Куда писать жалобу на мошенничество с договором?

Жалоба на МФО

Куда писать жалобу на мошенничество с договором?

При упоминании микрофинансовых организаций на лицах некоторых заёмщиков до сих пор можно увидеть страх, хотя МФО уже давно находятся под контролем и ведут легальную деятельность. Но что если кредитор устанавливает кабальные условия и нарушает закон? В этом случае защищайте свои права. О том, куда жаловаться на МФО, расскажем далее.

Выделим следующие популярные причины для жалоб:

  • грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
  • незаконные комиссии;
  • запрет на досрочное погашение;
  • включение в договор иных положений, противоречащих закону;
  • разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
  • постоянные звонки с угрозами заёмщику;
  • появление долга после полной оплаты ссуды;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • отказ официально оформлять обязательства;
  • включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.

По статистике ЦБ, в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.

Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалобы. Основные темы обращений заёмщиков:

  1. совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
  2. незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
  3. несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).

Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.

Для начала разберёмся, куда можно жаловаться на микрофинансовую организацию. Регулированием рынка микрозаймов занимается ЦБ. Правда, есть одна оговорка, жаловаться туда можно на МФО, которая есть в официальном реестре. Если да, подавать обращение лучше всего в Центробанк.

Также стоит помнить, что выдача займов – это услуга. Её исполнитель должен соблюдать права потребителей. Если они нарушаются, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. Ещё один способ, правда, менее популярный и малоизвестный, – жалоба в саморегулируемую организацию. Также обращения принимают в прокуратуре и службе финансового омбудсмена. Обо всех вариантах расскажем далее.

Рассмотрим, как написать жалобу на МФО в Центробанк. Её можно подать на сайте ЦБ. Сначала выбираем тему жалобы. Есть несколько разделов, микрофинансовые организации располагаются в разделе «Другое». Далее выбираем продукт, с которым возникли проблемы. Например, заём. Система предложит назвать тип проблемы. Выбираем из выпадающего списка:

  • высокий процент или неподъёмная неустойка;
  • разногласия по поводу возврата долга;
  • прочее.

Далее нужно ввести название микрофинансовой организации, указать суть жалобы, выбрать регион. Отдельно рекомендуем ввести дату нарушения, номер договора займа, а также загрузить документы.

Другие способы обращения в Банк России:

  • по почте – 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
  • по факсу – +7 (495) 621-64-65, +7 (495) 621-62-88;
  • по «телефону доверия» Банка России – 8 (800) 250-48-83.

Также можно написать жалобу на МФО в Управление ЦБ в своем городе и принести документ лично. Образец жалобы на МФО в Центробанк выдадут прямо там.

Роспотребнадзор рассматривает обращения в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ. Есть основные правила направления жалоб в эту инстанцию. Анонимные обращения ведомство не принимает. Поэтому куда бы заёмщик ни писал, он должен назвать свои ФИО и организацию, на которую жалуется.

Если вы хотите подать жалобу на МФО в Роспотребнадзор, проверьте, связана ли она с компетенцией ведомства.

К примеру, не стоит жаловаться туда на слишком высокие ставки – такую претензию попросту не будут рассматривать. Нарушение условий договора – веская причина для обращения в это ведомство.

Первый способ – направить письменную жалобу в Роспотребнадзор. Её можно:

  • принести лично в Управление;
  • передать с курьером;
  • переслать почтовым отправлением (заказным письмом с уведомлением о вручении).

В первом случае попросите поставить на вашем экземпляре отметку о получении документа. К жалобе приложите подтверждающие бумаги.

Также можно обратиться в Роспотребнадзор через интернет. Претензия онлайн подается через сайт Роспотребнадзора. Если заёмщик нацелен на то, чтобы по его жалобе провели проверку, нужно подавать её после авторизации на портале госуслуг.

Заявитель обязан сообщить о себе всю необходимую информацию. Это ФИО и адрес, по которому нужно направить ответ. Обращения рассматривают в течение 30 дней с момента регистрации.

Если потребуется дополнительная проверка, срок могут продлить ещё на месяц.

Разберём ещё один вариант, куда писать жалобы на МФО. Некоторые МФО входят в саморегулируемую организацию МиР. Если ваша – одна из них, можно пожаловаться на неё в эту СРО. Есть два способа:

  1. направить письмо по адресу офиса СРО «МиР»: 107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.2, подъезд 1, этаж 5, офисы 538 и 540;
  2. позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 775-27-55.

Порядок обращений в иные СРО в целом аналогичен.

Прокуратура в ходе проверки устанавливает наличие нарушений законодательства. Она вправе возбуждать уголовные дела, если выявлены признаки преступления. Обращение можно подать через интернет-приёмную, направить письмом или принести лично. Образец жалобы в прокуратуру на МФО выглядит так:

  • наименование прокуратуры вашего региона;
  • ФИО руководителя ведомства;
  • ФИО автора жалобы на МФО;
  • сведения о микрофинансовой организации;
  • суть нарушения прав заёмщика;
  • перечень подтверждающих бумаг.

В сентябре 2018 года в России вступил в силу закон о финансовом омбудсмене. Этот инструмент призван урегулировать конфликты граждан с кредитными организациями, в том числе МФО. Подробно о функциях финансового омбудсмена мы рассказывали здесь.

