Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте, если я потеряла работу?

Кредитные каникулы

Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте, если я потеряла работу?

В Сбербанке это один из возможных инструментов реструктуризации задолженности для клиентов, которые испытывают сложности в обслуживании кредита. «Другими опциями могут быть увеличение срока кредита, изменение графика платежа и т.п., — рассказал представитель пресс-службы Сбербанка. — Условия реструктуризации устанавливаются для клиента индивидуально».

В банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24 также доступны кредитные каникулы. Проникновение этой услуги в портфель кредитов наличными розничного бизнеса ВТБ составляет около 10%. «ВТБ24 в первом полугодии 2017 года относительно показателей 2016 года зафиксировал двукратный рост спроса на услугу кредитные каникулы в рамках продукта «Кредит наличными», — отметили в пресс-службе банка.

По оценкам руководителя управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, в месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы.

«Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы.

Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Как выяснил РБК, российские банки представляют каникулы трех форматов: в рамках реструктуризации задолженности, в рамках сотрудничества с конкретным застройщиком (ипотека), в рамках отдельных акций лояльности или как дополнительную услугу.

В первом случае, если клиент потерял работу или серьезно заболел, он должен обратиться в банк с соответствующим заявлением.

«Как правило, чтобы решить возникшие финансовые затруднения и войти в обычный график платежей, клиенту хватает полгода, — рассказывает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

— Кроме каникул по оплате основного долга банк может предложить другие способы для восстановления платежеспособности, например, увеличить срок кредита (если позволяет возраст клиента) и уменьшить ежемесячный платеж».

Во втором случае банк совместно с застройщиком выстраивают для ипотечных заемщиков схему платежей таким образом, чтобы те в течение первого времени либо не вносили платежи совсем, либо платили только их часть. Такой вариант практикуют, например, Абсолют Банк и «ДельтаКредит».

«Наши «Ипотечные каникулы» — это программа, в рамках которой можно первый один или два года платить каждый месяц в два раза меньше, например, когда ты ждешь, что дом достроится, и продолжаешь жить в съемном жилье», — рассказывает представитель банка «ДельтаКредит». У Абсолют Банка действует аналогичная программа с застройщиком из Казани.

«По ее условиям заемщик в течение 12 месяцев не вносит платежи по кредиту — не выплачивает ни проценты, ни тело кредита», — рассказывает Антон Павлов.

Каникулы третьего типа доступны, в частности, в банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24. Там на них могут претендовать не только клиенты с проблемами, но и те, кто не испытывает сложностей с текущими доходами.

«Услуга «кредитные каникулы» интересна клиентам, желающим увеличить свой бюджет на крупную покупку или ремонт, поехать на отдых всей семьей и т.д.», — пояснили РБК в пресс-службе ВТБ24. Разовый перенос платежа в ВТБ стоит 10% от его размера, но не менее 1199 руб.

; перенос двух платежей также стоит 10% от их суммы, но не менее 1499 руб. В ВТБ24 стоимость услуги «кредитные каникулы» зафиксирована и составляет 2000 руб.

В Почта Банке, где нет сложных кредитных продуктов, а средний чек по кредитам наличными составляет порядка 200 000 руб., каникулы для клиентов не предусмотрены, однако есть похожая по сути опция.

«Заемщики могут воспользоваться услугой «Пропускаю платеж», — рассказал РБК вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

— Она позволяет клиенту не испортить свою кредитную историю и при возникновении непредвиденных финансовых трудностей пропустить один ежемесячный платеж, предварительно уведомив об этом банк». По его словам, за последний год такой возможностью воспользовались около 75 тыс. клиентов Почта Банка.

Опция «Пропуск платежа» доступна и клиентам банка «Хоум Кредит». Заемщик может не вносить один ближайший ежемесячный платеж. В результате этого увеличивается срок кредита, но размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменятся. Такая услуга подключается заранее, в рамках программы «Финансовая защита экспресс». Ее подключение обойдется клиенту в 5000 руб.

