Несанкционированая транзакция по карте

Что делать, когда украли деньги с карты?

Несанкционированая транзакция по карте
В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца.

Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (в том числе мошеннических), и с несовершенством отечественного законодательства. По статистике, как минимум один россиянин в день становится жертвой злоумышленников.

Что делать, если у вас украли деньги с карты? Можно ли вернуть похищенные средства? Об этом мы расскажем в этой статье.

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций.

Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

  • Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
  • Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Не лишним будет обращение в полицию по факту мошенничества и/или кражи. Хотя в законе это требование не отражено, на практике дело обстоит именно так: многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов и прессы.

Также при исчезновении денег с карты следует быть готовым к тому, что это вам придется доказывать, что вы не нарушали правил безопасности и не передавали ПИН-код и карту посторонним лицам.

Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней.

Способ уведомления прописывается в договоре на оказание услуг, поэтому будет не лишним уточнить его. Обычно это SMS-сообщения или электронные письма.

Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то вы вправе требовать возмещения списанной суммы в полном объеме.

Как крадут средства?

Список мошеннических способов кражи денег не так уж и велик. Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества.

Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные.

При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства.

Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карточки. Для этого применяются специальные компактные устройства – скиммеры. Они используются, когда хозяин пластика передает его третьему лицу, например, официанту в ресторане.

Также устройства могут представлять собой целый комплекс из карт-холдера и накладки на клавиатуру или миниатюрной камеры, которые устанавливаются на банкоматы и терминалы.

Мошенники делают скиммеры максимально похожими на детали банкомата и крепят их на двухсторонний скотч.

Стоит упомянуть и про мошенничество с бесконтактными средствами оплаты. С карты, оборудованной RFID-чипом, средства могут списываться автоматически, как только она оказывается в зоне действия POS-терминала.

Происходит обмен данными между устройствами, денежные средства списываются со счета. Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, подтверждения операции не требуется.

На этом и основано мошенничество, когда злоумышленник использует высокомощные терминалы, способные контактировать с радиометками на расстоянии нескольких десятков сантиметров.

Законодательные аспекты

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек.

Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его.

В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

Как поступить, если украли деньги с карты?

В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству. Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть.

Порядок следующий:

  • Позвоните на горячую линию (в службу поддержки) банковской организации и сообщите о несанкционированных транзакциях. Также рекомендуется сразу заблокировать карточку, чтобы злоумышленники не смогли повторить оплату, перевод или снятие наличных.
  • Обратитесь в отделение банка, в котором была выдана карта, напишите претензию на опротестование несанкционированной транзакции. Некоторые банковские организации принимают заявления по телефону или в онлайн-режиме. Но лучше все же совершить личный визит. Форма претензии у каждого банка может быть различной (в этом вам поможет сотрудник организации). Претензию следует писать в двух экземплярах (или сделать копию), чтобы работник банка, принимавший у вас заявление, заверил вашу копию, поскольку она может пригодиться в суде. Напоминаем, что написать претензию необходимо не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции.
  • Смените пароли в онлайн-банкинге, на телефоне, в электронной почте и соцсетях. Так как сегодня большинство приложений привязываются к почте и/или телефону, злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным, завладев паролем почты или аккаунта в ВК, Фейсбуке, Твиттере. Поэтому лучше подстраховаться.
  • Обратитесь в правоохранительные органы. Отсутствие заявления в полицию, если вы решите ограничиться лишь обращением в банк, может трактоваться судом не в вашу пользу. Как можно подробнее расскажите сотрудникам полиции об обстоятельствах случившегося. По возможности сразу предоставьте доказательства того, что мошенничество произошло не из-за вашей невнимательности.
  • Ожидайте результатов расследования и решения банка. Согласно законодательству, обращения граждан должны быть рассмотрены банковской организацией в течение 30 дней. Срок возврата денег законом не установлен. При наличии неоспоримых доказательств вины банка деньги могут быть возвращены уже через несколько дней. Иногда же клиентам приходится ждать справедливости и гораздо дольше: в течение нескольких месяцев или даже лет. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.

