Стоит ли подавать в суд на банкротство физ лица, если по одному кредиту уже банк подал в суд?

Когда могут отменить сделку при банкротстве продавца

Стоит ли подавать в суд на банкротство физ лица, если по одному кредиту уже банк подал в суд?

Прочла в интернете следующую историю, после которой боюсь приобретать квартиру на вторичке. Дальше рассказываю со слов покупателя.

Какие-то люди купили в 2016 году квартиру у физлица по рыночной стоимости. Спустя два с половиной года получили иск о признании сделки недействительной по причине банкротства продавца в 2017 году.

С продавцом знакомы не были, в сговор не вступали. Со слов большинства юристов: при покупке недвижимости в срок за ТРИ года ДО признания продавца банкротом покупатель может законным образом лишиться и купленной квартиры, и денег за нее.

Обезопасить себя от такого случая никак нельзя.

Пожалуйста, разберитесь, правда ли это.

Марина

Я не советую верить в истории о том, как разумные люди внезапно теряют большую сумму, это не кино. В реальной жизни имущественные перемены подчиняются логике, даже если это потеря жилья по неосмотрительности.

Расскажу подробнее о причинах отмены сделок при банкротстве и последствиях такой отмены.

Когда и продавец, и покупатель действуют добросовестно, после сделки стоимость их имущества не меняется, меняется только его состав. В этом случае нет никакой логической взаимосвязи между продажей квартиры и последующим банкротством, поэтому покупатель ничем не рискует.

Если по документам продавец получает за квартиру ее рыночную стоимость, сделка, скорее всего, безопасна для покупателя.

Если по договору квартира стоит дороже, чем на самом деле, покупатель рискует той суммой, на которую завышена стоимость квартиры, об этом мы подробно писали в отдельной статье.

Как вы на самом деле рассчитались, не по документам, значения не имеет.

Когда вы покупаете квартиру за миллион рублей в центре Москвы, продавец находится в заведомо невыгодном положении. Получая такое щедрое предложение, вы как раз и рискуете: такую сделку могут отменить, если продажа за бесценок станет причиной банкротства, а именно невозможности вернуть долги.

Банкротство может быть непреднамеренным и преднамеренным. В первом случае люди обычно сильно задолжали другим людям или банку, потому что не умеют распоряжаться деньгами. Как раз для таких случаев в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась глава о банкротстве физических лиц. Глупость — законное основание для списания долгов.

Но есть еще уголовно наказуемое преднамеренное банкротство, когда человек специально совершает действия для уменьшения стоимости его имущества, чтобы имущества стало так мало, что кредиторы ничего не могли бы вернуть себе.

Очевидно, что и продавец, и покупатель понимают, что продажа за миллион рублей квартиры стоимостью в 10 миллионов существенно уменьшает сумму в кармане продавца. Такую подозрительную сделку могут отменить.

Именно могут — нет гарантии, что это произойдет.

Риск потерять квартиру из-за банкротства продавца появляется уже при скидке в полмиллиона.

Получается, что вы виноваты, если сэкономили 500 тысяч рублей от среднерыночной стоимости, а продавцу теперь не хватает этих денег на возврат долгов. При этом учитываются не ипотеки и автокредиты в целом, а только размер просроченных платежей.

Пленум Высшего арбитражного суда сказал, что важно оценивать соразмерность возникшего долга и финансовых потерь продавца. Если вы купили квартиру за 10 миллионов, а у продавца появились долги на 5 миллионов, всю квартиру точно не заберут.

Продажа квартиры на Арбате за миллион рублей — максимально невыгодная для продавца сделка. Но в каждом конкретном случае суд будет разбираться отдельно. Скидка от среднерыночной цены в 500 тысяч в Москве не делает сделку подозрительной, если итоговая цена квартиры — 8 миллионов. Такая же скидка в Оренбурге уже подозрительнее, если квартира продана всего за миллион.

