Возможно ли в этом случае подать на банкротство?

Специалисты компании “Банкрот Консалт” отмечают, что очередное падение курса рубля вновь заставило задуматься оформивших кредит в иностранной валюте заемщиков о проведении процедуры банкротства.

Число потенциальных банкротов неуклонно растет, и судебная практика пополняется все новыми решениями, позволяя Арбитражным судам рассматривать заявления на банкротство, основываясь на предыдущем опыте.

Единственной проблемой для нынешних банкротов являются высокие единовременные затраты, связанные с проведением процедуры банкротства.

Но сегодня многие юридические компании решили эту проблему оригинальным способом: при оформлении полного юридического сопровождения клиентам предоставляется рассрочка.

Это позволяет объявить о своей финансовой несостоятельности гражданам, которые не в состоянии найти средства на начало процедуры. Эксперты “Банкрот Консалт” подчеркивают: стать банкротом пока также накладно — порядка 60–80 тысяч рублей.

«Сегодня у должника есть 2 выхода: вечно скрываться от судебных приставов, получать «серую» зарплату и рисковать своим имуществом, либо объявить себя банкротом и списать все долги на законных основаниях».

В ожидании новых законов

Еще в 2016 году появились новости о «скором» принятии закона об упрощенном банкротстве. Но законопроект как был на стадии согласования, так и находится там и сегодня.

А ведь он может существенно упростить жизнь тысячам сегодняшних заемщиков: в первую очередь тех, кто не накопил большого числа обязательств перед кредиторами и готов расстаться со своим имуществом в счет погашения задолженностей.

Инициатором проекта стали Роспотребнадзор, Минэкономразвития, ассоциации арбитражных управляющих и адвокатов. Претерпев немало изменений, закон все же принял более или менее рабочий вид, и теперь остается только ждать его рассмотрения и принятия в Правительстве.

Установленные законопроектом условия банкротства по упрощенной схеме несколько отличаются от стандартных. Так, банкрот должен советовать следующим критериям:

не менять место жительства за 4 месяца до начала процедуры;

общая величина его задолженностей должна быть от 50 до 700 тысяч рублей. В первых версиях законопроекта речь шла о сумме до 900 тысяч рублей, но затем была несколько понижена;

если банкрот имеет статус индивидуального предпринимателя, то рассчитывать на применение упрощенной схемы он не может;

общее число кредиторов не может превышать 10. Как и при стандартной схеме, кредиторами могут быть физические и юридические лица, госучреждения;

начать процедуру банкротства по этой схеме может только сам должник;

величина заработной платы должника и иных доходов за последние 6 месяцев не должна более чем в три раза превышать размер прожиточного минимума.

К основным преимуществам упрощенного банкротства относится:

1. Длительность процедуры. Она составляет всего 4 месяца.

2. Предусмотрена только реализация имущества — график платежей на погашение долгов по программе реструктуризации не разрабатывается.

3. Арбитражный управляющий тоже больше не будет нужен — обязанности по взаимодействию с кредиторами и продаже имущества целиком ложатся на должника.

4. В связи с отсутствием финуправляющего, расходы на банкротство будут снижены на 25–50 тысяч рублей.

Упрощенное банкротство физических лиц является довольно заманчивым для должников предложением быстро и на законном основании списать все долги. Конечно, ради этого придется пожертвовать своим имуществом.

Но поскольку нереализованные задолженности после рассмотрения судом попадают к судебным приставам, над имуществом и так будет висеть угроза ареста и продажи на торгах.

Поэтому лучшим вариантом будет расстаться с ним и закрыть все долги, чем пожертвовать его частью и остаться «вечным» должником.

Но пока законопроект даже не поступил на рассмотрение в Правительство, поэтому гражданам не стоит возлагать на него большие надежды. Ориентировочно вступления его в законную силу стоит ожидать не раньше осени 2018 года.

Кто вправе стать банкротом?

По закону (№127-ФЗ «О банкротстве»), право признания банкротом закреплено за каждым гражданином России. Включая варианты, когда физическое лицо одновременно является индивидуальным предпринимателем. В этом случае финансовая несостоятельность признается как у человека, так и у ИП.

В отдельных случаях возможно банкротство иностранного гражданина, но только если:

1. У него есть вид на жительство в Российской Федерации.

