Возврат страхового взноса за съемную квартиру

Залог за аренду жилья в виде страховки

Возврат страхового взноса за съемную квартиру

Как можно избежать уплаты кауциона при съёме жилья в Германии путём заключения поручительства в страховкой компании.

Переезд – дело дорогостоящее. А переезд в другую страну – и тому подавно. Фактически, человек приезжает налаживать быт с нуля. А учитывая дурную немецкую привычку сдавать квартиры пустыми, порой даже без кухни, смысл этой фразы становится совсем буквальным.

Когда я снял первую квартиру в Германии, примерно три месяца мой быт состоял из стиральной машинки, журнального столика и надувного матраса. На остальное мне не хватало денег. В том числе и потому, что 920€ (две чистых месячных платы за квартиру) не нашли лучшего применения, чем на долгих 5 лет залечь на сберегательном счёте под минимальный процент.

Дело в том, что в Германии при аренде недвижимости обычно всегда нужно вносить залог (Kaution). Причём, очень часто его нужно платить сразу же по заключению контракта. Получается, что в первый же месяц надо заплатить за жильё и ещё две или три арендные платы положить на сберкнижку в качестве залога.

А если ещё и маклеру нужно отдать его кровные 2,68 от месячной платы, то тогда вообще туши свет, бросай гранату.

Как избежать уплаты Kaution

Раньше как-то иначе, чем найти где-то эти деньги, выкрутиться из такой ситуации было нельзя. Теперь – можно.

С недавних пор на рынке страховок в Германии активно продвигается услуга под названием “поручительство на залог” (Kautionsbürgschaft).

Немецкие финансисты посчитали, что на счетах бюргеров в виде залогов сейчас заморожено примерно 25 миллиардов евро. Направить эти деньги в экономику в момент кризиса вполне логично. Так что не удивительно, что появилась такая инициатива.

Суть её состоит в следующем. Залог за аренду жилья является ничем иным, как гарантией владельцу, что по съезду с квартиры съёмщик возместит ему возможные убытки. Но ведь это классический страховой случай.

Поэтому нашлись страховые фирмы, которые предлагают вариант, при котором арендатор платит небольшой годовой взнос вместо того, чтобы платить залог. А владелец получает гарантии, что в случае каких-либо недоразумений при завершении аренды он получит от страховки возмещение убытков в размере кауциона.

Таким образом, и основной смысл залога сохраняется, и замораживать весомые суммы в тот самый момент, когда обычно нужны деньги, не требуется.

Выберите страховое поручительство вместо кауциона из имеющихся сейчас на немецком рынке предложений:

ВЫБРАТЬ

Важный момент: это всё-таки не страховка, а поручительство за арендатора. То есть, если страховой случай наступит и по Kautionsbürgschaft придётся возмещать какой-то ущерб арендодателю, то потом фирма-поручитель эту сумму обязательно взыщет со съёмщика.

Плюсы и минусы поручительства за залог

Эта идея отнюдь не нова. В Швейцарии, например, такая схема работает давно и весьма успешно. Вообще, мало систем могут работать хуже, чем система кауционов в Германии. То, что деньги заморожены под процент ниже инфляции, ещё полбеды.

Но меня лично раздражает, что после завершения действия контракта на аренду владелец имеет право ещё целый год держать залог у себя. Я уже 8 месяцев живу в своей квартире, но мой кауцион в тысячу с лишним евро всё ещё остаётся для меня недосягаемым.

А я ведь ипотеку плачу!

Модель страховки вместо залога имеет очевидный минус. Ведь кауцион всё-таки рано или поздно возможно вернуть. А вот деньги за страховую гарантию платятся навсегда. Проблема в том, что чаще всего бывает, что в момент, когда нужно вносить залог, денег как раз и нет.

Во многих случаях арендаторам, чтобы заключить контракт, приходится брать краткосрочный кредит и тут же класть взятые в долг деньги на сберегательный счёт. Банки, конечно, весьма рады такой ситуации. На решение именно этой проблемы направлено страхование.

При этом ничего не мешает, если “жаба душит”, оформить на первый год поручительство, накопить денег или дождаться возврата кауциона с прошлой квартиры, а потом отказаться от продления страховки и внести обычный залог. Главное, чтобы арендодатель был не против такого варианта.

Хотя ему, обычно, всё равно, лишь бы исправно платили за жильё.

Важные замечания

Не каждый запрос может быть удовлетворён. Порой может последовать и отказ. Обычно это происходит в тех случаях, когда нет стабильного дохода или контракт на аренду жилья вызывает какие-то сомнения.

Если же всё в порядке, страховая фирма высылает свидетельство о поручительстве на сумму кауциона. Его надо отдать хозяину недвижимости.

В случае какой-то накладки, контракт со страховой фирмой можно разорвать в течение 14-ти дней с момента его заключения, отправить свидетельство о поручительстве обратно и вернуть все уплаченные деньги назад.

Есть один важный момент. Владелец жилья может отказаться от такого варианта. Так что прежде всего нужно договориться с ним. Например, можно распечатать и принести информацию о Kautionsbürgschaft из интернета.

Он не имеет права требовать переводить деньги на свой счёт в качестве залога, но имеет право получить в руки вашу сберкнижку. Как правило, у арендодателя нет никакого резона отклонять страховые гарантии.

Напротив, сейчас многие уже текущие контракты на аренду жилья в Германии пересматриваются по просьбе арендаторов, и кауционы заменяются на страховые поручительства.