Например, в Краснодаре квартиру с рыночной стоимостью в 1,2 миллиона рублей продали за 450 тысяч. Хотя продавец и покупатель пытались обосновать низкую стоимость маленькой площадью (30 кв. м), плохим состоянием и необходимостью менять сантехнику, при банкротстве продавца суд отменил сделку.

Квартиру просто так не заберут: в арбитражном суде должно начаться рассмотрение дела о банкротстве продавца квартиры.

Сделку могут оспорить, даже если на грани банкротства муж, а квартиру вы покупали у жены: это связано с режимом общей собственности супругов.

Риск возможного оспаривания продажи связан не с датой признания продавца банкротом — тогда все будет уже кончено, — а с периодом между датой продажи и подачей заявления в арбитражный суд с просьбой разобраться, банкрот человек или нет.

Финансовый управляющий будет проверять сделки продавца квартиры. Но эти сделки должны быть вопиюще сомнительными, чтобы было реально доказать недобросовестность сторон договора купли-продажи и все отменить.

То есть указанный вами трехлетний срок оспаривания договора купли-продажи квартиры действует не во всех случаях.

Например, в 2018 году в Санкт-Петербурге при рассмотрении дела о банкротстве признали недействительной сделку о купле-продаже квартиры.

Эту квартиру за два с половиной года до банкротства по документам продали за миллион рублей, а эксперт пришел к выводу, что на момент продажи рыночная стоимость квартиры составляла 4,65 миллиона рублей.

Сделка была неравноценной, что в сочетании с последующим банкротством продавца и привело к ее отмене.

Смотрите: на саму возможность оспаривания вы можете повлиять, если купите квартиру слишком дешево. А вот на то, в какой срок продажу можно отменить, влияет только размер долгов продавца — вы на это никак не повлияете. Конечно, если вы купили квартиру только по документам, а ею продолжает пользоваться формальный продавец, такую сделку тоже могут отменить в течение трех лет.

А вот если продавец делает скидку на размер его долга вам и в договоре купли-продажи указана цена со скидкой, это рискованная сделка, ее могут отменить. Потому что получается, что продавец умышленно избавился от имущества, которым мог расплатиться с другими кредиторами. Это нечестно: когда у должника мало денег, он должен дать по чуть-чуть всем, а не кому-то одному.

Могут оспорить такую сделку, если дело о банкротстве продавца началось до продажи или через месяц после нее. От сделки до начала банкротства может пройти полгода, если вы совершенно точно знали, что не только вам продавец должен денег.

Теперь расскажу о том, какие будут риски, если вы все же захотите купить квартиру на пару миллионов дешевле, а продавец в скором времени погрязнет в долгах. Если кратко, то получится так, как в вашей истории.

Возможно, все закончится нелепой ситуацией, когда вы сами по сниженной цене будете выкупать на торгах квартиру, за которую уже заплатили. Вряд ли напрямую вы — скорее кто-то, кто будет действовать в ваших интересах, но за ваш счет.

Если ваши знакомые не предлагают формально купить у них квартиру, то вряд ли кто-то незнакомый будет передавать права на квартиру за копейки. Так что ситуация может стать реальностью только в погоне за сумасшедшими скидками.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/prodavec-bankrot/

Десять мифов о банкротстве физических лиц

Стоит ли подавать в суд на банкротство физ лица, если по одному кредиту уже банк подал в суд?

Всего около месяца назад у российских должников появилась возможность объявлять свою личную финансовую несостоятельность и таким образом начать жизнь с “чистого листа”.

Между тем уже немало мифов появилось на сегодняшний день, касающихся банкротства физических лиц. Как правило, они не имеют под собой реальных оснований, так как были придуманы от незнания и беспочвенных страхов.

Сегодня постараемся развенчать наиболее распространенные мифы, касающиеся этой актуальной и важной темы.

Миф 1. После процедуры банкротства человек останется нищим

К сожалению, такому представлению о банкротстве не в последнюю очередь способствуют СМИ, сопровождая публикации на эту тему иллюстрациями людей с вывернутыми карманами и т.д.

Кроме того, сами граждане пока еще не до конца разобрались в нюансах банкротства и склонны видеть в нем лишь негатив.