2. Он является должником в отношении российских лиц и компаний.

Но банкротство иностранцев является довольно сложной и специфической процедурой, провести которую без привлечения опытных юристов затруднительно.

Но стоит учитывать, что и по отношению к гражданам РФ также применяются некоторые ограничения, делающие процедуру признания их некредитоспособным недоступной. К основным из них относятся:

1. Судимость гражданина за экономические преступления. Но если она уже закрыта (погашена), то у человека есть законное право стать банкротом.

2. Если в течение 5 последних лет гражданин уже становился банкротом или выплачивал долги по программе реструктуризации.

3. Если гражданин был подвергнут уголовному или административному наказанию за попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества.

В остальных случаях стать банкротом — это законное, а иногда и обязательное, право гражданина.

Важно знать! Если должник располагает информацией о том, что в ближайшем будущем он не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то подать на банкротство он обязан. Для таких ситуаций существует юридический термин — «предвидение банкротства», и неисполнение обязательства может стать причиной административного штрафа.

Также не стоит затягивать с банкротством, если в распоряжении есть дорогостоящее имущество — кредиторы легко могут об этом узнать, и самостоятельно подать иск о банкротстве должника в суд. А как показала практика — кто первый подал заявление, у того и все преимущества.

Какие долги можно списать при банкротстве

Остаться совсем без долгов у гражданина не выйдет — законом определены категории задолженностей, которые не будет списаны в процессе банкротства. К ним относятся:

– алименты;

– возмещение вреда;

– выплаты работникам;

– штрафы, назначенные за совершение уголовно наказуемых преступлений и отдельных административных правонарушений;

– иные платежи, затрагивающие непосредственно личность кредиторов.

К автовладельцам закон о банкротстве весьма благосклонен: при признании гражданина банкротом все штрафы за нарушение ПДД будет списаны. Это весьма актуально, если учитывать факт, что при больших суммах штрафов судебными приставами может быть приостановлено действие водительского удостоверения.

Помимо штрафов ГИБДД, при банкротстве гражданин освобождается от следующих долгов:

всех видов кредитов и займов, включая ипотеки, микрозаймы, автокредиты, займы под залог и т. п.;

долговых обязательств на основании расписок. Списываются долги как перед организациями, так и перед физическими лицами;

платежей в бюджет и внебюджетные фонды;

долгов по ЖКХ и пр.

Важно знать, что если в ходе процедуры банкротства судом будет установлен факт уклонения гражданина от уплаты долгов, либо выявится попытка стать банкротом фиктивно или преднамеренно, долги с гражданина списаны не будут! Средства, вырученные от реализации имущества, будут направлены на погашение задолженностей, но оставшаяся часть долгов так и будет «висеть» на гражданине.

Исходя из вышесказанного, не стоит пытаться вводить суд в заблуждение и избавляться от задолженностей обманным путем — помимо риска остаться при «своих» долгах, существует вероятность привлечения к уголовной или административной ответственности.

Как проходит банкротство граждан

Следует подготовиться заранее к долгой и утомительной процедуре, длящейся не менее 6-8 месяцев. Ведь процесс признания гражданина некредитоспособным состоит из множества этапов. Основные этапы следующие:

1. Составление искового заявления. Сразу стоит отметить — готового шаблона не существует. При его написании нужно руководствоваться общими положениями ГПК. Основной критерий документа: максимальное полное и честное предоставление информации о размерах задолженности, количестве кредиторов, имуществе и доходах.

2. Сбор документов. В суд нужно предоставить все документы, подтверждающие личность заявителя, его семейное положение и уровень доходов, величину задолженностей и права на владение имуществом.

3. Оплата процедуры банкротства. За принятие заявления к рассмотрению заплатить придется довольно символическую сумму — 300 рублей (до января 2017 года она составляла 6000 рублей). Значительно дороже выйдет оплата услуг финансового управляющего — целых 25 тысяч за одну процедуру. Сколько может быть процедур и как они выглядят, рассмотрим ниже.

4. Затем суд приступает к рассмотрению заявления гражданина и представленных им документов. На первом судебном заседании назначается финансовый управляющий, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства гражданина.