19-02-2013, Степан Бабкин

Источник: https://www.tupa-germania.ru/zhiljo/strahovka-vmesto-kauziona.html

Эксперты: страхование съемного жилья вытеснит практику залога

Возврат страхового взноса за съемную квартиру

МОСКВА, 5 февраля. /ТАСС/. Практика залогов за съемное жилье в России исчезнет в 2021 году, ей на смену придет страхование, такое мнение содержится в сообщении компании “ПИК-Аренда” (входит в крупнейшую российскую девелоперскую группу ПИК).

В “Ренессанс страховании” и “АльфаСтраховании” также считают, что страхование придет на смену залогу, между тем в СК МАКС сомневаются, что это произойдет так быстро, – может возникнуть ряд возражений со стороны арендодателей, которые сдают квартиру, оставляя свой доход “в тени”.

“Альтернативой привычному залогу станет подписка на продукт из комбинации страховых полисов с ежемесячной оплатой страховой премии  В России, по оценкам компании, практика удержания залога исчезнет к 2021 году”, – говорится в сообщении “ПИК-Аренда”.

Бессмысленные залоги

Как правило, залог за съемную квартиру равен месячной ставке аренды, взимается при оплате первого месяца аренды и засчитывается в счет оплаты последнего месяца, если квартире не причинен ущерб.

В случае ущерба арендодатель вычитает его сумму из залога, отмечает компания. До 25% залогов не возвращается при выезде из съемной квартиры без объективной причины, показывают исследования “ПИК-Аренда”.

В Москве и ближайшем Подмосковье сдается около 700 тыс. квартир со средней арендной ставкой 38 000 рублей в месяц. Таким образом, в столичном регионе “заморожено” в залогах 27 млрд рублей, из которых 6,7 млрд владельцы жилья не вернут квартиросъемщикам, отмечается в сообщении.

Практика залогов за съемную квартиру неэффективна и бессмысленна, считают в “ПИК-Аренда”. Дорогостоящий гарантийный депозит для квартиросъемщиков часто является проблемой при поиске съемного жилья, а для арендодателей – не гарантирует полное покрытие расходов в случае бытовых конфликтов.

“Каждый, кто снимал квартиру, сталкивался с необходимостью единовременно выплатить от 2,5 до 3 месячных ставок аренды.

Кроме того, институт залога напрямую вредит самим собственникам: они живут с иллюзией защищенности, в то время как настоящий ущерб не компенсируешь месячной ставкой аренды”, – говорит руководитель проекта “ПИК- Аренда” Илья Дроздов.

Предложение страхования вместо залога – логичный шаг, считает руководитель сервиса “Яндекс.Недвижимость” Александр Алексеев.

“Гарантийный” взнос при перерасчете на емкость рынка – в Москве в 2018 году было сдано 280 тысяч квартир только через классифайды (ресурсы частных объявлений – прим. ТАСС) – действительно может иметь большой потенциал для нового сервиса.

Для рынка недвижимости вполне логичный шаг предложить услуги по страхованию квартиры вместо внесения залога, который часто становится предметом разногласий при выезде квартиросъемщика”, – сказал он.

“Замена института залога страхованием – это ближайшее будущее, так как страхование менее затратно для арендатора и дает гарантированную защиту арендодателю”, – согласен управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования “Ренессанс страхование” Артем Искра.

Арендодатели могут не согласиться

При этом со стороны арендодателей возникнет ряд возражений, уверен начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК МАКС Сергей Попков.

“Во-первых, им будет тяжело расстаться с гарантией в виде живых залоговых денег. И здесь потребуется куда больше времени, чем упомянутые два-три года, на то, чтобы в их сознании произошла нужная трансформация.

Во-вторых, появление в отношениях собственника жилья с арендатором третьей стороны в лице страховой компании – это сильный стимул к легализации этих отношений.

Что может понравиться далеко не всем тем, кто зарабатывает на сдаче квартир, – предпочитающим оставлять в тени свой доход”, – рассуждает эксперт.

https://www.youtube.com/watch?v=6vfXoqYz09Q

Кроме того, для арендодателей вероятны трудности с правовыми основаниями на получение возмещения из-за ненадлежащего документального оформления соглашений об аренде. А для самих страховщиков ежемесячные платежи будут порождать дебиторскую задолженность, указывает эксперт.

Сколько стоит альтернатива залогу

“ПИК-Аренда” и “АльфаСтрахование” разработали продукт, который может стать альтернативой залогу, говорится в сообщении компаний.

Как следует из сообщения “ПИК-Аренда”, стоимость страховки составит от 660 до 2300 рублей в месяц в зависимости от ставки аренды, платить ее станет квартиросъемщик (вместо депозита за последний месяц проживания), а выгодоприобретателем по полису будет собственник квартиры. Например, при арендной ставке за квартиру в 100 тыс. рублей в месяц страховка будет стоить 1636 рублей в месяц, приводится пример в пресс-релизе “ПИК-Аренда”.

Страховая сумма начинается от 1 млн руб.

, в покрытие входят риски, ради которых арендодатели обычно удерживают залог, – риски повреждения внутренней отделки, движимого имущества, а также риски внезапного выезда жильца и задержки арендной платы.

Страховка будет доступна как пользователям сервиса “ПИК-Аренда”, так и всем жителям съемных квартир без ограничения – “залог можно зачесть в счет оплаты следующего месяца в обмен на приобретение страховки”, говорится в сообщении компаний.

В “Ренессанс страховании” уже три года есть практика работы с риэлторами по страхованию арендного жилья, в том числе за вред, причиненный арендаторами, рассказал Артем Искра.

Продукт продается в партнерстве с агентством PennyLane, и спрос на него растет вместе с рынком аренды, отметил эксперт. Тариф зависит от суммы арендного платежа, который составляет в среднем 40 тыс. рублей за квартиру, 30 тыс. рублей за загородный дом.

