Можно ли написать заявление на банкротство, если я не в состоянии выплачивать кредит?

Банкротство физлиц: за и против – Эксперты – Finversia (Финверсия)

Можно ли написать заявление на банкротство, если я не в состоянии выплачивать кредит?

По данным на 1 марта 2017 года, в России более миллиона человек не в состоянии обслуживать взятые в банках кредиты.

При этом у более чем 600 000 человек сумма просроченной задолженности составляет более 500 тыс. рублей. В то же время, по всей России в производстве арбитражных судов находится чуть менее 40 тыс.

дел о банкротстве физических лиц, из которых процедуры введены в отношении 27 тыс. человек.

Есть ли жизнь после банкротства?

Для многих людей в нашей стране «банкротство» до сих пор представляется чем-то ужасным, сравнимым со средневековой «долговой ямой». Распространены мифы, что банкротам запрещен выезд за границу, они не могут взять новые кредиты, их не принимают на работу в крупные компании и так далее.

Давайте разберемся, так ли это.

Во-первых, запрет на выезд за границу вводится в ходе исполнительного производства, а не как результат процедуры банкротства. Такой запрет также может быть введен на период проведения самой процедуры банкротства, но только отдельным решением арбитражного суда по ходатайству финансового управляющего.

Во-вторых, при подаче заявления на получение любого займа или кредита гражданин должен указать, что в отношении него была применена процедура банкротства.

В-третьих, в течение 5 лет после банкротства человек не может занимать руководящие должности, связанные с распоряжением финансами и лишается права заниматься предпринимательской деятельностью (т.е. быть учредителем/акционером компании или зарегистрироваться в качестве ИП).

Когда банкротство – единственный выход

Наша практика наглядно показывает, что чаще всего с заявлением о признании себя банкротом обращаются предприниматели или люди, работающие в бизнес-сфере. Часто банкротство может стать оптимальным или даже единственным выходом из сложившейся жизненной ситуации.

Вот два примера из нашей практики:

  1. Топ-менеджер крупной компании руководил предприятием в регионе. Указания по уплате налогов он получал от акционеров из Москвы. По итогам проведенной налоговой проверки против него было возбуждено уголовное. Несмотря на относительно мягкое наказание, не связанное с лишением свободы, в рамках уголовного процесса был удовлетворен иск налогового органа к физическому лицу, согласно которому вся сумма налоговой задолженности в 50 млн. рублей была возложена на бывшего директора. Его доходы и имущество не позволяли выплатить такую значительную сумму.
  2. Бизнесмен являлся поручителем по кредитам принадлежавших ему компаний. В силу известных событий в экономике бизнес многих предпринимателей оказался нерентабельным. Компания была признана банкротом, а банк начал процедуру взыскания долга с поручителя. При этом даже в случае, когда у поручителя нет достаточных денежных средств или имущества для выплаты кредита за свой обанкротившейся бизнес, исполнительное производство не закрывается, что не дает человеку «начать новую жизнь». Он не может устроиться на хорошо оплачиваемую работу, не может выезжать за границу, приобретать какое-либо имущество. Не буду упоминать про действия т.н. коллекторов, о которых за последнее время читали или слышали почти все граждане нашей страны.

В подобных ситуациях банкротство – это как хирургическая операция – иногда болезненный, но действенный метод лечения, позволяющий избежать худших последствий.

Тем более, что в странах, где процедура личного банкротства уже давно в порядке вещей, она позволяла дать «новый старт» многим успешным людям. Хотя бы нынешнему президенту США Дональду Трампу, который банкротился 4 раза, а также Генри Форду, Ларри Кингу, Френисису Коппола и Аврааму Линкольну.

Как происходит процедура банкротства

Процедура банкротства физического лица по закону возможна в двух случаях:

  • Сумма долга равна или превышает 500 тыс руб., а срок просрочки выплаты составляет более трех месяцев;
  • Уплата долга одному кредитору делает невозможным погашение обязательств иным кредиторам, в том числе обязательных платежей;

Для начала процедуры собственного банкротства должник должен собрать предусмотренный законом комплект документов. После этого ему необходимо подготовить заявление в арбитражный суд (это крайне трудно сделать, не прибегая к профессиональной юридической помощи).

Также нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тыс. рублей (это предполагаемые расходы на проведение процедуры). В заявлении должника также должно быть указано наименование саморегулируемой организации из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Когда суд получает заявление, назначенный судья выносит определение о назначении дела к рассмотрению и запрашивает в СРО кандидатуру управляющего.

Банкротство физического лица по закону состоит из двух процедур:

  • реструктуризация задолженности
  • реализация имущества должника.

Обычно процедура банкротства вводится судом сразу на первом заседании, при этом, в случае если у должника нет имущества и крайне незначительные доходы, суд сразу вводит процедуру реализации имущества.

Таким образом, срок процедуры банкротства колеблется от 6 месяцев (в случае введения процедуры реализации имущества сразу) до года (в случае введения последовательно двух процедур).

Финансовый управляющий в ходе процедуры несостоятельности должен запросить сведения об имуществе должника, его банковских счетах, проанализировать финансовое состояние должника, провести собрания кредиторов, реализовать имущество должника, если оно имеется.