Конечно, банки не хотят терять деньги, а потому случаи мошеннического списания средств с карты далеко не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации дорожат своей репутацией, особенно если речь идет о привилегированных держателях. Так что в каждом конкретном случае исход обращения может быть различным.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.д.

Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего. Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности.

Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег. Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка.

В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка.

Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности. По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки.

Как не дать мошенникам украсть денежные средства с банковских карточек?

Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует. Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств. В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика.

Правила безопасности:

  • Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
  • Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
  • Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
  • Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
  • При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
  • Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.
  • Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.
  • Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
  • Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
  • Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты. Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно.

Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д.

Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто. Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период. Так что осторожность и в этом случае не будет лишней.

Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры.

Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов.

Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем.

Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс. Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки. Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.

27.02.2019

Источник: //optexx-shop.ru/optexx_is/ukrali_dengi_s_karty_5_sposobov_vernut_dengi/

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

Несанкционированая транзакция по карте

Рубрика: Личные финансы

Октябрь 4, 2017 Просмотрено: 12496

С банковских карт россиян в 2016 году мошенники «увели» более миллиарда рублей. Всего было проведено почти 300 тысяч несанкционированных операций. Об этом свидетельствует обзор, представленный Банком России. Причем деньги с платежных карт пропадают не только у покупателей интернет-магазинов или жертв смс-мошенничества. Попасться на уловки воришек можно даже при расчете картой в реальном торговом центре. При этом вернуть средства сложнее, чем стать жертвой незаконных манипуляций. Как поступить, если с вашего карточного счета неизвестные увели деньги, — выясняла Наталья Гиевская.
С кражей денег, находящихся на банковской карте, томич Константин Беляков столкнулся во время отдыха за границей. Как выяснилось уже в Томске, данные о его счете злоумышленники получили в момент совершения покупки в одном из супермаркетов столицы Венесуэлы. «Когда я уже выбрал товар, красную футболку, и подошел к кассе, то продавец взяла мою карту в руки, повертела несколько раз, посмотрела. Я на это сразу обратил внимание. Но подумал, что она ни разу не видела российскую карту, все-таки россияне не так часто приезжают в Венесуэлу», — рассказал Константин Беляков. Уже в России от спецслужб банка томич узнал, что именно тогда продавец «передала» сообщникам необходимую для совершения покупки в интернет-магазине информацию: фамилию и имя держателя карты, срок ее действия, номер и CVV-код. Дело в том, что над каждым кассовым аппаратом установлены камеры видеонаблюдения для контроля кассира. Подключившись к ним, злоумышленник видит все, что происходит на кассе. Когда с момента совершения этой покупки прошли сутки, а Константин Беляков уже находился в аэропорту, ожидая вылета, на его телефон пришли два уведомления о приобретении товаров в интернет-магазине. Причем оплата прошла в мексиканских песо, а сумма была эквивалентна тысяче долларов. «Я успел только заблокировать карту и надо было уже бежать на посадку. Я позвонил в банк и сказал, что у меня произошла чрезвычайная ситуация. Если бы не заблокировал, скорее всего прошло бы еще несколько несанкционированных транзакций. Хорошо, что у меня было несколько карт, поэтому я не остался без денег», — вспоминает томич.


Константин Беляков:

— Схему я узнал уже потом, от службы безопасности банка. Над кассовым аппаратом стоит видеокамера, контролирующая кассира, который работает. Злоумышленник подключается к этой камере и видит, что происходит над кассой, а продавец-сообщник показывает этой камере, то есть злоумышленникам, фронт и обратную сторону карты. Сразу как пришло уведомление, я заблокировал карту. Хорошо, у меня несколько карт, и, прилетев в Бразилию, я мог пользоваться другими картами. Поэтому рекомендую, во-первых, иметь несколько карт. А во-вторых, обязательно подключать уведомления от банка. После возвращения в Томск Константин Беляков обратился в банк с заявлением о несанкционированном списании денег с его карты. К заявлению он приложил доказательства того, что к покупке в мексиканских песо он не имел никакого отношения. «Банк был со мной гуманен. Сотрудники сразу поняли, что это мошенничество. Об этом свидетельствует то, что я сразу, как увидел транзакцию, позвонил и заблокировал карту. Поставив себя на место банка, я подумал, что запросил бы доказательства. Поэтому я предоставил посадочный талон — документ, доказывающий, что я не мог воспользоваться мексиканскими песо, меня не было в Мексике, я был в аэропорту в Венесуэле», — пояснил пострадавший.  Украденные деньги Константину Белякову банк вернул в течение месяца. Однако, как показывает практика, такое решение кредитные организации принимают не всегда. Они ссылаются на пункт в договоре, где указано, что ответственность за сохранение данных карты (ПИН-код, логин и пароль, CVV-код) возлагается только на владельца карты. Следовательно, и в утечке этой информации клиент виноват сам.

