «Коммерсант». Его стоимость – 7 800 рублей. Затем нужно разместить подобную публикацию ещё и на федеральном ресурсе – efrsb.ru. Это тоже стоит денег — около 410 рублей.

Архив А42.RU

«В реестр включаются кредиторы. Банки говорят о своих желаниях по отношению к этому должнику, с каждым из них будет отдельный суд», – говорит Анастасия.

Если же человек не может выплачивать долги по плану реструктуризации, назначается реализация его имущества. Попросту: оно распродаётся, а вырученные средства забирают кредиторы. Однако тут есть свои тонкости.

Не стоит беспокоиться: ваши холодильники и пылесосы останутся с вами, никто их не заберёт. В статье 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» подробно расписано, что не могут отнять у должника. Финансовые управляющие могут прийти, только предупредив своего должника за две недели.

«Конечно, не стоит демонстрировать дорогущие украшения с бриллиантами и iPhone последней модели. И то это, скорее, перестраховка.

У нас больше 100 клиентов, и по своему опыту скажу: ни к одному из них финансовый управляющий не пришёл и не забрал микроволновку.

Финансовые управляющие обращают внимание на другое: они запрашивают данные с Росреестра, ГИБДД и так далее, то есть их интересуют более масштабные вещи. А предметы мебели им не нужны, это для них слишком мелко», – говорит Анастасия.

Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, также не могут забрать. То есть если должник, например, уже много лет работает таксистом на своём автомобиле, у него вряд ли отберут транспорт.

Архив А42.RU

Чем всё заканчивается? 

Статья 213.28 «Завершение расчётов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств» говорит о том, что после завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от непосильных долговых обязательств. То есть банк отныне не имеет права требовать с него деньги.

«Граждане до сих пор недоверчиво относятся к закону о банкротстве, воспринимают это как что-то новое, непонятное. Тем временем институт банкротства юридических лиц существует с 2002 года. А юрлица по сути мало чем отличаются от физических лиц. Это те же люди, которые оказались неспособны платить по счетам. 

К 2015 году, наконец, появился закон о банкротстве физических лиц, и люди могут спокойно им пользоваться. Многие говорят, что процедура банкротства дорогая, длительная и сложная. Если же сравнить долговые обязательства с той суммой, которую нужно отдать за банкротство, становится понятно, что выгоднее стать банкротом, чем платить огромные долги», – говорит Анастасия Ефременко.

Архив А42.RU

Справедливости ради отметим, что процедура банкротства – действительно долгая, непростая и не бесплатная. Специализирующиеся на этом конторы берут за свои услуги порядка 90 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку.

Для тех, кто задолжал банкам миллионы и не знает, что теперь с этим делать, эта сумма, с учётом возможности комфортных выплат, покажется не такой уж и большой.

Но должнику, решившемуся на банкротство, нужно быть готовым к длительному процессу, который может затянуться на несколько месяцев, а также к последствиям этого процесса.

Я – банкрот. что дальше? 

Последствия процедуры банкротства не так страшны, но, тем не менее, они есть. Если вас признали банкротом, следующие пять лет вы не сможете брать кредиты в банках без указания факта своего банкротства.

То есть вы имеете право попробовать взять кредит, но обязаны указать, что являетесь банкротом. Конечно, банки неохотно пойдут на сделку с таким человеком, но, как заверяют опытные консультанты по банкротству, не за горами то время, когда кредитование банкротов будет привычным делом.

А по истечении пяти лет факт банкротства и вовсе указывать не нужно: можете брать кредиты снова.

Архив А42.RU

«Что касается кредитных историй, они хранятся только 10 лет, а потом обнуляются.

Поэтому «страшилки» о том, что если вы пройдёте процедуру банкротства, то обречёте себя и всю свою семью на десять поколений вперёд на страдания и невозможность оформить кредит – не более чем очень преувеличенная информация. Граждане просто не знают, что стать банкротом – не так страшно, как кажется», – говорит Анастасия.

Также в течение пяти лет нельзя второй раз объявить себя банкротом и в течение трёх лет нельзя быть собственником юридического лица или директором какой-либо организации.

