Каковы права клиентов платежных терминалов?

Проверка держателя карты на устройстве клиента

Каковы права клиентов платежных терминалов?

Узнайте больше о проверке держателя карты на устройстве клиента и в системе Apple Pay.

Способ проверки держателя карты на устройстве клиента (CDCVM) — это поддерживаемый платежными системами метод проверки держателя карты (CVM) при оценке транзакций, поступающих с мобильных устройств. Проверка определяет, является ли лицо, предъявившее платежный инструмент, его законным владельцем, и распределяет ответственность за мошеннические операции.

Система Apple Pay позволяет использовать функции Face ID и Touch ID или пароль устройства в качестве способа проверки устройства пользователя вместо более традиционных методов, таких как проверка PIN-кода, подпись (для транзакций в магазинах) или 3D Secure (для транзакций в программах).

Проводимые через Apple Pay бесконтактные транзакции по стандарту EMV выполняются и проверяются по методу CDCVM полностью на устройстве iOS или часах Apple Watch. Во время совершения транзакции от клиента не требуется никаких дополнительных действий для подтверждения личности вроде подписи на бумажной квитанции или ввода PIN-кода на платежном терминале.

  • Бесконтактные платежи на любую сумму. В настоящее время сумма бесконтактных платежей на некоторых рынках ограничена. Использование CDCVM снимает это ограничение.
  • Снижение затрат, связанных с возвратом платежа. При использовании CDCVM для транзакций Apple Pay у продавцов становится меньше обязательств, они освобождаются от ответственности за мошенничество. В итоге снижение количества возвратов платежей и времени на обработку документов с подписями благотворно повлияет на показатели продавца.
  • Увеличение производительности. Метод CDCVM позволит продавцу быстрее проводить операции на кассе, поскольку клиентам не придется вставлять карту для транзакций, превышающих лимит, а также ставить подпись или вводить PIN-код.
  • Повышение удовлетворенности клиентов. Клиентам понравится более удобный и простой способ проведения платежей.

CDCVM подойдет любому продавцу, принимающему бесконтактные платежи и транзакции, которые поступают с устройств iPhone 6 или более новой модели, Apple Watch, iPad Pro, iPad Air 2 и iPad mini 3 или более новой модели, в приложениях. Метод CDCVM привлекателен для магазинов с высокой посещаемостью, где заботятся о быстроте проведения оплаты, а также когда необходима дополнительная аутентификация клиентов для платежей в программах.

CDCVM выполняет проверку личности клиента в ходе оплаты. Во время транзакции по стандарту EMV платежный терминал и поддерживаемые сетевые приложения для оплаты, встроенные в устройство iOS, должны взаимно «решить», какой метод проверки владельца применять. Для этого терминал и устройство iOS сравнивают методы проверки, поддерживаемые обеими сторонами, и используют первый же общий. 

В транзакциях Apple Pay метод CDCVM заменяет все другие методы проверки, если он поддерживается платежным терминалом.

В ходе запроса авторизации платежный терминал передает эмитенту контроль над методом проверки владельца. Затем на основе правил платежной системы метод проверки используется для определения вероятности мошенничества. Узнайте больше о распределении ответственности. 

Основные платежные системы поддерживают метод CDCVM в рамках своих спецификаций для бесконтактной оплаты и оплаты в программах. Спецификации бесконтактного взаимодействия разнятся в зависимости от платежной системы, и для поддержки платежей по новому методу проверки держателя карты необходимо их внедрить и сертифицировать.

  • Visa поддерживает CDCVM в своей спецификации Visa Card Personalization Specification версии 2.1 и более поздних, а также в любой версии EMV Contactless Kernel 3. Visa поддерживает CDCVM для кредитных, дебетовых и предоплаченных EMV-транзакций, проходящих через VisaNet.
  • MasterCard поддерживает CDCVM в своей спецификации Contactless Reader Specification версии 3.0 и более поздних для кредитных, дебетовых и предоплаченных EMV-транзакций. MasterCard использует термин «способ проверки держателя карты на устройстве» (ODCVM).
  • Discover поддерживает CDCVM в своей спецификации Contactless D-PAS Terminal Application Specification версии 1.0 и более поздних, а также в любой версии EMV Contactless Kernel 6.
  • American Express поддерживает CDCVM для мобильных бесконтактных транзакций Apple Pay в своей спецификации ExpressPay Terminal Specification версии 3.0 и более поздних.