Типичный пример — СМС-мошенничество, когда владельцу банковской карты приходит сообщение о том, что на его счете заблокирована некоторая сумма, а для разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона.

Во время разговора жулики стараются выведать номер карты, кодовое слово и другие данные, необходимые для доступа к деньгам.

Если они получат эту информацию от владельца карты и используют ее для кражи денежных средств, вернуть похищенное будет практически невозможно

Источник: //vlfin.ru/nashi-stati/lichnye-finansy/shansy-na-vozvrat-esli-s-vashey-bankovskoy-karty-nezakonno-snyali-dengi/

Цб заметил рост объема несанкционированных операций по картам :: финансы :: рбк

Несанкционированая транзакция по карте

ЦБ также впервые раскрыл данные о том, как банки возмещают владельцам карт средства, похищенные злоумышленниками. «В третьем квартале 2018 года (после введения данного параметра в отчетность) банки вернули клиентам 230 млн руб. Данные за четвертый квартал будут агрегированы в ближайшее время», — говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.

В ЦБ отмечают, что мошенники все более активно используют для хищения средств с платежных карт платежи через интернет и мобильные устройства, за год объем несанкционированных операций без предъявления карты (Card not present transaction, CNP) вырос на 48,3% — с 726,4 млн до 1,0775 млрд руб.

В то же время объем несанкционированных операций, осуществленных в организациях торговли и через банкоматы, составил 307 млн руб., что на 31,9% больше, чем в 2017 году (232,6 млн руб).

В общем объеме несанкционированных операций доля CNP-транзакций в 2018 году составила 81,4% (в 2017 году было 75,6%).

«Растущая доступность платежных услуг, осуществляемых посредством сети интернет, приводит к смещению интереса злоумышленников от банкоматов и организаций торговли в сторону CNP-транзакций, каналов дистанционного банковского обслуживания. С учетом развития финансовых услуг, совершаемых через сеть интернет без предоставления карты, мы прогнозируем сохранение восходящего тренда миграции несанкционированных операций в CNP-среду», — отмечается в отчете ФинЦЕРТа.

​Эксперты отмечают, что в подавляющем большинстве случаев (97%) злоумышленники используют для хищения средств либо методы социальной инженерии (владельца карты побуждают «самостоятельно совершить перевод в пользу мошенников путем обмана или злоупотребления доверием»), либо незаконный доступ к платежной карте, украденной у владельца или похищенной у него, или ее данным.

За пределами России с выпущенных российскими банками платежных карт было списано 564,2 млн руб., что составляет около 40% общих потерь. Почти такая же сумма (522,5 млн руб.) была похищена в Москве, во всем остальном Центральном федеральном округе общая сумма несанкционированных операций составила всего 55,7 млн руб.

​В Банке России отметили также, что пострадавшие от действий злоумышленников владельцы карт далеко не всегда обращаются за помощью в полицию. В отчете ФинЦЕРТа говорится, что об обращении в полицию банкам сообщили только 4% пожаловавшихся на хищение средств клиентов.

«Не обращаясь в правоохранительные органы и не требуя от государства принятия предусмотренных законом мер, занимая тем самым пассивную позицию, пострадавшие сами фактически стимулируют злоумышленников, формируя иллюзию их безнаказанности и провоцируя на дальнейшую активность», — предупреждают в ЦБ.