По завершении процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры банкротства физического лица и списании всех его погашенных и непогашенных долгов.

Какие подводные камни ожидают вас при банкротстве

Первое – это сложность процедуры банкротства: необходимо собрать значительное количество документов, подготовка, подача заявления о банкротстве и представительство в суде требуют профессиональных юридических знаний, минимальная себестоимость процедуры (без оплаты юридических услуг) составит 75-100 тыс. рублей. Данная ситуация сразу «отрезает» категорию небогатых заемщиков, не имеющих средств на проведение процедуры.

Неоднозначна ситуация относительно суммы вознаграждения финансового управляющего в 25 тыс. рублей за процедуру.

С одной стороны, для самых бедных категорий заемщиков даже эта сумма представляется значительной, с другой стороны, опыт показывает, что в настоящее время процедурой банкротства пользуются в основном люди, так или иначе связанные с бизнесом, долги которых часто исчисляются многомиллионными суммами.

Должник, имеющий долг более 500 тыс. может подать на банкротство, если он имеет основания считать, что он не в состоянии выплачивать указанную задолженность, например, в ситуации, если он лишился работы.

По времени процедура банкротства физического лица разделена на 2 отдельных этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества должника, каждый из которых обычно вводится судом на 6 месяцев.

Когда банкротство необходимо, а когда процедура неприменима

Банкротство физического лица необходимо в случаях, если:

  • У вас значительная сумма задолженности по обязательствам без залога (потребительские кредиты) которые вы в силу изменившихся обстоятельств (потеря работы, банкротство бизнеса) не в состоянии выплачивать.
  • У вас ипотечный кредит по которому вы не в состоянии платить, а сумма задолженности значительно превышает текущую рыночную стоимость предмета залога (пример: валютная ипотека)
  • Вы являетесь поручителем по кредиту для вашего бизнеса, который не приносит прибыли или обанкротился.

При этом существуют ситуации, в которых процедура банкротства или неприменима, или невыгодна для должника:

  • При задолженности по кредитам, обеспеченным залогом имущества, когда большая часть кредита уже выплачена и стоимость залога равна или превышает сумму задолженности.
  • В случае если у должника имеется имущество (кроме единственного жилья, в котором он зарегистрирован), рыночная стоимость которого превышает сумму подлежащих выплате долгов.
  • Не списывается в рамках процедуры банкротства задолженность, возникшая на основании привлечения лица к субсидиарной ответственности в рамках банкротства юридического лица в отношении которого должник являлся контролирующим лицом (директором или учредителем)

Несмотря на существенную недоработанность закона, отсутствие обширной правоприменительной практики и имеющееся минусы процедуры банкротства, в большинстве случаев оно в силах помочь начать свою финансовую историю, а часто и жизнь, с «чистого листа».

Источник: https://www.finversia.ru/publication/experts/bankrotstvo-fizlits-za-i-protiv-19115

Банкротство физлиц в Украине

Можно ли написать заявление на банкротство, если я не в состоянии выплачивать кредит?

Процедура банкротства физлиц должна помочь банкам решить проблему «плохих» кредитов, выданных «физикам», а последним – избавиться от старых долгов и восстановить финансовую репутацию.

По состоянию на начало марта 2019 года объем просрочки по кредитам, выданным физлицам, составил 90,8 млрд гривен или 44,6% (данные Независимой ассоциации банков Украины – НАБУ). Почти половина этой суммы – около 40 млрд – долги по валютным ипотечным кредитам, которые тянутся еще с 2006-2008 годов.

Сейчас действует закон «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», где расписана процедура для юрлиц и физических лиц предпринимателей – ФЛП. Такой категории как обычные «физические лица» (не предприниматели) в нем нет.

Что до банкротства ФЛП, то тут процедура мало чем отличается от той, что действует для компаний.

Подать заявление о неплатежеспособности могут сами ФЛП, если они не в состоянии платить по счетам на протяжении трех месяцев, или их кредиторы.

При этом сумма бесспорных требований кредиторов (признанных должником или подтвержденных документально) должна быть не менее 300 минимальных зарплат: 4173 грн х 300 = 1 251 900 гривен.

Сама процедура банкротства длится долго и стоит дорого, поэтому непопулярна среди ФЛП. Судебные издержки часто превышают саму сумму долга. «Банкротство ФЛП не носили массовый характер.

Это связано с малодоступностью процедуры и большими затратами. Сегодня чтобы открыть эту процедуру нужно заплатить минимум миллион гривен», – говорит Наталия Тищенко, управляющий партнер юридической фирмы Nobili.

ua, специализирующейся на банкротствах.

Как взять кредит под низкий процент

На каких займах можно сэкономить

По продолжительности и эффективности банкротств Украина заметно отстает от других стран Восточной Европы. По данным НАБУ, сейчас в Украине они длятся в среднем 2,9 года, тогда как в соседних странах – 2,3 года. Средняя стоимость процедуры в Украине составляет до 40% стоимости бизнеса, а у соседей – до 13%. Объем возмещенных долгов – 9% и 38% соответственно.