На этапе заключения договора арендатору предлагают выбор – залог или страховка.

Источник: https://tass.ru/nedvizhimost/6080030

DOM.RIA – Страхование недвижимости в Украине: ответы на вопросы

Возврат страхового взноса за съемную квартиру

Чаще всего к страхованию недвижимости владельцы прибегают тогда, когда возникает необходимость оставить жилье без присмотра, например, отправляясь в отпуск. Второй распространенный случай – сдача квартиры в аренду.

Но форс-мажорные ситуации потому и названы так, что случаются по непредсказуемым причинам в любое время. Страховка их не предотвратит, но станет финансовым подспорьем в вопросе избавления от последствий.

Эта область гражданско-правовых отношений регулируется Законом Украины «О страховании».

Как правильно снять квартиру, чтобы вас не обманули

Что такое страхование недвижимости

Страхование недвижимости – разновидность имущественного страхования, связанная с возможностью нанесения вреда недвижимости. задача этой процедуры – возмещение понесенного ущерба при наступлении страхового случая.

Сюда же относится и страхование ответственности, т.е. возмещение ущерба, причиненного страхователем третьему лицу.

Основные термины и понятия страхования

Страховщик – государственная или частная компания, предоставляющая услуги страхования.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, владелец недвижимости, желающий ее застраховать.

Страховой взнос – плата за страхование, сумма, которую страхователь уплачивает страховщику за принятое обязательство возместить материальный ущерб.

Страховая сумма – сумма денежных средств, в пределах которой страховая компания осуществляет выплаты по договору при наступлении страхового случая.

Франшиза – часть убытков страхователя, которая не возмещается страховщиком.

От чего страхуют недвижимость

Обязательный пакет предполагает страховку от:

  • пожара (в том числе от поджога, взрыва, удара молнии и их последствий – задымления, сажи);
  • воздействия воды (подтопления, затопления, ливни, прорыв труб и прочее).

Именно на эти ситуации приходится большая часть обращений страхователей за выплатами. Дополнительные опции страховой защиты:

  • от стихийных бедствий (бури, урагана, ливня, затоплений, града, оползней, обвалов, карстовых углублений, схождений лавины, землетрясений, извержений вулкана и прочее);
  • от противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой; намеренная или непреднамеренная порча имущества);
  • от непосредственного столкновения с транспортным средством, падения самолета, его частей или перевозимого груза; беспилотного летательного аппарата.

Страхуется как сама недвижимость: крыша, несущие конструкции, так и внутренняя отделка и движимое имущество: мебель, бытовая техника, предметы интерьера. Застраховать можно и нежилые технические помещения: сараи, гаражи.

Виды страховых договоров

Различают два основных вида страхования недвижимости:

«Классический» вариант предполагает, что на объект страхования выезжает эксперт-оценщик, составляет перечень страхуемого имущества, к которому обязательно прилагаются документы стоимости (чеки, квитанции т.п.). Страховой платеж формируется на основании результатов проведенной проверки.

«Экспресс-страхование» – так называемые пакетные программы, предлагающие готовый набор страховых случаев и определенный лимит ответственности. Преимущество этого вида заключается в быстроте оформления. Недостатки, в отличие от классического, – в невысокой страховой сумме и сложности доказательства полученного ущерба, поскольку первоначальная экспертиза отсутствует.

От чего зависит сумма ежегодного платежа

На сумму ежегодного платежа влияет общая страховая стоимость и выбранный вид договора.

Процентные ставки за «экспресс-страхование», как правило, выше, чем за «классический» вариант, поскольку компания изначально не видит, с чем имеет дело.

Страхование на короткий срок обойдется дороже, чем заключение договора на длительное время. Так происходит потому, что компаниям выгоднее привлекать клиентов для долгосрочного сотрудничества.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Дешевле всего оцениваются строительные и инженерные конструкции. Следом за ними по возрастанию процентной ставки взноса идут внутренняя отделка, движимое имущество и предметы интерьера. Самым дорогим будет комплексное страхование недвижимости с учетом большого числа возможных страховых случаев.

При расчете ставок взносов учитываются многие сопутствующие факторы, влияющие на степень риска. Например, страхование от пожара деревянного дома выйдет дороже, чем каменного. Для квартир на первом этаже у дороги и домов будет выше ставка за страховку от столкновения с транспортом, страховка от подтопления будет выше для жилья у реки и т.д. Чем выше степень риска – тем дороже страховка.

Немного сэкономить можно за счет франшизы: чем она больше, тем дешевле полис. Но здесь стоит сравнивать конечную выгоду. Заплатив за полис меньше на несколько гривен, можно в итоге по страховому случаю недополучить несколько тысяч гривен.

Что нужно учесть при страховании недвижимости

Чтобы своевременно и в полном объеме получить выплаты при наступлении страхового случая, недостаточно просто заключить договор.

Страховые компании, стремясь защититься от мошенников, оспаривают все, что не доказано однозначно. Поэтому о таких доказательствах необходимо позаботиться заранее.

Равно как и знать, на что обратить внимание при выборе надежной компании и в каком случае выплаты не будут осуществляться вообще.

Фотографии страхуемого имущества

Особенно важно делать фотографии тогда, когда заключается страховка «экспресс». Фото сразу прилагайте к документу. Так вы сможете доказать, что имущество действительно пострадало, и подтвердить степень ущерба.

Перечень имущества, которое будет застраховано

Он должен быть максимально подробным. Ограничившись общим определением «бытовая техника», вы можете остаться без выплат. У страховой компании появится возможность оспорить и само наличие устройства, например, в случае кражи, и его функциональность до пожара или затопления.