Продавцам следует подтвердить, что ПО их платежных терминалов поддерживает CDCVM. Терминалы последней спецификации позволяют проводить платежи Apple Pay на сумму сверх лимита на бесконтактные транзакции.

Если клиент попытается использовать пластиковую бесконтактную карту, они предложат повторить попытку либо вставить карту в терминал.

Терминалы более ранних спецификаций не предусматривают варианта бесконтактной оплаты сверх лимита на бесконтактные транзакции.

  1. Платежные терминалы продавца должны поддерживать необходимые спецификации бесконтактной оплаты, предусмотренные платежными системами.
  2. Для внедрения метода проверки CDCVM их необходимо настроить. Конфигурации для каждой платежной системы незначительно отличаются. В спецификации бесконтактной оплаты каждой из них указаны точные настройки.

Сверьтесь с контрольным списком требований для приема платежей Apple Pay. 

Отказ от ответственности

Этот документ представлен исключительно для справки и не может использоваться в юридических целях.

Он не отражает официальную или совместную позицию с представителями платежных систем — каждая из них руководствуется собственными политиками и практиками (включая, но не ограничиваясь, правилами в отношении ответственности продавцов).

В свете вышесказанного, продавцам, получателям услуг, процессинговым службам и другим сторонам, поддерживающим технологию EMV CDCVM, настоятельно рекомендуется проконсультироваться с представителями платежных систем в отношении применимых политик и правил возвратов платежей.   

Компания Apple не дает никаких гарантий, выраженных или подразумеваемых, в связи с представленной здесь информацией, включая любые гарантии о годности к продаже, пригодности для определенных целей и любые другие гарантии, являющиеся следствием применения этого документа или изложенных в нем сведений. 

Этот документ содержит конфиденциальные данные и не может копироваться или передаваться в любом виде и любыми средствами, электронными или механическими, в каких бы то ни было целях без предварительного письменного разрешения компании Apple.

© Apple Inc., 2015 г. Все права защищены. Apple, логотип Apple и Wallet являются товарными знаками корпорации Apple Inc., зарегистрированными в США, а также других странах и регионах. Apple Pay, Face ID и Touch ID являются товарными знаками корпорации Apple Inc.

iOS является товарным знаком или зарегистрированным товарным знаком компании Cisco в США, а также в других странах и регионах. Он используется по лицензии.

Другие названия компаний и продуктов, упомянутые в этом документе, могут являться товарными знаками соответствующих компаний.

Эта страница полезна?

Благодарим вас за отзыв.

Источник: https://support.apple.com/ru-ru/HT202527

Проверьте, надо ли вам устанавливать платежный терминал

Каковы права клиентов платежных терминалов?

Платежный терминал – это электронное устройство, предназначенное для инициирования перевода со счета, в том числе выдачи наличных, получения справочной информации и печати документа по операции с применением электронных платежных средств (далее – ЭПС) (п. 1.321 Закона от 05.04.01 г. № 2346-ІІІ «О платежных системах и перечислении средств в Украине», далее – Закон № 2346).

К ЭПС относятся платежные инструменты, которые предоставляют их держателям возможность с помощью платежного устройства получить информацию о принадлежащих им средствах и инициировать перевод необходимых сумм (п. 1.14 Закона № 2346). Такими платежными средствами являются все виды банковских платежных карточек.

Законодательством предусмотрено, что:

  • потребитель имеет право на свободный выбор товаров и услуг в удобное для него время и на свободное использование платежных карточек с учетом режима работы и обязательных для продавца (исполнителя) форм (видов) расчетов, установленных законодательством Украины. При этом продавцу запрещено каким-либо способом ограничивать право покупателя использовать платежные карточки при расчетах, если он обязан согласно законодательству принимать их к оплате (ч. 2 ст. 17 Закона от 12.05.91 г. № 1023-XII «О защите прав потребителей», далее – Закон № 1023);
  • субъекты хозяйствования (далее – СХ) обязаны обеспечивать возможность осуществления держателями ЭПС расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием ЭПС не менее трех платежных систем, одной из которых является многоэмитентная платежная система, платежной организацией которой является резидент Украины (п. 14.19 Закона № 2346).

