Возможна ли отмена процентов в ломбарде, если я уже 1,5 года не могу выкупить вещь?

Какие опасности подстерегают клиентов ломбардов

Возможна ли отмена процентов в ломбарде, если я уже 1,5 года не могу выкупить вещь?

По экспертным оценкам, услугами ломбардов пользуются 1,5 млн москвичей – 8-9% жителей. Но в период экономической нестабильности этот процент возрастает вдвое.

Так было и в 2008-2009 годах, наблюдается увеличение числа посетителей ломбардов и сегодня. Людям нужны быстрые деньги, и они готовы на время заложить ценные вещи. Но порой оказывается, что заложить проще, чем вернуть.

Как не лишиться своего имущества, разбирался корреспондент “РГ”.

В столице зарегистрировано 500 ломбардов. 95% из них – частные ломбарды. Интерес к этому бизнесу связан с его перспективностью. Ведь уже “раскрученный” ломбард ежедневно посещают более 100 человек. Причем особенно популярны ломбарды в спальных районах, где жители пользуются ими как домашним банком.

Новосибирец ограбил ломбард, чтобы погасить кредит

Основной контингент посетителей – вовсе не старушки, живущие от пенсии до пенсии, многодетные мамы или люди с небольшими ежемесячными доходами, а представители среднего класса. В последнее время в ломбардах стали появляться и граждане с достатком.

Они уже привыкли к определенному уровню жизни, но экономические условия изменились, и что-то пошло не так – не стало хорошей работы, уменьшились доходы, а планку опускать не хочется.

Вот и приносят в ломбард то, что не так уж жизненно необходимо, но может быстро дать “живые” деньги.

Еще одна основная группа клиентов – те, кто не может взять займ в банке. Причины разные: человек уже имеет кредиты и банк не выдает новые, или деньги нужны прямой сейчас, а не через две недели, когда кредитная организация вынесет свое решение – давать или не давать. А ломбард выплачивает наличные сразу.

Золото вне конкуренции

Подавляющая часть ломбардов специализируется на работе с ювелирными изделиями и бриллиантами. Это – самые надежные товары, так как в случае невыкупа их всегда можно либо продать (при крупных ломбардах есть свои ювелирные магазины), либо сдать в качестве лома ювелирным заводам, которые пустят их на переплавку.

Камни оцениваются индивидуально. Но при том, что бриллианты, как известно, вечны, сколько-нибудь приличную сумму можно выручить только за очень ценные экземпляры – камни чистой воды, необычной огранки, остальное особо не ценится.

Как и бытовая техника, телефоны, компьютеры, шубы и меха. Все это крупные ломбарды тоже принимают, но сразу же предупреждают, что смогут дать за подобные товары немного.

Слишком они проблемны для последующей реализации, если клиент не выкупит. Например, за мини-планшет, который стоит 15 тыс. руб., ломбард может дать максимум 5 тыс. Да и то если гаджет новый.

За шубу из соболя при рыночной цене в 300 тыс. руб. дадут при самых лучших раскладах 100 тыс.

Переданная ломбарду вещь хранится месяц, после чего хозяин должен либо забрать ее, вернув ломбарду сумму, которую получил, либо перезаложить. Но при этом он уже выплачивает проценты, установленные за хранение вещи.

Колеса под залог

Пользуются популярностью у москвичей и автоломбарды. Первые из них появились в столице в 2000 году. Сейчас их уже три десятка. В месяц каждый из них заключает по 70-100 договоров с клиентами, сдающими свои автомобили под залог.

В 99% случаев автоломбарды принимают импортные машины в хорошем состоянии. На руки владелец получает до 70% от средней рыночной стоимости автомобиля на данный момент.

Осмотр производит эксперт и сразу же называет сумму выплаты. Если все согласны, заключается договор. Сам автомобиль перемещается на стоянку ломбарда, где хранится до того момента, когда владелец сможет его выкупить.

В ломбарде остаются и документы на машину.

В автоломбарде машина может храниться до года. Если человек не забирает ее после первого месяца, он начинает выплачивать проценты за хранение – 5% от предоставленной суммы. Если, к примеру, автовладелец получил на руки 300 тыс. руб., то в месяц ему придется отдавать ломбарду 15 тыс.