Их опасения, конечно, понятны, но по факту при проведении процедуры банкротства неприкосновенны единственное жилье, предметы личного, домашнего обихода, а также предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности. 

Кстати, животные также относятся к этой категории. При этом человек имеет шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь, в которой нет места требованиям банков погасить задолженность, угрозам коллекторов и проч. Потому следует воспринимать банкротство физлиц как реальную возможность сбросить с себя долговое бремя, освободиться от всевозможного давления и вновь “встать на ноги”.

Миф 2. Закон принят “для своих”

Практически сразу после вступления в силу поправок в закон о банкротстве заявления в суды на признание банкротами подали ряд депутатов Госдумы, краевого парламента, руководители различных предприятий.

Те, кто еще не сориентировался сразу и не воспользовался шансом избавиться от долгов в числе первых, решили, что закон этот защищает в первую очередь высокопоставленных людей. Однако это не так.

Закон предусматривает для всех граждан РФ абсолютно равные возможности, банкротством могут на общих основаниях воспользоваться все должники, отвечающие определенным требованиям.

Миф 3. Финансовый управляющий будет контролировать “каждый шаг” должника

Сложилось неверное представление, будто финансовый управляющий, который назначается судом для осуществления процедуры банкротства, будет буквально преследовать должника – будущего банкрота, контролируя практически каждый его шаг.

Однако законом четко ограничен круг действий и полномочий, которые должен осуществлять этот человек. Кроме того, закон предусматривает ответственность управляющего в случае превышения полномочий и нарушения прав должника, вплоть до уголовной.

За нарушения может последовать дисквалификация, потому вряд ли финансовый управляющий пойдет на дискредитирующие себя действия.

Миф 4. Должнику нельзя будет выезжать за границу

Действительно, суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, может наложить ограничение на его выезд за границу. Однако не все так категорично.

При наличии уважительной причины или жизненной необходимости суд может снять это ограничение, и человек беспрепятственно покинет пределы страны.

Кроме того, стоит отметить, что данное ограничение действует только на период проведения процедуры банкротства. После признания банкротом человек может выезжать куда угодно.

Миф 5. Банкротом станет только тот, у кого нет никакого дохода

Это не совсем верно. Согласно закону, банкротом может стать любой человек, у которого существуют признаки банкротства. К ним также относится и снижение существующего дохода, что является предвидением банкротства.

Миф 6. Банкротом признают только по одному кредиту, а остальные все равно придется платить

Это не так. Банкротство наступает по всем обязательствам человека, в том числе потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам, обязательствам перед третьими лицами (долг под расписку) и т.д. Если суд признал должника банкротом, спишутся абсолютно все долги, указанные в ходе процедуры.

Миф 7. Отменят все сделки должника, проведенные за последние три года

На самом деле это возможно, только если должник не сможет объяснить суду, на что были потрачены деньги. Отмене подлежат лишь сомнительные сделки, например, если автомобиль, согласно договору, был приобретен за 100 рублей.

По факту есть только три вида сомнительных сделок, которые могут быть оспорены: 1) сделки между родственниками; 2) сделки, совершенные по заниженной цене; 3) дарение (трактуется как намеренное ухудшение своего имущественного положения).

Все остальные сделки, совершенные гражданином, оспариванию не подлежат.

Миф 8. Процедура банкротства физлица – это только подача заявления в суд

Процедура банкротства физического лица является процессом очень сложным и долговременным. Подача заявления в арбитражный суд для признания должника банкротом – это далеко не последний шаг в этой процедуре, причем даже не первый. Этому предшествует подготовка пакета документов, составление заявления. Подробнее весь процесс проведения процедуры банкротства описан ранее в наших публикациях.

Миф 9. Банкротство списывает только банковские долги

При проведении процедуры банкротства физического лица арбитражным судом рассматриваются требования всех кредиторов, включая государство и физических лиц. То есть после объявления банкротом исчезнут долговые обязательства не только в виде банковских кредитов, но и налоговые платежи, долг соседу “по расписке” и прочие.