Бесполезно жаловаться на МФО, если её сотрудники звонят по просроченному долгу. Они имеют на это право, но в разумных пределах. Если звонки слишком частые, ночные, на работу и родственникам, рекомендуем обратиться в профильное ведомство.

Также нет смысла жаловаться на то, что долг передан коллекторам, если это было прописано в договоре. Также нецелесообразно обращаться в разные инстанции из-за условий договора, которые не устраивают заёмщика.

Если он подписал документ, то автоматически согласился со всеми его пунктами.

Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию.

Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права.

Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке. 

Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_zhaloba_na_mfo

Новые латвийские мошенники или массовая охота на простаков

Куда писать жалобу на мошенничество с договором?

Уж сколько раз твердили миру: не подписывай документ, не ознакомившись с его содержанием, не доверяй незнакомым людям личные данные, не верь в сглазы и привороты, и тогда твои шансы попасть на крючок к мошенникам будут сведены к минимуму. Но доверчивое население предпочитает лично наступать на грабли. И именно сейчас у самых доверчивых появились шансы попасть в неприятности.

С приходом лета, когда бдительность падает, мошенники разных мастей снова активизировались. Начальник 2-го отдела 3-го бюро уголовной полиции Риги Игорь Томашев рассказал, как именно сейчас обманывают доверчивых граждан, и подсказал, что делать, чтобы защитить себя от роли облапошенного простака.

«Пока живут на свете простаки, и врать нам будет, стало быть, с руки», – твердил небезызвестный кот Базилио. А мошенник всех времен и народов Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. По следам Остапа и кота Базилио нынче ходит много народу…

Вот, недавно читательница рассказала, как ради того, чтобы оплатить услуги колдуньи, пообещавшей манну небесную, сначала вынесла из квартиры все ценные вещи, а затем заложила само жилье. Сейчас на мошенницу заведено уголовное дело. А другая наша читательница рассказала историю о том, как была обманута фирмой, предоставляющей услуги по поиску квартиры в аренду.

Утром деньги, а стульев вообще не будет
– Все знают, что существуют мошенники, зарабатывающие деньги за так и неоказанные посреднические услуги в сфере недвижимости. Я с такими людьми столкнулась дважды в жизни.

Первый раз в 2010-м, а второй буквально недавно, но сразу поняла, что к чему, и вовремя опомнилась, – вспоминает Татьяна. – Тогда, в 2010 году, нам нужна была квартира в любом районе Риги. И вот однажды мне попалось одно очень привлекательное предложение. Квартира в Иманте, как сейчас помню на улице Даммес.

По фотографиям жилье выглядело очень прилично, к тому же стоило дешево!

Я кинулась звонить по указному в объявлении номеру. На том конце провода мне ответили, что квартира сдается через фирму и нужно ехать в офис заключать с ними договор. Я согласилась, даже не подозревая, какой развод меня ждет. В помещении, оборудованном под офис компании по недвижимости, сидела девушка.

https://www.youtube.com/watch?v=ynmWlsjlLVE

Она нам рассказала, что перед тем, как мы получим полный адрес и номер телефона владельца квартиры, нам нужно подписать договор и заплатить 30 латов. Я перечитала договор и отдала деньги.

Суть договора была в том, что посредники не несут никакой ответственности за нашу договоренность с владельцем квартиры, нам никто не гарантировал, что квартиру сдадут именно нам и что она еще не сдана.

И вот мы заплатили 30 латов, нам дали телефон владельца квартиры и улицу с номером дома, где он живет.

Мы поехали смотреть, так как нас предупредили, что хозяин ждет. Под этим адресом находился один большой дом. И только тогда мы поняли, что номера якобы сдаваемой квартиры в этом доме нет! Мы стояли перед домом, как беспомощные котята, и хлопали глазками. Конечно, трубку по тому номеру телефона, что нам дали, никто не брал. Так мы поняли, что нас обманули.

Вернувшись домой, я зашла в Интернет, ввела название фирмы и увидела, что на сайте sudzibas.lv размещено множество жалоб на эту фирму, люди писали, что их обманули и их ситуации были идентичны нашей. Тогда я не пошла разбираться и возвращать деньги, я понимала, что ничего не добьюсь.

И вот недавно я снова очутилась в тех обстоятельствах, когда нужна квартира, когда важна ее цена, место и состояние. И буквально позавчера требуемая квартира появилась в поле моего зрения. Я позвонила по телефону, получила ответ, что квартиру сдает фирма. Узнала ее название и оторопела – квартиру сдает та же фирма, что продала нам два года назад за 30 латов «воздух».

В этот раз я твердо решила не попадаться на их удочку, но меня задело, что они продолжают обманывать людей и обкрадывать бедных рижан. Я начала свое расследование и поняла, что ничего за это время не изменилось. Показные фото жилья – это фотографии несуществующих квартир. Люди платят деньги за адреса, которых нет и в помине, а сделать ничего не могут – договор-то подписан.

Мой совет всем, кто ищет квартиру – проверять все посреднические фирмы хотя бы через сайт sudzibas.lv. Не платить ничего вперед, только после подписания всех договоров. Ну, к примеру, звонить хозяину потенциальной квартиры прямо там, в офисе фирмы-посредника, и если тот взял трубку, только тогда подписывать договор.

Несколько способов нечестного отъема денег у населенияИстория, в которую попала наша читательница – вполне примитивная схема мошенничества, которая тем не менее весьма актуальна как 10 лет назад, так и сейчас.