5. Судом утверждается одна из выбранных сторонами процедур: реструктуризация долга или сразу реализации имущества. Как было сказано выше, каждая процедура будет оплачивать заявителем отдельно.

6. В ходе реструктуризации разрабатывает план платежей в счет погашения долгов перед всеми кредиторами, длительность которого не может превышать 3 лет. На существование должнику ежемесячно будет выделяться часть доходов, равная величине прожиточного минимума. Но опытный юрист может существенно увеличить размер оставляемых в личное пользование средств.

7. Если реструктуризация невозможна (к примеру, у должника нет стабильного источника доходов), или же не удается разработать удовлетворяющий все стороны график погашения, то судом назначается реализация имущества.

Это уже вторая процедура, вознаграждение фин управляющего за которую также составляет 25 тысяч рублей. При реализации с торгов продается все имущество гражданина, утвержденное судом в качестве конкурсной массы.

Если часть долгов останется незакрытой после его продажи, то она будет списана.

Должник может сэкономить 25 тысяч рублей на услугах арбитражного управляющего — достаточно просто в заявлении на банкротство прикрепить ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации и введении процедуры реализации имущества.

Предусмотрен третий вариант развития событий — мировое соглашение. Заключив его, должник берет на себя обязательство по погашению долгов в заранее оговоренном с кредитором порядке. Тогда он не признается финансово несостоятельным, сохраняет за собой все права на принадлежащее имущество, действия исполнительных производств в отношении его отменяются.

Последние новости банкротства

Судебная практика по банкротству граждан практически ежедневно пополняется новыми делами. Конечно, встречаются и казусы, но к основным новостям в сфере банкротства граждан можно отнести следующие:

долги банкротов теперь не аннулируются, а уходят в категорию нереализованных. Это значит, что к основным последствиям банкротства, помимо 3-летнего запрета на занятие бизнесом и осуществление руководства компаниями, добавится негативная запись в кредитной истории. И взять в дальнейшем займ станет довольно проблематично;

криптовалюта не была признана судом в качестве денежных средств и ценного имущества. Но не стоит перед банкротством срочно вкладывать все имеющиеся финансы в ее покупку.

С одной стороны, это может быть квалифицировано судом как попытка скрыть имущество, а с другой — слишком уж нестабилен её курс, и целесообразней направить средства на закрытие долгов, чем просто потерять их при очередном обвале цен на криптовалюту.

Ну и напоследок…

Коллегия адвокатов не так давно подняла вопрос о максимальном упрощении процедуры банкротства.

Ожидается, что с 2020 года (может, и ранее) заявить о своей финансовой несостоятельности гражданин сможет через МФЦ — многофункциональные центры, расположенные практически во всех городах страны.

Детально процедура еще не разработана, но предполагается, что это позволит существенно снять нагрузку с Арбитражных судов, по крайне мере, с секретариатов.

Надоели долги и постоянное общение с приставами или коллекторами? Разумный выход из ситуации — объявить себя банкротом. Адвокаты центра юридической защиты Банкрот Консалт окажут всестороннюю поддержку граждан при банкротстве: оценят текущее положение дел, разработают оптимальный вариант взаимодействия с кредиторами и представят интересы клиента в суде.

Остались вопросы? Позвоните специалистам по телефону или задайте их через форму обратной связи — опытные юристы бесплатно проконсультируют вас и найдут эффективное решение возникшей финансовой проблемы.

Источник — bankrotconsult.ru. 16+

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3607301

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц

Возможно ли в этом случае подать на банкротство?

«Стань банкротом ― так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой». Такие высказывания не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры / машины и прочего имущества. Так ли всё безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает всё до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадёжных долгов, но и остаются при своём имуществе!

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода.

Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации, ― что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц.

Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. Итак, как сохранить имущество при банкротстве?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жильё. Таким жильём признаётся дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъятым ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

  • предметы обихода;
  • личные вещи;
  • предметы (например, инструмент), которые необходимы физлицу для осуществления профессиональной деятельности;
  • единственное жильё.

Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей ― такое имущество в любом случае останется за должником.

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца.

Тем не менее такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы произвести расчёты по долгам хотя бы частично.

Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают ― как сберечь своё имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространённые ошибки, которые допускают потенциальные банкроты.

Отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто ― через договор дарения). Законодательством по состоянию на 2017 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних трёх лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Если незадолго до банкротства должник продавал своё имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения и может быть оспорена финуправляющим.

К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом ― в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке.

Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

Если у должника есть несколько кредиторов и он проводит окончательный расчёт только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же это приведёт к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов ― не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильём, и с автомобилями, приобретёнными по автокредитованию.

Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

  • размер просрочки составил больше трёх месяцев;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5 % от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жильё.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

  • 70 % для залогового кредитора;
  • 20 % для остальных кредиторов – банков и физлиц;
  • 10 % ― оплата судебных расходов.

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от трёх месяцев. Также процедуру можно начать, если заёмщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, есть ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи, даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на две категории:

  • те, у которых нет и не было имущества;
  • те, у которых ранее было имущество.

Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершённые должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

«Своё банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него, кроме единственного жилья, ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно гасился, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад.

После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей.

Оспорить данную сделку также оказалось невозможно: на момент её заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений».

Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчёта с банками средства возвращаются второму супругу.

Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жильё в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаёмщиками.

Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже.

Оставшиеся после расчёта с кредиторами средства будут возвращены супруге.

Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретённая в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа.

В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев.

Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества ― если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

Давайте разберёмся, какое имущество забирают. Сюда входит:

  • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
  • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
  • имущество, которое было указано должником при подаче заявления;
  • имущество, которое приобреталось должником в кредит и находится под залогом.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

  • вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;
  • вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.

Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра, ― ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

Итак, как обезопасить себя на 100 %?

Признание банкротства ― это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить своё имущество, обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что всё имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчёта с кредиторами по долговым обязательствам.

Однако должник, если он живёт на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению могут подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Как сохранить имущество должника, подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, всё имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершённых за последние 3 года.

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физлиц ― после суда или до?

Смотря что имеется в виду ― суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск: во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей и вы не платите по своим обязательствам более трёх месяцев.

Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатёжеспособность в ближайшем будущем (например, вас сократили на работе и вы понимаете, что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

Соответственно, лучше подать на банкротство физлица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности».

Как сохранить машину при банкротстве физлица или ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физлиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан.

Этапы банкротства те же: начинается процесс с реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем признание банкротства в судебном порядке.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утверждённому графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества.

С этого момента всё, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст.

446 ГПК РФ, а также имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП или физлицо может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Соответственно, в каждом законодательстве существуют определённые «лазейки» и недоработки. И чтобы при банкротстве максимально сохранить своё имущество необходимо с самого начала этой процедуры воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

Источник: https://www.top-personal.ru/adminlawissue.html?520

Подаем заявление о банкротстве физического лица

Возможно ли в этом случае подать на банкротство?

Заявить о личном банкротстве можно без помощи юристов, следуя нашей инструкции и рекомендациям. Причем Вы вправе это сделать, не дожидаясь 3 месяцев просрочки и суммы долга в 500 тысяч рублей.

Как подготовить заявление о банкротстве самостоятельно?

Содержимое заявления на банкротство основывается на прилагаемых к нему документах. Поэтому переходить к написанию самого заявления имеет смысл тогда, когда собран полный пакет документов, необходимых для банкротства физического лица. Рекомендуем сверить собранные Вами документы с нашим проверочным листом (индивидуальным перечнем документов). Выслать проверочный лист на E-mail.

заявления о банкротстве физического лица

Обычно заявление о банкротстве состоит из четырех частей:

  1. Шапка заявления
  2. Основная часть
  3. Просительная часть
  4. Перечень приложений к заявлению

1. Шапка заявления на банкротство

Шапка заявления о признании гражданина банкротом должна содержать:

  • наименование и адрес арбитражного суда по месту постоянной регистрации должника, в который обращаетесь;
  • Ваше ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации, телефон и E-mail (при наличии);
  • Наименования и адреса всех кредиторов.