Мошенники пользуются неграмотностью

Активность мошенников действительно возросла, но также возросла их раскрываемость и пресечение несанкционированных операций со стороны банков, отмечает и руководитель дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

«Это связано с ростом самих карточных операций, появлением новых цифровых продуктов и услуг, развитием интернет-коммерции», — сказал он.

В процентном отношении к общему объему транзакций по картам (32 млрд руб.

в 2018 году) рост несанкционированных операций остается незначительным, обращает внимание гендиректор «Лаборатории цифровой форензики» Александр Мамаев.

Так, по данным ЦБ, доля объема несанкционированных операций в общем объеме операций, совершенных с использованием карт, в 2018 году составила 0,0018% против 0,0016% в 2017 году.

Значительное проникновение карточных технологий в повседневную жизнь порождает появление множества новых форм мошенничества, считает Голенищев. «Социальная инженерия применяется все более активно, так как остается эффективным способом для получения от клиентов различной конфиденциальной информации», — сказал он.

По мнению Ильи Шарапова, технического директора компании ТСС, специализирующейся на производстве средств криптографической защиты информации, мошенники все чаще будут атаковать обычных клиентов в силу того, что надежность банковских систем безопасности будет возрастать, а требования регуляторов ужесточатся.

«Этот тренд будет продолжаться, пока в головах клиентов банков не сложится устойчивое понимание сути социальной инженерии и осознание, что никому и никогда нельзя сообщать данные карт, кодовые слова и одноразовые пароли.

А также пока банки не начнут массово переходить к более защищенным от социальной инженерии технологиям, при которых даже полученные мошенниками конфиденциальные данные будут бесполезны для совершения мошенничества», — подчеркнул Голенищев.

С повышением цифровой и финансовой грамотности пользователей количество массовых несложных атак начнет снижаться, соглашается ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Однако он предупреждает о том, что хакеры будут применять все более сложные техники в целевых атаках на банки, из-за чего их будет трудно обнаружить.

Авторы: Евгений Калюков, Евгения Чернышова

Источник: //www.rbc.ru/finances/19/02/2019/5c6bd7379a7947620167c4b0

Как не лишиться денег со своей банковской карты

Несанкционированая транзакция по карте

Объем несанкционированных операций перевода денежных средств в российских банках по итогам 2017 года составил 2,53 млрд рублей. В результате подобных операций со счетов граждан в прошлом году было похищено немногим менее 1 млрд рублей.

Такие цифры привел недавно Банк России.

И хотя хакерам удалось украсть лишь 16 копеек на 1 тысячу рублей, Центробанк, учитывая быстрое увеличение общего объема операций с использованием платежных карт (так, за 2017 год он увеличился почти на четверть) и постоянный рост числа покушений на хищения, обязал банки защищать деньги клиентов от кибермошенников. Теперь кредитные организации будут обязаны внимательнее отслеживать подозрительные транзакции.

Для предотвращения потерь средств с банковских счетов банков и их клиентов в результате несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, принят Федеральный закон ФЗ № 167 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», вступающий в силу 27 сентября 2018 года. Для краткости его называют антифрод законом.

В чем же его смысл и каковым будет его действие?

Новый закон обязывает банки оценивать каждую операцию.

Если операция подозрительна (к примеру, со счета человека, который, как правило, постоянно рассчитывается картой в магазине рядом с домом и периодически в торговом центре, разом списана крупная сумма за рубежом), она может быть заблокирована и перевод возвращен. Но, прежде чем отменить операцию, сотрудники банка обязательно свяжутся с клиентом.

«Антифрод закон» обязывает финансовые организации обеспечивать безопасность, приостанавливать подозрительные операции по переводу средств на срок до двух дней, а также обмениваться информацией о подозрительных счетах.

Для обеспечения защиты информации Банк России формирует базу данных о мошенничествах с банковскими переводами, а банки должны сообщать регулятору обо всех случаях перевода средств без согласия клиента и о любой попытке сделать это.

Кроме того, новый закон устанавливает порядок возврата средств клиентам.

Что меняется?

Конечно, кредитные организации и раньше могли приостанавливать несанкционированные операции. Но до сих пор это было их правом, а не обязанностью, а теперь под право банков противодействовать таким операциям подведена законодательная база, — пояснил „Ридусу“ заместитель начальника Главного управления Банка России по ЦФО Владислав Гридчин.