– Обычно фирмы по поиску квартир для сдачи в аренду «кидают» далеко не всех.

Им все-таки время от времени надо выполнять свои обязательства, иначе на них посыпется ворох заявлений и будет понятно, что деятельность фирмы – мошенничество в чистом виде, – объясняет наш эксперт, начальник 2-го отдела бюро уголовной полиции Риги Игорь Томашев.

– Когда фирма вообще не выполняет свои обещания – легче доказать планомерное мошенничество, чем когда она хоть изредка, да делает то, за что ей заплатили деньги. Помню, в период между 2004 и 2005 годом было очень много мошенников, которые зарабатывали на желании наших соотечественников трудоустроиться за границей.

Например, в Норвегии. Получив от потерпевшего заявление, мы должны были проверить, есть ли у фирмы по трудоустройству договор с норвежской стороной. Если выяснялось, что этого документа нет, становилось понятно, что фирма трудоустраивать в Норвегии никого и не собиралась.

Сейчас на случаи обманов по поводу трудоустройства мы получаем гораздо меньше заявлений. Зато нам часто жалуются на мошенничество с недвижимостью. История, которая произошла с вашей читательницей, в этом смысле весьма банальна. Но есть и другие виды обмана в этой сфере.

Застолбить квартиру и оказаться в дураках
Мошенник выставляет объявление: мол, сдаю квартиру по очень низкой цене.

Люди интересуются, хотят снять жилье, а обманщик отвечает, что сейчас находится за границей, но желающие могут «застолбить» квартиру, если перечислят ему аванс, например 50 евро. Все! Как только деньги получены, мошенник пропадает восвояси.

Поэтому запомните: никогда нельзя перечислять деньги, не подписав документы о полученной предоплате и обещаниях хозяина квартиры сдать вам ее на определенный срок.

Брат сдает квартиру сестры
А вот другой вид мошенничества. Сначала мошенник сам снимает квартиру – к примеру, на один месяц. Потом подает объявление о сдаче этой квартиры в аренду за небольшую цену. Люди радуются возможности снять жилье за приемлемые деньги и согласны выдать ему задаток.

Но когда они хотят посмотреть документы, чтобы убедиться, что именно он является хозяином жилья, мошенник рассказывает им легенду. Мол, он всего лишь брат хозяйки жилья, сестра поручила ему сдать квартиру на то время, что она находится на заработках в Ирландии, а это не меньше года.

Звучит все складно. Человек верит. Дает задаток. Но в назначенное время обнаруживает, что не он один претендует на жилье – еще пять человек выдали задаток и тоже рассчитывают жить в этой квартире. Иду разбираться, и выясняется, что тот, кто принял у них деньги, никаким боком отношения к квартире не имеет.

Тут можно обезопасить себя, если переписать все паспортные данные человека, который сдает вам квартиру и получает деньги, а также заключить с ним договор об аренде. Не хотите тратить средства на договор у нотариуса – тогда напишите от руки, что Вася Пупкин, персональный код такой-то, взял у вас – ИФО, персональный код, 200 евро как плату за аренду квартиры (адрес) на срок в один год.

И пусть «Вася» подпишет этот договор. Если договор не будет выполнен, этот документ будет служить доказательством мошенничества и Васю можно будет привлечь к суду. А без подобной бумаги «Вася» может заявить, что впервые видит потерпевшего и никогда не брал у него деньги.

Не пейте с незнакомцами
Некая группа мошенников специально знакомится с пьющими или умственно отсталыми владельцами квартир и втирается к ним в доверие. Те выдают ему доверенность на сделку с его недвижимостью, и все! Через некоторое время квартиру продают, а деньги забирают себе.

Причем продают по цепочке, сначала одному, потом второму, затем третьему. Мошенники стараются максимально замаскировать свои действия под гражданские сделки. Но когда по делу проходит всего один потерпевший – доказать что-то очень сложно. А когда имеется целая серия подобных дел, то сбор доказательств становится более легким делом.

В начале года экономическая полиция задержала группу мошенников, которые действовали подобным образом. По этому делу проходило более 10 потерпевших. Но то, что их официально зафиксировали как потерпевших, не означает, что они могут вернуть свои квартиры. Это происходит только через суд.

Хочу платить тебе зарплату, оформи банковскую карту!
Вот еще один способ обманным путем «заработать деньги». «Никому и никогда не выдавайте свои паспортные данные и данные дебетных-кредитных карточек, – дает совет наш собеседник. – Даже если у вас на дебетной карточке ничего нет».

Безработный человек ищет работу, и наконец – о, радость, – находит ее. Будущий работодатель просит открыть отдельный счет в определенном банке.

Более того – он вместе с только что нанятым на работу сотрудником идет в банк и помогает ему оформить все бумаги по открытию счета и оформлению дебетной карточки, на которую собирается платить зарплату.

Радостный человек, который только что устроился на работу, получает и саму карточку, карточку кодов к ней и пароли. И тут работодатель говорит, что до первой зарплаты эти документы пусть полежат у него.

«Простак» соглашается, ведь чего ему бояться – на карточке-то все равно пока что нет ни сантима. А потом происходит так, что мнимый «работодатель» берет с помощью этой карточки SMS-кредит на большую сумму. Естественно, оформляя его на своего «работника».