2. Основная часть заявления на банкротство

Основная часть заявления о банкротстве физического лица должна содержать следующие сведения:

  • о наличии и размере задолженности перед кредиторами;
  • о наличии и ориентировочной стоимости имущества (если стоимость имущества, на которое может быть обращено взыскание, превышает сумму долгов, то суд может прийти к выводу, что ни какой Вы не банкрот);
  • о наличии и размере дохода
    • если имеется доход, достаточный для выплаты долгов за 3 года, то суд введет процедуру реструктуризации долгов;
    • если доход отсутствует, то суд может затребовать предоставить доказательства попыток трудоустройства;
  • о семейном положении и наличии иждивенцев (детей);
  • о сделках, совершенных за последние 3 года (сделки за 3-х летний период в процедуре банкротства проверяются на наличие признаков оспоримости и при наличии таковых оспариваются).

Если у Вас есть какие-либо объективные причины, по которым Вы перестали платить по счетам (сократили с работы, получили травму или инвалидность, длительное время были нетрудоспособны и т.п.

), то мы рекомендуем отразить это в тексте заявления на банкротство и приложить к нему копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств (копии приказа о сокращении с работы, больничных листов, справки об инвалидности).

На основании этих данных суд будет определять, обосновано ли Ваше заявление о банкротстве и какую процедуру банкротства необходимо вводить.

3. Просительная часть заявления на банкротство

Какие документы нужно приложить к заявлению на банкротство?

В заявлении о банкротстве Вы должны перечислить наименования всех документов, копии которых Вы предоставляете вместе с заявлением в суд. Будьте внимательнее, при подаче документов через Интернет-сервис «Мой арбитр» Вам могут отказать в принятии заявления на банкротство, если будет выявлено не соответствие перечня приложений в заявлении с перечнем поданных документов.

Не хотите заниматься сбором документов? Обратитесь в компанию «Долгам.НЕТ» и закажите услугу по комплексному сопровождению процедуры банкротства физического лица под ключ. Сразу же после заключения договора, мы в считанные минуты сформируем для Вас:

  • официальные запросы кредиторам с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
  • запросы на предоставление банковских выписок за последние 3 года;
  • письменные отказы от непосредственного взаимодействия с кредиторами (личные встречи, телефонные звонки) по специальной форме. Получив данный документ кредитор обязан прекратить звонки в Ваш адрес в случае если просрочка по кредиту превышает 4 месяца;
  • и т.д.

Ряд документов мы закажем для Вас через Интернет.

Доверить банкротство профессионалам

Что ещё потребуется при подаче заявления на банкротство физлица?

Перед подачей заявления на банкротство физического лица потребуется оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести на депозит Арбитражного суда 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Можно в просительной части заявления о банкротстве просить суд предоставить отсрочку внесения депозита до даты первого судебного заседания.

Обычно судьи идут навстречу гражданам-банкротом, особенно если депозит внесен частично (например, 50% от размера депозита – 12 500 рублей).

Индивидуальный предприниматель за 15 дней до подачи заявления должен сообщить о своем намерении обратиться в Арбитражный суд о признании себя банкротом через Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Гражданин не являющийся индивидуальным предпринимателем направляет по почте России копии заявления и прилагаемых к нему документов всем известным кредиторам.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в Арбитражный суд одним из трех способов:

  1. через Почту России;
  2. собственноручно через канцелярию Арбитражного суда;
  3. электронным способом через сервис «Мой арбитр», для этого Вы должны быть зарегистрированы на сайте “Госуслуги”.

Если Вы подаете документы на банкротство собственноручно через канцелярию суда, распечатайте второй экземпляр заявления для проставления на нем отметки о получении.

Сроки рассмотрения заявления о банкротстве физлица

В течение 5 рабочих дней Арбитражный суд должен “определить судьбу” заявления о банкротстве (иногда из-за загруженности судов этот срок не соблюдается):

1. Принять заявление к производству, назначить дату первого судебного заседания

После принятия заявления о банкротстве к производству суд в срок от 15 дней до 3 месяцев должен рассмотреть его. В случае признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным по умолчанию вводится процедура реструктуризации долгов.

Если же на момент рассмотрения вопроса об обоснованности заявления у гражданина отсутствует доход, либо он минимален, Арбитражный суд на основании соответствующего ходатайства гражданина вправе не начинать процедуру реструктуризации долгов, а сразу же признать гражданина банкротом и начать процедуру реализации имущества.