Новый кодекс по банкротствам существенно упростил эту процедуру для ФЛП и расширил ее на все категории физлиц. Единственное отличие между лицом в статусе предпринимателя и без – в случае открытия производства по банкротству ФЛП вносится запись в Единый реестр юрлиц, ФЛП и общественных формирований.

Кодекс лишил кредиторов возможности инициировать банкротство физлиц.

Но на руку им играет то, что через год после вступления кодекса в действие – в октябре 2020 года – перестает действовать мораторий на принудительное изъятие недвижимости по непогашенной валютной ипотеке, на которую приходится львиная доля «зависших» долгов граждан перед банками.

«Спокойная жизнь валютных заемщиков закончилась. Есть большая часть должников, которым комфортно пребывать под валютным мораторием и бесконечно не платить долги. Это «бесконечно» закончиться через полтора года», – отмечает Тищенко.

Должник может подать заявление о неплатежеспособности если:

  • Размер его долга не менее 30 размеров минимальной зарплаты (125 190 гривен);
  • Он не погашает более 50% месячных платежей на протяжении двух месяцев;
  • Есть постановление суда об отсутствии у него имущества, которое можно взыскать;
  • Есть угроза неплатежеспособности (серьезная болезнь, потеря работы и т.д.).

 Стоит это недешево. Должнику сразу придется уплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19 210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который будет руководить реструктуризацией долга. Оно составляет пять прожиточных минимумов за месяц. Итого: 1921 х 5 х 3 = 28 815 гривен.

В общей сложности открытие дела о банкротстве обойдется должнику в 38 420 гривен.

  • Пакет документов для инициации банкротства
    • заявление с данными паспорта и ИНН;
    • документ о наличии/отсутствии статуса ФЛП;
    • конкретизированный список кредиторов;
    • опись имущества должника и копии документов, подтверждающих право собственности;
    • список имущества в залоге;
    • копии документов о действиях с имуществом стоимостью не меньше 30 минимальных зарплат (125 190 грн);
    • информацию обо всех банковских счетах в Украине и за рубежом;
    • копию трудовой книжки и информацию о работодателе;
    • документ о наличии/отсутствии непогашенной судимости за экономические преступления;
    • декларацию об имуществе стоимостью более 30 минимальных зарплат (125 190 грн) за три последних года всех членов семьи (в т.ч. родителей и взрослых детей).

Суд может отказать в открытии дела, если его уже признавали банкротом на протяжении последних пяти лет. Также, изучив все документы, судьи могут закрыть уже открытое дело, если выяснят, что:

  • в декларациях была дана недостоверная или неполная информация об имуществе;
  • было куплено имущество на другого члена семьи с целью уклонения от уплаты долга;
  • должник привлекался судом за действия из-за неплатежеспособности;
  • должник не может выплачивать долг по валютной ипотеке, если в залоге квартира, которая является единственным местом проживания.

При подаче документов заемщику также нужно предоставить проект плана реструктуризации долга, который потом согласовывается с кредиторами и утверждается в течение трех месяцев. Срок реструктуризации – 5 лет (по ипотеке – до 10 лет).

Что такое кредитная история

Как ее проверить и исправить

Долг фиксируется в гривне по курсу НБУ на момент открытия дела. Штрафы, пеня во внимание не берутся. А процентная ставка по выплатам устанавливается исходя из следующего:

  • Если площадь квартиры не более 60 кв.м (если дома – не более 120 кв.м) или на каждого члена семьи приходится не более 13,65 кв.м, то берется ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 1%. Период погашения – 15 лет.
  • Если площадь больше, то идет ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 3%. Период погашения – 10 лет.

Если должник за три месяца не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга или просрочил выплаты по нему, он объявляется банкротом. Тогда все его имущество включается в ликвидационную массу, оценивается за 30 дней и продается по рыночной стоимости на онлайн-аукционе. Непогашенная часть долга прощается.

Но бомжом банкрот стать не должен. Из ликвидационной массы исключается квартира площадью не более 60 кв.м или дом площадью не более 120 кв.м, если это единственное жилье, или если на каждого член семьи приходится не более 13,65 кв.м.

Деньги из пенсионных фондов и фондов соцстраха также исключаются из ликвидационной массы.

Кроме того, должник может оставить себе имущество стоимостью не более 10 минимальных зарплат (41 730 гривен), но не более 30 минимальных зарплат за все (125 190 гривен).

Говоря просто – чтоб разобраться с долгами.

Подав заявление на банкротство, можно зафиксировать текущую сумму долга и прекратить начисление пени и штрафов. Пока идет процедура, должнику придется иметь дело только с судом, избегая общения с кредиторами или назойливыми коллекторами. А после ее окончания все его долги списываются. Даже в том случае, если его имущества не хватило для их полного погашения.