—  В законе подробно прописаны ответственность и механизм работы участников. Если раньше кредитные организации обменивались информацией о координатах или счетах юридических или физических лиц, используемых злоумышленниками для вывода «похищенных» денег, исключительно на добровольной основе, то отныне такой информационный обмен переводится в правовое поле и упорядочивается.

Банк России будет отслеживать, какие суммы вывели, сколько денег пытались вывести, но самое главное — сколько вернули клиентам. До сих пор бывает, что банки договариваются между собой и вовремя останавливают подозрительные транзакции, но вернуть деньги клиенту не могут. В новом законе прописана внесудебная процедура возврата.

Разумеется, она не является панацеей от всех бед, но какую-то часть похищенных денег благодаря ей удастся вернуть.

Приостановка и блокировка

Высказываются опасения, что с вступлением в силу «антифрод закона» банковские карты будут блокироваться по любому, самому ничтожному, поводу.

Однако не надо забывать, что речь идет не столько о блокировке карт, сколько о приостановке подозрительных транзакций и заботе о сохранности денег клиентов.

Если у банка возникнут подозрения, что операция совершается без согласия клиента, он может приостановить перевод средств и заблокировать банковскую карту (или онлайн-банк, электронный кошелек), оказавшуюся, по мнению банка, в руках мошенников.

Банк заблокирует транзакцию на срок до двух рабочих дней и направит запрос о подтверждении операции клиенту. Если разрешение клиента будет получено, банк проведет операцию. Если же банк не сможет связаться с клиентом, его транзакция будет разблокирована через два дня.

Как банки будут определять сомнительность операций?

Перечень подозрительных операций разработан Банком России с учетом мнения кредитных организаций. После того как он пройдет процедуру внутреннего согласования, его можно будет увидеть на официальном сайте Центробанка. Кроме того, кредитные организации получат право самостоятельно дополнять список своими признаками несанкционированных переводов, исходя из платежного поведения клиентов.

В этот список наверняка попадут многочисленные переводы от юридического лица множеству физических лиц в другие регионы, платежи с непонятным назначением, уже упоминавшееся одномоментное снятие за рубежом крупной суммы со счета, владелец которого за границу никогда не выезжал и покупок более чем на 5 тысяч никогда не совершал.

Опасности

Необходимо быть осторожным: если под предлогом разблокировки карты вас просят сообщить данные карты (пин-код, CVV-код, код из СМС с подтверждением), это почти наверняка мошенники.

Работники банка ни в коем случае не будут спрашивать у клиента данные его платежной карты. Необходимо помнить, что звонить в банк нужно только по телефону, который указан на оборотной стороне карты или в договоре с банком.

Кстати, банки для связи с клиентом могут использовать разные средства: не только телефонный звонок, но и СМС, и электронную почту.

Источник: //www.ridus.ru/news/283570

Что делать, если пришло сообщение о несанкционированной операции по карточному счёту?

Несанкционированая транзакция по карте

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

О всевозможных преимуществах, которые дарит банковская карта, знает каждый. Один из самых главных плюсов «пластика» в том, что в отличие от кэша, безналичные средства сложнее украсть.

Наличные в 99 % вернуть невозможно, а пропажа кредитки оставляет владельцу шанс сохранить свои сбережения. Тем не менее, мошенники находят лазейки поживиться за чужой безналичный счёт, используя скимминг, фишшинг и прочие «-инги».

Поэтому важно знать: что делать, если пришло сообщение о транзакции, которую вы не совершали.

ФЗ РФ «О национальной платёжной системе» под номером 161 обязывает банки возвращать средства, списанные с карты без согласия её держателя. Но возврат денег возможен только при выполнении клиентом следующих условий:

  • клиент должен уведомить банк о проведении несанкционированной операции в течение суток;
  • держатель карты соблюдал правила использования банковской карты.

Владельцу банковской карты нужно помнить, что чем быстрее он сообщит банку о хищении средств, тем выше вероятность раскрытия преступления «по горячим следам».