Как претендовать на каникулы

По словам юриста Дмитрия Шевченко, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.

Перед визитом в банк следует подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика.

«В банк необходимо принести заявление, копию трудовой книжки, если проблемы со здоровьем — понадобится справка от врача», — приводит пример Антон Павлов из Абсолют Банка.

Адвокат Павел Хлюстов также полагает, что рассчитывать на благосклонность банка можно, если убедить его, что трудности носят временный характер и вскоре клиент вновь станет платежеспособным.

Впрочем, отсрочку также можно получить и без существенных изменений обстоятельств. «Это возможно, например, при наличии безупречной кредитной истории, высокого рейтинга, наличии ценного залогового имущества», — перечисляет Дмитрий Шевченко.

«Общих требований к заемщикам нет, каждая заявка рассматривается индивидуально», — добавляет Станислав Тывес из Райффайзенбанка.

При возникновении трудностей с обслуживанием кредита нужно первым делом идти в банк, рассказывать о своих трудностях и обсуждать возможность отсрочки платежа, резюмирует он.

Екатерина Аликина

Источник: //www.rbc.ru/money/19/07/2017/596f85679a79473cb5a85ed3

Отсрочка платежа по кредиту: как получить отсрочку, можно ли попросить отсрочку

Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте, если я потеряла работу?

Екатерина Добровольская, многодетная мать из Чернигова, спрашивает: «Как поступить, если нужно ежемесячно погашать кредит, но каждый раз перед платежом с трудом находятся деньги?»

Лучший выход из подобных ситуаций – отсрочка по кредиту, которую может предоставить банк. Что это такое и как можно ее оформить, я расскажу в этой статье.

Что такое отсрочка по кредиту и ее разновидности

Итак, в определенный момент Вы понимаете, что от задолженности по кредиту не отказываетесь, но перечисление денежных средств на счет банка Вам нужно сделать через какой-то период. При этом в голове настойчиво повторяются вопросы, можно ли попросить отсрочку платежа по кредиту и что для этого нужно.

Манибум

Сумма до:Ставка:Срок:
20 000 грн.
1,7%
До 30 дней
  • Возможность получения кредита на любую банковскую карту
  • Возраст 18+
  • 24/7
  • Простая анкета;
  • Деньги на карте уже через 5 минут;
  • Займ для нового клиента 4000 грн., повторный до 20 000;
  • Досрочное погашение без штрафных санкций;
  • Увеличение кредитного лимита при полном погашении предыдущего займа;
  • Многоуровневая система защиты данных;
  • Удобный калькулятор расчета суммы и срока кредита;
  • Погасить кредит можно через интернет, терминал или в любом банке.

Получить деньги

Чтобы разобраться, что это за процедура, давайте уясним, что украинское законодательство разрешает несколькими способами перенести выплаты по кредиту без применения штрафных санкций. Но в официальных документах термин «отсрочка» Вы не встретите.

Какие же существуют способы переноса сроков погашения кредита?

  • Кредитные каникулы. В этом случае банк предоставляет заемщику льготный период, во время которого полностью или частично приостанавливаются платежи. При частичной отсрочке выплат заемщик может быть освобожден или от выплаты процентов, или от погашения основного долга (выплата процентов сохраняется). Изредка, в особо серьезных случаях, в банках соглашаются полностью «заморозить» выплаты (в т. ч. и начисление процентов) на определенный срок. Это не особо выгодно для финансовых учреждений, но для подтверждения лояльности по отношению к клиентам банки идут на такие действия.
  • Реструктуризация кредита. При предоставлении весомых аргументов в банке могут согласиться на изменение условий погашения кредита. Так, могут изменить график погашения кредита и размер ежемесячного платежа, конвертировать кредит в национальную валюту (что особенно актуально во время финансового кризиса), списать какую-то часть долга, переведя в собственность банка что-либо из залогового имущества.
  • Пролонгация кредита. Это одна из разновидностей кредитных каникул, во время которой в определенный период заемщик выплачивает только проценты по кредиту. Через какое-то время размер платежей становится прежним и соответствует договору или дополнительному соглашению. Соответственно, продлеваются сроки полного возврата долга.