2. Оставить заявление о банкротстве без движения до устранения недостатков

Наиболее часто суды оставляют заявление о банкротстве физлица без движения если:

  • Предоставлен не полный комплект документов, предусмотренных законом о банкротстве;
  • Не оплачена госпошлина в размере 300 рублей;
  • Не внесены денежные средства на депозит Суд в размере 25000 рублей.

К сожалению, зачастую, заявления о банкротстве физических лиц оставляются без движения не правомерно. Согласно Постановлению пленума Верховного Суда №45 от 13.10.

2015 года если сумма долга превышает 500 тысяч рублей суд не вправе оставлять заявление о банкротстве физического лица без движения, ссылаясь на отсутствие ряда необходимых документов.

Суд в этом случае должен принимать заявление к производству, а недостающие документы истребовать к дате судебного заседания.

3. Отказать в принятии заявления о банкротстве физического лица к производству

  • Из-за неподсудности дела данному суду. Подсудность определяется согласно месту Вашей постоянной регистрации (прописке). Банкротство по адресу временной регистрации может вызвать сложности. Например, в Арбитражном суде города Москвы некоторые судьи категорически отказываются принимать заявление о банкротстве к производству, если человек не имеет постоянной регистрации в Москве. В то же время среди наших клиентов много людей, которые банкротятся в Арбитражном суде города Москвы по временной регистрации. 
  • В случае если сумма долга менее 500 тысяч рублей. К сожалению, миф о невозможности банкротства с суммой долга менее 500 тысяч рублей бытует и среди некоторых судей, которые отказываются принимать заявления при сумме долгов менее 500 тысяч рублей и просрочке менее 3 месяцев. Свою правоту в этом случае придется доказывать в вышестоящих судах.

Сэкономить на процедуре банкротства реально!

Самостоятельное оформление банкротства только на первый взгляд кажется отличным способом сэкономить. На самом деле, это довольно сложная процедура, в которой содержится множество подводных камней.

Вы рискуете потратить не только уйму своего времени, пытаясь вникнуть в дебри законодательства, но и денег: все упирается в поиск честного и грамотного финансового управляющего, который возьмется вести Ваше дело и не потребует денег, свыше установленных законом 25 000 рублей.

Нередки случаи, когда именно на долгих поисках арбитражного управляющего должники бросали оформление банкротства на полпути, уже успев вложить в него приличную сумму.

С банкротством от «Долгам.НЕТ» Вы платите только по факту «списания долгов», все шаги четко прописаны в подробном договоре, никаких скрытых доплат и сюрпризов! Узнайте подробности, воспользовавшись онлайн-консультацией или по телефону 8-800-333-89-13.

Подробнее о банкротстве в «Долгам.НЕТ»

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/podacha-zayavleniya/

Новые вызовы в процедуре банкротства | БІЗНЕС

Возможно ли в этом случае подать на банкротство?

С 21 октября 2019 года в Украине начал действовать Кодекс Украины по процедурам банкротства («Кодекс»), который во время его принятия был в целом позитивно оценен экспертным сообществом. В то же время существует ряд нюансов, на которые стоит обратить отдельное внимание, анализируя нововведенную процедуру банкротства.

Новые требования к открытию производства по делу о банкротстве

Отныне для открытия производства кредиторам необходимо предоставить суду доказательства неплатежеспособности должника.

Суд, в свою очередь, обязан исследовать признаки такой неплатежеспособности и установить существует ли несостоятельность выполнения должником своих обязательств перед кредитором.

При этом порядок доказывания и установления соответствующих признаков неплатежеспособности должника Кодексом четко не регламентирован. На практике это может привести к неоднозначным судебным решениям, особенно на первых порах применения положений Кодекса кредиторами и судами.

Также, рассматривая особенности открытия производства по делу о банкротстве, стоит отметить, что такое производство не подлежит открытию при наличии спора о праве, который должен рассматриваться в порядке искового производства. В то же время Кодекс не содержит определения такого понятия как «спор о праве», что также может привести к формированию различной судебной практики инициирования производства и затягиванию рассмотрения дел о банкротстве.

Новый стандарт ответственности руководителя должника

В соответствии с положениями Кодекса, солидарную ответственность вместе с предприятием перед кредиторами несет руководитель, если он не обратился в хозяйственный суд с заявлением о банкротстве в месячный срок с момента возникновения угрозы неплатежеспособности.