Миф 10. За банкротство будут расплачиваться родственники и дети должника

По факту обязательства перед кредиторами у родственников могут возникать только в тех случаях, если они выступали поручителями. К сожалению, нередко недобросовестные коллекторы, требующие возврата долга, просто используют легенду о расплате родственниками и детьми должника. Это банальное запугивание, не имеющее под собой никаких законных оснований.

В заключение

Мы рассмотрели лишь наиболее распространенные заблуждения, касающиеся процедуры банкротства физических лиц, которые появились в настоящее время. На самом деле не стоит видеть в этом процессе негативные стороны.

Закон, напротив, призван защитить интересы граждан, но и кредиторы не должны остаться в проигрыше. Воспользовавшись шансом начать жизнь с “чистого листа”, можно по-настоящему изменить ее в лучшую сторону.

Потому не стоит категорично относиться к новой возможности для должников выбраться наконец из долговой ямы.

Источник: https://www.amic.ru/news/315626/

Банкротство физического лица

Стоит ли подавать в суд на банкротство физ лица, если по одному кредиту уже банк подал в суд?

Добрый день! Вы здорово влипли. Вы пока не знаете но вы поколение трех “ни”:

-ни денег;

-ни работы;

-ни доходов.

 У Вас прекрасные перспективы!

 На днях мне кто-то напомнил мое выражение – “жадность это хорошо, теперь это законно!”.

Друзья, это жадность заставляет бармена покупать три дома которые он не может себе позволить. И эта жадность заставляет вас погружаться все в большую закредитованность. Когда не имея возможности платить по одному кредиту, вы идете и заключаете новый кредитный договор на более худших условиях.

Вгоняя себя в еще большую кабалу. Причины которой желание уже сейчас обладать новый айфоном, плазменным телевизором, машиной, иными предметами материального мира.

Кредиты которые призваны помочь в трудных жизненных ситуациях по сути становятся аббревиатурой – ОМП – “оружие массового поражения”!

В период экономического кризиса, спада производства, потери источника доходов у многих граждан все чаще возникает ситуация связанная с банкротством. Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки –в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.

Что же нужно для банкротства физического лица и насколько приемлема данная процедура для людей которые оказались в долговой яме?

Рассмотрим термин “банкротство физического лица” в свете действующего законодательства.

Итак, что для этого нужно? В октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами.

В этой статье мы попробуем разобраться, просто ли физическому лицу стать банкротом, а главное – легко ли быть им.

Закон о банкротстве физических лиц 2016.

Основным законом, определяющим условия, процедуру и последствия банкротства для всех лиц, как физических, так и юридических, является 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С полным текстом закона о банкротстве физических лиц можно ознакомится по ссылке на сайте информационно правового обеспечения «Гарант».

Также в марте 2016 года в Госдуму внесен законопроект, касающийся обязанностей арбитражных управляющих, выбираемых для работы в делах о банкротстве.

Кто такой банкрот?

В связи с вступлением в силу в РФ федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», к процедуре банкротства могут прибегнуть физические лица.

При этом следует учитывать последствия данной процедуры: после признания банкротом вы три года не может занимать в организациях руководящие посты или заниматься предпринимательской деятельностью; вы не получите кредит ни в одном банке – кредитная история, в которой отражается факт банкротства, не позволит это сделать. Не очень приятная перспектива, поэтому давайте не будем «показывать на себе» и поговорим об абстрактном гражданине – физическом лице.

Может ли индивидуальный предприниматель стать банкротом?

Индивидуальный предприниматель по законодательству является физическим лицом, и все положения этого закона полностью на него распространяются. Все дела по банкротству физических лиц и ИП теперь рассматривает региональный арбитражный суд.

Процедура банкротства физического лица.

-Подача в суд заявления о признании банкротом – первый, но не самый важный этап. Должнику потребуется еще и доказать свою неплатежеспособность. Представленные им сведения суд проверит, сделает необходимые запросы.