Подтверждение страхового случая

Недостаточно просто сообщить об ограблении в страховую компанию, ей потребуется подтверждение в виде заявления в МВД, акта от сотрудника ЖЭКа и т.д. В некоторых случаях не стоит спешить сразу устранять последствия форс-мажора, дождитесь оценщика, чтобы он зафиксировал ущерб.

Время сообщения о страховом случае

Прописывается в договоре, но общее правило: чем раньше, тем лучше. Если вы сообщите о страховом случае через несколько дней после того, как он наступил, страховая компания будет оспаривать размер выплат на основании невозможности точного установления причиненного/полученного ущерба.

Грубая неосторожность

Ущерб от забытого в розетке утюга и открытого крана страховая вам оплачивать не будет. Деньги вы получите только в том случае, если застраховали ответственность перед третьими лицами, – чтобы оплатить ремонт соседям.

Недорогой ремонт: 8 практических советов

Выбор компании

Основные критерии: время работы на рынке, платежеспособность и репутация. Выбирайте, ориентируясь на отзывы и примеры решения страховых вопросов.

Самые главные правила – не спеша внимательно читать договор и просить агента объяснить все непонятные моменты. Особенно это касается статьи «Исключения» – это те случаи, по которым выплат не будет, и уточнений, написанных мелким шрифтом.

Источник: https://dom.ria.com/articles/strakhovanie-nedvizhimosti-v-ukraine-otvety-na-voprosy-193661.html

Застраховать можно и съемную квартиру

Возврат страхового взноса за съемную квартиру

Квартиру стоит страховать независимо от того, принадлежит она вам или вы ее снимаете, а имущество можно застраховать только вместе с квартирой.

 В этой статье мы собрали для вас полезные советы, которые пригодятся при страховании арендованной квартиры.

Консультирует Санита Серпухова, руководитель линейки продуктов Отдела поддержки страхования рисков Swedbank.

Имущество можно застраховать только вместе с квартирой

Страховать съемное жилье соглашаются не все страховые компании, а застраховать отдельно обстановку квартиры нельзя. Это означает, что для того чтобы застраховать телевизор, мобильный телефон, велосипед и другие хранящиеся в квартире вещи, вы должны застраховать и саму квартиру. Поэтому, если желаете застраховать свои вещи, без страхования жилья не обойтись.

Возмещение за квартиру получит ее владелец

Независимо от того, кем было оформлено страхование имущества и квартиры, если произойдет несчастный случай (например, в результате пожара пострадает и жилье, и находящиеся в нем вещи) страховое возмещение за ущерб, причиненный квартире, получит владелец квартиры, а возмещение за испорченные вещи будет выплачено их хозяину.   

«Даже если полис страхования будет оформлен и собственником жилья, и квартиросъемщиком, при наступлении страхового случая владелец жилья получит возмещение только от одной страховой компании. Потому что целью страхования является компенсация убытков, возникших в результате несчастного случая, а не извлечение прибыли.

В случае ущерба, причиненного квартире, страховой полис компенсирует расходы на ремонт или финансирует покупку другого жилья (если это позволяет «потолок» страховой суммы). Такого, что один полис оплачивает ремонт, а по второму покупается новая квартира, быть не может.

Закон трактует это как мошенничество, за которое может грозить уголовная ответственность», – поясняет Санита Серпухова.

Пример: Оформлен полис Swedbank с лимитом 7500 евро и полис другого страховщика с лимитом 7500 евро, а сумма нанесенного ущерба составляет 10000 евро. В этом случае один страховщик выплачивает 7500 евро, а второй – 2500 евро.

Каждому свой полис

Перед тем как снять квартиру, поинтересуйтесь у владельца, застрахована ли она, или согласуйте с ним это решение. Правда, если хозяин квартиру уже застраховал, вы не сможете застраховать обстановку квартиры и свое имущество в дополнение к его страховому полису. Чтобы застраховать свое имущество, квартиросъемщик должен заключить свой договор страхования жилья.  

К выбору страховщика нужно подходить грамотно

Говоря о страховании личного имущества, Санита Серпухова рекомендует тщательно изучить условия страхового договора и выяснить, например, требует ли страховая компания предоставить список находящихся в квартире вещей и нужно ли каждый раз при покупке новой вещи информировать об этом страховщика.

«Например, при заключении договора страхования имущества со Swedbank список вещей подавать не нужно, потому что мы понимаем, что это совершенно нормально, когда человек в течение года покупает себе новые вещи или, скажем, мебель.

Нет у нас и коэффициента износа: если вещь была повреждена через несколько лет после ее покупки, мы не вычисляем, на сколько процентов за это время снизилась ее стоимость, а выплачиваем возмещение в размере той суммы, за которую она была куплена», – говорит эксперт банка.

Еще она советует  перед заключением договора страхования проверить, не предусмотрен ли «потолок» выплат для отдельных категорий вещей и приемлем ли он для вас. «Изучая правила страхования, обязательно обратите внимание на раздел «Исключения».

Возможно, выбранная вами страхования компания не страхует электровелосипеды или какие-нибудь другие важные для вас вещи. Любителям велопрогулок следует выяснить также, возместит ли страховая компания ущерб за кражу велосипеда, находящего за пределами застрахованного жилья, и должен ли велосипед быть зарегистрированным с CSDD», – подчеркивает Санита Серпухова.

Список вещей при заключении договора аренды

Что делать, если часть вещей, находящихся в квартире, принадлежит хозяину жилья, а другая часть – нанимателю? «Если вы снимаете квартиру и не можете доказать, какие из находящихся в ней вещей принадлежат вам, страховое возмещение выплачивается хозяину квартиры», – подтверждает Санита Серпухова.