Преимущества и недостатки отсрочки

Действительно, в трудных финансовых ситуациях временная отсрочка по кредиту бывает хорошим выходом для решения проблем.

Самый популярный займ

Moneyveo

Сумма до:Ставка:Срок:
15 000 грн.
0,01%
До 30 дней
  • 24/7
  • Возраст 18-90 лет
  • Решение через 1 минуту
  • Без отказа
  • Паспорт и код
  • Без справок
  • Без залога
  • Первый займ без процентов
  • Есть приложение

Получить деньги

Почему же стоит отдать предпочтение отсрочке?

  • Какое-то время Вам не придется разыскивать деньги для выплат, Вы сможете разобраться  с проблемами: подлечиться, если заболели, найти дополнительные источники дохода, если потеряли работу, войти в новый финансовый ритм после рождения ребенка и ухода в декретный отпуск.
  • Правильно оформленная отсрочка несомненно лучше, чем просрочка платежей, поскольку не происходит начисления штрафов, пени, не портится кредитная история.
  • Если отсрочка частичная, все-таки и в сложный для Вас период, Вы понемногу уменьшаете Ваш долг.

Но есть и недостатки у такой процедуры.

  • Для банков отсрочка не особо выгодна, поэтому все документы, подтверждающие ее необходимость, тщательно проверяются. И решение принимается долго и иногда не с первого раза.
  • Еще одно негласное правило: во время выплаты кредита отсрочку можно получить только единожды.
  • В некоторых банках даже во время кредитных каникул продолжают начислять проценты на кредит. Если Вы невнимательно прочитали кредитный договор и не заметили этого пункта, то, к сожалению, придется все выплатить. Общая сумма кредита при этом увеличивается.

Источник: //kotcredit.com.ua/otsrochka-po-kreditu/

Как платить за кредит, если остался без работы? Лайфхаки от экспертов

Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте, если я потеряла работу?

Экономика России в упадке не первый год, тысячи людей вынуждены занимать деньги, чтобы отдать с ближайшей зарплаты. Везет не всем, многие остаются без работы. В этой ситуации сложно взять себя в руки и начать действовать рационально, поэтому ниже примерный алгоритм действий, как с минимальными потерями выйти из просадки.

Первое, что надо сделать, это оценить запас денег и подсчитать, на сколько его хватит. Конкретно в рублях и днях, без абстрактных значений, наподобие мало или много. Цель в том, чтобы денег хватило до устройства в новую организацию.

Это кажется банальным, но многие не могут заставить себя считать и думать, чем только усугубляют положение. Некоторые из них тратят последние деньги на алкоголь, вместо того чтобы искать варианты. После подсчетов должен быть примерный расклад, например: осталось 20 тысяч, хватит на 30 дней до 15 июля.

Если объективно работу за такое время не найти, должен быть алгоритм действий за несколько дней до даты окончания денег.

Итак, после того как появились ориентировочные значения, надо подумать, как сократить траты и где найти денег. Возможно, через месяц придет возврат НДФЛ от налоговой или бывший работодатель выплатит отпускные.

Самое время вспомнить, есть ли подушка на черный день, вклад в банке или хотя бы пара купюр в наволочке в шкафу. Кто недавно занимал деньги друзьям, можно им объяснить ситуацию и попросить вернуть. На этом шаге помогут подработки.

Даже пара дней грузчиком, курьером или разнорабочим в зависимости от региона принесет 2-6 тысяч.