Законом устанавливается, что участие финансового (арбитражного) управляющего в деле о банкротстве является обязательным. Общая сумма долгов при этом должна превысить полмиллиона рублей, а задолженность по платежам – более трех месяцев подряд.

При этом заявитель должен являться неплатёжеспособным – иметь такие доходы или накопления, чтобы после выплаты всех обязательных ежемесячных платежей по взятым кредитам у него оставалась сумма меньшая, чем установленный законодательством прожиточный минимум.

То есть настолько мало денег, что он уже не может оплатить коммунальные и жилищные услуги или содержать иждивенцев. Но заявление в суд имеют право подать и кредиторы, не получающие своих денег.

Суд по этому заявлению может признать должника банкротом и путем распродажи его имущества вернуть хотя бы часть денег кредиторам. Впрочем, существует несколько возможных последствий судебного разбирательства, рассмотрим их подробнее: реструктуризация долга; конфискация имущества; мировое соглашение.

Реструктуризация долга.

При реструктуризации пересматриваются сроки и условия уплаты долгов. В случае, если кредиторы готовы согласиться с таким вариантом, то разрабатывается новый график погашения долга, например, с меньшими ежемесячными платежами и на более продолжительный срок.

Реструктуризация может быть назначена судом лишь в случае, если предложенная продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у банкрота остается сумма больше прожиточного минимума. Если же должник на таких льготных условиях не может погасить задолженность, то его имущество подлежит реализации.

Но, получив разрешение на реструктуризацию, должнику все равно будет жить весьма несладко.

В случае принятия судом такого решения, ему будет запрещено: совершать безвозмездные сделки; покупать акции, доли в уставных капиталах; без письменного согласия финансового управляющего приобретать и продавать ценные бумаги и имущество стоимостью более 50 тысяч рублей; передавать свое имущество в залог; без письменного согласия арбитражного управляющего получать займы и кредиты.

Реализация имущества.

В случае если кредиторы не соглашаются на реструктуризацию графика платежей, или должник не имеет возможности гасить кредиты даже малыми частями, то суд, в большинстве случаев, признает должника банкротом и назначит реализацию его имущества. Проведением реализации имущества должника занимается финансовый (арбитражный) управляющий назначенный судом.

Если должник попытается продать что-то из имущества без участия этого управляющего, то такая сделка признается недействительной. Кроме того, сделки, проведенные до назначения управляющего, суд также может признать ничтожными. Поэтому автомобиль, в срочном порядке переписанный на близкого родственника, также может быть признан недействительной сделкой.

Оценка имущества проводится самим управляющим, но по требованию должника или кредиторов может быть привлечен независимый эксперт.

Мировое соглашение.

При рассмотрении судами дел о банкротстве юридических лиц мировое соглашение встречается достаточно часто, но фактов достижения мировых соглашений с физическими лицами пока нет, так как сложно убедить в этом кредиторов или банк. Но, согласно закона, такой вариант возможен, и должник может попытаться убедить своих кредиторов, например, отложить выплаты на некоторое время, если у него есть перспектива получения дохода в ближайшем будущем.

Что невозможно забрать у должника?

Не подлежат конфискации и реализации в соответствии с федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ФЗ РФ “Об исполнительном производстве”:

жилье должника в случае, если оно единственное, и участок земли, на котором жилье расположено;

домашняя обстановка;

деньги и продукты на сумму меньше величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев;

индивидуальные вещи (обувь, одежда и другие);

имущество, которое необходимо для работы должника (кроме имущества стоимостью более 100 МРОТ);

транспорт и другое имущество, которое требуется должнику вследствие его инвалидности; домашний скот, кролики, пчелы и птица, необходимые для их содержания корма и помещения, при условии использования их для своих личных нужд, не для предпринимательской деятельности;

топливо для отопления помещения и приготовления пищи;

государственные, почётные и памятные награды, призы.

Все остальное имущество может быть продано и вырученные средства переданы кредиторам. Часть вырученных средств пойдет на оплату услуг финансового управляющего: фиксированное вознаграждение – 25 тысяч рублей; доля от суммы проданного имущества – не менее 2 процентов.