Деньги снимает и исчезает. А «работник» будет вынужден много лет выплачивать кредит, который не брал и которым не пользовался. Стоит ли говорить, что ни на какую работу он принят не был, все это затевалось лишь для одной цели: получить его банковскую карточку. И еще момент: когда берешь SMS-кредит, то не надо приходить в офис фирмы и подписывать бумаги.

Что еще в топе? По прежнему интернет-мошенники всех мастей мутят воду. Пишут свои письма счастья, где рассказывают о готовности поделиться деньгами, если им переведут, скажем, 100 или 200 евро. Конечно, никакие деньги никто не получает.

Читайте, прежде чем подписать!– Первый вопрос, который возникает в голове обманутого человека, прост: куда ему следует идти, чтобы с его обидчиком разобралась полиция? Какой отдел занимается такими делами?

– Все гораздо проще. Обманутому человеку надо прийти в любой полицейский участок (адрес ближайшего участка можно узнать, позвонив по телефону 112).

Хочу призвать людей написать заявление у себя дома, не спеша изложить все по порядку и обязательно приложить КОПИИИ документов, подтверждающих их слова – договоров, чеков и т. д. Но даже если у человека нет доказательств своих слов, то и тогда его заявление обязательно будет принято и рассмотрено.

– Имеет ли право пострадавший от мошенничества писать заявление в полицию на русском языке?
– Безусловно! Заявление можно писать на русском языке и полиция обязана его принять и начать рассматривать. Кстати, можно даже написать два экземпляра заявления и на втором экземпляре полицейского, который принимает документ, попросить поставить подпись о том, что заявление получено.

– Как быстро заявление будет рассмотрено и полиция примет решение, возбуждать уголовное дело по нему или закрыть?
– Я не могу вам сказать точные сроки, в течение которых полиция будет обязана рассмотреть заявление и решить, будет она возбуждать по нему дело или нет. Иногда даже в течение одного дня можно принять решение. Все зависит от самого дела.

– Начиная с какой суммы убытка будет заведено дело?
– Полиция будет рассматривать дело о мошенничестве по самому факту. Не обязательно быть материально пострадавшим.

– Допустим, был факт мошенничества, и на обманщика заведено уголовное дело.

Можно ли договориться с мошенником полюбовно, пообещать ему, что если он возместит все убытки, то дело на него будет прекращено? Сами понимаете, чаще обманутому человеку важнее получить назад свои деньги, чем наказать преступника.

– Дело не будет прекращено, даже если мошенник возместит все убытки и у потерпевшего к нему больше не останется претензий. Но суд учтет раскаяние мошенника и, возможно, уменьшит наказание.

– Кто чаще всего выступает в роди обманщика – один человек или группировки?
– Отдельные личности, не группировки.

– Какое наказание грозит за мошенничество?
– До 10 лет тюрьмы.

Ольга ГРИНИНА,
olga.grinina@mk-lat.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/30338-novye-latviyskie-moshenniki-ili-massovaya-okhota-na-prostakov

Интернет-мошенничество – памятка для граждан

Куда писать жалобу на мошенничество с договором?

В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов.

Для получения «выигрыша» злоумышленники обычно просят перевести на электронные счета определенную сумму денег, мотивируя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин, транспортных расходов и т.д.

После получения денежных средств они перестают выходить на связь либо просят перевести дополнительные суммы на оформление выигрыша.

Оградить себя от подобного рода преступлений предельно просто. Прежде всего необходимо быть благоразумным.

Задумайтесь над тем, принимали ли вы участие в розыгрыше призов? Знакома ли вам организация, направившая уведомление о выигрыше? Откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем вам проигнорировать поступившее сообщение.

Если вы решили испытать счастье и выйти на связь с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на Интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией вашего выигрыша.

Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или т.н. «электронные кошельки».

Будьте бдительны и помните о том, что для того, чтобы что -то выиграть, необходимо принимать участие в розыгрыше. Все упоминания о том, что ваш номер является «счастливым» и оказался в списке участников лотереи, являются, как правило, лишь уловкой для привлечения вашего внимания.

Нередки случаи мошенничеств, связанных с деятельностью Интернет-магазинов и сайтов по продаже авиабилетов. Чем привлекают потенциальных жертв мошенники? Прежде всего – необоснованно низкими ценами.

При заказе товаров вас попросят внести предоплату, зачастую путем внесения денежных средств на некий виртуальный кошелек посредством терминала экспресс-оплаты.

Далее магазин в течение нескольких дней будет придумывать отговорки и обещать вам скорую доставку товара, а потом бесследно исчезнет либо пришлет некачественный товар.

Цель подобных сайтов – обмануть максимальное количество людей за короткий срок. Создать Интернет-сайт сегодня – дело нескольких минут, поэтому вскоре после прекращения работы сайт возродится по другому адресу, с другим дизайном и под другим названием.

Если вы хотите купить товар по предоплате помните, что серьезные Интернет-магазины не будут просить вас перечислить деньги на виртуальный кошелек или счет мобильного телефона. Поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке.

Если вы имеете дело с сайтом крупной или известной вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц.

Убедитесь в том, что вы знаете адрес, по которому вы сможете направить претензию в случае, если вы будете недовольны покупкой.

Заметно участились случаи рассылки смс-сообщений, содержащих информацию о том, что банковская карта абонента заблокирована в силу ряда причин. Иногда подобные сообщения содержат призыв перевести деньги для разблокировки карты, иногда абонента просят позвонить или отправить смс на короткий номер.

