Материнский капитал в целях погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом: все нюансы, инструкция

Материнский капитал в целях погашения ипотеки
//pixabay.com/illustrations/house-moving-contract-box-family-4326632/

Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала.

Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года.

Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.

Ипотека с участием материнского капитала является опцией, которую сегодня предоставляют все ведущие банки страны. Впервые возможность разрешить жилищный вопрос при помощи средств, выделенных за рождение ребёнка, появилась у наших соотечественников в 2009 году. С тех пор программа претерпела ряд трансформаций, но с каждым годом пользуется всё большей популярностью.

Напомним, что материнский капитал выдаётся в виде сертификата. На руки вы не получаете никакие средства.

С полученным сертификатом можно отправиться в банк, написать там заявление. И в банк из пенсионного фонда переведут деньги. Алгоритм на первый взгляд достаточно простой, но вопросов возникает немало.

На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года. Важно понимать, что сертификат единый. Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.

Общая сумма, которой равен материнский капитал, составляет 453 000 рублей.

Чтобы средства из МК могли быть направлены на погашение ипотеки, необходимо, чтобы приобретаемое жилище находилось исключительно на территории Российской Федерации.

На сегодняшний день можно направить «материнские» средства на погашение первоначального взноса по кредиту. А также на погашение процентов.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.

//pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077021/

Документы для пенсионного фонда

  • Первое, с чего нужно начать сбор документов, – подготовить паспорт гражданина РФ, а также его копии.
  • Далее вы обязаны написать заявление о том, что желаете осуществить перевод денег из материнского капитала на ипотечный счёт в банке. Заявление вы пишите непосредственно в ПФ по установленному образцу.
  • Оформить заявление нельзя без оригинала сертификата на материнский капитал. Он должен быть в числе документов, а также стоит подготовить несколько копий.
  • Далее необходимо доказать, что вы обращались в банк и оформили ипотеку. Для этого возьмите с собой справку из банковской организации или договор на ипотеку.
  • Указываем реквизиты счёта, на который произойдёт перечисление средств.
  • Предоставляем документы, указывающие на оформление ипотеки, к примеру, договор купли-продажи.
  • Последний документ – заверенное у юриста обязательство оформить приобретаемую недвижимость. По истечении срока выплаты ипотеки, в качестве долевого имущества.

После подачи всего комплекта документов, а также заявления, работник ПФ должен выдать расписку о том, что документы действительно были поданы.

Документы для банка

Невозможно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом без обращения в банк. В банке специалисты предложат вам свою помощь в получении документа об остатке средств на счёте, необходимых для погашения ипотеки. Эта справка понадобится для обращения в ПФ. Поэтому о ней стоит позаботиться в первую очередь.

Какие документы необходимо взять с собой для похода в банк?

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Договор, заключённый между вами и банком об ипотечном кредитовании.

Получать справку достаточно легко, на это понадобится совсем немного времени.

Пошаговая инструкция по вложению маткапитала в ипотеку

Итак, теперь мы с вами подошли к основной части статьи. Предлагаем рассмотреть основные вопросы, с которыми сталкиваются владельцы ипотеки и МК.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

С момента подачи заявления и всего перечня документов в Пенсионный Фонд и до того момента, когда будет вынесен окончательный вердикт, как правило, проходит месяц. За это время все предоставленные документы рассматриваются. В случае недостачи каких-либо справок заёмщика уведомляют, и он исправляет ситуацию.

//pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-1523383/

Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней. Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Для тех, кто не желает простаивать очереди в Пенсионном Фонде и желает оперативно подать заявление, предусмотрена подача в электронном виде.

Алгоритм оформления выглядит следующим образом.

  • Заходим на портал государственных услуг.
  • Находим в списке услуг опцию «Семья и дети», там же переходим по ссылке «Распоряжение МК».
  • Перед вами предстанет блок опций, там необходимо выбрать «Улучшение жилищных условий».
  • Когда вы совершите все манипуляции, перед вами предстанет форма заявки, которую необходимо полностью заполнить. У вас не должно остаться пустых полей.
  • Несколько раз проверьте правильность оформления заявления и отправьте его.
  • Ожидайте извещения от ПФ.