Можно ли списать долги по ипотеке? 

Ипотеку многие воспринимают как хоть и не самую приятную вещь, но очень необходимую. Если родители не обеспечили вас жильём, практически единственным способом обзавестись своими квадратными метрами остаётся ипотека. Что же делать, если вы оказались неспособны платить по счетам? Неужели у вас отберут жильё и выгонят на улицу?

Закон гласит: нет, выгнать из квартиры вас не могут.

Если вы неспособны отдать долг по ипотеке, прописаны в этой квартире и она является у вас единственным жильём, то Верховный суд РФ постановляет действовать следующим образом: лишить человека имущества в пользу банка, долг списать, при этом оставить за гражданином право проживать в этой квартире пожизненно. То есть никто не имеет права выгнать должника на улицу.

Архив А42.RU

«Это может показаться невероятным, но так и есть. Такая вот «дыра» в законе. Сложно сказать, сколько это будет действовать и когда внесут поправки в закон.

Действенность этого закона на практике доказывается конкретными примерами: у нас было несколько подобных случаев, и действительно с людей списывали долги, оставляя право проживать в квартире.

Для многих это реальный выход из трудной ситуации. 

Ведь бывает всякое: например, многодетная семья лишилась кормильца. Что им делать? Отправляться с тремя детьми на улицу? Нет, конечно. Проще пройти процедуру банкротства.

Последствия: эта квартира по факту не будет вам принадлежать, несмотря на то, что вы сможете в ней жить. То есть вы не сможете передать её по наследству детям, продать или разменять.

Но при том будете преспокойно в ней жить до конца жизни», – говорит Анастасия Ефременко.

Как видите, выход есть из любой ситуации, даже самой сложной. Главное – быть во всеоружии и знать, как действовать в непростых условиях.

Источник: https://gazeta.a42.ru/lenta/articles/1006_osvoboditsya-ot-dolgov-poshagovaya-instrukciya

Кто хочет стать банкротом?

Каковы последствия банкротства ООО, при наличии долгов по кредиту?

1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, позволяющий снять с гражданина долговое бремя по его решению. Вот только на практике это оказывается не так-то просто. Банкротство физлиц – процедура деликатная, как говорят специалисты, и имеет свои нюансы.

«Появились долги. Кредиты за дом, сложности в бизнесе. Трое детей, словом, как-то прокормить семью ещё надо. Хотела обанкротиться. Стала в интернете искать информацию о банкротстве. А там, оказывается, нужен долг минимум 500 тыс. руб. Я не подхожу, у меня максимум 480 тыс. руб. долг», – рассказала Новостям ТВК красноярка Оксана.

О том, что под процедуру банкротства могут попасть лишь избранные, говорят и эксперты. Адвокат компании «Арбикон» Станислав Заблоцкий ответил Новостям ТВК на самые распространённые вопросы о процедуре банкротства.

При каких условиях гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, что для этого требуется?

Гражданин может подать заявление о банкротстве при наличии признаков банкротства, а именно, денежный долг в размере не менее 500 тыс. руб. и просрочка в его уплате в 3 месяца.

Для этого необходимо направить соответствующее заявление в Арбитражный суд, приложив к нему перечень документов об имущественном, финансовом состоянии и семейном положении должника. Список документов можно найти в статье 213.

4 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как долго длится процесс банкротства? Какие этапы?

Основными этапами являются возбуждение дела о банкротстве на основании заявления должника или кредитора, реструктуризация долгов гражданина и реализация его имущества. Кроме того, на каждом из этапов возможно заключение с кредиторами мирового соглашения. 

Длительность процедур зависит от конкретных обстоятельств дела и может превышать один год и более. В законе можно найти и некоторые предельные сроки. Например, срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать 3 года.

Сколько это будет стоить?

Банкротство может стоить очень дорого, если подразумевать под этим распродажу большей части имущества, блокирование операций по счетам, изъятие банковских карт, несение почтовых и судебных расходов и прочие негативные последствия введения процедур банкротства. Как минимум, придётся уплатить госпошлину за подачу заявления в размере 6 тыс. руб. и фиксированное вознаграждение финансовому управляющему. Это ещё минимум 10 тыс. рублей.