Необходимо помнить о том, что единственная организация, которая сможет проинформировать вас о состоянии вашей карты – это банк, обслуживающий ее.

Если у вас есть подозрения о том, что с вашей картой что –то не в порядке, если вы получили смс-уведомление о ее блокировке, немедленно обратитесь в банк. Телефон клиентской службы банка обычно указан на обороте карты.

Не звоните и не отправляйте сообщения на номера, указанные в смс-уведомлении, за это может взиматься дополнительная плата.

Один из популярных способов мошенничеств, основанных на доверии связан с размещением объявлений о продаже товаров на электронных досках объявлений и интернет-аукционах. Как правило, мошенники привлекают своих жертв заниженными ценами и выгодными предложениями и требуют перечисления предоплаты путем перевода денежных средств на электронный кошелек.

Благоразумие поможет и здесь. Внимательно изучите объявление, посмотрите информацию о лице, разместившем его.

Если торговая площадка имеет систему рейтингов продавцов, изучите отзывы, оставленные другими покупателями, не забывая, однако, о том, что преступники могут оставлять положительные отзывы о себе, используя дополнительные учетные записи. Воспользуйтесь Интернет-поиском.

Иногда достаточно ввести в форму поиска телефонный номер или сетевой псевдоним продавца для того, чтобы обнаружить, что эти данные уже использовались в целях хищения денежных средств и обмана покупателей.

Посмотрите среднюю стоимость аналогичных товаров. Чересчур низкая стоимость должна вызвать у вас подозрение.

Если продавец требует перечислить ему полную или частичную предоплату за приобретаемый товар на электронный счет, подумайте, насколько вы готовы доверять незнакомому человеку.

Помните, что перечисляя деньги незнакомым лицам посредством анонимных платежных систем, вы не имеете гарантий их возврата в случае, если сделка не состоится.

Покупать авиабилеты через Интернет удобно. Вам не нужно никуда ехать и стоять в очередях. Вы выбираете рейс, дату, оплачиваете билет и получаете его спустя несколько секунд. Сегодня многие люди выбирают именно такой способ приобретения билетов на самолет.

Естественно, мошенники не могут оставить данную сферу без внимания. За последний год существенно увеличилось количество жалоб на обман при покупке электронных билетов.

Создать Интернет-сайт по продаже авиабилетов – дело нескольких часов, на смену его названия, адреса и внешнего оформления требуется еще меньше времени. Как правило, обман раскрывается не сразу, некоторые узнают о том, что их билетов не существует, лишь в аэропорту.

Это дает мошенникам возможность перенести свой Интернет-ресурс на новое место и продолжать свою преступную деятельность под другим названием.

Чтобы не испортить себе отдых или деловую поездку стоит внимательно отнестись к покупке авиабилетов через сеть Интернет. Воспользуйтесь услугами Интернет-сайта авиакомпании или агентства по продаже билетов, давно зарекомендовавшего себя на рынке.

С осторожностью отнеситесь к деятельности неизвестных вам сайтов, особенно тех, которые привлекают ваше внимание специальными предложениями и низкими ценами. Не переводите деньги на электронные кошельки или счета в зарубежных банках.

Не поленитесь позвонить в представительство авиакомпании, чтобы убедиться в том, что ваш рейс существует и билеты на него еще есть. Эти простые правила позволят вам сэкономить деньги и сберечь нервы.

Если вы получили СМС или ММС сообщение со ссылкой на скачивание открытки, музыки, картинки или какой -нибудь программы, не спешите открывать её. Перейдя по ссылке вы можете, сами того не подозревая, получить на телефон вирус или оформить подписку на платные услуги.

Посмотрите, с какого номера было отправлено вам сообщение. Даже если сообщение прислал кто -то из знакомых вам людей, будет не лишним дополнительно убедиться в этом, ведь сообщение могло быть отправлено с зараженного телефона без его ведома. Если отправитель вам не знаком, не открывайте его.

Помните, что установка антивирусного программного обеспечения на мобильное устройство – это не прихоть, а мера позволяющая повысить вашу безопасность.

Многие люди сегодня пользуются различными программами для обмена сообщениями и имеют аккаунты в социальных сетях. Для многих общение в сети стало настолько привычным, что практически полностью заменило непосредственное живое общение.

Преступникам в наши дни не нужно проводить сложные технические мероприятия для получения доступа к персональным данным, люди охотно делятся ими сами. Размещая детальные сведения о себе в социальных сетях, пользователи доверяют их тысячам людей, далеко не все из которых заслуживают доверия.

Общение в сети в значительной мере обезличено, и за фотографией профиля может скрываться кто угодно.

Поэтому не следует раскрывать малознакомому человеку такие подробности вашей жизни, которые могут быть использованы во вред.

Помните о том, что видео и аудиотрансляции, равно как и логи вашей сетевой переписки, могут быть сохранены злоумышленниками и впоследствии использованы в противоправных целях.

Не забывайте, что никто лучше вас самих не сможет позаботиться о сохранности той личной информации, которой вы не хотите делиться с общественностью.

ПАМЯТКА(Скачать)

Советы по определению Интернет-ресурсов, несущих потенциальную угрозу финансовому благополучию пользователей

Информация НЦБ Интерпола МВД России

о самых распространенных видах мошеннических действий с использованием компьютерных технологий.

Уважаемые граждане! Если Вы относитесь к активным пользователям Интернета, то рекомендуем Вам обязательно прочитать этот материал!

Мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения – в реальной или виртуальной среде.

Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.

«Брачные мошенничества»

Типичный механизм: с использованием сети Интернет

преимущественно на сайтах знакомств преступники выбирают жертву, налаживают с ним электронную переписку от имени девушек, обещая приехать с целью создания в будущем семьи.

Затем под различными предлогами «невесты» выманивают деньги (на лечение, покупку мобильного телефона, приобретение билетов, оплаты визы и т.д.). Переписка ведется главным образом студентами лингвистических ВУЗов.

Направленные жертвами деньги преступники получают на подставных лиц. После получения средств переписка под различными предлогами прекращается.

«Приобретение товаров и услуг посредством сети Интернет»

Мы настолько привыкли покупать в интернет-магазинах, что часто становимся невнимательными, чем и пользуются мошенники. Обычно схема мошенничества выглядит так: создаётся сайт-одностраничник, на котором выкладываются товары одного визуального признака. Цена на товары обычно весьма привлекательная, ниже среднерыночной.

Отсутствуют отзывы, минимален интерфейс, указаны скудные контактные данные. Чаще всего такие интернет-магазины работают по 100% предоплате. Переписка о приобретении товаров ведется с использованием электронных почтовых ящиков. По договоренности с продавцом деньги перечисляются, как правило, за границу через “Western Union” на имена различных людей.

Конечно же, псевдо-продавец после получения денег исчезает!

«Крик о помощи»

Один из самых отвратительных способов хищения денежных средств. В интернете появляется душераздирающая история о борьбе маленького человека за жизнь. Время идёт на часы. Срочно необходимы дорогие лекарства, операция за границей и т.д. Просят оказать помощь всех неравнодушных и перевести деньги на указанные реквизиты.

Мы не призываем отказывать в помощи всем кто просит! Но! Прежде чем переводить свои деньги, проверьте – имеются ли контактные данные для связи с родителями (родственниками, опекунами) ребёнка. Позвоните им, найдите их в соцсетях, пообщайтесь и убедитесь в честности намерений.

«Фишинг»

Является наиболее опасным и самым распространённым способом мошенничества в интернете. Суть заключается в выманивании у жертвы паролей, пин-кодов, номеров и CVV-кодов. Схем, которые помогают мошенникам получить нужные сведения, очень много.

Так, с помощью спам-рассылок потенциальным жертвам отправляются подложные письма, якобы, от имени легальных организаций, в которых даны указания зайти на “сайт-двойник” такого учреждения и подтвердить пароли, пин-коды и другую информацию, используемую впоследствии злоумышленниками для кражи денег со счета жертвы. Достаточно распространенным является предложение о работе за границей, уведомление о выигрыше в лотереи, а также сообщения о получении наследства.

«Нигерийские письма»

Один из самых распространённых видов мошенничества. Типичная схема: жертва получает на свою почту письмо о том, что является счастливым обладателем многомиллионного наследства.

Затем мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях (получение наследства, перевод денег из одной страны в другую), обещая процент от сделки.

Если получатель согласится участвовать, то у него постепенно выманиваются деньги якобы на оплату сборов, взяток чиновникам и т.п.

«Брокерские конторы»

С начала текущего года в НЦБ Интерпола МВД России наблюдается значительный рост количества обращений граждан, пострадавших от действий брокерских контор.

В распоряжении Бюро имеется информация о следующих недобросовестных брокерских компаниях: «MXTrade», «MMC1S» и «TeleTrade».

Для того, чтобы не потерять свои деньги при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые характеризуют компанию-мошенника: обещание высоких процентов, отсутствие регистрации, обещание стабильной прибыли новичкам- трейдерам.

Перед тем, как доверить свой капитал, внимательно изучите не только интернет-ресурсы, но и официальную информацию о брокере и его регламент.

Важно! Помните, что инвестирование, предлагаемое на условиях брокерской компании, всегда является высоко рискованным даже при наличии безупречной репутации брокерской компании.

Источник: https://xn--b1aew.xn--p1ai/document/1910260

Осторожно: мошенники!

Куда писать жалобу на мошенничество с договором?

Булат Дембаев,

начальник Департамента

Генеральной прокуратуры

Республики Казахстан

Известный литературный герой, Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег.

Но анализ статистики и изучение тысяч уголовных дел показывает, что наши граждане становятся жертвами не более десятка нехитрых способов обмана и похищения их имущества.

Как правило, злоумышленники входят в доверие, придавая юридическую форму своим намерениям. Регистрируются в качестве предпринимателей, выдают расписки, заключают договоры. Рекламируют себя, арендуя офисы, устанавливая красивые вывески, распространяя буклеты.

«Успешными», в кавычках, можно назвать мошеннические схемы в сфере приобретения недвижимости, земельных участков, оформления кредитов, в среде малого бизнеса, а также «мнимое» трудоустройство, «телефонное» мошенничество.

К примеру, в городе Костанай две женщины, представляясь менеджерами по продаже недвижимости, обещали содействие в приобретении дешевых квартир, находящихся в залоге банков. Передача денег оформлялась договором займа либо поручения. В итоге ни квартиры, ни денег.

Этой нехитрой схемой мошенницы пользовались в течение шести лет и успели обмануть более 36 граждан, завладевая в каждом случае от 7 до 23 тысяч долларов США. Их преступная деятельность была пресечена лишь в прошлом году, когда жертвы начали обращаться в правоохранительные органы. Теперь виновные осуждены, но ущерб до конца не возмещен.