По части расходов – тратить деньги разумно, только на то, без чего не получится прожить, в основном это продукты. Часть обязательных платежей можно отложить на потом, например, нехватка денег на телефоне или в интернете моментально приведет к приостановлению обслуживания, а если месяц не платить за коммунальные услуги, то начислят лишь несколько копеек пеней.

Воду и свет в ЖКХ не отключат, поэтому так можно делать в критических ситуациях. Новоиспеченные безработные бывают излишне склонны к вере в чудеса или случайности, им не стоит тратиться на лотерейные билеты, гадалок, наперсточников, букмекеров и бинарные опционы, это путь на дно.

Отчаявшиеся люди легко ведутся на мошенников и гуру, надо найти в себе силы и признать, что сейчас не время для рискованных мероприятий.

Пойти в банк и во всем признаться

Итого на подсчет и планирование финансов уйдет до пары часов. После этого обязательно стоит поговорить с банком о сложившейся ситуации.

Это мало кто делает, хотя любой нормальный кредитор обязательно попытается решить проблему так, чтобы она закрылась взаимовыгодно для обоих. Банк или МФО – это организации, собственники которых хотят заработать.

Никому не нужен еще один плохой заем, который МФО будет вынуждена продать коллекторам. Всем сторонам выгодно договориться, с этими мыслями и надо подходить к менеджеру.

О том, как быть в случае потери работы, рассказывает Наталья Ван из пресс-службы ООО МКК «Срочноденьги»: «В любой трудной жизненной ситуации надо понимать, что это временно и в будущем все наладится. В этот период важно принимать финансовые решения взвешенно, на основании реального положения дел, а не жизнерадостных представлений.

Чего делать точно не надо – брать займы и кредиты для погашения предыдущих. Таким образом за 2-3 месяца можно серьезно ухудшить свое финансовое положение. Если заемщик остался без работы и не может погасить задолженность полностью, мы предлагаем ему воспользоваться услугой пролонгации договора, когда требуется оплатить только проценты, а не сам долг.

Так можно несколько раз отсрочить основной платеж, пока положение клиента не наладится».

После того как банк или МФО предложат варианты погашения долга, остается только экономить, искать халтурку и постоянное место работы. Когда кредитов несколько, особенно важно, чтобы пошел навстречу банк, который выдал кредит с наибольшей суммой платежа.

Так, если у заемщика три кредита, за которые он должен отдавать 3000, 5000 и 10000 рублей, то сумма в восемь тысяч рублей сможет закрыть первые два, но ее не хватит даже на третий.

В этой ситуации согласие третьего банка на отсрочку или реструктуризацию более ценно, чем первого или второго.

Еще несколько полезных советов от владельца МФК «Кредит 911» Андрея Котова: «Если вас уволили, то вам нужно приехать в офис к кредитору и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга или об остановке процентов. Если вас уволили в связи с болезнью, то нужно принести в банк или МФО справку о болезни.

В таких случаях мы всегда идем нашим клиентам навстречу и останавливаем начисление процентов.

Если же кредитор отказывается идти вам на уступку, то сделать вы ничего не сможете: нужно либо перекредитовываться, занимать деньги, либо искать работу, а потом отдавать денежные средства на погашение кредита и гасить долг вместе со штрафами и пенями. В суд на вас могут подать не раньше, чем через полгода.

Чтобы получить исполнительный лист, понадобится еще три месяца. Только после этого могут арестовать ваше имущество или закрыть вам выезд за границу. Таким образом, у вас есть около полугода-год, чтобы самостоятельно решить свои финансовые вопросы и закрыть долг».

Как видно, времени достаточно, при желании практически любой сможет найти альтернативы и снова стать платежеспособным.

Страховка кредита при сокращении с работы: за и против

Один из способов обезопаситься от потери работы – застраховаться.

Страховые компании действительно продают такие страховки, но кто пытался отстаивать свои права как страхователя или тем более доходил до суда, знает, что условия любого страхового договора зачастую сложно понять.