С одной стороны, это эффективный механизм возмещения убытков кредиторов в случае банкротства компании, которое наступило по вине его руководства, в связи с чем требования кредиторов не были удовлетворены в полном объеме.

Однако данная норма не дает четкий ответ, когда возникает момент, с которого необходимо отсчитывать срок для подачи в суд заявления о банкротстве и что такое неплатежеспособность в целом.

Одним из документов, которые необходимы для инициирования процедуры банкротства компании, является соответствующее решение органа управления компании, то есть решение общего собрания участников/акционеров.

В то же время, в месячный срок общее собрания участников/акционеров может и не принять указанное решения.

Таким образом, руководитель не будет уполномочен инициировать банкротства компании, но при этом основания для привлечения руководителя к солидарной ответственности уже возникнут.

Несмотря на то, что такие изменения призваны предоставить кредиторам альтернативную возможность взыскания долга, эффективность привлечения руководства к солидарной ответственности будет зависеть от судебной практики и доказательств, на которых будет основываться невыполнение руководителем обязанностей, предусмотренных Кодексом, а также будут ли на законодательном уровне усовершенствованы положения Кодекса.

Читайте подробнее об этом в материале: За долги предприятия будет отвечать директор: какие риски для руководителей несет новый Кодекс о банкротстве

С базой актуальных объявлений о банкротстве и ликвидации субъектов хозяйствования можно ознакомиться в модуле «Банкротство» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, а модуль «Алгоритмы действий для бизнеса» содержит пошаговые инструкции, представленные в виде инфографики, по общей процедуре банкротства юридического лица, процедурам санации и ликвидации. Кроме того, в модуле приведена схема общей процедуры банкротства физического лица. Получить тестовый доступ к ИПС можно по ссылке

Отстранение арбитражного управляющего

Не менее значительным нововведением является увеличение полномочий комитета кредиторов должника-банкрота. Так, Кодекс наделил комитет кредиторов правом в любое время обратиться в хозяйственный суд с ходатайством об отстранении арбитражного управляющего от исполнения полномочий.

При этом для такого отстранения комитету кредиторов не обязательно демонстрировать наличие каких-либо оснований.

С одной стороны, этот механизм призван предоставить кредиторам возможность защитить свои права, однако в таком случае кредиторы также могут существенно влиять на действия арбитражного управляющего в процедуре банкротства.

Особенно этот риск усиливается в случае так называемого «контролированного банкротства», когда большинство в комитете кредиторов имеют связанные с должником компании.

На данный момент, на рассмотрении парламента находятся несколько альтернативных законопроектов относительно усовершенствования механизма отстранения арбитражного управляющего.

В частности, предлагается внедрить компенсацию арбитражному управляющему в случае его отстранения комитетом кредиторов или вернуться к концепции, когда отстранения арбитражного управляющего возможно только при наличии определенных обстоятельств.

Мораторий на погашение требований кредиторов

Кодекс дает возможность кредиторам и арбитражному управляющему принять необходимые меры по распоряжению имуществом в течение 170 календарных дней со дня введения процедуры распоряжения имуществом.

Действие моратория прекращается автоматически по истечении указанного срока.

Если судом в течение этого времени не было признано должника банкротом или введено процедуру санации, обеспечены кредиторы должника получают возможность самостоятельно обратить взыскание на залоговое имущество вне процедуры банкротства.

При этом мораторий не распространяется на требования текущих кредиторов, выплату заработной платы и начисленные на эти суммы страховые взносы на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, возмещение вреда, причиненного здоровью и жизни граждан, выплаты авторского вознаграждения, алиментов, а также требования по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения.

Обжалование судебных решений в процедуре банкротства

Теперь подавляющее большинство определений суда в деле о банкротстве не подлежат обжалованию в кассационном порядке.

Так, не подлежат обжалованию все постановления апелляционного хозяйственного суда кроме: 1) постановления об открытии производства по делу о банкротстве; 2) решения по результатам рассмотрения денежных требований кредиторов; 3) определения о прекращении производства по делу о банкротстве; и 4) постановления о признании должника банкротом и открытия ликвидационной процедуры.

С одной стороны, это соответствует задекларированному принципу сокращения нагрузки на кассационную инстанцию.