Другой случай – когда граждане хотят получить земельный участок, минуя закон.

Так, депутат Актауского гормаслихата пообещал предпринимателю помощь в выделении земельного участка для бизнеса, но с условием оплаты его услуг.

Хорошо, что у предпринимателя сознательность взяла верх, и он обратился в органы. Мошенник был взят с поличным при получении 3 миллионов 800 тысяч тенге и сейчас осужден к лишению свободы.

К примеру, другие аферы в сфере приобретения земельных участков. В Карасайском районе Алматинской области почти восемь лет группа мошенников обманула 241 граждан, обещая земельные участки, и собрала от 1 до 6 тысяч долларов США с каждого. Сейчас двое соучастников осуждены к лишению свободы, остальные в розыске.

Распространены случаи обмана при ложном содействии в трудоустройстве. В Уральске начальник вокзала, не имея полномочий принимать на работу, присвоил 370 тысяч тенге жительницы этого города, якобы для их передачи руководству АО «Вокзал-Сервис».

Продолжают оставаться массовыми случаи «телефонного» мошенничества. В текущем году по таким фактам заведено свыше тысячи уголовных дел. Наибольшее их количество в Алматы, Карагандинской, Южно-Казахстанской, Костанайской областях.

Неизвестные лица отправляют жертве sms-сообщение о выигрыше автомашины и предлагают перечислить денежные средства для оформления документов на мобильный счет. Причем суммы немалые, порой до 100 тысяч тенге.

Отдельные случаи вызывают просто недоумение. До сих пор многие граждане доверяют свои деньги за оформление денежных кредитов в банках.

К примеру, в августе текущего года сотрудники столичной полиции задержали мошенника, который создал в Астане ТОО с филиалами в регионах и в течение двух лет привлекал вкладчиков, якобы для британского банка «Bаnk of Kingdom». Через своих сообщников мошенник заключил свыше тысячи договоров и с каждого обманутого получил по 75 тысяч тенге. В настоящее время по данным фактам проводится расследование.

Практика показывает, что расследовать уголовные дела по фактам мошенничества сложно. Трудно доказать умысел, когда обман и злоупотребление доверием граничит с гражданско-правовыми отношениями.

Например, нелегко разобраться, когда взаимные претензии возникают между компаньонами по бизнесу. Обычно они пренебрегают юридическим оформлением взаимных финансовых сделок, а затем разрыв отношений – и масса встречных обвинений в обмане.

Такая же картина часто бывает между родственниками.

За последние пять лет число мошенничеств возросло почти в 3,5 раза.

В среднем ежегодно мошенничеством причиняется ущерб на 15 миллиардов тенге, а раскрывается лишь каждое третье дело.

В целом, следует отметить, что у этого вида преступности высокая латентность. Нередко жертвы не обращаются в правоохранительные органы, зная, что их «просьбы» связаны с незаконными действиями, нередко – не хотят «потерять лицо», «деловую репутацию».

Сейчас наряду с традиционными видами мошенничества появились новые виды обмана, такие как «интернет»-мошенничество, фальшивые банковские и финансовые инструменты, фиктивные фонды и стартапы.

В противовес в Уголовном кодексе введена ответственность за мошенничество путем обмана пользователей Интернета, за манипулирование на рынке ценных бумаг, незаконные действия в отношении инсайдерской информации и создание финансовых пирамид.

По фактам создания финансовых пирамид, к примеру, с начала этого года уже заведено 8 уголовных дел.

Понимая, что противодействие мошенничеству во многом зависит от бдительности и осведомленности граждан, Генеральная прокуратура с прошлого года проводит совместную с другими правоохранительными органами информационно-профилактическую компанию.

Наша цель – довести до граждан простую истину – не отдавать кровно заработанные деньги и имущество за обещание в решении каких-то вопросов в обход закона.

С информацией о порядке реализации своих прав можно ознакомиться в госорганах, учреждениях, газетах, интернете, на личном приеме у руководителей. Любые помехи и волокиту можно обжаловать.

Пытаться обойти закон – значит самому себе искать проблемы. Жажда наживы, желание быстро обогатиться делают человека легкой добычей для мошенников. Ведь, как говорит народная мудрость, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Источник: http://prokuror.gov.kz/rus/novosti/press-releasy/ostorozhno-moshenniki

Мошенничество

Куда писать жалобу на мошенничество с договором?

В повседневной жизни более всего распространено обычное и компьютерное мошенничество.Если первоначальная сделка состоялась в реальном мире и только после этого мошенник и жертва обмениваются электронными письмами (претензии, запросы и т.д.) мы имеем дело с обычным мошенничеством.

Если сделка состоялась в виртуальной среде (например, покупка-продажа в интернете) мы имеем дело с компьютерным мошенничеством. Мошенничество или обман является совершенным, если вам сознательно внушено ложное понимание действительных обстоятельств и благодаря этим действиям получена материальная прибыль.

Разницу между мошенничеством и нарушением гражданско-правового договора иногда трудно определить.  

Пример: у вас имеется договор с фирмой Х, но по каким-то причинам он не выполняется (не доставляется заказанный товар, не выплачиваются деньги за оказанные услуги и т.д.).