Это один из тех случаев, когда важно изучить договор от и до, чтобы разобраться, при каких случаях страховая заплатит и на какую сумму претендовать.

Комментирует независимый финансовый советник, партнер консалтинговой группы Logic Planning Group (USA) Виталий Христич: «Условия у каждой страховой компании могут быть разными. Внимательно изучайте предложения, читайте правила страхования и договор.

Как правило, страховая будет платить вам по страховому случаю определенный период, договор начинает действовать после 2-3 месяцев с момента заключения, увольнение должно произойти не по собственному желанию работника, максимальная страховая сумма будет зависеть от дохода, которого лишается человек.

Еще раз подчеркну – внимательно изучайте правила страхования, может быть много подводных камней и ограничений, вплоть до определенной формулировки записи в трудовой книжке».

Скорее всего, вопрос, как платить за кредит, если сократили на работе, будет меньше волновать тех, кто оформил страховку, так как сокращения зачастую – это страховой случай.

А вот тем, кто уволился сам или кого попросили уйти, страховая организация не поможет. Как отметил эксперт выше, крайне важно соблюдение формальностей. Если на рекламном щите у перекрестка указано «страховка при потере работы», не надо этому верить.

Важным окажется с десяток факторов увольнения, о которых на щите не будет указано.

Это же подтверждает генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова: «Остаться без работы можно по-разному. Расторжение трудового договора может быть инициировано работодателем: компания ликвидируется или штат сокращается. Тогда может сработать полис от потери работы. Обычно он навязывается при взятии крупного долгосрочного кредита.

Также для получения возмещения уволенный работник должен подтвердить статус безработного документом из службы занятости. Поэтому самостоятельно бросать работу нельзя: нужно терпеть и искать новую, если прежняя не устраивает. Конечно, необходима финансовая подушка безопасности на случай внезапной потери работы.

И, конечно, не впадать в депрессию, а посвятить свободное время саморазвитию и начать искать подработки».

Во время или перед оформлением кредита или займа сотрудник банка или МФО может предложить также оформить страховку, которая защищает кредитора от возможных просрочек или отказов выплачивать долг. Несмотря на то что страхование довольно популярно и взаимовыгодно, даже среди микрокредиторов нет единой позиции относительно ее необходимости.

Некоторые считают ее опасной или как минимум лишней. Коммерческий директор ООО МФК «Саммит» Елена Малышева отмечает: «Что касается страховок, наша позиция следующая. Мы принципиально не продаем страховки. Потому что понимаем, наши клиенты пришли к нам за финансовой помощью, а страхование означает, что часть займа клиент должен отдать.

В итоге ситуация клиента ухудшается, а не улучшается».

Альтернативы страховкам дают и сами МФО, такое практикуется, например, на финансовой онлайн-платформе Webbankir.

Подробнее об этом рассказывает директор по развитию Денис Сидоров: «Договор о том, что в случае потери работы и непредвиденных обстоятельств вы получите некие финансовые каникулы, иногда можно заключить не со страховой компанией, а с самой финансовой организацией.

Например, платформа Webbankir предлагает клиентам услугу «Финансовая защита», которая позволяет получить отсрочку платежа на 15 дней. Воспользоваться ею можно сразу при оформлении займа и тем самым застраховать себя от непредвиденных ситуаций, к примеру, задержки зарплаты или вынужденной смены работы.

А если человек потерял работу и представил компании документы об увольнении (копию трудовой), проценты на весь срок отсрочки платежа по займу начисляться не будут. Стоимость такой услуги составит 5% от суммы займа».

Найти новую работу зачастую сложно, особенно если развит только один навык, которому сложно найти применение в другой сфере. Но все же времени достаточно для переучивания, подработок и поиска новых возможностей в смежных отраслях или другом городе.