Открытие дела о банкротстве может повлечь ряд негативных моментов:

  • должнику и его семье может быть ограничен выезд за границу;
  • придется раскрыть информацию о доходах и имуществе семьи, утечка которой может привести к использованию ее третьими лицами;
  • на период выплат реструктуризированного долга человек не может выступать поручителем, брать новые займы или подписывать договор пожизненного содержания;
  • в течение 5 лет после признания банкротом человек должен сообщать об этом факте при взятии новых кредитов и решении других финансовых вопросов;
  • в течение 3 лет после признания банкротом человек считается не имеющим безупречную деловую репутацию, что может сказаться на его карьере;
  • судебные издержки.

И еще. По словам Тищенко, из-за того, что новое законодательство о банкротстве не согласовано с Налоговым кодексом, должник может попасть в поле зрения налоговой. «Человек, избавившийся от долга перед банком, может оказаться в ситуации, что все, что было прощено банком, будет считаться базой налогообложения и соответственно облагаться налогом на доходы физических лиц», – отмечает юрист.

Банкротство «физиков» – процедура нужная. Заемщики смогут урегулировать проблему «зависших» долгов. Если нечем будет платить, их просто спишут. Но это возможно только в том случае, если они честно покажут все свое имущество.

Если что-то припрятанное будет найдено, то в списании долга откажут.

«Ключевая задача для кредиторов в этой процедуре будет – не дать должнику скрыть имущество, а пытаться использовать его для погашения долгов», – отмечает адвокат Юрий Колос, советник юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры».

Банкиры прежде всего надеются на то, что она поможет им вернуть часть «мертвых» ипотечных долгов. Однако больших иллюзий на этот счет они не испытывают. По их мнению, заемщику, который действительно хочет реструктуризировать долг, дешевле договориться с банком об этом напрямую, чем привлекать еще и суд.

И большинство тех, кто хотел, уже это сделали. «На сегодня у нас почти нет клиентов, которых интересует реструктуризация долга в портфеле ипотек, – рассказывает Андрей Глевацький, директор департамента розничных рисков Райффайзен Банка Аваль. – Такая практика сузилась в ноль.

Прежде всего, благодаря огромному объему реструктуризаций в 2015-2016 годах».

Источник: https://finance.ua/credits/bankrotstvo-fizlic-v-ukraina

Подаем заявление о банкротстве физического лица

Можно ли написать заявление на банкротство, если я не в состоянии выплачивать кредит?

Заявить о личном банкротстве можно без помощи юристов, следуя нашей инструкции и рекомендациям. Причем Вы вправе это сделать, не дожидаясь 3 месяцев просрочки и суммы долга в 500 тысяч рублей.

Как подготовить заявление о банкротстве самостоятельно?

Содержимое заявления на банкротство основывается на прилагаемых к нему документах. Поэтому переходить к написанию самого заявления имеет смысл тогда, когда собран полный пакет документов, необходимых для банкротства физического лица. Рекомендуем сверить собранные Вами документы с нашим проверочным листом (индивидуальным перечнем документов). Выслать проверочный лист на E-mail.

заявления о банкротстве физического лица

Обычно заявление о банкротстве состоит из четырех частей:

  1. Шапка заявления
  2. Основная часть
  3. Просительная часть
  4. Перечень приложений к заявлению

1. Шапка заявления на банкротство

Шапка заявления о признании гражданина банкротом должна содержать:

  • наименование и адрес арбитражного суда по месту постоянной регистрации должника, в который обращаетесь;
  • Ваше ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, телефон и E-mail (при наличии);
  • Наименования и адреса всех кредиторов.

2. Основная часть заявления на банкротство

Основная часть заявления о банкротстве физического лица должна содержать следующие сведения:

  • о наличии и размере задолженности перед кредиторами;
  • о наличии и ориентировочной стоимости имущества (если стоимость имущества, на которое может быть обращено взыскание, превышает сумму долгов, то суд может прийти к выводу, что ни какой Вы не банкрот);
  • о наличии и размере дохода
    • если имеется доход, достаточный для выплаты долгов за 3 года, то суд введет процедуру реструктуризации долгов;
    • если доход отсутствует, то суд может затребовать предоставить доказательства попыток трудоустройства;
  • о семейном положении и наличии иждивенцев (детей);
  • о сделках, совершенных за последние 3 года (сделки за 3-х летний период в процедуре банкротства проверяются на наличие признаков оспоримости и при наличии таковых оспариваются).

Если у Вас есть какие-либо объективные причины, по которым Вы перестали платить по счетам (сократили с работы, получили травму или инвалидность, длительное время были нетрудоспособны и т.п.

), то мы рекомендуем отразить это в тексте заявления на банкротство и приложить к нему копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств (копии приказа о сокращении с работы, больничных листов, справки об инвалидности).

На основании этих данных суд будет определять, обосновано ли Ваше заявление о банкротстве и какую процедуру банкротства необходимо вводить.

3. Просительная часть заявления на банкротство

Какие документы нужно приложить к заявлению на банкротство?

В заявлении о банкротстве Вы должны перечислить наименования всех документов, копии которых Вы предоставляете вместе с заявлением в суд. Будьте внимательнее, при подаче документов через Интернет-сервис «Мой арбитр» Вам могут отказать в принятии заявления на банкротство, если будет выявлено не соответствие перечня приложений в заявлении с перечнем поданных документов.