Важно! Принимать платежи через платежный терминал – это обязанность, а не право СХ.

Требования к СХ по приему ЭПС в оплату проданных ими товаров (предоставленных услуг) определяет Кабмин. На сегодня действуют требования, предусмотренные постановлением КМУ от 29.09.10 г. № 878 «Об осуществлении расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием специальных платежных средств» (далее – Постановление № 878).

Кто обязан устанавливать терминал

В общем случае СХ обязаны установить терминал и проводить через него расчеты, когда одновременно выполняются следующие условия (п. 1 Постановления № 878):

  • деятельность осуществляется в сфере продажи товаров, общественного питания и услуг;
  • при проведении расчетных операций в соответствии с законом используют РРО;
  • деятельность осуществляется в населенных пунктах с численностью от 25 тыс. человек.

Следует знать! Эта обязанность распространяется и на субъектов малого предпринимательства.

Сколько платежных терминалов надо установить?

Согласно п. 1 Постановления № 878 количество платежных терминалов должно составлять не менее 50 % количества РРО. Значит, при использовании одного или двух РРО надо установить один терминал, на три РРО приходится два терминала и т. д.

Льготная категория СХ

Обойтись без терминалов могут (п. 2 Постановления № 878):

  1. Заведения общественного питания закрытого типа, которые обслуживают определенный контингент потребителей, в частности личный состав ВСУ и других воинских формирований, студентов, учащихся и преподавателей высших, профессионально-технических, общеобразовательных учебных заведений, работников промышленных предприятий.
  2. Предприятия торговли с торговой площадью до 20 м2 (кроме АЗС).
  3. СХ, которые осуществляют хозяйственную деятельность в населенных пунктах с численностью населения менее 25 тыс. человек.

Практика применения

№ п / пВопросОтвет
123
1Как определить торговую площадь?Торговая площадь магазина – это площадь, предназначенная для торговли и обслуживания покупателей, включая сданную в аренду (кроме отдельных помещений, которые полностью арендуются). То есть это сумма площадей, на которых: – продаются товары; – размещаются службы по дополнительному обслуживанию покупателей (отдел заказов, кафетерий, демонстрационный зал, камера хранения, упаковочная, оформление продажи в кредит и др.).Сюда также включаются площади, которые заняты под прилавки, стеллажи и другое оборудование, установленное в торговом зале (пп. 3.1.2 Инструкции по заполнению форм государственных статистических наблюдений относительно торговой сети и сети ресторанного хозяйства, утвержденной приказом Госкомстата от 24.10.05 г. № 327)
2Физлицо-предприниматель – плательщик единого налога (далее – ЕН) при расчетах с покупателями не применяет РРО. Обязан ли он устанавливать платежный терминал?Платежный терминал устанавливать ему необязательно. Без терминалов могут обойтись те, кто не применяет РРО (п. 1 Постановления № 878). Именно к этой категории относятся предприниматели-единщики, выполняющие условия п. 296.10 Налогового кодекса (ч. 6 ст. 9 Закона от 06.07.95 г. № 265/95-ВР «О применении регистраторов расчетных операций в сфере торговли, общественного питания и услуг» (далее – Закон № 265).3Физлицо-предприниматель – плательщик ЕН при расчетах с покупателями применяет нефискальный РРО. Обязан ли он устанавливать платежный терминал?Устанавливать платежный терминал должны только те СХ, которые согласно Закону № 265 используют РРО (п. 1 Постановления № 878). Поскольку предприниматели-единщики при соблюдении условий, установленных ч. 6 ст. 9 Закона № 265, не обязаны применять РРО, они могут работать без платежного терминала.Внимание! У налоговиков на этот счет иное мнение: платежный терминал надо устанавливать даже с нефискальным РРО (см. письмо Миндоходов от 26.02.14 г. № 3737/6/99-99-18-03-01-15). Учитывая внушительный размер штрафа, который могут применить за неустановку терминала, рекомендуем его установить – дешевле обойдется

Ответственность

Для СХ, которые не обеспечили покупателям возможность произвести расчеты за товары (услуги) с использованием ЭПС (не установили терминал), предусмотрен штраф в размере от 100 до 200 НМДГ (от 1 700 до 3 400 грн.), а за повторное нарушение в течение года – в размере от 500 до 1 000 НМДГ (от 8 500 до 17 000 грн.). Такой штраф налагается на физлиц-предпринимателей и на должностных лиц юрлица согласно ст. 16315 КУоАП.