Кстати

Россияне все чаще стали сдавать вещи в ломбард

В первую очередь при заключении договора с ломбардом нужно обращать внимание на сумму и сроки выкупа. Сумма, которую вы получили на руки, и сумма, которую потом должны отдать ломбарду, чтобы вернуть свою вещь, может отличаться. То есть получили 10 тыс. руб., а вернуть должны 12 тыс.

И очень важна дата, с которой ломбард начинает отсчет месячного хранения заложенного товара. Оно может начинаться как с даты заключения договора с ломбардом, так и с даты помещения товара на хранение. Ведь не всегда вы сдаете товар в тот же день, что и подписываете договор.

А в результате, если вовремя не вносите проценты за хранение, ломбард может продать вещь. И засудить его будет нереально.

Совет юриста

– Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом “О ломбардах”, – рассказывает юрист столичного Общества защиты прав потребителей Мария Свиридова. – Тем не менее тому, кто решился заложить свое имущество, нужно быть предельно внимательным при подписании договора с ломбардом.

Если вы закладываете дорогую вещь и намерены ее вернуть, мой совет: возьмите договор и сходите с ним на консультацию к юристу. Стоит такая консультация максимум 2 тыс., но зато обезопасит от всевозможных подводных камней и рисков. Бывает, ломбарды озвучивают далеко не все условия хранения вещей, а люди невнимательно читают или даже не читают договоры, которые подписывают.

А когда приходят за своей вещью, оказывается, что она уже продана. Потому что такой договор подписал сам потребитель”.

Источник: https://rg.ru/2015/08/13/lombard.html

Стоимость серебра в ломбарде: цена приема и выкупа

Возможна ли отмена процентов в ломбарде, если я уже 1,5 года не могу выкупить вещь?

Ломбарды – отличное решение для владельцев украшений или кухонных сервизов из серебра, которые вышли из моды или просто не нравятся. В таком случае можно сдать изделия, как лом серебра.

И конечно, встает вопрос, а сколько стоит грамм серебра в ломбарде? Все зависит от того, что собираетесь сделать: сдать, заложить или купить украшение.

Но прежде чем получить точный ответ, стоит понять, как проходит скупка серебра.

Процедура сдачи украшений в ломбардных офисах

Лом серебра принимают достаточно быстро, сама процедура не занимает много времени.

Прежде чем обменять серебро в ломбарде, необходимо определиться, собираетесь ли в последующем его выкупать.

Далее процедура состоит из следующих шагов:

  1. Скупка серебра в ломбардах начинает с осмотра изделия. Оценщик проверяет, является ли оно металлом высокой пробы или считается ломом благородных элементов с добавлением различных примесей.
  2. После определения пробы, происходит оценка состояния изделия. Оно не должно иметь повреждений, сколов и трещин.
  3. После этого происходит взвешивание сданного лома.

Стоимость грамма серебра будет зависеть от оценки данных характеристик, то есть от пробы, веса, состояния украшения, а также от условий, на которых оформляется прием лома.

Далее, составляется договор. Сделка оформляется только если есть паспорт.

Ее форма зависит от ваших дальнейших действий. Но обязательно указываются характеристики изделия, его описание.

Если планируется дальнейший выкуп украшений или кухонного сервиза, которые сдаете, договор составляется как на заем денежных средств.

В таком случае необходимо оговорить срок пользования кредитом (в большинстве случае он составляет 1 год, некоторые офисы ломбардного типа устанавливают неограниченный период), дату, до которой необходимо выкупить украшения, процент, под который выдаются деньги (обычно это 5-7% в месяц).

После оговора всех условий, предшествующих приему, подписывается договор в двух экземплярах. Один остается в ломбарде, другой передается клиенту. Также выдается и оговоренная денежная сумма. Кроме договорного соглашения в ломбардных офисах предусмотрено и оформление залогового билета. Его необходимо хранить до момента выкупа изделия обратно.

В форс-мажорных обстоятельствах во многих ломбардных офисах идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку срока выкупа украшения. В таком случае также придется уплачивать проценты по оговоренному тарифу.

Если же вы не смогли вовремя выкупить изделия, оно становится собственностью ломбарда.

Если не планируется в будущем выкупать серебро, клиент просто получает на руки денежную сумму, без последующих обязательств.