Не хотите заниматься сбором документов? Обратитесь в компанию «Долгам.НЕТ» и закажите услугу по комплексному сопровождению процедуры банкротства физического лица под ключ. Сразу же после заключения договора, мы в считанные минуты сформируем для Вас:

  • официальные запросы кредиторам с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • запросы на предоставление банковских выписок за последние 3 года;
  • письменные отказы от непосредственного взаимодействия с кредиторами (личные встречи, телефонные звонки) по специальной форме. Получив данный документ кредитор обязан прекратить звонки в Ваш адрес в случае если просрочка по кредиту превышает 4 месяца;
  • и т.д.

Ряд документов мы закажем для Вас через Интернет.

Доверить банкротство профессионалам

Что ещё потребуется при подаче заявления на банкротство физлица?

Перед подачей заявления на банкротство физического лица потребуется оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести на депозит Арбитражного суда 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Можно в просительной части заявления о банкротстве просить суд предоставить отсрочку внесения депозита до даты первого судебного заседания.

Обычно судьи идут навстречу гражданам-банкротом, особенно если депозит внесен частично (например, 50% от размера депозита – 12 500 рублей).

Индивидуальный предприниматель за 15 дней до подачи заявления должен сообщить о своем намерении обратиться в Арбитражный суд о признании себя банкротом через Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Гражданин не являющийся индивидуальным предпринимателем направляет по почте России копии заявления и прилагаемых к нему документов всем известным кредиторам.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в Арбитражный суд одним из трех способов:

  1. через Почту России;
  2. собственноручно через канцелярию Арбитражного суда;
  3. электронным способом через сервис «Мой арбитр», для этого Вы должны быть зарегистрированы на сайте “Госуслуги”.

Если Вы подаете документы на банкротство собственноручно через канцелярию суда, распечатайте второй экземпляр заявления для проставления на нем отметки о получении.

Сроки рассмотрения заявления о банкротстве физлица

В течение 5 рабочих дней Арбитражный суд должен “определить судьбу” заявления о банкротстве (иногда из-за загруженности судов этот срок не соблюдается):

1. Принять заявление к производству, назначить дату первого судебного заседания

После принятия заявления о банкротстве к производству суд в срок от 15 дней до 3 месяцев должен рассмотреть его. В случае признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным по умолчанию вводится процедура реструктуризации долгов.

Если же на момент рассмотрения вопроса об обоснованности заявления у гражданина отсутствует доход, либо он минимален, Арбитражный суд на основании соответствующего ходатайства гражданина вправе не начинать процедуру реструктуризации долгов, а сразу же признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества.

2. Оставить заявление о банкротстве без движения до устранения недостатков

Наиболее часто суды оставляют заявление о банкротстве физлица без движения если:

  • Предоставлен не полный комплект документов, предусмотренных законом о банкротстве;
  • Не оплачена госпошлина в размере 300 рублей;
  • Не внесены денежные средства на депозит Суд в размере 25000 рублей.

К сожалению, зачастую, заявления о банкротстве физических лиц оставляются без движения не правомерно. Согласно Постановлению пленума Верховного Суда №45 от 13.10.

2015 года если сумма долга превышает 500 тысяч рублей суд не вправе оставлять заявление о банкротстве физического лица без движения, ссылаясь на отсутствие ряда необходимых документов.

Суд в этом случае должен принимать заявление к производству, а недостающие документы истребовать к дате судебного заседания.

3. Отказать в принятии заявления о банкротстве физического лица к производству

  • Из-за неподсудности дела данному суду. Подсудность определяется согласно месту Вашей постоянной регистрации (прописке). Банкротство по адресу временной регистрации может вызвать сложности. Например, в Арбитражном суде города Москвы некоторые судьи категорически отказываются принимать заявление о банкротстве к производству, если человек не имеет постоянной регистрации в Москве. В то же время среди наших клиентов много людей, которые банкротятся в Арбитражном суде города Москвы по временной регистрации. 
  • В случае если сумма долга менее 500 тысяч рублей. К сожалению, миф о невозможности банкротства с суммой долга менее 500 тысяч рублей бытует и среди некоторых судей, которые отказываются принимать заявления при сумме долгов менее 500 тысяч рублей и просрочке менее 3 месяцев. Свою правоту в этом случае придется доказывать в вышестоящих судах.

Сэкономить на процедуре банкротства реально!

Самостоятельное оформление банкротства только на первый взгляд кажется отличным способом сэкономить. На самом деле, это довольно сложная процедура, в которой содержится множество подводных камней.

Вы рискуете потратить не только уйму своего времени, пытаясь вникнуть в дебри законодательства, но и денег: все упирается в поиск честного и грамотного финансового управляющего, который возьмется вести Ваше дело и не потребует денег, свыше установленных законом 25 000 рублей.

Нередки случаи, когда именно на долгих поисках арбитражного управляющего должники бросали оформление банкротства на полпути, уже успев вложить в него приличную сумму.

С банкротством от «Долгам.НЕТ» Вы платите только по факту «списания долгов», все шаги четко прописаны в подробном договоре, никаких скрытых доплат и сюрпризов! Узнайте подробности, воспользовавшись онлайн-консультацией или по телефону 8-800-333-89-13.