Кроме того, п. 12 ч. 1 ст. 23 Закона № 1023 установлен штраф в размере 500 НМДГ (8 500 грн.) за отказ потребителю (или его ограничение) в праве свободно использовать ЭПС.

Источник: “Баланс” № 87, который вышел из печати 01.11.18 г.

Источник: https://balance.ua/ru/news/post/nado-li-vam-ustanavlivat-platezhnyj-terminal

Что делать украинцу, если в магазине или ресторане не принимают карточки

Каковы права клиентов платежных терминалов?

Карточные расчеты становятся все более популярными в Украине.

Нацбанк недавно отчитался о том, что доля безналичных расчетов в стране достигла почти 40%, и если магазины продолжат и дальше расставлять POS-терминалы, то она продолжит увеличиваться и дальше.

Тем не менее в городах и селах все еще предостаточно мест, где нельзя рассчитаться картой. Где нет терминалов или они постоянно ломаются, и их не торопятся чинить.

  • Android Pay: как установить, безопасно пользоваться и кому откажет Google

Потому UBR.ua при помощи юристов и защитников прав потребителей выяснили, что могут делать люди в таких ситуациях.

Что грозит точкам без POS-терминалов

Права украинцев по части платежей защищены действующим законодательством. Согласно закону «О защите прав потребителей» (п 2 ст. 17), человек имеет право свободно выбирать как товары или услуги, так и способы их оплаты. В удобное для себя время, но с учетом режима работы предприятия торговли, общепита и прочих компаний, оказывающих услуги.

«Покупатель имеет право выбора способа расчета. И магазин должен предоставить ему такое право, а принуждение к совершению покупки определенным образом – это нарушение», — рассказал UBR.ua член правления Всеукраинской федерации потребителей «Пульс» и ГО «Новый день Украины» Андрей Лыга.

  • Доллару готовят новые курсы под квартальные налоги

За нарушение права рассчитаться картой ст. 23 закона о защите прав потребителей предусматривает штраф в 8,5 тыс. грн (500 налогонеоблагаемых минимумов). Отдельно может быть наложен админштраф на руководство торговой точки 17-170 грн, в случае повторного совершения нарушения — 85-429 грн (согласно ст. 155 КоАП).

Но здесь есть важный нюанс — штраф полагается за отсутствие POS-терминала там, где он должен быть.

Эти места определены постановлением КМУ №878 от 29 сентября 2010 года.

Например, платежные карты могут не принимать магазины и кафе, оборудованные кассовыми аппаратами, если их торговая площадь меньше 20 кв.

м (кроме заправок) или если они находятся в населенных пунктах, где проживает меньше 25 тыс. чел. Также платежные терминалы могут не иметь столовые на предприятиях, в учебных заведениях и воинских частях.

Однако, по словам защитников прав потребителей, закон не устанавливает никаких санкций за нарушение права выбора, если терминал не работает по техническим причинам.

  • Из-за карточек налоговики могут развернуть проверки интернет-магазинов

«Если POS-терминал сломался — это одно, а если его нет вовсе, то это уже нарушение, за которое положен штраф в размере 8,5 тыс. грн. Важно, чтобы потребителя не обманывали, что терминал не работает», — заметил зампредседателя правления ВОО «Союз потребителей Украины» Олег Цильвик.

Что делать и куда жаловаться

Часто не хотят проводить оплату через терминалы физлица-предприниматели, которым невыгодно показывать большие обороты, чтобы сохранить льготный режим налогообложения.

В супермаркетах и крупных магазинах — это редкое явление и чаще всего отказ в приеме карт связан с техническими проблемами. Бывает, например, что не на всех кассах работают терминалы. Но в таком случае возможность безналичной оплаты все равно есть.

Если вдруг в заведении говорят, что у них не работает терминал, можно уточнить, в чем именно проблема. К примеру, когда нет интернета, можно попытаться рассчитаться картой в оффлайн-режиме.