Максим ЮДИН

Источник: //zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/kak-platit-za-kredit-esli-ostalsya-bez-raboty-layfkhaki-ot/

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте, если я потеряла работу?

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента.

Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация.

Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Источник: //sbankin.com/poleznye-instrukcii/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka.html

Отсрочка во избежание просрочки – Хоум Кредит Банк

Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте, если я потеряла работу?

Иногда банки предоставляют отсрочку по кредиту, но не обязательно делают это по первому требованию. Поэтому если вдруг понадобилось отсрочить платеж, отнеситесь к этому крайне серьезно.

В банк следует обратиться заранее, не стоит думать, что вопрос легко решится за пару дней и банк отложит платеж именно на тот срок, который интересен клиенту. Как правило, перенос платежа возможен максимум на один-два месяца, и то не везде и не всегда. И наконец, отсрочками нельзя пользоваться каждый раз, когда клиенту этого захотелось.

«В случае, если клиенту неудобно вносить платежи по кредиту в дату, установленную графиком платежей, он может обратиться в банк и изменить дату на более удобную. Данную процедуру можно сделать один раз за весь срок действия кредитного договора.

В график в этом случае будет добавлен еще один платеж, равный сумме процентов за тот срок, на который был сделан перенос. Изменение даты платежа можно оформить в любом отделении нашего банка, а также в магазинах-партнерах.

Для этого клиенту достаточно просто предъявить паспорт», – рассказывает о возможностях отсрочки платежа начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка Анна Гапеенко.

Но что если клиент потерял работу или серьезно заболел? Люди, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, зачастую перестают выплачивать кредит. Неужели банку интереснее загонять клиента в неподъемные долги, чем дождаться, когда он снова встанет на ноги?

Некоторые кредитные организации, например, ОТП Банк, готовы предоставить отсрочку выплат по кредиту именно в таких случаях (Новый Год и отпуска уважительной причиной не считаются). Причем отложить выплаты можно на срок до одного года.

Отсрочка платежа возможна в случаях тяжелой жизненной ситуации клиента, болезни заемщика или близких родственников, снижения уровня дохода или потери работы.

«Предоставление рассрочки возможно до 12 месяцев, но каждый случай рассматривается индивидуально», – отмечает начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Александр Петров.

При этом просто прийти в банк и сообщить о своем тяжелом положении будет недостаточно. Потребуется предъявить подтверждающие документы, например, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, справки из медучреждения и т.п.

, в зависимости от причин, по которым требуется отсрочка.

Хоум Кредит Банк имеет для таких случаев специальный продукт – «Оптимизация задолженности». «Суть его в том, что банк увеличивает срок кредита. За счет увеличения срока, в свою очередь, снижается сумма платежа.

Наши клиенты могут воспользоваться этим продуктом, если у них возникают затруднения при оплате ежемесячных платежей по кредиту. Клиент должен сам обратиться в банк и сообщить о том, что у него возникли финансовые затруднения, и он больше не сможет выплачивать кредит в прежних объемах.

После этого банк в течение 7 календарных дней вышлет клиенту смс-сообщение: либо с предложением оформить «Оптимизацию задолженности», либо с решением об отказе. В случае положительного решения, клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Затем срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается», – рассказывает порталу FF.ru Анна Гапеенко.

Заметим, что речь здесь идет не об отсрочке, как таковой, а о возможности уменьшить сумму выплат по кредиту. Полной остановки платежей на какой-то срок в этом случае не будет.

Отсрочка платежа при наличии «подмоченной» репутации

К сожалению, большинство клиентов осознают, что выплаты по кредиту стали непосильны, уже имея один-два просроченных платежа. Может ли рассчитывать на отсрочку платежа клиент с испорченной кредитной репутацией?

«Если у клиента уже есть просроченный платеж, то изменить дату платежа невозможно, пока клиент не оплатит просроченный платеж. Однако в этом случае Банк Хоум Кредит может предложить клиенту перекредитоваться на новых, более подходящих в его текущей ситуации условиях.