Чтобы заполнить все поля, имейте при себе паспорт, договор об ипотечном кредитовании, СНИЛС и т.д.

Если ипотека в Сбербанке

Согласно последним опросам, большинство семей отдают предпочтение Сбербанку в качестве того банка, который на выгодных условиях предоставляет погашение ипотеки материнским капиталом.

Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями. Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.

Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга?

Владельцы сертификата имеют возможность погасить как часть тела кредита, так и проценты по ставке.

//pixabay.com/photos/financing-housebuilding-build-3536755/

Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.

Существует такая тенденция, при которой чем быстрее вы вложите средства из МК на погашение тела кредита, тем меньше процентов будет начислено в дальнейшем. Вы имеете полное право использовать средства под свои нужды, но оптимальным будет именно такое распределение бюджета.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Процесс сбора документов, походы в банк и Пенсионный Фонд позади, вы с трепетом ожидаете решение, в ходе которого осуществляется погашение ипотеки после рождения ребенка, но вам дают отрицательный ответ.

Предлагаем рассмотреть основные причины отказа.

  1. Были случайно допущены ошибки в оформлении заявления.
  2. В списке документов не хватает каких-то справок.
  3. Были допущены противоправные действия по отношению к детям.
  4. Родители детей, на которых был направлен материнский капитал, были лишены прав.
  5. Опекун был ограничен в правах.

Заранее ознакомьтесь со всем перечнем возможных причин отказа, возможно, дело кроется в неверном оформлении заявки, или какие-то из предоставляемых документов не соответствуют требованиям. В любом случае стоит обратиться в ПФ для разъяснения и консультации относительно дальнейших действий.

Заключение

Теперь вы знаете, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы для этого необходимы.

Вам понадобится обратиться в отделение Пенсионного Фонда, а также того банка, в котором была взята ипотека.

МК способен существенно повлиять на качество жилищных условий семьи с детьми, главное – соблюдать все правила по переводу средств. (1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //ipoteka51.ru/pogashenie/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Материнский капитал в целях погашения ипотеки

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того  чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк• Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.• Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк• Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.• Отсутствие комиссий.• Льготные условия для молодых семей.• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24• Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк• Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источник: //ipotekunado.ru/programmy/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskiy-kapital

Путин предложил меры для роста рождаемости

Материнский капитал в целях погашения ипотеки

Андрей Гордеев / Ведомости

Президент России Владимир Путин в послании Федеральному собранию перечислил меры, необходимые для преодоления демографического кризиса. По словам президента, проблемы в демографии – один из главных вызовов, который стоит перед нынешней властью.

Программа материнского капитала, которую планировали завершить в 2021 г., будет продлена до конца 2026 г. При этом с 1 января 2020 г. материнский капитал начнут выплачивать за первого ребенка и последующих детей. После индексации с января этого года материнский капитал составит 466 617 руб.

При рождении второго ребенка будет выплачиваться еще 150 000 руб. Семьи, в которых один ребенок уже есть, получат за второго сразу 616 000 руб., сообщил Путин. С учетом возможности после рождения третьего ребенка получить от государства 450 000 руб.

на погашение ипотечного кредита у молодых семей появляется возможность потратить на улучшение жилищных условий более 1 млн руб.

Помимо маткапитала рождаемость планируется поддержать ежемесячными выплатами по уходу за детьми. Сейчас их выплачивают за детей до трех лет. По словам Путина, с 1 января 2020 г. выплату смогут получать семьи с детьми до семи лет и чей доход не превышает прожиточного минимума на человека. Выплата в 2020 г. составит 5500 руб.