Но это сработает только для чипованных карт, которые могут накапливать сумму проведенных в оффлайне операций и синхронизировать их с банком при следующем подключении. Возможность таких платежей, и лимиты по ним устанавливают сами банки.

Как утверждают юристы, важно понимать, что если в магазине не работает терминал, то покупку можно забрать и оплатить, когда он заработает. Однако это совсем не значит, что можно уйти из магазина с неоплаченным товаром.

  • Украинские айтишники переходят на Bitcoin — не хотят платить налоги

До момента расчета за товар он является собственностью магазина. Потому просто забрать товар и уйти нельзя, так как такие действия могут быть квалифицированы как кража. По большому счету, даже пить и есть продукты в супермаркете до прохождения кассы тоже нельзя. Так как покупатель, даже намереваясь оплатить товар на кассе, портит собственность магазина.

«По закону «Об охранной деятельности» персонал охраны супермаркета имеет право противодействовать правонарушителям и уведомлять полицию о совершении уголовного или административного правонарушения. А также проводить досмотр вещей граждан только с их добровольного согласия», — рассказала UBR.ua юрист юридической компании «Волхв» Ярослава Борка.

Если вам отказали в расчете банковской картой, факт отказа нужно зафиксировать, прежде всего, в книге жалоб (это документ строгой отчетности), написав, что отказали в проведении безналичного расчета.

«По закону о защите прав потребителей вам не могут отказать в продаже товара. Другой вопрос, что форма оплаты законом не регулируется, и вам не отказываются продать товар», — заметил Олег Цильвик.

  • Мошенники придумали новый способ воровать деньги с карточек украинцев

В течение трех дней руководство торговой точки должно рассмотреть жалобы и в течение пяти дней написать в книге, какие приняты меры. А если покупатель оставил свои контактные данные, то отдельно проинформировать самого потребителя. Кто наказан и как устранен недостаток.

Андрей Лыга напоминает, что можно написать претензию руководству магазина (если позволяет время) и сдать ее под роспись в получении. Заявление пишется в двух экземплярах на субъекта хозяйствования, где сообщается о нарушении права потребителя с требованием предоставить такую возможность.

«В любом случае при возникновении сложностей с покупкой надо сначала обращаться к руководству торговой точки, а если нет реакции — жаловаться в Госпродпотребслужбу. Так как государственные инспекторы должны вмешиваться, если покупателю будет неправомерно отказано в покупке», — говорит Олег Цильвик.

Для этого на сайте службы нужно заполнить шаблон жалобы, указав всю информацию о заведении (эта информация находится в уголке потребителя, часто в фискальном чеке). Надо помнить, что без личной подписи обращение не действительно.

После согласования инспекторы выйдут на внеплановую проверку. По словам Андрея Лыги, госорган может дать предписание об устранении нарушения права потребителя и в случае отказа, оштрафовать на 20 не облагаемых налогом минимумов доходов.

«Полицию вызывать бесполезно. Можно пожаловаться в Госпродпотребслужбу, а еще лучше в ГФС, так как именно налоговики призваны следить за кассовой дисциплиной. Для этого надо писать жалобы, чтобы контролеры пришли в магазин с проверкой», — рассказал Олег Цильвик.

  • Бутылки из вторсырья: как стеклобой помогает экономить

Например, можно оставить обращение к ГФС на правительственном контакт-центре по телефону 1545.

Можно представить себе ситуацию, когда наличных нет, а нужно срочно купить лекарство или подарок перед отъездом в другой город (страну). Тогда теоретически можно попытаться взыскать через суд с магазина ущерб или упущенную выгоду. Судебный сбор по делам о защите прав потребителей не взимается. Но для этого придется собрать доказательную базу и заниматься судебной тяжбой.

Покупки через интернет по карте

Аналогичные правила действуют и в Сети. Покупки через интернет регламентируются Гражданским кодексом, законом «О защите прав потребителей», а также специальным законом «Об электронной коммерции».

«Покупка товаров в интернете от обычной купли-продажи практически ничем не отличаются. Требования о предоставлении информации о своей хоздеятельности идентичны требованиям к продавцам, которые не занимаются электронной коммерцией, что позволяет покупателю оспаривать неправомерные действия продавца в судебном порядке в случае возникновения спора», — объяснила Ярослава Борка.