Что у должника продать не могут?

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание при банкротстве, ничем не отличается от неприкосновенных активов при обычном исполнительном производстве.

Как всегда, это единственное жильё, если оно не является предметом ипотеки, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

Не отберут продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

С другой стороны – и это очень важно понимать гражданам – финансовый управляющий вправе оспорить в суде сделки должника по «выводу» его активов на детей и других близких родственников, если докажет наличие злоупотреблений.

То есть, в отличие от простого исполнительного производства, распродаже может быть подвергнуто не только имущество самого должника, но и иные объекты, которые он искусственно «переписал» на близких лиц по сделкам, признанным судом недействительными. Это очень важная гарантия, предоставляемая законом о банкротстве для кредиторов.

Какие долги подходят под банкротство? Алименты, платежи ЖКХ и проч. считаются?

В целях дела о банкротстве, учитываются любые денежные обязательства и обязанности по уплате налогов и иных обязательных платежей, включая алименты и коммунальные платежи.

Более того, в отличие от большинства иных долгов, по результатам распродажи имущества и прекращения дела о банкротстве, никто не освободит от обязанности по уплате алиментов и текущих платежей за жилое помещение и коммунальные услуги. Эти обязательства придётся погашать в любом случае.

Каковы последствия банкротства для должника: сможет ли он взять кредит и выехать за границу? И сможет ли повторно стать банкротом?

В случае признания гражданина банкротом, суд может временно ограничить выезд за пределы РФ. Также существует правило «пяти и трёх лет». Так, в течение трёх лет после признания банкротом гражданина не могут назначить в органы управления юридических лиц.

А вот на протяжении пяти лет нельзя будет подать новое заявление о собственном банкротстве. Нужно будет указывать на факт своего банкротства при получении новых кредитов. Поэтому кредиты, вероятно, не дадут. Кроме того, при повторном признании гражданина банкротом по заявлению кредитора, от долгов уже не освободят.

О плюсах и минусах банкротства

Анастасия Потёкина, руководитель портала «Финансист»:

«Первый день, после вступления закона в силу, был самым показательным – поступило сразу 33 заявления в Арбитражный суд Красноярского края о банкротстве. На данный момент, если не ошибаюсь, 58. Динамика невпечатляющая. Здравый смысл торжествует, красноярцы понимают, что довольно много минусов при банкротстве».

Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка:

«Кругом объявления, услуги юриста: «Обанкрочу за несколько дней». У населения стабильно сложилось ощущение, что можно обанкротиться, и это очень легко, и мне все долги простят, никаких последствий, как по взмаху волшебной палочки. Но это не так.

Банкротство физлиц – это длительная процедура, неодномоментная, тяжёлая. Требует много времени и денег, хотя говорится, что арбитражный управляющий обанкротит вас всего за 10 тыс. руб., (их надо положить на депозит суда).

Долги «простятся» лишь после того, когда всё ваше имущество продастся и часть средств будет вычтена из вашего дохода.

Но банки и без банкротства готовы на реструктуризацию: удлиняя сроки кредита, уменьшая долговую нагрузку в конкретных периодах. Так, за 2014 г. Сбербанк провёл 5800 реструктуризаций. За 2015 г. по 26 октября – почти 12 тыс. на сумму – 4,2 млрд руб. И это для должника бесплатно.

Банкротство, по сути, то же самое. Первая стадия банкротства – это реструктуризация. Причём, максимум на 3 года. Но в первом случае заёмщик не платит дополнительно за услуги юристов.

Однако, в случае процесса банкротства, назначается арбитражный управляющий, который становится для вас членом семьи. Без его ведома и согласия вы ничего не сможете купить или продать, заключать какие-либо сделки. Он анализирует и все сделки, совершённые должником в течение трёх лет, предшествующих процедуре банкротства.

Совместное имущество также распродаётся. Но если супруга/супруг не банкрот, то после реализации, допустим, квартиры, эта часть вернётся ей/ему.