, а с 2021 г. – около 11 500 руб. на ребенка. Точная сумма будет варьироваться в каждом регионе в зависимости от прожиточного минимума. Механизм получения должен быть максимально удобным и простым – достаточно подать заявление с указанным легальным доходом, призвал Путин. Выплаты будут проводиться из федерального бюджета.

Семьи с детьми, которые уже пошли в школу, Путин предложил поддержать, введя бесплатное горячее питание для всех учеников начальной школы с 1-го по 4-й класс. В тех школах, где уже есть техническая возможность подавать горячее питание, система должна заработать с 1 сентября 2020 г., а в остальных школах – не позднее 1 сентября 2023 г.

Также Путин предложил расширить программу социального контракта. Механизм должен заработать во всех регионах уже в 2021 г.

Сейчас по такой программе человек, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, может заключить договор – социальный контракт – с социальными службами.

По нему он получает материальную и консультативную поддержку, а взамен должен устроиться на работу, пройти переобучение или открыть свой бизнес. Регионы получают субсидии на программу из федерального бюджета, отвечает за программу Минтруд.

«Регионы уже начали внедрять механизм социального контракта, но его эффективность пока крайне низкая, и на снижение бедности, повышение доходов семей влияние слабое», – признал Путин.

Правительство должно учесть опыт пилотных проектов, обновить сами принципы социального контракта и расширить финансовую поддержку регионов, поручил он.

«Смысл всех мер в том, чтобы создать в России эффективно работающую систему поддержки семей», – заключил Путин.

В нынешнем году на демографические меры, названные Путиным, потребуется 400–450 млрд руб., в следующем – гораздо больше, сообщил первый вице-премьер – министр финансов Антон Силуанов.

Власти давно обсуждают, как поддерживать стремительно беднеющее население. За январь – сентябрь 2019 г. реальные располагаемые денежные доходы людей выросли всего на 0,8%. Последние несколько лет доходы людей падали – они сокращались четыре года подряд начиная с 2014 г., а за 2018 г. выросли на скромные 1,1% (после пересчета Росстатом данных по новой методике).

Ключевая группа бедных – семьи с детьми до 16 лет, говорили эксперты Института социальной политики Высшей школы экономики. В прошлом году бедность (число людей с доходами ниже 10 000 руб.) выросла – по итогам трех кварталов 2019 г.

такой доход был у 13,1% россиян (19,2 млн человек) против 13% (19,1 млн человек) за аналогичный период 2018 г. Выросла и субъективная бедность – доля людей, которые оценивают свое положение как «плохое» и «очень плохое», увеличилась с 23,3 до 26,5%, свидетельствуют данные аналитиков РАНХиГС.

При этом бедность должна сократиться вдвое уже к 2024 г. – такова одна из целей майского указа Путина.

Лучшая помощь бедным – адресная поддержка, говорил ранее директор Научно-исследовательского финансового института Минфина Владимир Назаров. Но пока эффективность такой помощи остается под вопросом – так, материнским капиталом полностью или частично воспользовались только 64% тех, кому он полагается.

Давно чиновники борются и со второй проблемой – низкой рождаемостью. После беби-бума нулевых годов она начала падать, в 2018 г. смертность превысила рождаемость и население страны сократилось впервые за 10 лет до 146,8 млн человек. В 2019 г.

тренд продолжился – за первую половину года рождаемость выросла только в двух регионах, а в целом по стране сократилась на 8,1% к тому же периоду 2018 г. В декабре Росстат пересмотрел демографический прогноз до 2036 г. Согласно базовому сценарию, население России к началу 2036 г. снизится с нынешних 146,8 млн до 143 млн человек.

В прошлогоднем прогнозе эта цифра была на миллион больше. С 2022 по 2028 г. в России наиболее сильно будут ощущаться последствия «демографических провалов» 40-х, 80-х и 90-х гг., говорится в среднем варианте прогноза. Из-за этого в 2027 г.

естественная убыль населения достигнет пика в 583 500 человек и начнет постепенно снижаться с 2028 г., отмечалось в прогнозе. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков ранее объяснял «кульминацию» демографической ямы тем, что сейчас в детородном возрасте находятся те, кто родился в 1990-е гг.