  • Что поменялось на рынке карточных платежей после банкопада

Доказательством оплаты в случае купли-продажи через интернет будет электронный документ, квитанция, товарный или кассовый чек, билет, талон или другой документ, подтверждающий факт получения средств, с указанием даты осуществления расчета.

По словам Андрея Лыги, права потребителя при онлайн торговле имеют небольшие преимущества перед обычной торговлей, к примеру потребитель имеет право расторгнуть договор в течении 14 дней как при условии, что товар качественный так и при условии, что нет (в обычной торговле вначале предусмотрен только ремонт). Однако реализовать эти права на практике значительно сложнее чем в обычном магазине из-за несовершенства работы госорганов и законодательства в этой сфере.

Источник: https://ubr.ua/finances/banking-sector/chto-delat-ukraintsu-esli-v-mahazine-ili-restorane-ne-prinimajut-kartochki-3857958

Платежные терминалы и банкоматы

Каковы права клиентов платежных терминалов?

Банк России разработал новый документ[1], который отражает технологические тенденции в развитии процессов наличного денежного обращения, а также предполагает определенное ослаб­ление нормативного регулирования кассовых процессов.

Что же планирует изменить Банк России в порядке ведения кассовых операций? Какие корректировки потребуются во внутренних нормативных документах банка? Как изменится непосредственная работа с ценностями и к каким последствиям это может привести?

В условиях высокой конкуренции невозможно поднять тарифы на организацию наличного денежного обращения (НДО), не рискуя потерять клиентов.

В такой ситуации единственный способ обес­печить доходность бизнеса — постоянное снижение затрат.

Поскольку наиболее значительны затраты на функционирование сети объектов оборота наличности (кэш-поинтов), их стоит снижать в первую очередь. Рассмотрим один из способов.

Требования к качеству систем управления оборотом наличности растут вместе с необходимостью дополнительных функций, по­этому самописные программы теряют доверие. Однако рост запросов клиента и технологий заставляет прогрессировать и «промышленные» решения. Так каким должно быть современное решение? С какими наиболее важными задачами оно должно справляться?

С 2018 года в УБРиР стали фиксировать обращения из восьми каналов, аккумулируя жалобы клиентов в едином окне — службе заботы о клиентах.

Этот шаг наряду с другими элементами системы контроля качества позволил решать 92% запросов в точке подачи обращения, сократив срок решения проблемы в 3 раза, а срок реакции на отзыв в соцсетях — в 72 раза (до 20 минут).

На что обратить внимание при построении системы контроля качества? Какая схема обратной связи наиболее эффективна? Какие показатели…

Традиционная, казалось бы, практика установления суточного лимита на снятие наличных денежных средств неожиданно стала предметом судебного разбирательства между кредитной организацией и Роспотребнадзором.

Спор дошел до Верховного суда РФ. Ситуация осложняется тем, что потребителю был открыт счет категории «субсидия» для перечисления пенсии на содержание несовершеннолетних детей потребителя, имеющих инвалидность.

Страховые компании нередко отказывают банкам в выплате страхового возмещения в случае хищения денежных средств из банкоматов.

Какие формулировки в договоре страхования помогут банку отстоять свою позицию в судебном споре? Считается ли кражей с незаконным проникновением похищение платежного терминала без применения специальных технических средств? Влияет ли на обязанность страховой компании выплатить возмещение тот факт, что хищение из банкомата стало следствием действий сотрудников самой кредитной…

Если атаки на АРМ КБР и на SWIFT благодаря регуляторам и банкам становятся труднореализуемыми и, как следствие, редкими для злоумышленников, то атаки на процессинговые центры, наоборот, развиваются и причиняют наибольший ущерб. Каковы варианты атак на эмиссионную и эквайринговую часть процессинговых центров, возможные сценарии работы вредоносного ПО? Как противодействовать разным видам атак?    

В статье описаны самые популярные сценарии атак на банкоматы: подмена процессинга, использование сетевых уязвимостей банкоматов, атаки Black Box, выход из режима киоска, подключение к жесткому диску и загрузка с внешнего носителя, загрузка в нештатном режиме, перехват карточных данных. Какие способы противодействия банк может использовать для каждого из этих сценариев?

В 2018 году были выявлены две любопытные уязвимости в банкоматах NCR, используемых более чем в 80 банках стран СНГ.