После того, как срок, отведенный по договору для выкупа, заканчивается, вещь становится собственностью заведения. Далее, оно продается уже в свободном доступе и его можно купить, но по более высокой стоимости.

Стоимость 1 грамма металла в ломбарде

Если сдать серебро в ломбарде цена будет невысокой. Металл сам по себе является наиболее дешевым из благородных элементов, а потому его покупка не рентабельна ломбарду.

На сегодня ломбард серебро принимает по более низкой цене, чем, например, скупка. Это связано с тем, что в первом случае сдать серебряные вещи можно с последующим выкупом, в то время как скупка такой возможности не предоставляет. После получения денежных средств вернуть украшения уже нельзя. Отсюда и разница в экономических рисках организаций, которая влияет и на ценообразование.

Стоимость серебра в ломбарде зависит и от пробы и внешних характеристик изделия. Почем стоит 1 грамм на май 2017 года можно увидеть в таблице.

ПробаСтоимость 1 грамма в рублях
Изделия, не имеющие товарного видаИзделия в хорошем состоянииИзделия в отличном состоянии
750112022
800122123
830132224
875142430
900142325
925152325
960162528

По данным таблицы, можно рассчитать цену не только одного, но и 05 или 10 грамм металла.

Цена серебра в ломбарде зависит не только от пробы, но и от того, как оно будет реализовываться. Так, например, цена за грамм украшения или столовых изделий в хорошем состоянии, принимается гораздо выше, чем лом.

Важную роль на формирование цены на серебро за 1 грамм в офисах по скупке ювелирных украшений влияет и художественная ценность изделия.

Например, старинные вещи следует сдавать в специализированный ломбардный офис. Цена там будет более выгодная, чем в обычном заведении, где изделия примут по заниженной стоимости.

Наиболее редкими, а потому и самыми дорогими за 1 грамм серебра являются украшения из 999 пробы. Сдать серебро в ломбард можно более чем 30 рублей.

В любом случае окончательная цена зависит и от биржевых котировок, а потому может меняться ежедневно. И узнавать стоимость необходимо конкретно в офисе по скупке драгоценных металлов на момент сдачи украшений.

Как рассчитать стоимость изделия

Прежде чем сдать серебряные украшения в скупку с последующим выкупом, человек задается вопросом, можно ли самостоятельно рассчитать, сколько стоит серебро в кредит. Для этого можно воспользоваться следующей схемой расчета.

Предположим, нужно сдать серебряное кольцо. Его вес составляет 3,5 грамма, а проба – 925. Ломбард предлагает принять украшение по 30 рублей за один грамм. Зная, сколько стоит 1 грамм, можно посчитать стоимость всего украшения. После оценки вам смогут предложить за кольцо 105 рублей.

При этом сумма займа составит примерно 71 рубль.

Далее, следует рассчитать сумму процентов, которые придется заплатить за то, что украшения находятся в скупке. Она составит от 3,5 до 5 рублей в зависимости от процента. Из этого следует, что если выкупить украшение через 30 дней, необходимо будет вернуть сумму, в которую было оценено кольцо, плюс небольшой процент.

Сдать серебряное украшение в ломбард и получить определенную денежную сумму можно в любой момент. Именно поэтому такой бартер популярен среди людей.

Источник: https://prodragmetally.ru/rynok/kotirovki-i-tseny/serebro-v-lombarde.html

Про работу в ломбарде 2

Возможна ли отмена процентов в ломбарде, если я уже 1,5 года не могу выкупить вещь?

Как и обещал, пилю продолжение поста https://pikabu.ru/story/pro_rabotu_v_lombarde_6201100

Конечно, стало полной неожиданностью, что пост будет настолько интересен, что менее, чем за сутки, появится аж больше 950 подписчиков. Нет, ну 5, ну 10, но 950. Поэтому решил запилить продолжение сегодня, раз есть интерес.

Еще в х увидел коллег, и, чтобы каждому не отвечать, напишу тут. Я пишу про свой город, в других городах и ломбардах проценты могут отличаться, может отличаться способ оценки и тд. и это нормально.

Также были некоторые вопросы в комментах – их распишу тоже.

Чем ломбард лучше МФО. Насчет процентов в МФО я немного не в курсе, поэтому тут сравнивать не берусь. Главное отличие ломбарда от МФО – не вернул деньги иди за вазелином и хрен с тобой, ломбард просто продаст твою вещь.