Подробнее о банкротстве в «Долгам.НЕТ»

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/podacha-zayavleniya/

Разорен, но не побежден: как правильно стать банкротом

Можно ли написать заявление на банкротство, если я не в состоянии выплачивать кредит?

m24.ru/Роман Балаев

Автор программы “Совет безопасности” на “Радио Москвы” Игорь Швыткин рассказывает о том, что делать, если долги стали неподъемными, а выход из сложной ситуации не находится.

В одном из своих предыдущих материалов я коснулся темы роста количества долгов, которые россияне все чаще стали “прощать” своим кредиторам.

По тем или иным причинам граждане все реже возвращают долги банкирам или другим кредитно-финансовым организациям. В этой связи, естественно, отмечается небывалый всплеск судебных разбирательств и тяжб между кредиторами и заемщиками.

И если первые, нередко, прибегают к помощи вышибал-коллекторов, то последние просто подаются в бега и начинают скрываться.

В общем, ситуация все более начинает напоминать лихие девяностые, когда с должниками разговаривали на языке бейсбольных бит и монтировок. И это в то время, когда еще в октябре 2015 года в стране появился закон о банкротстве физических лиц, который совершенно четко регулирует цивилизованные, правовые взаимоотношения между заемщиком и кредитором.

По просьбам читателей, я решил более подробно осветить эту проблему.

Банкрот или должник

Появление процедуры банкротства было продиктовано стремлением государства облегчить финансовые страдания горе-заемщиков. На первый взгляд, статус “банкрот” позволяет должнику избежать прессинга со стороны кредиторов или все тех же пресловутых коллекторов. Однако это не означает, что после присвоения статуса банкрота с должника все взятки будут гладки.

Поэтому стоит сразу оговориться, что банкротство это отнюдь не прощение или списание ваших долгов. Это либо реструктуризация вашей задолженности, либо, например, передача вашего имущества в счет погашения долга. Последний момент вряд ли обрадует тех, у кого есть чем поделиться с кредиторами. Так что не все так просто, как кажется.

Кроме того, для того, чтобы официально “обанкротиться” придется задолжать кому-то не сто и не двести тысяч, а не менее 500 тысяч рублей. А не платить по счетам придется в течение трех месяцев.

Те же граждане, которые задолжали менее 500 тысяч, соответственно, банкротами не признаются, а потому остаются обыкновенными должниками. В итоге, они вынуждены самостоятельно решать свои финансовые проблемы. Увы, именно эта категория граждан очень часто оказывается объектом повышенного внимания со стороны коллекторов, ведь защититься статусом “банкрота” эти люди не могут.

Как стать банкротом

ТАСС/Юрий Машков

Чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства. При этом придется раскошелится на 20 тысяч рублей за государственную пошлину и расходы назначенного арбитражного управляющего.

В суде необходимо написать заявление о начале процедуры банкротства. Затем возбуждается дело о банкротстве физического лица. Назначается управляющий, который оценивает ваше состояние. После этого суд выносит решение либо о банкротстве, либо о реструктуризации долга.

В первом случае, как я и писал выше, человека признают полностью неплатежеспособным. Во втором – его долг просто будет реструктуризирован, то есть гражданин получает своеобразную рассрочку по выплате заемных или кредитных обязательств. Возможно, будет серьезно сокращен ежемесячный платеж или срок выплаты кредита будет увеличен.

Процедура банкротства может действительно помочь в том случае, если гражданин понимает, что в срок расплатиться с долгами не сможет, а суммарная стоимость принадлежащего ему имущества не покрывает размер этих долгов. В таком случае гражданину ничего не остается как обратиться в суд в заявлением о банкротстве.

Однако, необходимо помнить, что гражданин, по окончании процедуры банкротства, не сможет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, а также в течение пяти лет не сможет оформить кредиты без указания того, что он был признан банкротом.

И все же на текущий момент, банкротство может стать единственным и реальным решением финансовой проблемы, ведь долг может быть списан или реструктуризирован.

Денис Ульянов

судебный юрист

Банкрот семье не товарищ

Сегодня на слуху немало историй, когда один из супругов в тайне от других членов семьи оформляет несколько кредитов или, например, участвует в различного рода пирамидах, а потом терпит фиаско.

Как действовать в таких случаях, чтобы кредит не повесили на остальных членов семьи? По мнению специалистов, нельзя забывать о таком понятии, как общая собственность (имущество или недвижимость) супругов, которая была приобретена в браке.

Так вот, это имущество делится пополам между супругами. Одна часть, например, мужа-должника, уходит в конкурсную массу на откуп кредиторам. А другая часть остается у жены. Разделить это имущество можно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке.

Нюансы банкротства

Банкротство может оформить любой человек, у которого вовсе нет имущества. Однако оформить процедуру банкротства без привлечения третьих лиц крайне тяжело. Арбитражный управляющий и юрист помогут избежать неприятных сюрпризов.

Что касается банкротства ипотечников, то здесь все гораздо сложнее. Как правило, квартира – это залоговое имущество банка и сохранить ее в случае признания человека банкротом вряд ли удастся. Ее отнимут в счет погашения долга в первую очередь.