У нас есть специальный продукт под названием «Консолидация», специально для клиентов, у которых по одному или даже нескольким договорам уже образовалась просроченная задолженность. В этом случае по инициативе Банка заемщику предлагается оформить новый кредит, специально для погашения долгов по имеющимся кредитам.

Все задолженности клиента при этом будут объединены в один договор, и этот новый кредит будет иметь более длительный срок, что позволит снизить сумму ежемесячного платежа», – говорит Анна Гапеенко.

«Клиент может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, если срок просроченной задолженности незначительный. Также можно получить отсрочку платежа, если просроченная задолженность погашена», – отмечает Александр Петров.

Подведем итог:

  • Получить отсрочку платежа по кредиту реально, но не стоит думать, что банк сразу ее предоставит, причем на обозначенных заемщиком условиях. Клиент может сообщить банку о том, что по каким-то причинам не имеет возможности внести очередной платеж.
  • Предлагать варианты решения проблемы будет банк, в соответствии с установленными правилами. Если клиент просит приостановить выплаты по кредиту в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, то это придется подтверждать документально. Поэтому если заемщик уволился по собственному желанию и не смог быстро найти новую работу, банк вполне может отказать в отсрочке.
  • Наконец, если клиент понимает, что вот-вот пропустит очередной платеж, следует незамедлительно обращаться в банк. Не стоит ждать просрочки платежа: банк гораздо охотнее пойдет навстречу добропорядочному заемщику.

Источник: //www.homecredit.ru/about/press/otsrochka-vo-izbezhanie-prosrochki

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке?

Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте, если я потеряла работу?

Вы хотите получить отсрочку ежемесячного платежа по текущему кредиту от Сбербанка? Мы расскажем вам о том, в каких случаях это возможно, на каких условиях она предоставляется для физических лиц, и как заемщик может ее получить.

Последствия просрочки платежа по кредиту

Согласно действующей статистике, каждый четвертый россиянин имеет в текущем году кредитные обязательства перед какой-либо финансовой компанией. Но, к сожалению, примерно треть из этих кредитов является просроченной, т.е. платежи по ним вносятся с опозданиями или не вносятся вовсе.

Причинами для этого может стать множество факторов: потеря работы, снижение заработной платы, длительная болезнь и т.д. К сожалению, предугадать такие ситуации заранее невозможно, но желательно иметь на этот случай оформленную страховку, либо финансовую “подушку безопасности”, т.е. некоторые накопления на счету.

Можно ли просто пропустить 1-2 платежа, а как наладится финансовое положение, вновь продолжить платить? Вы, конечно, можете так сделать, но при этом вы:

  • ухудшите свою кредитную историю, сделаете её отрицательной. Это значит, что в будущем вы не сможете брать кредиты в банках, пока не исправите свою репутацию,
  • вы увеличите размер своей задолженности. За каждый день просрочки вам будут начисляться штрафы и пени, чем дольше вы не платите, тем больше будете должны,
  • если у вас в Сбербанке есть и дебетовый счет, например, зарплатный, и кредитный, банк может принять решение о списании ваших средств для автоматического погашения долга,
  • если долг по кредитной карте, она может быть заблокирована,
  • вам постоянно будут звонить и писать из службы взыскания банка, а если просрочка станет большой более 3-ех месяцев, банк имеет право подать на вас в суд.

Не важно, что произошло, важны ваши действия: если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вовремя внести очередной платеж, необходимо срочно принимать меры, и обращаться за отсрочкой. То есть не скрываться от банковских сотрудников, а наоборот – обращаться к ним за консультацией и помощью в сложной ситуации.