Ну максимум позвонит с вопросом “вещь выкупать будешь?”. С МФО так не прокатит, там можно получить и звонки не самые приятные, и гостей незваных и паяльник в жо.

Не мне рассказывать как МФО выбивают долги, такие новости даже на Пикабу были.

В одном и том же филиале ломбарда можно иметь и 2, и 5, и 10 активных залогов и никто против не будет. Есть вещи – тащи, не выкупишь – продадим и ладушки. И будем ждать тебя еще.

Еще нюанс – МФО есть в РФ, в РБ МФО батька запретил аж в 2014 году, поэтому тут альтернатива либо банк, либо ломбард. Когда надо по-быстрому немного перехватить до зп или пару десятков баксов на опохмел хлебушек – какой тут банк, да и не каждому банк кредит одобрит. Другие схемы пока в расчет не берем, но они есть.

Как оцениваются вещи в ломбарде. Изначально это описывать не планировал, но раз есть запрос – не вопрос. Тут все просто: берем рыночную стоимость и даем процент от этой суммы. Кто-то берет стоимость новой вещи и дает от нее процент, кто-то ищет бу по авито и другим площадкам – тут дело вкуса. Главное нужно помнить, что эту вещь тебе еще продавать.

Да, именно продавать, берем худший сценарий – клиент не вернулся. Как мне говорил тот, кто учил: “перед тем, как взять вещь, подумай, как ты ее будешь продавать, а если не продашь – думай, где она у тебя дома будет лучше всего смотреться”.

Именно поэтому, придя в ломбард, с каким-нибудь отбойным молотком за косарь баксов, будьте готовы, что вам предложат только 150-200 (а то и 100). Оценивая товар, нужно смотреть и на его востребованность.

Каким бы крутым и новым не был отбойный молоток – 99% людей он нахрен не уперся, а значит будет лежать на складе в виде замороженных денег, которые могли пойти в оборот и приносить проценты. Нет, есть товарищи, которые дают за такие вещи нормальную сумму, но это или глупость или у них на этот товар уже есть покупатель.

https://www.youtube.com/watch?v=VwDnOjKi46U

В среднем, получить за вещь можно от 25% до 60% от стоимости новой. Может где-то не так, но у нас по городу так во всех ломбардах.

Что несут больше всего и что можно купить в ломбарде. На моей памяти в топе всегда было золото. Да, как подметил один из коллег, золота у населения много. Да что там много, его дохрена. Обычно это кольца, перстни, браслеты, цепи, подвески, серьги и другие украшения.

Реже встречаются монеты. У некоторых есть серебряные столовые наборы, рюмки и тд. Все это тащат в ломбарды. На втором месте телефоны, планшеты, ноуты. Как подметил коллега в комментах, в Украине это эпл. У нас на сегодняшний день хуавей, сяоми, самсунг. Из ноутов асусы, леново, асер.

Ну и планшеты престижио доживают свой век, лет 5-6 назад престижио хорошо зашли на рынок и предлагали относительно нормальные смарты за очень низкую цену, но их начал смещать хуавей, потом к топу потянулся сяоми.

Сейчас мобилы хуавей и сяоми по популярности примерно одинаковые, эпла не очень много. По крайней мере у нас.

Ну а в целом тащат реально все: стройинструмент, пылесосы, велики, гироскутеры, обогреватели, микроволновки, утюги. Реально все, что можно продать. Из самых веселых предложений были куртки, туфли, рубашки, сервизы.

Понятно, что такую фигню не берем, только если сам принимающий товаровед не захочет это себе забрать или у него есть заказ на конкретную вещь. Антиквариат особо не носят, в основном хлам, который “дорог как память”.

Не знаю как где, а у нас у людей есть фишка – взять вещь в рассрочку и, не распаковывая, тащить ее в ломбард. Так за нее можно получить 50-60% от стоимости. Логика простая – банк не катит, магазин денег не дает, зато дает товар. Ломбард дает деньги за этот товар. Потери колоссальные, но если прям горит – люди именно так и делают.

По сути тот же кредит под 100% (если на 2 года, то под 50% годовых). У нас в 2013 банки кредиты давали под 50% годовых, и брали же люди. Знаю потому, что одна очень умная родственница именно такой и взяла на 2 года, только там еще -10% от суммы, которая на руки, на всякие комиссии, то есть по факту там было больше 50% годовых.