Банкротство физических лиц было введено как дополнение к закону “О несостоятельности (банкротстве)”, поскольку слишком большой процент населения погряз в долгах, по которым расплатиться был не в состоянии.

Основная причина здесь – невозможность адекватно оценить свою платёжеспособность и риски при осуществлении займа.

На самом деле, мне неизвестно ни одного случая, чтобы люди брали кредит из-за того, что им не хватало, например, на макароны и крупы т.е. на товары первой необходимости.

В основном, заемщики получали кредиты на недвижимость или транспортные средства, потому что желали жить шикарнее…

Денис Ульянов

судебный юрист

В целом, помните, если вас признают-таки банкротом, то согласно закону “Об исполнительном производстве”, в счет погашения долгов перед кредиторами у вас могут забрать последнее имущество, за исключением единственного жилья, если это, конечно, не ипотечный вариант.

Вам, разумеется, оставят необходимый минимум для “комфортного” существования: один телевизор, одну кровать, а также личные вещи. Так что, становится банкротом или нет, решайте сами. А лучше изначально трезво оценивайте свои финансовые возможности, адекватно соизмеряя их со своими желаниями.

Предупрежден, значит, вооружен. Будьте бдительны и не повторяйте чужих ошибок!

Источник: https://www.m24.ru/articles/bezopasnost/22032016/100423

Заявление о банкротстве физического лица

Можно ли написать заявление на банкротство, если я не в состоянии выплачивать кредит?

Подать заявление о банкротстве физического лица в суд придется, если невозможно погасить все имеющиеся долги. 

С 1 октября 2015 г. в России вступила в силу процедура признания граждан банкротами путем рассмотрения судом заявления о банкротстве физического лица.

Рассмотрение дел о банкротстве юридических лиц достаточно распространено, теперь и физические лица обладают такой возможностью. Регулируется процедура банкротства физических лиц ст. 25 ГК РФ и параграфом 1.1.

главы X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прохождение процедуры банкротства для физических лиц означает, прежде всего, избавление от кредитных выплат при отсутствии финансовых возможностей. В то же время, банкротство для физического лица означает временный запрет выезда за рубеж, реализацию имеющегося имущества, невозможность получить новый кредит или работать предпринимателем.

Как составляется заявление о банкротстве физического лица

Когда и кто должен подготовить такое заявление? Заявителями по делу о банкротстве физического лица может быть сам гражданин, его кредиторы, уполномоченные органы по взысканию обязательных платежей (например, налоговой службы).

В законе установлена обязанность физического лица в течение 30 рабочих дней с даты выявления соответствующего обстоятельства обратиться с заявлением о банкротстве, если размер его обязательств перед кредиторами составляет более 500 000 руб.

, и удовлетворение требований кредитора сделает невозможным исполнить денежное обязательство перед другими кредиторами.

Гражданин может подать в суд заявление о признании его банкротом, когда он отвечает признакам неплатежеспособности и не в состоянии исполнять денежные обязательства в установленные сроки, т.е. он предвидит себя банкротом.

При этом заявление будет принято судом при просрочке выплаты платежей более 3 месяцев.

Другими словами: имеющиеся у гражданина денежные средства, имущество, активы не покрывают размер его долгов перед другими физическими лицами и организациями.

Основания, по которым в суд с заявлением о банкротстве физического лица обращаются кредиторы и уполномоченные органы установлены ст. 213.5.   

Законом перечень сведений, которые указываются в заявлении, приложения к нему, жестко регламентированы. Подготовить такое заявление самостоятельно поможет размещенный на сайте образец.

Подача заявления о банкротстве физического лица

Заявление подается в арбитражный суд по месту проживания должника. Государственная пошлина составит 6 000 руб. Вместе с подготовленным заявлением в суд обязательно предоставляются документы, установленные ст. 213.4 Закона.

В отличие от правил подачи иска в гражданском процессе, где суд сам направляет копии иска ответчику, должник в делах о банкротстве должен направить своим кредиторам копию заявления и материалов к нему заказным письмом с уведомлением, лучше объявленной ценности.

Уведомление о направлении прилагается к заявлению.

Образец заявления о банкротстве физического лица

(наименование арбитражного суда)(наименование полностью, для юр.лица – ОГРН, ИНН),(наименование полностью, для юр.лица – ОГРН, ИНН),

В настоящее время я нахожусь в трудном материальном положении в связи с _____________ (указать причину). По состоянию на ___ _____ ___г.

(дата подачи заявления) сумма требований кредиторов по моим денежным обязательствам, которые я не оспариваю, составляет ___________ (указать сумму цифрами и пропись) руб. Задолженность возникла в период с __ _____ ___г. (указать дату неисполнения платежа) по __ ______ ___г.

Ввиду отсутствия необходимых денежных средств, удовлетворить требования кредиторов в полном объеме не представляется возможным.

В настоящее время у меня имеется следующее имущество: ______________ (вписать нужное), а также денежные средства в размере _______ руб., размещенные на счете № _______ в _______ (наименование Банка).