В то же время эксперт подчеркивает, что в практике банка еще не было такого случая, чтобы владелец квартиры повел бы себя насколько недобросовестно.

Но чтобы уберечь себя от такой ситуации, Санита все же советует хранить чеки на купленные вещи, а при заключении договора четко оговорить, кому какие вещи принадлежат.

Если договор аренды заканчивается раньше

Бывают ситуации, когда квартира арендуется на более короткий срок, скажем, только на учебный год. В этом случае при заключении договора страхования Санита Серпухова рекомендует сравнить предложения разных страховщиков и обязательно выяснить условия досрочного расторжения договора, так как у некоторых компаний за это предусмотрены штрафные санкции.

Источник: https://blog.swedbank.lv/ru/dom/zastrahovat-mozhno-i-semnuyu-kvartiru-353

Что проверить перед тем, как снять квартиру?

Возврат страхового взноса за съемную квартиру

Аренда квартиры – это целая наука, и когда первый раз сталкиваешься с поиском жилья, велик риск попасть в руки мошенников. Итак, на что обращать внимание, какие документы проверять и что должно настораживать при съеме квартиры.

Изучить цены на рынке арендного жилья
Нашли объявление, где предлагается квартира за 25 тыс. рублей в центре Москвы с хорошим ремонтом? Забудьте про нее, она не существует. Вы позвоните по указанному телефону и там, скорее всего, скажут, что ее уже сдали, но можно рассмотреть другой прекрасный вариант.

Это будет квартира дороже указанной цены и намного хуже. Так недобросовестные риелторы заманивают клиентов.

Как распознать «фейковое» объявление?

Чтобы понимать, какая стоимость аренды адекватная, а какая подозрительно дешевая, нужно изучить рынок.

Проанализируйте объявления аренды в интересующем вас районе, позвоните по указанным телефонам, чтобы проверить реальность квартир, и спустя несколько часов вы уже будете понимать, что за 25-30 тыс.

рублей в пределах Садового кольца вы не снимите ничего приличного, но в спальных районах это возможно.

https://www.youtube.com/watch?v=0WqiqN1kwag

Как снять квартиру без посредника

Не ведитесь на уловки мошенников
В 95% случаев вам все равно придется иметь дело с риелтором. Даже если вы занимаетесь поиском жилья самостоятельно, почти наверняка агент будет со стороны собственника.

Бывают мошенники, которые, представляясь риэлторами, предлагают посмотреть квартиру за деньги (квартира просто шикарная и вы точно захотите ее арендовать) или же предлагают вам купить базу собственников, которые сдают квартиры (тогда вы сможете заключить договор напрямую и не придется платить комиссию риелтору). Конечно, все это обман.

Также не стоит сотрудничать с агентами, которые показывают вам липовые фотографии, а на деле квартиры совершенно другие. Если он недобросовестен в этом вопросе, то может обмануть и в другом.

Как не стать жертвой мошенников при аренде квартиры

Проверить документы собственника
Когда вам приглянулась квартира и вы уже думаете, что нашли ту самую, обязательно спросите документы. Нужно проверить свидетельство на право собственности квартиры, паспорт и квитанции об оплате коммунальных платежей.

– Свидетельство на право собственности
На что смотреть? Во-первых, данные в этом документе и в паспорте должны совпадать. Во-вторых, так вы убедитесь, что перед вами действительно владелец жилья.

Показывать квартиру может кто угодно – риелтор, сосед, родственник, но подписывать договор нужно только с собственником, либо с человеком, у которого есть нотариально заверенная доверенность от собственника.

Иначе на следующий день после того, как вы отметите новоселье, придет настоящий хозяин квартиры и просто выгонит вас. А вы потеряете все уже выплаченные деньги.Также обратите внимание на количество собственников. Если их несколько, то необходимо требовать письменное согласие от всех владельцев на сдачу квартиры в аренду.

Последствие будет примерно таким же – например, придет бывшая жена, скажет, что ее никто не спрашивал, и даст один день на выселение. Почти наверняка это их совместный сговор, ведь они получат все ваши деньги.

– Квитанции об оплате коммунальных услуг

В квитанциях посмотрите информацию о задолженности за предыдущие месяцы. Если она есть, то требуйте погасить долг. В какой-то момент либо собственник захочет приписать эту сумму вам, либо, если речь идет о крупной задолженности, коммунальные службы начнут угрожать отключить вам предоставляемые услуги.

Внимательно осмотреть квартиру

Это еще один шаг до заключения договора. Нужно проверить в квартире все – работает ли бытовая техника, не течет ли кран, не сломаны ли ножки у дивана или подлокотники у кресла.

Всю информацию о состоянии квартиры необходимо прописать в акте приема-передачи имущества. Часто в спешке риелторы или сами собственники пишут стандартную формулировку «в удовлетворительном состоянии» или «в хорошем состоянии».

Лучше все зафиксировать дотошно, чтобы потом с вас не требовали возместить стоимость изначально поцарапанного ламината.

Прочитать договор от и до

Неважно, заключает договор риелтор или вы взяли типовой из интернета, не поленитесь внимательно его изучить.

В договоре нужно проверить ФИО и паспортные данные владельца жилья, адрес квартиры, указать срок аренды и стоимость, условия пересмотра платы за жилье, условия и порядок досрочного расторжения договора и штрафные санкции, и даже количество визитов собственника.

Так, если вы забудете про этот пункт, то хозяин сможет запросто приходить к вам хоть каждый день якобы с проверкой. Вы это вряд ли выдержите и решите съехать, а это значит, что санкции будут наложены на вас за расторжение договора.