Был вопрос по оружию. Боевое/охотничье не берем, там много возни с разрешениями и хранением да и вообще я не в курсе может ли оно быть официально залогом. Берем пневматику до 3Дж, у нее по закону свободный оборот и единственное ограничение – переноска в чехле и не носить на массовые мероприятия/школы и тд, но ограничений по залогам нет.

Некоторые ломбарды берут машины. И это тоже пользуется спросом. Люди гоняют машины даже за 100-150 км, чтобы заложить в ломбард. Но машина еще тот гемор.

Если телефон выставил на витрину и продал, то авто продавать можно только через аукцион и у владельца есть первое право выкупа на любом этапе торгов (за фиксированную сумму согласно залогового билета, в торгах за свою машину он не участвует). Плюс нужна стоянка.

Был случай, когда авто выходило на продажу, а у него сел аккум. Та еще возня со вскрытием, зарядкой аккума, привязкой ключа. А потом пришел владелец и выкупил авто. Парам-пам-пам, всем спасибо, все свободны.

Что делает ломбард, если принесли ворованное. Для начала определимся с количеством. Да, ворованное бывает, но, как подметил один из коллег в комментах прошлого поста, его не так много, как кажется. В основном люди несут свое. А с ворованным поступаем просто:

1. Пытаемся отсеять на этапе приема. Проверяем нет ли инвентарного номера у вещи.

Некоторые ломбарды сотрудничают с прокатами в своем городе и имеют базы вещей из проката плюс есть возможность оперативно узнать не брал ли человек такую вещь в прокат (да, есть настолько глупые люди, что берут в прокат и сами же несут в ломбард).

Некоторые ломбарды ведут базы ворованных телефонов. Но, если честно, сотрудничеством и базами заморачиватся не все, некоторые делают по принципу “берем, если ворованное – за этим придут”.

2. Если ворованное оказалось у нас. Если приходит потенциальный владелец – стараемся идти навстречу, смотрим была ли такая вещь, но вещь владельцу не отдадим в любом случае, так как это может быть одна из схем.

3. Владелец пишет заявление. Он может и просто написать заявление, без самостоятельного поиска, тогда поиском занимается собака с милицией. Да, по большей части ломбарды сотрудничают с органами.

Не потому, что боятся или что-то еще, тут больше этические соображения. Благо, работает в ломбардах большинство адекватных людей, не поддерживающих всяких ауёв.

Да и справедливо это – спиздил, попался – ну получай по заслугам, знал на что шел.

4. Ищут того человека, кто спер и ищут вещь. При поиске в ломбарды обращаются чуть ли не в первую очередь. Если нашли человека и раскололи – он показывает куда сдал. Если нашли вещь – смотрят по залоговому кто сдал и ищут человека.

5. Под опись сотрудник органов изымает вещь (бесплатно) и дальше ведет дело, потом возвращает владельцу.

6. Ломбард, по желанию, подает иск к заемщику на возмещение денег + проценты. Часто у таких товарищей из имущества “есть табуретка и кот. табуретку забирайте, кота не отдам”, поэтому заморачиваются по таким делам не всегда, проще забить, чем грузить юриста бумажной работой, от которой все равно толку мало. Но если сумма крупная – иск будет, вытрясти хотя бы сумму займа пытаться будут.

Не могу не сказать и про другую сторону. Бывают случаи, когда ищут вещь, не зная кто ее спер и ломбард все же может ответить на запрос органов “неа, вещи нету”, а она есть. Да и никто об этом, естественно, громко говорить не будет. Но это уже дело совести каждого.

По ворованному обычно обращаются в течение недели-двух, купить в ломбарде что-то ворованное практически нереально. За полтора года случаев еще не было.

Если есть в работе сложности, стоит ли оно того. Тут каждый решает для себя сам. Особых перспектив роста и развития тут нет, но как какой-то временный вариант вполне сгодится. Либо, повторюсь, если ты фрилансер – место работы шикарное, свободного времени 50-90%, в зависимости от загруженности. Сидишь на работе и получаешь 2 зп – ну не сказка ли)

Плюс есть неплохая плюшка – ты первый в курсе что у тебя выходит на продажу. Если товаровед не крайний идиот, то на продажу выходят вполне годные вещи. Соответственно, первый можешь купить все, что нужно. А с учетом, что оцениваешь залог ты – нужный товар может оказаться очень дешевым. Лично я не приемлю бу всякие мед.