С другой стороны, учитывая концентрацию всех споров с должником в рамках банкротства, это может привести к неоправданному лишению участников производства права на обжалование, а также медленному формированию практики Верховного Суда по вопросам, которые рассматриваются в рамках дела о банкротстве, но не подлежат самостоятельному пересмотру в кассационном порядке.

Напомним, проверить вашего контрагента на благонадежность и узнать о наличии открытых процедур банкротства можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Недействительность сделок должника

Также Кодекс расширяет период, на протяжении которого можно признать сделки должника недействительными, до 3 лет, предшествующих открытию производства по делу о банкротстве.

При этом среди перечня оснований для недействительности таких сделок Кодекс предусматривает «заключение договора с заинтересованным лицом».

К сожалению, текущая редакция Кодекса не позволяет однозначно определить, необходимо ли при таком основании устанавливать убытки для должника и кредитора.

Поэтому существует риск того, что внутригрупповые операции, заключенные на рыночных условиях, могут быть признаны недействительными в судебном порядке.

Кроме того, остается некое пространство для неоднозначной интерпретации последствий недействительности сделок должника. В случае признания недействительными сделок должника, кредитор обязан вернуть в конкурсную массу имущество, которое он получил от должника или возместить его стоимость.

Исходя из буквальной трактовки данного положения, последствия недействительности распространяться исключительно на тех контрагентов, которые являются кредиторами в рамках дела о банкротстве.

При этом Кодекс в отличие от предыдущего Закона Украины «О возобновлении платежеспособности должника или признания его банкротом» («Закон») не регулирует вопрос последствий для кредитора, договор с которым был признан недействительным.

Так, для примера, раньше у кредитора было право выбора: погашения своего долга в первую очередь или исполнения обязательства должника в натуре после закрытия производства в деле о банкротстве. Кодекс же такой конкретики не предусматривает, что может также привести к неоднозначной судебной практике.

Вы частнопрактикующий юрист (нотариус) и хотите усилить ваше присутствие в Интернете? Нужны новые клиенты? Зарегистрируйтесь в Национальном профессиональном юридическом каталоге Liga:BOOKили обновите уже существующий профиль!

Банкротство физических лиц

Кодекс впервые устанавливает возможность признания неплатежеспособным как физических лиц-предпринимателей, так и физических лиц-граждан. В отличие от банкротства юридических лиц, заявление о неплатежеспособности может подать только сам должник. Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких обстоятельствах, даже при наличии бесспорной задолженности.

Основаниями для обращения должника в суд является соблюдение следующих условий: 1) задолженность составляет не менее 30 минимальных заработных плат; 2) должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50 % месячных платежей; 3) в исполнительном производстве вынесено постановление об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание.

Заявляя о банкротстве, физическое лицо также обязано представить доказательства собственной добросовестности, в частности, копию трудовой книжки, сведения о работодателе, информацию о наличии судимости за экономические преступления, декларацию об имущественном состоянии.

В течение следующих трех лет после признания должника банкротом и закрытия дела о неплатежеспособности должник будет считаться таким, который не имеет безупречной деловой репутации. Должник обязан будет письменно уведомлять другую сторону о своей неплатежеспособности при заключении кредитного договора, договора займа и договора поручительства.

Однако Кодекс прямо не предусматривает механизмов, которые позволяли бы выявлять и реализовывать имущество должника за границей. В связи с этим недобросовестные должники смогут скрыть активы в других юрисдикциях, а в Украине показать нулевые декларации и требовать списания долгов.

Таким образом, до внесения уточняющих поправок к тексту Кодекса, которые более детально определят термины «неплатежеспособность» и «спор о праве», усовершенствуют солидарную ответственность руководства и последствия недействительности сделок должника, интерпретация и правоприменение указанных положений будет, в первую очередь, зависеть от судов, поскольку именно они первыми будут формировать практику и исправлять недостатки Кодекса.

Александр Руденко, советник KPMG Law Ukraine

Юлия Подлесная, юрист KPMG Law Ukraine

Богдан Шишковский, юрист KPMG Law Ukraine

Источник: https://biz.ligazakon.net/analitycs/191041_novye-vyzovy-v-protsedure-bankrotstva

Вопросы по закону
Добавить комментарий