Или же, если вы устно проговорите, что будете жить с кошкой, но не пропишите этого в договоре, в один день это сможет стать причиной вашего выселения. И не забывайте о подробнейшей описи имущества в приложении к договору – акте приема-передачи

Налоговый вычет для арендатора. Пострадает владелец

Оценить адекватность собственника

Как ни крути, вам в любом случае надо будет общаться с собственником. Допустим, вы будете переводить оплату на карту, но… сломался кран, пришло письмо в почтовый ящик, соседи предлагают скинуться на шлагбаум.

Да и количество визитов можно ограничить в договоре, но не число звонков. Некоторые бабушки, сдающие квартиры, считают своим долгом слишком навязчиво беспокоиться об арендаторах.

Все это можно понять при знакомстве с собственниками и взвесить, сможете ли вы с этим смириться.

Оплатить первый месяц, залог, комиссию

Нужно понимать, что при аренде квартиры, вам сразу стоит подготовить три суммы – оплата за первый месяц, залог и комиссия риелтору.Залог вы платите собственнику, обычно он равняется ежемесячному платежу за аренду. Некоторые владельцы соглашаются разделить платеж на два месяца. Залог – это своего рода защита собственника, ведь его тоже могут обмануть.

Вдруг вы заберете всю технику и съедете из квартиры или испортите всю мебель? Залог либо возвращается по окончании срока аренды (если ничего не повреждено), либо по договоренности вы можете жить последний месяц в счет этой суммы.

Комиссия идет риелтору и платите ее вы. Обычно только при аренде дорогой квартиры агенту платит сам собственник.

Сумма может быть разной – как 10% от стоимости аренды за месяц, так и 100%.     

Источник: https://www.cian.ru/stati-chto-proverit-pered-tem-kak-snjat-kvartiru-218384/

Квартиросъемщики в Москве: как вернуть залог за аренду жилья

Возврат страхового взноса за съемную квартиру

На рынке аренды жилья в Москве произошел резкий рост спроса, а также разрыв между спросом и предложением – арендаторов оказалось в несколько раз больше, чем квартир. Эксперты утверждают, что в последний раз такой высокий интерес был зафиксирован летом 2012 года.

Он не снижается, даже несмотря на то, что отношения между собственниками жилья и квартиросъемщиками очень часто завершаются драматично. Одна из распространенных проблем – отказ вернуть съезжающему жильцу страховой депозит.

Жители Москвы рассказали «МИР 24», как боролись за возвращение депозитов, а юристы объяснили, почему квартиросъемщик прав почти всегда.

Страховой депозит в договорах аренды обычно называют обеспечительным платежом. Арендодатель получает его для того, чтобы из этой суммы могло быть выплачено возмещение за причиненный помещению ущерб (сломанные вещи или, к примеру, испорченный ремонт).

В договоре аренды обычно сказано, что ответственность арендатора наступает только в том случае, если ущерб был причинен по его вине. То есть, если в квартире сломалась техника, но вины жильцов в этом нет, то платить за ее ремонт или возмещать ее стоимость они не должны.

В действительности же квартиросъемщики, покидая временную жилплощадь, очень часто прощаются еще и с залоговым взносом.

«Шесть лет назад мы с подругой сняли двухкомнатную квартиру на улице Полины Осипенко в Хорошевском районе. Договор заключили на подругу, я была как проживающая. Очень хорошая квартира была, прожили мы там год.

Единственной проблемой была плита, точнее, одна конфорка, которая заплыла жиром. Ее было невозможно отмыть. Когда пришло время съезжать с квартиры, хозяйка сказала, что конфорку испортили мы, поэтому залог она не вернет.

Тогда я собрала целую папку документов и хотела из принципа подать в суд, но мне сделали тяжелую операцию, поэтому было не до этого. Я написала хозяйке, что нахожусь в онкоцентре на Каширке, у меня обнаружили рак, попросила вернуть депозит.

Там было чуть больше 20 тысяч рублей. Мне очень хотелось вернуть эти деньги, но женщина ответила отказом», – рассказала жительница Москвы Лера.

Мнение эксперта: собственник должен доказать ущерб

Передачу залога нужно либо прописать в договоре аренды либо оформить в расписке, то есть отдельным документом. В договоре должно быть сказано, что обеспечительный платеж возвращается, если никаких документальных подтверждений ущерба квартире не нашлось, пояснил президент Гильдии юристов рынка недвижимости Олег Сухов.

Залог должен быть возвращен в тот момент, когда вы будете съезжать с квартиры. Также вы имеете право жить за счет депозита последний месяц. Если вам не возвращают залог без законных на то оснований, то вы можете обратиться в суд. Арендодателю придется доказать, что был нанесен соразмерный ущерб квартире, иначе его действия будут признаны неправомерными, полагает юрист.

Если разбирательства дошли до суда, нужно понимать, что суд чаще обычного оказывается в таких ситуациях на стороне арендатора.

«Арендодатель должен доказать, что его квартире был нанесен ущерб, равнозначный сумме обеспечительного платежа, а не просто удержать его по собственному усмотрению», – пояснил юрист.

Даже тогда, когда договор вовсе составлен не был, есть шанс вернуть депозит.

«Если вам не возвращают задаток, ссылаясь на договор, можете указать на практику судов о возврате неосновательного обогащения.

Так, например, был случай, когда Мосгорсуд подтвердил решение Люблинского районного суда по возврату задатка, хотя в договоре было указано, что в случае досрочного расторжения договора аренды залог не возвращается», – рассказал адвокат Сергей Головин.

Однако обычно квартиросъемщики доходят до суда только в том случае, если не удалось решить проблему самостоятельно или при помощи участковых.