Они давали возможность украсть деньги, воспользовавшись недостатками механизмов шифрования запросов между управляющим компьютером банкомата и диспенсером.

Какие еще уязвимости свойственны той или иной модели банкоматов? Почему не работает защита? Чего опасаться банкам при эксплуатации ATM и как противостоять киберпреступникам?

Статья поможет принять решение, внедрять ли технологию ресайклинга в банке.

Какие преимущества и недостатки у ресайклинга в сравнении с его механическими предшественниками и живыми кассирами и почему он до сих пор не заменил их всех? Когда внедрение технологии ресайклинга можно считать действительно оправданным, в отличие от большинства случаев? Оправдано ли размещение ресайклинговых машин на рабочих местах кассовых работников в помещениях для совершения операций с ценностями?

Целесообразность внедрения в банке онлайн-инкассации с использованием автоматической депозитарной машины (АДМ) анализируется в статье с нескольких точек зрения.

Что представляет собой инкассация с использованием АДМ? Как осуществляется онлайн-инкассация в Газпромбанке? Какие проблемы, возникающие при классической инкассации, решаются с использованием АДМ, каковы преимущества для ритейлеров? Так ли радужны перспективы АДМ и что препятствует массовому внедрению технологии?

Мы продолжаем обзор изменений[1] в формах отчетности, введенных Указанием № 4637-У[2]. В этом номере мы рассмотрим формы отчетности, связанные с операциями банков с использованием платежных карт, осуществлением электронных платежей, работой с дебиторами и кредиторами.

В статье подробно описаны реально существующие векторы атак на банкоматы российских банков, а также различные уязвимости машин для выдачи наличных денег.

Какие конструктивные особенности банкоматов используются для атак того или иного типа? На какие уязвимые места АТМ следует обратить особое внимание банку? Действительно ли атаки типа Black Box больше не актуальны? Где злоумышленник может неожиданно для специалистов по ИБ найти информацию, необходимую ему для совершения атак?

Растущий парк устройств самообслуживания (банкоматов, платежных киосков и других терминалов) является для любого банка источником беспокойства и расходов.

Устоявшаяся практика подсказывает, что можно решать эту проблему, увеличивая количество обслуживающего персонала. Но такой подход не соответствует ни понятиям о повышении экономичности деятельности, ни возможностям современного ПО.

Как повысить уровень защиты устройств самообслуживания, используя «умные» системы видеонаблюдения?…

В последние несколько лет сформировался новый класс инструментов защиты операционных систем — application control.

Они нужны, когда нельзя обнаружить зловредное ПО с помощью поведенческого и сигнатурного анализа или когда система не имеет доступа в интернет для скачивания обновления антивируса.

Теоретически инструменты application control можно заменить локальными политиками безопасности ОС, но софт этого класса помогает более гибко управлять политиками черных и белых списков. В статье на…

В этой статье мы рассмотрим базовые принципы и подходы, пользуясь которыми и привлекая к узким задачам кассы профильных специалистов служб безопасности, IT, инженерных специалистов можно находить собственные эффективные решения по организации видеонаблюдения, наиболее подходящие для конкретных мест и условий. Что и как должна фиксировать система видеонаблюдения[1] в тех или иных помещениях банка? Как осуществлять видеонаблюдение в процессе перевозки[2]?

Мы продолжаем рассмотрение темы объединения банкоматных сетей банков[1].

Что необходимо для организации объединения по выдаче и внесению наличных? Как настроить корректные клиентские тарифы и лимиты? Каковы варианты расчета межбанковского вознаграждения? Как решить проблему длительного периода между внесением денежных средств в чужом банкомате и поступлением этих средств на карточный счет клиента?

В последние годы на рынке очень активно продвигаются банкоматы, использующие технологию ресайклинга — предусматривающие выдачу клиентам наличных денег, ранее принятых от других клиентов.

Технология является закономерным этапом в развитии устройств самообслуживания и зачастую представляется дилерами как инструмент, позволяющий существенно снизить стоимость владения сетью устройств самообслуживания и повысить доходность банкоматного бизнеса за счет предложения клиентам новых услуг, которые…

Совершенно очевидно, что в ближайшие лет пять об отмирании пластика речи идти не может.