«Это яма, которая идет с военных лет (со времен Великой Отечественной войны. – «Ведомости»), потом яма, которая идет с 1990-х годов. Сейчас обе ямы совпали по времени, поэтому идет негативная динамика», – говорил Песков.

Источник: //www.vedomosti.ru/politics/articles/2020/01/15/820640-putin-predlozhil-meri

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и как это сделать

Материнский капитал в целях погашения ипотеки

Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом?

Прежде чем рассказывать об особенностях «материнской ипотеки», давайте вспомним несколько важных юридических деталей.

    1. Материнский (или семейный) капитал – форма государственной поддержки для семей, родивших второго, третьего и т.д. ребенка. Он представляете собой безвозмездную ссуду (субсидию), в размере 387 640 рублей (на 2012 год). В 2013 году размер материнского капитала составит примерно 402 тысячи рублей.
    2. Порядок предоставления материнского капитала определен Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.2006 и касается всех российских семей, в которых после 1 января 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок. Если при рождении второго ребенка право на получение материнского капитала не было оформлено, то эти средства могут быть однократно предоставлены при рождении или усыновлении последующих детей.
    3. Кроме «федерального» материнского капитала, есть еще и региональные (размер и порядок выплат устанавливаются в каждом регионе отдельно, после принятия соответствующего закона местными властями). Так, с 1 января 2012 года  региональный  материнский  капитал в размере 350 тысяч рублей официально начал оформляться  в Ямало-Ненецком автономном округе (для женщин, проживших на его территории не менее 5 лет). В Воронежской и Иркутской областях с 1 января 2012 года выплачивается региональный материнский капитал, но его размер меньше: 100 тысяч рублей.
    4. Согласно закону, право на материнский капитал удостоверяется именным сертификатом. Этот сертификат действителен только при наличии документов, удостоверяющих личность владельца.

Обналичить деньги, входящие в состав материнского капитала, в настоящее время нельзя (хотя Госдума начала рассмотрение законопроекта, предусматривающего в определенных случаях возможность выплаты части материнского капитала наличными

Важно знать и помнить, что материнский капитал можно использовать на удовлетворение любых нужд семьи, но не ранее, чем ребенку, рождение которого дало семье право на выплату, исполнится три года. Однако «трехлетний мораторий» отменяется, если средства будут направлены на улучшение жилищных условий и выплаты по ипотеке.

Условия на погашение ипотеки материнским капиталом

Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным. Особенно, если семья имеет право на участие в программе «Социальная ипотека» – в этом случае материнский капитал покрывает 30-40% долга.

Но даже если речь идет о коммерческой ипотеке, материнский капитал существенно облегчает жизнь заемщика. Условий и ограничений, которые необходимо соблюдать, не так уж много, и все они вполне разумные.

  1. Первое и самое главное условие: недвижимость, приобретаемая с использованием материнского капитала, должна улучшать жилищные условия семьи и находиться в России.
  2. Второе условие: материнский капитал может быть использован для любых целей ипотеки – внесения первоначального взноса, погашения основного долга, уплаты процентов. Здесь же возникает и ограничение – гасить пени, штрафы и комиссии по просроченной ипотечной задолженности материнским капиталом нельзя.
  3. Третье условие: жилье, приобретенное по ипотеке с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность родителей и детей (а также других совместно проживающих родственников).
  4. Четвертое условие: материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. При этом основным заемщиком по ипотеке могут выступать как мать ребенка, так и его отец. Ограничение касается семейного статуса пары – брак должен быть официально зарегистрирован.

Если все эти условия могут быть соблюдены в вашем конкретном случае, можно начинать сбор документов для перечисления материнского капитала.

Порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки

По счастью, заемщикам, решившим оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно изобретать сложных схем. Достаточно просто выполнить ряд действий в определенном порядке. Главное – быть внимательным при сборе справок, заполнении форм и ни в коем случае не пытаться «мухлевать» с документами, чтобы ускорить процесс.

Первый этап: визит в банк

Вы должны поставить в известность своего кредитора о намерении гасить ипотеку с помощью материнского капитала. Отказать вам не имеют права, но нельзя исключать некоторых проволочек.

В итоге у вас на руках должна оказаться справка об остатке вашего основного долга и процентах по кредиту, а также правоустанавливающие документы на квартиру (дом или комнату), приобретенную вами и находящуюся в залоге.

Второй этап: подача заявление в Пенсионный фонд

Заявление подают по установленной форме, в территориальное (то есть по месту официальной регистрации заемщика) отделение ПФ. Бланк заявления вы получите бесплатно, когда принесете документы. Но перед тем, как отправляться с визитом к «пенсионерам», тщательно проверьте весь собранный пакет документов, чтобы вас не отправили на второй круг.

Перечень документов для подачи заявления в Пенсионный фонд:

  • Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Кредитный (ипотечный) договор;
  • Справка из банка, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств.
  • Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность приобретено жилье, оформить его в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи.
  • Выписка из домовой книги или финансово-лицевой счет.
  • Если одной из сторон кредитного договора является супруг, также нужны:
  • Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства, либо по месту пребывания.
  • Копия свидетельства о браке.

Необходимо также учитывать, что установленный перечень документов имеет свойство меняться, поэтому имеет смысл сделать звонок в территориальное отделение ПФ и уточнить, все ли нужные справки у вас на руках.

Уточните также, какие документы нужны в подлинниках, а какие – в копиях. Но чтобы подстраховаться со всех сторон, имейте при себе и копии, и подлинники.

Копии особенно важных документов лучше заранее нотариально заверить.

Третий этап: получите расписку

Формально никакие документы в госучреждениях теряться не должны. Но на практике всякое бывает. Поэтому не забудьте, что регистратор, принявший у вас заявление, должен выдать вам расписку-уведомление с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица.

Четвертый этап: ждите ответа

Срок рассмотрения заявления по закону не превышает одного месяца с момента подачи, но де-факто редко бывает меньше. После того, как решение принято, заявителю (то есть вам) направляется уведомление о том, что же чиновники решили в вашем случае.

Пятый этап: пересчитывайте ежемесячные платежи

В случае положительно решения по вашему заявлению, Пенсионный фонд обязан в течение не более 2-х месяцев перевести средства на кредитный счет.

Вам же, как только вы получите приятные известия, необходимо подать новое заявление в банк – о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.

В случае частичного досрочного погашения, вы получите новый график платежей.

В зависимости от условий исходного кредитного договора, вам либо сократят срок погашения кредита, либо уменьшат размер ежемесячного платежа. Но не забывайте: до момента поступления средств материнского капитала  на счет банка-кредитора, вам необходимо осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с прежним графиком

Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков.

Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать.

Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

  1. Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
  2. Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
  3. Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:
  4. – ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
    – ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

  5. В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
  6. Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
  7. Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.

Что делать в случае отказа

Прежде всего, внимательно изучите сам отказ – он должен быть предоставлен вам в письменном виде. Наиболее частыми причинами становятся первые две из вышеприведенного списка (ошибки в документах и слишком большая запрошенная сумма).

Но и устранить их относительно легко – нужно будет заново собрать документы или запросить меньшую сумму.

Что касается других причин, если вы считаете их немотивированными и можете это доказать, закон дает право обжалования путем обращения в вышестоящую инстанцию Пенсионного фонда или в суд.

Но как показывает практика, большинство обращений за средствами материнского капитала с целью погашения ипотеки имеют благополучный финал. Бюрократические мытарства, связанные с этим процессом, не очень приятны, но результат – досрочное обретение собственного жилья – того стоит.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: //credits.ru/publications/376654/kak-pogasit-ipotechnyj-kredit-materinskim-kapitalom/

Материнский капитал ипотека обязательство

Материнский капитал в целях погашения ипотеки

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.