Итог: депозит могут вернуть, но не факт, что без скандала

«Мы заселялись в «двушку» с еще одной девушкой. Квартира была средняя по состоянию – не убитая, но и не с евроремонтом, – рассказывает Наталия. – При заключении договора хозяйка была божьим одуванчиком. Потом выяснилось, что она меняет телефоны каждый месяц и бегает от коллекторов банка, в долгах как шелках, берет один кредит, чтобы перекрыть прошлый.

Заключили договор и начали жить. Месяцев через семь мне нужно было уехать работать в другой город. Моя соседка сказала, что у нее одноклассница из Нижнего Новгорода как раз собирается перебираться в Москву и ей нужно жилье.

Я позвонила хозяйке, сказала о наших переменах, она спокойно восприняла и подтвердила все. Договорились, что залог мне отдаст та девочка, которая приедет на мое место. Договор действовал еще десять дней, но я уже съехала к родителям и перевезла все вещи.

В комнате убралась перед отъездом.

Дней через восемь моя соседка сказала, что хозяйка приехала в квартиру и уже три дня живет с ней, говорит, что мне депозит не вернет и с новой девочки также возьмет залог. Я позвонила хозяйке, на меня обрушилось моментально хамство и крик. Она называла меня лгуньей и мошенницей, обвинила в том, что я убила ее квартиру и распоряжаюсь ее собственностью, сдаю в субаренду девочке из Нижнего.

Я сказала хозяйке, что если к моменту окончания договора депозит она мне не вернет, то я пойду к участковому. В ответ она начала блефовать и говорила, что напишет на меня заявление первая, что я у нее деньги украла и моему договору никто не поверит.

В последний день аренды квартиры я приехала на встречу с собственницей. Она снова отказалась отдавать депозит и требовала ключи. Я сказала, что квартира в моем распоряжении до конца этих суток, как и ключи. Вызвала участкового, объяснила ситуацию. При участковом я написала заявление, передала ключи и ушла.

Уже собиралась ехать в отделение, как вдруг звонит моя соседка и говорит, что бабулька готова вернуть мне депозит, но через два дня, как приедет новая девочка. Я сказала ей, что доверия нет: либо деньги сегодня до 12 часов, либо я отдаю заявление.

В итоге хозяйка назначила встречу в тот же день у отделения банка и там с кучей нецензурной лексики вернула депозит».

Мнение экспертов: Требуйте не только залог, но и компенсацию

За каждый «просроченный» день арендатор вправе взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Эту выплату реально получить, потому что российским законодательством не урегулирован вопрос о том, в каких случаях залог подлежит удержанию при окончании срока договора аренды или при его расторжении.

Как пояснила старший юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Дарья Кашлева, эти положения согласовываются сторонами самостоятельно.

Она добавила, что помочь исключить конфликт с собственником может опись имущества при заключении договора аренды.

В документе следует указать рыночную стоимость имущества и самой жилплощади с учетом фактического износа. Также в договоре можно прописать пункт о возмещении арендатором именно стоимости утраченного имущества.

В таком случае удерживание залога будет неправомерным и послужит веским аргументом в суде.

Если договора нет, вы можете подготовить претензию, в которой изложите требование о возврате денежных средств, и отправить на почтовый адрес арендатора.

В случае отказа можно с уверенностью обращаться в суд, заявил руководитель юридической службы компании «Стороженко и Партнеры» Александр Мазаев.

В исковом заявлении требуйте как возврата обеспечительного платежа, так и неустойку за просрочку исполнения обязательства.

Алла Смирнова

Источник: https://mir24.tv/articles/16269533/kvartirosemshchiki-v-moskve-kak-vernut-zalog-za-arendu-zhilya

Ипотека или аренда

Возврат страхового взноса за съемную квартиру

Аренда двухкомнатной квартиры в районе рынка «Південний», в которой сейчас живет Оля, обходится ей в 7500 гривень (без учета коммунальных услуг) – сумма для нее вполне подъемная. Да и хозяйка не надоедает.

Та уже четыре года на заработках в Италии и приезжала за это время лишь раз. В целом ситуация вполне комфортная, но, по словам Оли, без собственной квартиры она не может почувствовать себя «настоящей львовянкой».

Инвестировать в котлован или брать жилье на первичном рынке Оля не хочет. Обслуживать ипотеку, параллельно делая ремонт и платя аренду, будет для нее слишком дорого. Поэтому рассматривался исключительно вторичный рынок. Квартира нужна в состоянии «въезжай и живи».

С учетом накопленной суммы и того, что банки хотят минимум 30% на первый взнос, ее цена не должна превышать 1 миллион гривень. Требования следующие: кирпичный дом, две раздельные комнаты, кухня не меньше 8 кв.м.

, не первый и не последний этаж, стеклопакеты, хороший ремонт в кухне и ванной комнате. Оля готова к тому, что ей придется освежить комнаты: побелить/покрасить стены, переклеить обои.

Но менять сантехнику, проводку и трубы означает, по сути, сделать полноценный ремонт, к которому она пока не готова. Поэтому все это должно быть в хорошем состоянии.

В приоритете был ее текущий район проживания, но другие тоже рассматривались. Изучив с десяток вариантов, подробно Оля остановилась на трех:

  1. Квартира около бывшего рынка «Санта Барбара» в крупнейшем спальном районе Сихов. 6 этаж, общая площадь 54 кв.м., кухня – 10 кв.м. Первоначальная цена в 1 100 000 гривень немного превышала граничную сумму, но владелец был готов торговаться.
  2. Район Балатон, ул. Мазепы. Квартира площадью 50 кв.м., с кухней 9 кв.м. Цена – 912 000 гривень.
  3. Район рынка «Південний», ул. Выговского. Дом, по соседству с тем, где Оля снимает жилье. Квартира площадью 50 кв.м. и кухней 8 кв.м. Цена – 997 500 гривень.