И да, вы не проснётесь и не начнёте жизнь с чистого листа после банкротства. Какой-то период идёт ограничение финансовой деятельности физлица и по распоряжению его имуществом, счетами и вкладами.

Зачем нужен этот закон и кому он выгоден? Наверное, это выгодно крупным бизнесменам, у которых долги не 100-200 тыс. руб., а долги, исчисляемые сотнями миллионов.

Любые расходы на юриста и на длинную процедуру – они окупятся той суммой долга, которая на нём есть. По России уже поданы заявления о банкротстве со стороны банков на должников, фамилии которых очень известны по всей стране. Известные бизнесмены, деятели культуры и т.д».

Юлия Судакова, генеральный директор ООО «Правовая защита бизнеса»:

«Законодатель позволяет самому должнику подать заявление о признании себя банкротом, либо кредитору, либо уполномоченному органу. Для этого необходимо соблюсти ряд условий: у физлица задолженность должна быть не менее 500 тыс. руб. и просрочка этого платежа от 3 месяцев.

Если эти условия соблюдены, физическое лицо само может признать себя банкротом, либо банк. Но, если сумма меньше полумиллиона, но ваше имущество меньше суммы долга, то даже при 200-300 тыс. руб. можно подать заявление о признании себя банкротом.

Также, если вы понимаете, что у вас задолженность перед тем же банком больше и вы будете платить, исполняя обязательства перед одним кредитором, но не сможете оплачивать, к примеру, ЖКХ, алименты и проч., то и здесь не обязательно иметь долг 500 тыс.руб.

Кстати, человек может себя признать банкротом, даже если у него накопилась огромная задолженность за коммунальные услуги.

С момента процедуры банкротства, все кредиторы должника обязаны в течение двух месяцев подать свои заявления о включении их требований в реестр. Формируется реестр, который ведёт финансовый управляющий. По мере продажи имущества, пополняется денежными средствами конкурсная масса, и она пропорционально распределяется между всеми включёнными в реестр кредиторами.

Замечу, существует наказание за фиктивное банкротство – административная и уголовная ответственность. Если должника привлекут к такой ответственности, то по завершению процедуры долги не будут считаться погашенными. Человек лишится и денег, и останется с долгом».

Дмитрий Савинский, председатель НО «Кировская коллегия адвокатов Красноярского края»:

«Со вступлением в силу изменений в ФЗ “О несостоятельности” гражданам нужно знать не только о праве, но и об обязанности обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Такая обязанность наступает в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином требований перед другими кредиторами.

При этом размер таких обязательств, как уже было сказано выше, должен быть не менее 500 тыс.руб. Обратиться в суд гражданин обязан в течение 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. За неисполнение данной обязанности ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ предусмотрен о наказание в виде штрафа в размере от 1 до 3 тыс. рублей.

Граждане заблуждаются, думая, что закон принят в их интересах. На самом деле, это ещё один механизм защиты прав кредиторов.

На случай, если гражданин, допустим, не хочет признавать себя банкротом, у него есть 30 дней, чтобы хорошо подумать. Штраф, конечно, сам по себе мелочь.

Но, в целом, процедура банкротства – это серьёзные негативные последствия для гражданина. Поэтому и нужно развеять иллюзии у населения».

Когда наступает ответственность физлица и начинается тот самый отсчёт, т.е. когда уже могут оштрафовать?

«Момент субъективный – с момента, когда гражданин узнал, что, выплатив долг одному, другим кредиторам не сможет. Достоверно это установить сложно. Гражданин будет говорить: “А я был уверен, что смогу рассчитаться, всё нормально”. Но скорее всего судья потребует подтверждение возможности выплачивать долг. Например, сведения о доходах, имуществе и т.д.

И здесь есть ещё одна ловушка – наверняка граждане будут хитрить и предоставлять липовую справку 2-НДФЛ. А это уже будет состав уголовного преступления. Поэтому гражданин должен чётко понимать, когда он утратит возможность рассчитываться со всеми кредиторами. Доход минус расход. Если получается отрицательная величина или менее прожиточного минимума (реального) – бегом в суд».

Источник: https://tvk6.ru/publications/news/12739/

Вопросы по закону
Добавить комментарий