Насколько дорого банкротство физических лиц 2017.

Средняя стоимость процедуры банкротства складывается из государственной пошлины которая в 2017 году будет составлять -300 руб.; услуги арбитражного управляющего в размере от 50000 руб.; услуги адвоката от 15000 руб.

Банкротство индивидуального предпринимателя.

Каждый индивидуальный предприниматель в соответствии с законом является физическим лицом. Потому все требования к нему, как к банкроту, не отличаются от требований к обычному гражданину.

Индивидуальный предприниматель, как и простое физическое лицо, в соответствии с российским законодательством отвечает по долгам своим имуществом, а кредиторы при его банкротстве делятся на три группы: лица, которым индивидуальный предприниматель нанес вред своими действиями; наемные работники; прочие кредиторы. Но в процедуре банкротства для индивидуального предпринимателя есть особенности. К предпринимателям, в отличие от обычного физ. лица может быть применено: конкурсное производство; наблюдение; мировое соглашение. При этом наблюдение в фирме будет осуществляться также с помощью конкурсного управляющего, который будет контролировать все сделки предпринимателя, и которому ИП еще и обязан выплачивать заработную плату.

Если нет имущества?

Такое случается, когда «дальновидные» предприниматели заранее оформляют все имущество на членов своей семьи. Но и при этом вероятнее всего, суд не станет списывать задолженность перед кредиторами, а пойдет по пути реструктуризации долга, заставив возвратить заемные денежные средства.

Может ли суд не признать банкротом?

Законодательством РФ не предусмотрено оснований для отказа суда в признании гражданина банкротом. Отказать без указания причин суд не может. Но он может не принять к рассмотрению заявление как необоснованное или в связи с неправильным его составлением.

Арбитражным судом Белгородской области уже наработана хорошая практика рассмотрения данных споров. При этом квалифицированная юридическая помощь адвоката поможет получить необходимое решение для решения сложившейся ситуации должника.

Источник: https://zakon.ru/blog/2017/1/4/bankrotstvo_fizicheskogo_lica

Банк подал в суд во время процедуры банкротства физического лица или при подготовке к ней

Стоит ли подавать в суд на банкротство физ лица, если по одному кредиту уже банк подал в суд?

Как правило, после шести или более месяцев невнесения платежей, кредитор, отчаявшись уговорами вернуть деньги, подает в суд. Самая первая стадия судебного взыскания долга – это обращение за судебным приказом. В этом случае действует упрощенная схема безусловного принятия судом расчета долга.

Заявление рассматривается судьей мирового суда единолично. Сам участок мирового суда может находиться как по месту жительства заемщика-должника, так и по месту нахождения банка-кредитора, даже в другом городе.

Это называется «договорная подсудность», которая определена кредитным договором или условиями выдачи кредита, кредитной карты.

О том, что вынесен судебный приказ, вы можете узнать, как из поступившей из суда вам по почте копии этого приказа, так и отслеживая их наличие по фамилии и инициалам на сайте соответствующего мирового суда. Судебный приказ очень популярен у взыскателей, т.

к. за его вынесение уплачивается половина суммы положенной госпошлины. Но за экономией стоит и минус такого подхода – возможность отменить такой приказ должнику, просто заявив возражение, например, о несогласии с суммой долга. И приказ отменяется.

Просто?

Суд с банком до банкротства физического лица

Если был вынесен судебный приказ, который Вы благополучно смогли отменить, то далее последует более серьезное действие – подача банком заявления в районный суд в порядке искового производства. Если приказ был отменен, то подается иск с уплатой полной суммы госпошлины.

Здесь, как и при вынесении приказа, суд может быть или по месту жительства заёмщика, который теперь называется ответчиком, или по месту нахождения банка.

О назначении судебного заседания Вас могут проинформировать повесткой из суда, а могут и забыть в суматохе количества судебных разбирательств, а также из-за халатности работников суда или почты.