2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен второй (последующий) ребенок.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Обязательство о выделении доли после погашения ипотеки

Необоснованный отказ в совершении регистрационных действий Сразу после расторжения брака перед бывшими супругами стоит задача обеспечения обоих отдельным жильем.

По общему правилу, квартира, при условии приобретения ее после свадьбы, принадлежит супругам на равных правах. Казалось бы, нет ничего проще продать ее и разделить деньги, использовать причитающуюся каждому сумму для покупки личной квартиры.

Но: Жилищная проблема разведенных супругов немного сложнее, если есть ипотечный договор, действующий на момент расторжения брака.

Ситуация становится еще труднее, если ипотека частично погашена средствами материнского капитала. Проанализируем, можно ли продать такое жилье без негативных последствий и как решается подобная проблема на практике см.

Использование материнского капитала Существует два основных способа реализовать материнский капитал: внести досрочный платеж в его размере по уже действующему на момент рождения второго ребенка ипотечному кредиту; оформить материнский капитал в качестве первого взноса при покупке жилья.

И в первом, и во втором случае родители обязаны после погашения долга обеспечить детей квадратными метрами в официальном порядке. Заметим, что дети надежнее защищены в своих правах на жилище во втором варианте, поскольку при первоначальном взносе капиталом квартиру можно разделить на доли, закрепив сразу за детьми.

Что будет с ипотекой и материнским капиталом после развода Если квартира находится в ипотеке по материнскому капиталу, то после окончания бракоразводного процесса лучшим решением будет погасить долг.

В этом случае прекращение долговых обязательств с залогом в виде квартиры избавят бывших супругов от ненужных проблем. После снятия обременения и оформления долей квартиру можно продать, решив таким образом жилищный вопрос по отдельному проживанию.

Но в более чем половине случаев развода квартира, оплаченная частично материнским капиталом, остается в ипотеке, поскольку у заемщиков нет денежных средств на ее погашение.

В такой ситуации есть следующие варианты: при разделе имущества в суде ставить вопрос о разделении ипотечного долга из-за развода , составления нового графика платежей и обоюдного погашения обязательства заметим, что банки неохотно соглашаются на такое решение ; чтобы не делить ипотечный долг, попробовать обратиться к банку с заявлением о предоставлении двух кредитов бывшим супругам, по общей сумме равных остатку ипотеки: после ее погашения квартира перестанет быть залогом, в итоге оба супруга несут личную ответственность за неисполнение своего обязательства; не ставить вопрос о разделе имущества и продолжать погашение ипотечного долга по договоренности письменной или устной сторон.

Заметим, что в этом случае при отсутствии иного жилья проблема раздельного проживания решена не будет. Кому достанется материнский капитал при разводе По закону, материнский капитал дается государством не ребенку, а одному из родителей в интересах ребенка.

Будет ли учитываться, кем получена ссуда и кто будет проживать вместе с детьми? Как делится материнский капитал при разводе? Следует признать, что напрямую сумма материнского капитала при расторжении брака не делится, но действуют общие правила гражданского законодательства при разделе имущества.

Так, суд может принять во внимание то обстоятельство, что с матерью остаются проживать дети. Следовательно, право распоряжения долями несовершеннолетних, полученных ими в силу действия обязательства о выделе, принадлежит матери.

Становится ясно, что при разводе имеют право на материнский капитал дети и тот родитель, кто с ними проживает.

Можно ли продать квартиру с непогашенным ипотечным долгом В последнее время банки все чаще дают согласие на продажу ипотечной квартиры.

Обязательным условием при этом служит перечисление покупателем суммы, равной остатку долга в день сделки, на счет банка. Такой выход при разводе совершенно неприемлем в случае, если квартира была куплена на материнский капитал.