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.3 Закона заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом.

Согласно пункту 1 статьи 213.

4 Закона гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей. силу указанных норм права имеются все признаки банкротства.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 213.1-213.4 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 125-126, 223-224 Арбитражного процессуального кодекса РФ,

Прошу:

  1. Признать _______ (указать Ф.И.О. заявителя) банкротом.
  2. Утвердить финансового управляющего из числа членов _________ (наименование и адрес саморегулируемой организации).
  3. Установить финансовому управляющему вознаграждение в размере ________ (указать сумму) руб. в месяц.

Приложения:

  1. уведомление о вручении копии заявления и документов кредиторам и иным лицам;
  2. документ, подтверждающий оплату государственной пошлины;
  3. выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иные подтверждающие указанные сведения документа (срок выдачи выписки не более 5 дней);
  4. документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объем;
  5. списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;
  6. опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя;
  7. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  8. копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  9. выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  10. сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
  11. выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) гражданина (при наличии);
  12. копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  13. сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  14. копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  15. копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  16. копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  17. копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  18. копия брачного договора (при наличии);
  19. копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  20. копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  21. документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.                       Подпись: _______

Скачать образец: 

  Заявление о банкротстве физического лица

Вопросы по банкротству физического лица

Обязательно ли нужен финансовый управляющий? Как платить ему вознаграждение?

Участие финансового управляющего в решении вопроса о банкротстве является обязательным.

Вознаграждение финансового управляющего состоит из фиксированной суммы — 10000 рублей и 2 % от размера удовлетворенных требований кредиторов.
10000 руб.

вносятся на счет арбитражного суда при подаче иска конкурсным кредитором. 2% уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Я домохозяйка и на момент взятия кредитов моим мужем не работала, доходов не имею, обладаю 1/2 доли квартиры, которая является единственным жильем. По кредитным договорам являюсь поручителем. Обязательно мне устанавливать финансового управляющего, если управлять нечем, и оплачивать его услуги я не могу так, как сама не имею дохода? Какие документы нужно предоставить по иску в моем случае?

Ответ на ваш вопрос содержится в статье 213.9 ФЗ «О банкротстве»: 1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.
При этом в законе не указано оснований для отказа от финансового управляющего в связи с материальным положением гражданина.

Сколько я потрачу на процедуру банкротства?

Вам нужно будет уплатить госпошлину, внести деньги для уплаты финансовому управляющему + 2% от размера долга.

Живу в маленьком городе, нет денег на банкротство и на проезд в областной центр, можно подать заявление в свой суд? 

Заявление нужно подавать в арбитражный суд. Можно отправить его по почте, чтобы не ехать в другой город. Если нет финансовой возможности для подачи такого заявления, лучше его не подавать. Пусть этим занимаются ваши кредиторы.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за долги?

Если только долги образовались в результате мошеннических действий должника. Например, если он брал деньги осознавая, что отдавать долг не будет.

Доказать наличие умысла на хищение чужих денег — это задача следователя в рамках уголовного дела. Обычному человеку доказать это сложно. Такие сведения можно получить из допроса виновного лица или допроса свидетелей, кому он сообщал о том, что собирается взять деньги с целью личного обогащения и отдавать изначально не собирался.

С момента подачи в суд искового заявления о банкротстве физического лица, процедура считается запущенной?

Вся процедура признания гражданина банкротом описана в главе X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Все ограничения по занятию должностей и предпринимательской деятельности наступают только после вступления решения по банкротству в законную силу.

У меня и мужа кредит больше 500000 тыс. можем ли мы подать на семейное банкротство в одном заявлении?

Заявление о банкротстве подается от каждого гражданина отдельно. Такого понятия, как семейное банкротство нет.

Я ИП, арбитражный суд присудил взыскать с меня 15 млн. другому ИП задолженность по обязательным платежам, по кредитам, налоги на 3 млн. Денег нет, а имущество есть, как мне поступить? Ждать когда кредиторы «наедут» или самому подать на банкротство или есть ещё какие-либо варианты?

По возможности лучше самому продать имеющееся имущество, так в любом случае будет выгоднее, чем его опишут и реализуют приставы или арбитражный управляющий. После того, как ни имущества, ни денег не останется моно подать на банкротство.

Я по паспорту прописана в другой области, а временно зарегистрирована и проживаю в Московской области. Могу ли я подать заявление о банкротстве физ. лица в арбитражный суд Московской области?

В этом случае возможна подача заявления в суд по месту жительства. Вам нужно указать свой адрес в Московской области, приложить к заявлению документы, подтверждающие временную регистрацию.

Здравствуйте, у меня имеется задолженность более 700000 тысяч. Как мне подать заявление о банкротстве?

При наличии оснований подавайте заявление по этому образцу.

Какие ограничения влечет признание физического лица банкротом, помимо невозможности брать кредиты в точение ближайших 5 лет?

Все последствия признания гражданина банкротом прописаны в статье 213.30 ФЗ О банкротстве:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Источник: https://vseiski.ru/zayavlenie-o-bicheskogo-lica.html

Вопросы по закону
Добавить комментарий