В таком случае мы имеем дело с нарушением условий договора, но нельзя исключать мошенничество и обман. В данном случае важно знать, на каких основаниях нарушается договор. Планировали ли партнеры по договору сразу после подписания не выполнять его или это было обусловлено возникшими впоследствии обстоятельствами.

Важно знать, привело ли невыполнение договора к росту материального имущества или нет.  

При принятии решения о том, имеем ли мы дело с мошенничеством или нет, к каждому конкретному случаю нужно подходить индивидуально.

Компьютерное мошенничество

Наиболее распространенные виды компьютерного мошенничества:

  • аукционные мошенничества/интернет-мошенничества – например, несуществующая победа на аукционе в интернете, либо на каком-то портале находят товар и рекомендуют его купить, покупатель переводит деньги, но товар не получает;  
  • мошенничество с банковскими карточками – без ведома человека и без его согласия по его карточке снимаются деньги с его счета;
  • мошенничество с кредитными карточками и манипуляции с расчетным счетом – без ведома человека и без его согласия с его расчетного счета производились денежные сделки (сделаны перечисления, оплата кредитной карточкой и т.п.);
  • манипуляции с виртуальными счетами/телефонами – по мобильному телефону, не принадлежащему мошеннику, заказаны платные услуги или перечислены на некий виртуальный счет деньги (например, Rate SOL, заказы «Теста смерти» теста IQ, мелодий игр и т.д.).

Все виды компьютерного мошенничества описать невозможно, поскольку виртуальный мир развивается очень быстро. К сожалению, приходится отметить, что столь же быстро развивается мошенничество.

Прежде чем совершать в реальном или виртуальном пространстве денежные сделки, запросите по поисковой системе в интернете (например, google, neti) информацию о второй стороне сделки. Зачастую таким образом можно найти комментарии и ссылки людей,  которые были обмануты ранее.

Если вы найдете ссылки на то, что со второй стороной ранее были проблемы, остановите сделку и сообщите о действиях этого лица в полицию и администратору портала.

Для предотвращения манипуляций с банковским счетом:

  • не раскрывайте свой  PIN-код и /или пароли интернет-банка; не разглашайте их третьим лицам;  
  • не держите банковскую карточку и карточку паролей интернет-банка вместе с  PIN-кодом/паролем. Держите их строго раздельно, PIN-код и пароль лучше запомнить. Те же правила относятся и к PIN 1 и PIN 2 ID-карточки;
  • не сообщайте легкомысленно номер своей кредитной карточки/банковский пароль, когда их у вас запрашивают. Банк их никогда не будет запрашивать их у вас по электронной почте – у него они, как правило, есть. Если сомневаетесь, позвоните в банк, собирают ли они по электронной почте номера/пароли кредитных карточек;
  • прежде чем заказывать какие-либо услуги по мобильному телефону, продумайте смысл услуги. Заплатите ли вы за нее один раз или будете в дальнейшем платить ежемесячно;
  • не давайте свой мобильный телефон просто попользоваться чужим людям (даже знакомым): никогда не известно, куда они станут звонить и что вообще с этим телефоном собираются сделать.

К сведению жертвы мошенниковЕсли вы стали жертвой мошенников, обязательно сообщите об этом в полицию. Этим вы защитите себя и других. Чем раньше полиция узнает о мошенничестве и начнет производство по факту мошенничества, тем меньшим будет число жертв.

В заявлении в полицию обязательно укажите следующие обстоятельства:

  • личные данные – имя, фамилию, личный код, почтовый адрес;
  • время и место события – опишите, как «познакомились» с мошенником, в какой сделке были обмануты и какова сумма ущерба. Если речь идет о мошеннике, действующем через интернет, то на каком портале вы с ним общались;  
  • информацию о возможном мошеннике – если об обстоятельствах сделки была достигнута договоренность по интернету, то по возможности, сетевое имя мошенника на портале, предлагаемый товар, объявление, аукцион, по возможности  ID аукциона, адрес электронной почты, номер телефона и т.д;
  • В случае мошенничества, произошедшего в реальном пространстве, укажите все данные о мошеннике, которые вам известны. Кем он представился, какие документы представил и т.д.  

К заявлению приложите дополнительные материалы:

  • если с мошенником заключен договор, то его копию;  
  • копию счета;
  • выписку банковских сделок, которая подтверждала бы выплату денег на счет мошенника или лица, названного им;  
  • распечатки/фотографии с аукциона или портала продаж, сообщения, присланные по электронной почте, выписку разговоров по телефону, СМС и т.д.

В случае если мошенничество произошло в виртуальном пространстве, сообщите об этом и держателю портала, по возможности дайте информацию и рядом с рейтингом продавца.

Если вы еще не заплатили мошеннику или деньги находятся на ложном счете (забронированы), и выплата еще не произведена, сообщите об этом держателю депозита (банк, лицо, осуществляющее выплату).

 Нельзя поддаваться приему, часто используемому мошенниками, когда они по какой-либо причине просят доплату (объяснения: товар подорожал и т.п.).

Если произошли манипуляции с банковским счетом или без вашего ведома со счета сняты наличные деньги, сразу сообщите об этом в банк. При банковских перечислениях и операциями с банковской карточкой быстрое сообщение дает надежду на то, что сделка не доведена до конца, и банк прекратит сделку/перечисление.

Источник: https://www2.politsei.ee/ru/nouanded/it-kuriteod/kelmused.dot

Вопросы по закону
Добавить комментарий