И тут есть очень важный нюанс: ваш звонок по телефону горячей линии банка – это просто звонок, он нигде не фиксируется. Нужно именно писать заявление в отделении компании, в двух экземплярах, чтобы один остался у вас на руках.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Еще не так давно банк практиковал единоразовое предоставление отсроченного платежа на 1 месяц, и воспользоваться им можно было при любой ситуации. Сейчас же компания предлагает услугу реструктуризации, которая позволяет заемщикам улучшить свое финансовое положение.

Данная услуга подразумевает под собой изменение условий действующего договора, в частности это может быть:

  • отсрочка по выплатам,
  • изменение суммы взноса,
  • пересмотр графика или изменение отчетной даты,
  • продление срока, подробнее здесь.

Обратите внимание, что нельзя получить деньги, и сразу просить изменить условия, вы должны вносить оплату по графику не менее 6-ти месяцев. При этом не допускается наличие просрочек и испорченной КИ.

Для того, чтобы оформить временные “кредитные каникулы”, вам необходимо встретиться со специалистом в отделении, и написать заявление на реструктуризацию. Что она дает и какой может быть — рассказываем в этой статье. Вы также можете подать заявление через Интернет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Пример для заявки и все необходимые данные вам дадут непосредственно в офисе. Не забудьте взять с собой договор, чтобы указать в анкете его данные (номер, величина выданных средств общая и уплаченная, дата заключения, дополнительные условия).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Образец заявления для получения отсрочки вы сможете просмотреть здесь

Отметим, что нельзя просто так прийти в офис банка, попросить отсрочку по кредиту и сразу же получить положительный ответ по заявке. Ваше заявление будет одобрено только в том случае, если у вас имеются веские причины. К ним относятся:

  • выход в декрет,
  • призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии,
  • потеря трудоспособности,
  • увольнение с работы,
  • потеря кормильца и т.д.

Для того, чтобы добиться одобрения, советуем как можно подробнее описать все причины, по которым вы не можете в данный момент осуществить очередной взнос. Обязательно приложите документы, подтверждающие вашу нынешнюю ситуацию.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если заемщик относится к категории молодой семьи, и оформлял ипотеку, ему могут отсрочить выплату процентов в случае рождения ребенка на период до 3-ех лет. Для этого необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие рождение ребенка.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что банки не обязаны одобрять заявку на реструктуризацию или отсрочку платежа, такое решение принимается ими исключительно добровольно и собственной инициативе. Заставить банковские компанию одобрить вам отсрочку нельзя, вам могут пойти на встречу, но не более того.

Если вы не имеете возможности обратиться в отделение компании лично, то с 2019 года заявление о проблемной задолженности можно оформить через Интернет.

Так, если у вас есть проблемы с оплатой долга по ипотеке, банк может пойти вам навстречу, и временно сократить платежи. Для этого перейдите по ссылке sberbank.

ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring, прочтите условия и заполните форму на портале ДомКлик.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Важно: реструктуризация проводится по всем кредитным продуктам Сбербанка (потребительский, ипотечный, автокредит, товарный), за исключением кредитных карт. Если у вас остались вопросы, получить консультацию можно в Контактном центре по телефону 8-800-555-55-50 или 900 (с мобильного)

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, а что значит, что вам банк может предложить? Вы сознательно брали кредит, когда знали про предстоящий декрет. Могут дать отсрочку на несколько месяцев, не более того. Платите по договору

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, вся процедура подробно описана в статье. Обращаетесь в банк, пишите заявление, к нему прикладываете документы, которые подтверждают вашу ситуацию

Скрыть ответ

Консультант

Александра, по выплате страховки вообще никаких отсрочек не дают. Банк может предоставить отсрочку по общим платежам, если вы сможете документально подтвердить, что у вас уменьшился доход

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, в статье четко прописаны условия и основания. Обращаетесь в банк, пишите заявление, прикладываете подтверждающие вашу ситуацию документы. Удаленно это сделать нельзя

Скрыть ответ

Консультант

Источник: //kreditorpro.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbank/

Вопросы по закону
Добавить комментарий