Хотя и предусмотрено, что иск должен быть рассмотрен за два месяца после поступления в суд, зачастую судебные процессы по взысканию кредитной задолженности длятся долго, при любой минимальной активности ответчика: сходили на предварительное заседание, попросили судью отложить основное заседание для ознакомления с материалами дела или для получения юридической помощи, подали возражения, с которыми должна ознакомиться вторая сторона. А время идет… Которое играет Вам на руку. Ведь только когда состоится суд по существу, и выплату долга присудят (а это неизбежно), только после вступления в законную силу решения суда, взыскатель может получить исполнительный лист и отнести его приставам. А решение может быть обжаловано в апелляционном суде.

Банкротство физического лица, если есть решения суда о взыскании долга

На подготовку к процедуре банкротства в нашей компании уйдет минимум времени. Даже если на руках у кредитора будет решение суда или уже исполнительный лист, то во время процедуры банкротства физического лица все мероприятия по взысканию с Вас долга приостановятся или даже прекратятся.

В процедуре реструктуризации долгов (при банкротстве физического лица) снимутся аресты на имущество, перестанут отбирать половину заработной платы и откроют выезд за границу.

Если же Вас признают банкротом, что может произойти и на первом судебном заседании при введении процедуры реализации имущества, тогда исполнительные листы подлежат передаче финансовому управляющему, который утвержден в деле должника.

В любом случае, среди всех судебных разбирательств, дело о банкротстве имеет наивысший приоритет. Все прочие судебные приказы, исковые заявления не принесут взыскателю результата, а то и вовсе останутся без рассмотрения в судах общей юрисдикции.

Поэтому, банкротство не только освобождает от долгов по завершению, но уже на начальном этапе позволяет не бояться прочих судебных дел, которые можно просто игнорировать.

Можно сосредоточить свое внимание и усилия только на главном деле, которое принесет результат быстрее, чем вы думаете.

Что делать, если банк подал в суд уже после подачи заявления в суд о банкротства

Если заявление о признании несостоятельным (банкротом) принято арбитражным судом к производству ранее, чем исковое заявление банка о взыскании с Вас суммы долга подано в районный суд, то по Вашему ходатайству суд общей юрисдикции обязан прекратить производство по исковому заявлению банка. Как мы говорили ранее, дело о банкротстве имеет более высокий приоритет.

Для этого предъявите в суде общей юрисдикции копию одного из следующих судебных актов арбитражного суда:

  • Определение о принятии заявления о банкротстве физического лица к производству;
  • Определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина;
  • Решение суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества;
  • Определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Что делать, если ипотечная квартира уже реализуется судебным приставом

Если кредитор после 2-х несостоявшихся торгов по реализации ипотечной квартиры (дома) не успел направить приставам письмо с намерением оставить имущество за собой до момента введения процедуры реализации имущества, то исполнительное производство подлежит окончанию.

А ипотечная квартира уже будет реализовываться финансовым управляющим в рамках процедуры банкротства. У Вас появится дополнительное время, в течение которого Вы будете проживать и пользоваться ипотечной квартирой.

Этот срок можно при профессиональном подходе затянуть как минимум на год.

Хочу оттянуть продажу квартиры

Банкротство физических лиц – реальный выход

Как вы поняли, ничто не может остановить Вас на пути к финансовой свободе, если Вы решили воспользоваться процедурой банкротства физического лица. Даже попытки кредиторов обратиться в суд или к судебным приставам.

Если Вы еще не решились на процедуру банкротства, и банк пошел в суд по Вашему долгу – не затягивайте… Суд примет решение и обяжет Вас выплатить полною сумму долга. Решение суда будут исполнять судебные приставы, наделенные куда большими полномочиями, чем коллекторы и представители банков.

Позвоните и запишитесь на первую бесплатную консультацию сегодня!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bank-podal-v-sud-vo-vremya-protsedury-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

Стоит ли подавать в суд на банкротство физ лица, если по одному кредиту уже банк подал в суд?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: –  с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;

    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Вопросы по закону
Добавить комментарий