Взвесив все, Оля выбрала третий вариант, от которого мы и отталкивались в расчетах. В его пользу сыграли хорошо развитая инфраструктура: рядом крупный торговый и спортивный комплексы, продуктовый рынок, гипермаркет, кинотеатр, поликлиника, а также удобная транспортная развязка. Кроме того, за четыре года этот район успел стать для нее родным.

Подобрав квартиру, Оля попросила помочь ей определиться с банками: как для ипотеки, так и для вклада. Для первого варианта мы рассматривали тех, кто кредитует вторичный рынок жилья.

Мы изучили условия в шести банках: государственных Ощадбанке, Укргаз, Приватбанк, и коммерческих ВиЭсБанке, Кредобанке и банке «Львов». Это хватило для того, чтобы составить общую картину.

Условия у всех приблизительно одинаковые:

  • Срок кредитования от 5 до 20 лет;
  • Первый взнос от 30% (у Привата – 25%);
  • Отсутствие ежемесячных комиссий;
  • Процентная ставка от 17% до 21%;
  • Платежи: аннуитет или классический;
  • Ежегодное страхование жизни исходя из суммы задолженности;
  • Ежегодное страхование имущества исходя из залоговой стоимости недвижимости;
  • Досрочное погашение без комиссий;
  • Возможность изменить график платежей, уплатив дополнительную комиссию.

Из особых условий стоит отметить разве что одноразовую комиссию за выдачу кредита в Ощадбанке – 1,5% от суммы.

Взвесив все, мы решили остановиться на Кредобанке. Там самая низкая начальная процентная ставка по кредиту и страхованию имущества, соответственно и наименьший ежемесячный платеж. Ставка фиксируется на первые 3 года, и, начиная с 4-го, зависит от ставки UIRD3M.

Банк для размещения вклада мы выбирали, ориентируясь на первую пятерку рейтинга устойчивости банков от портала «Минфин». Но делали мы это, скорее, из «научного» интереса. Для человека, который несет в банк немалую сумму, определяющим фактором должна быть гарантия ее возврата с процентами.

Поэтому я сразу посоветовала Ольге в качестве ориентира использовать Ощадбанк, в котором государством гарантируется возврат 100% вложенных средств. В отличие от остальных банков – участников Фонда гарантирования вкладов, из которых, в случае их банкротства, гарантировано можно будет забрать лишь 200 000 гривень.

То есть, выбрав другие банки, Оле, чтобы спать спокойно, пришлось бы дробить сумму на несколько вкладов в разных учреждениях, а это лишние хлопоты.

Мы сравнивали оба варианта на протяжении трех временных промежутков: 5, 10 и 15 лет.

Исходили из того, что в обоих случаях Оля ежемесячно будет тратить на жилье одинаковую сумму, которая равна аннуитетному платежу по кредиту.

В варианте с ипотекой вся она будет идти на обслуживание кредита. В случае с депозитом часть – 7500 гривень – пойдет на оплату аренды, а остальное – на пополнение вклада.

Выгодность вариантов мы определяли, сопоставляя по истечении указанного срока времени два главных показателя: сумму накоплений на депозите и рыночную стоимость купленной квартиры с учетом инфляции.

Последнюю определяли, ориентируясь на официальный прошлогодний показатель инфляции – 13,7%. Говоря проще, мы представили, что на протяжении нужных нам 5, 10 и 15 лет она будет такой же, как в прошлом году.

Исходя из этого, мы скорректировали будущую стоимость нашей квартиры.

В итоге получилась такая картина:

Как оформить налоговую скидку на лечение

Как видно, с экономической точки зрения во всех трех случаях выгоднее получается вариант с ипотекой. Независимо от срока кредитования переплата по кредиту будет меньше суммы, которая будет уплачена за аренду. При этом Оля получит квартиру, рыночная стоимость которой будет больше, чем накопленная сумма денег.

Во вторую таблицу мы свели возможные риски обоих вариантов.

Конечно, наши расчеты очень приблизительны. На конечные цифры будут влиять факторы, на которые Оля повлиять никак не сможет: инфляция, ситуация на рынке недвижимости, ставки по депозитам.

А приоритетность каждого из вариантов будет зависеть от индивидуальных обстоятельств каждого конкретного инвестора: уровень и источник дохода, семейное положение и т.д. Кроме того, чем дальше мы прогнозировали – тем менее точными получились наши результаты.

То есть вероятность того, что итоговые цифры по состоянию на через 5 лет близки к реальным, существенно выше, чем прогноз на 15 лет.

Тем не менее, инвесторам, перед которыми стоит такой же выбор, данная методика поможет определиться, представив картину в целом. А она примерно такая.

Если у вас актуальная специальность, стабильная работа и вы уверенны в своей платежеспособности на ближайшие несколько лет, то вариант с ипотекой будет для вас выгоднее.

Для всех остальных (а это, думаю, большинство), чей доход зависит от премий или бонусов и всегда есть риск оказаться без работы, безопаснее выбрать вариант с арендой и депозитом. Полгода не пополнять депозит не так страшно, как не платить по кредиту.

Взвесив все, Оля решила брать ипотеку сроком на 10 лет. В этом случае ежемесячный платеж будет самым оптимальным. Он будет не намного больше, чем в варианте с 15-летним кредитом, зато переплата будет существенно меньше.

Источник: https://finance.ua/saving/ipoteka-ili-arenda

Вопросы по закону
Добавить комментарий