Однако так ли уж прибылен бизнес крупного банка-эквайрера, устанавливающего в большом количестве свои POS-терминалы? Не выгоднее ли отказаться от такой массовой установки терминалов и просто получать комиссию с оборота по картам в эквайринге? Обратимся к цифрам и рас­­смотрим ситуацию на примере самого большого банка страны.

Главные вопросы, на которые нужно ответить продавцам зарплатных проектов, — это широта банкоматной сети банка и его готовность установить банкомат на территории потенциального клиента.

Значимый фактор, влияющий на решение клиента о выпуске карты, — наличие инфраструктуры пополнения карты и получения наличных.

Одним из решений, позволяющих повысить продажи зарплатных проектов и карточных продуктов, является объединение банкоматных сетей двух и более равнозначных банков. Предлагаем первую…

В статье описан реально работающий в банке проект по внедрению схемы аутсорсинга загрузки АТМ. Какие показатели использовались для оценки целесообразности и экономической эффективности проекта? Как проводился анализ ключевых критериев? Какие подводные камни сопровождали реализацию проекта? Какие изменения необходимо было внести в нормативные документы банка?

Риск обнаружения в кассе или банкомате банка излишков/недостач есть всегда. Причины его разнятся: начиная от сбоев кассовой техники и заканчивая программно-аппаратными проблемами в процессинговых или учетных системах.

Важно, как банк реагирует на эти сбои, как выглядит система управления реализованным риском и расследования его причин. Что должна включать в себя такая система? Какова может быть степень ее централизации? Предлагаем…

Предложенная автором методика оценки планируемых мест размещения банкоматов и терминалов поможет добиться их оптимального расположения на локальных рынках[1].

Как рассчитать минимальный ожидаемый объем операций для места установки банкомата? Как оценить скорбалл места размещения информационно-платежного терминала путем замера количества операций через терминалы конкурентов? Как составить целевую сеть устройств самообслуживания?

В статье представлен пошаговый алгоритм реализации проекта по организации в банке эквайринга карт НСПК «МИР». Какие процессы необходимо реализовать в бэк-офисе? Какие настройки выполнить в АБС банка? Как проводить тестирование?

Источник: http://futurebanking.ru/reglamentbank/category/62

Что грозит точкам без POS-терминалов

Права украинцев по части платежей защищены действующим законодательством. Согласно закону «О защите прав потребителей» (п 2 ст. 17), человек имеет право свободно выбирать как товары или услуги, так и способы их оплаты. В удобное для себя время, но с учетом режима работы предприятия торговли, общепита и прочих компаний, оказывающих услуги.

«Покупатель имеет право выбора способа расчета. И магазин должен предоставить ему такое право, а принуждение к совершению покупки определенным образом – это нарушение», — рассказал UBR.ua член правления Всеукраинской федерации потребителей «Пульс» и ГО «Новый день Украины» Андрей Лыга.

За нарушение права рассчитаться картой ст. 23 закона о защите прав потребителей предусматривает штраф в 8,5 тыс. грн (500 налогонеоблагаемых минимумов). Отдельно может быть наложен админштраф на руководство торговой точки 17-170 грн, в случае повторного совершения нарушения — 85-429 грн (согласно ст. 155 КоАП).

Но здесь есть важный нюанс — штраф полагается за отсутствие POS-терминала там, где он должен быть.

Эти места определены постановлением КМУ №878 от 29 сентября 2010 года.

Например, платежные карты могут не принимать магазины и кафе, оборудованные кассовыми аппаратами, если их торговая площадь меньше 20 кв.

м (кроме заправок) или если они находятся в населенных пунктах, где проживает меньше 25 тыс. чел. Также платежные терминалы могут не иметь столовые на предприятиях, в учебных заведениях и воинских частях.

Однако, по словам защитников прав потребителей, закон не устанавливает никаких санкций за нарушение права выбора, если терминал не работает по техническим причинам.

«Если POS-терминал сломался — это одно, а если его нет вовсе, то это уже нарушение, за которое положен штраф в размере 8,5 тыс. грн. Важно, чтобы потребителя не обманывали, что терминал не работает», — заметил зампредседателя правления ВОО «Союз потребителей Украины» Олег Цильвик.

Вопросы по закону
Добавить комментарий