товары и товары гигиены, но какой-нибудь пылесос почему бы и не взять, тем более если разница в цене с новым в 2-3-5 раз (да, бывает, что принесут хорошую вещь, попросят копейки, а потом ее не выкупят, тогда разница в цене с новой просто огромная.

Или ищут на поллитру и готовы годный товар вот прям тут обменять на эту поллитру).

Работая в ломбарде, можно завести вполне себе полезные знакомства, люди разные обращаются. И не все идут за деньгами, кто-то идет за товаром. Ты этому человеку первому даешь знать, когда что-то, нужное ему, появляется, а он тебе по своей сфере где-то поможет/сделает скидку/даст контакт того, кто поможет. Некоторые такое вполне практикуют, выгода взаимная.

Как в ломбарде получить максимум за вещь, какие вещи лучше нести. Если у вас есть большой выбор что нести в ломбард – уже круто. Как можно понять из текста выше, нести лучше ходовой товар. На нормальные деньги за какой-то очень специфичный товар рассчитывать не стоит (но бывают и исключения).

Максимум получить достаточно просто. В ломбардах работают тоже люди. С ними можно элементарно подружиться, уговорить, надавить на жалость, яростно обещать выкупить. Расскажите про свои проблемы, пусть и выдуманные. Да, это под силу только тем, у кого язык подвешен хорошо. Но не “парьте мозг”, этим вы только разозлите человека (помним, работают тоже люди). Парим мозг в случае ниже.

Если хотите сдать хлам – ищите девушку-приемщика или новичка. А лучше девушку-новичка. Новичка опознать просто – глаза бегают, не уверен в себе. Не в обиду девушкам, но процент хлама у девушек-приемщиц гораздо выше, чем у парней, особенно техники (исходя из личного опыта, может где-то не так). Нет, есть девушки, которые хорошо разбираются в телефонах/ноутах/тд., но их процентов 20-25.

Решили кому пытаемся сплавить – парим мозг, заговариваем зубы, обещаем выкупить и очень просим дать нужную сумму, а то котик голодает.

Еще можно взять товароведа на понт “а ваш конкурент больше давал” – катит так себе, а вот “а ваш коллега сменщик/на другом филиале больше предлагал” – работает куда лучше.

Знаете хоть немного какого-то товароведа – “а я Саню знаю, он мой кореш, он мне всегда столько дает”. С новичками это прокатывает на ура, сам на это попадался. По рассказам, коллеги тоже. 80%.

Если где-то открылся ломбард – там по-любому будет один или несколько новеньких. И после открытия в филиале обычно стараются брать как можно больше залогов, чтобы быстрее раскачать филиал, соответственно, требования к качеству залогов ниже.

Не прокатило в одном ломбарде – несите в другой. Если вы хотите сдать не мешок говна телефон без экрана, то где-то товаровед да налажает и получите вы денег за то, что хотели вообще выбросить.

Что лучше не стоит делать. Не стоит носить ворованное. Особенно со своим паспортом. Нет, воровать в принципе плохо, но воровать, а потом по-быстрому нести это в ломбард – это и плохо и глупо.

Нашли серьгу/телефон/кольцо – ну не тащите вы в ломбард. Скорее всего, это уже ищут. Если кольцо легко опознаваемое (гравировка, камни) – по нему вас легко найдут. Телефон/ноут тоже легко опознаются. Получите 30-70$, а к ним пару лет в подарок.

Арендное имущество тоже носить в ломбард не надо. Что-то пойдет не так и не сможете выкупить – опять попадете на ровном месте, случаи были.

Опять получилась простыня да и писал я ее полдня. На сегодня пока все, про треш с клиентами расскажу чуть позже.

P.S. Для кого-то описанное выше – прописные истины, кто-то что-то новое найдет, кто-то найдет ответ на вопрос, заданный им в комментарии. Да, чукча все также не писатель.

[моё] Ломбард Текст Длиннотекст Работа Длиннопост

Источник: https://pikabu.ru/story/pro_rabotu_v_lombarde_2_6203363

Вопросы по закону
Добавить комментарий