Обязательное выделение долей детям Дело в том, что между стадией снятия обременения и продажей квартиры необходимо выполнение обязательства о выделении долей детям , в противном случае сделка купли-продажи может быть признана ничтожной по иску прокурора.

На сегодняшний день в России уже есть прецеденты принудительного возвращения в казну государства суммы, эквивалентной материнскому капиталу, по причине невыполнения обязательства разделения долей между всеми, в том числе и несовершеннолетними, членами семьи.

Можно ли продать квартиру без выделения долей несовершеннолетним, а затем выделить доли в новой купленной квартире? Такая неприятная ответственность возврат суммы материнского капитал в бюджет касается и тех, кто сразу после продажи жилья без соблюдения предварительной процедуры выделения долей детям приобрел другое жилье.

Даже при наделении в новом жилом помещении детей долями сделка по продаже квартиры, купленной по материнскому капиталу и не оформленной в долевую собственность с участием детей, признается недействительной.

К примеру, дом, купленный посредством материнского капитала в качестве первого взноса, изначально зарегистрированный как долевая собственность родителей и детей, дополнительно разделять не нужно, достаточно представить в регпалату закладную и справку о погашении ипотеки в полном объеме; знать, что обязательство о выделе долей детям необходимо исполнить в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилья.

Это правило предусмотрено Федеральным законодательством как для семейных пар, так и для тех, кто пережил развод, после которого осталась ипотека с материнским капиталом; основным правилом определения размера доли, которая должна быть выделена ребенку, служит тот минимум квадратных метров, который предусмотрен в регионе проживания для одного человека к примеру, в Москве, Омске, Белгороде и пр. Когда поможет только суд При отказе одного родителя выполнить обязательство обеспечения ребенка долей жилья, второму родителю следует обратиться в суд.

При этом если состоялся развод, но не раздел имущества, в иске можно ставить сразу два вопроса по квартире, приобретенной в ипотеку с материнским капиталом: определение долей между бывшими супругами и одновременно детьми у нотариуса сделать это сразу невозможно. Кроме того, на практике встречаются случаи, когда бывшим супругам невозможно выделить доли детям после погашения ипотеки с материнским капиталом. В таких ситуациях ничего не остается, как обратиться в суд с соответствующим проблеме заявлением.

К примеру, после выплаты ипотеки и снятия обременения нотариус составил соглашение о выделе долей детям, но государственные органы отказываются их регистрировать по причине ареста имущества бывшего супруга-должника. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо уже при разводе выяснить наличие или отсутствие ареста на недвижимое имущество или других причин, по которым регистрация долей проведена быть не может.

Снять арест с долей, которые были определены в нотариальном соглашении, можно только в судебном порядке.

Необоснованный отказ регпалаты в совершении регистрационных действий Неожиданным и неприятным может стать отказ регистрационных органов удостоверить разделение долей в совместном жилье.

Так, при письменном или устном, такое тоже бывает на практике отказе в совершении регистрационных действий необходимо знать, что действия инспектора можно обжаловать в судебном порядке.

При этом возможно не только признать действия по отказу в совершении государственной регистрации не соответствующими закону, но и по суду обязать удостоверить сделку или выдел долей.

Чтобы избежать возможных препятствий на этапе государственной регистрации, необходимо знать следующее: проводить регистрацию квартиры, купленной с помощью материнского капитала, можно только после снятия обременения в установленном порядке; в случае отсутствия разделения долей на момент оформления ипотеки регистрация будет проходить в два этапа: после определения долей на бывших супругов и последующего соглашения о выделе долей детям; если сразу после развода и надлежащего оформления квартиры по долям появилась возможность её продажи, то регпалата зарегистрирует сделку только при предоставлении согласия органа опеки; при изначальном разделении квартиры на доли ещё до ипотеки сотрудники регпалаты не вправе требовать для совершения государственной регистрации нотариального соглашения.

Источник: //poluchat.okd1.ru/zakon/materinskij-kapital-ipoteka-obyazatelstvo/

Вопросы по закону
Добавить комментарий