Шаг первый — блокировка карты и информирование банка

Задача владельца карты как можно быстрее закрыть мошенникам доступ к своим средствам, заблокировав карту!!!.

Не стоит сразу хвататься за телефон и звонить в банк, так как перед тем, как в ней раздастся приветливый голос оператора, придётся сначала послушать автомат, потом, возможно, музыкальную композицию, а время — деньги.

Нужно немедленно «бежать» в личный кабинет интернет или мобильного бакинга, а там уже «заблудиться» не получится.

После самостоятельной блокировки карты можно спокойно исполнить свою обязанность.

То есть, позвонить в банк и проинформировать сотрудника о потере карты или о проведении транзакций без согласия держателя.

Телефонные номера банков для бесплатных звонков внутри России начинаются на 8 (800), международные на 7 (код города), их можно найти на официальном сайте банка или на внутренней стороне карты.

Для случаев, когда два вышеописанных варианта недоступны, и для людей, находящихся за рубежом, есть ещё и колл-центр международной службы поддержки клиентов платёжных систем, куда можно обратиться с просьбой о блокировке. Звонить можно в любое время суток, здесь есть операторы-носители русского языка.

MasterCard звонить по телефону: +1 (636) 722 71 11

Visa: +1 (303) 967 10 96

Звонок на эти номера в большей части стран бесплатный.

Подготовьтесь к телефонному разговору оператором! Держите под рукой паспорт, реквизиты банковской карты, освежите в памяти кодовое слово. Обязательно уточните и запишите имя и фамилию сотрудника, принимающего звонок, и время разговора, чтобы зафиксировать время и факт уведомления банка об инциденте.

Шаг второй — обращаемся в полицию

  1. Составляем письменное заявление о факте хищения средств с карты с указанием даты, времени и последующих событий.
  2. Звоним в полицию, сообщаем о преступлении и действуем в соответствии с указаниями: ждём прибытия оперативно-следственной группы или идём в указанное отделение полиции.
  3. Излагаем причину обращения заново и подаём заявление.

    Обязательно взять талон-уведомление. Полицейский обязан его выдать. Это документальное доказательство обращения пострадавшего в полицию.

Если заявление в правоохранительных органах принимать не хотят, то нужно сообщить им о готовности подать жалобу на их действия в УСБ и в прокуратуру.

Можно ещё раз позвонить в полицию и сообщить об отказе полицейского отделения принять заявление.

Соглашаться на уговоры недобросовестных полицейских заменить заявление о совершённом преступлении каким-либо обращением нельзя.

Шаг третий — официальное уведомление банка

Только лишь звонком в банк и блокировкой карты дело не ограничивается. Необходимо подать в банк уведомление в письменной форме (в двух экземплярах) о факте совершения несанкционированных операций по карте. Причём это нужно сделать не позднее дня, следующего за днём, когда произошёл инцидент. В документе нужно указать:

  • при каких обстоятельствах было совершено хищение средств;
  • дату и время обращения в колл-центр банка;
  • дату и время подачи заявления в полицию (в качестве доказательства можно приложить копию талона).

Один экземпляр уведомления остаётся у клиента, причём на нём должна быть проставлена отметка банка о получении. Второй — в банке.

Рекомендуется обращаться в банк с письменным уведомлением как можно быстрее, по возможности, сразу после блокировки карты и подачи заявления в полицию.

Банк обязан рассмотреть заявление и сообщить о решении (по требованию клиента в письменной форме) не позднее 30 дней с момента получения официального уведомления (максимум 60 дней при переводе средств за пределы РФ).

Клиент может получить отказ в возмещении средств, если банк докажет, что причиной инцидента стало нарушение правил использования карты её держателем.

Теперь мы знаем, что при потере банковской карты или при проведении операций по карте Без согласия её владельца, нужно сделать три шага:

  • заблокировать карту и позвонить в банк;
  • подать заявление о преступлении в полицию;
  • обратить в офис банк с официальным заявлением.

Источник: //bankstoday.net/last-articles/chto-delat-esli-prishlo-soobshhenie-o-nesanktsionirovannoj-operatsii-po-kartochnomu-schyotu

Вопросы по закону
Добавить комментарий