Законность требования банком ПТС залогового автомобиля

Что ждет покупателя заложенного автомобиля

Законность требования банком ПТС залогового автомобиля

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Автомобильный рынок в России ждет непростое время

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Эксперты рассказали, где в России жилье можно обменять на автомобиль

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами.

Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов.

А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы – добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Источник: https://rg.ru/2019/01/14/chto-zhdet-pokupatelia-zalozhennogo-avtomobilia.html

⚡️Всегда ли банк забирает ПТС при оформлении автокредита

Законность требования банком ПТС залогового автомобиля

При получении автокредита, заемщик сталкивается с тем, что банк требует предоставить ПТС на хранение после покупки машины.

У многих это требование вызывает недоумение и неприятие, так как машина как будто становится «не своей», хотя договор купли-продажи уже подписан.

Нужно знать права заёмщиков и банка, а также стоит разобраться, почему забирает банк ПТС автомобиля за кредит, и какие обязанности это налагает на участников сделки.

ПТС в банке – не всегда защита от мошенничества

Почему изымается ПТС

Автоюристам часто задают вопрос, забирают ли ПТС при оформлении автокредита, и насколько это требование банков является законным.

Дело в том, что автокредит – это обеспеченный займ, требующий передачи банку залогового имущества, которым является машина.

Если при автокредитовании забирается ПТС, то для банка это дополнительная гарантия, что машина не будет перепродана, а при необходимости её можно будет изъять.

Из-за этого клиентов беспокоит, насколько безопасно оставлять документ на несколько лет. Некоторые боятся, что сотрудники захотят самостоятельно перепродать машину, другие боятся за сохранность своего имущества. Поводов для опасения нет, банк в своей работе руководствуется несколькими нерушимыми правилами:

  1. Когда клиент передаёт документ в банк, обязательно составляется акт приёма-передачи. Однако копия этого документа обязательно будет храниться у заёмщика, поэтому после выплаты он может и должен потребовать ПТС обратно.
  2. Любая финансовая организация должна обеспечивать сохранность переданных на хранение документов: они подлежать строгой отчётности, и паспорт транспортного средства нельзя просто забрать и перепродать.
  3. После сделки, заключённой в автосалоне, клиент становится собственником машины. Банк всего лишь принимает имущество в залог, но он не получает прав собственника. Изъять автомобиль для перепродажи можно только после решения суда, о котором заёмщик должен быть обязательно уведомлён.

Это говорит о том, что никто не сможет просто прийти и отобрать машину, даже если она числится в залоге. На практике даже при больших невыплатах банки редко доводят дело до перепродажи. Она связана с большими хлопотами, и финансовая организация постарается найти какой-нибудь другой вариант, например, реструктуризацию кредита.

Забирает ли банк ПТС при автокредите, полученном в автосалоне? Да, даже если вы берёте автокредит по партнёрской программе, деньги всё равно предоставляет банк, а он должен быть уверен в сохранности залогового имущества. Беспроцентный кредит и рассрочка, которые предлагаются в салонах, всё равно предполагают обращение в банк, и именно там будет храниться документ на машину при выплате автокредита.

Кредитную машину могут продать и по дубликату ПТС

Возможно ли автокредитование без передачи ПТС

Большая часть банков обязывает клиентов передавать ПТС на хранение в минимальный срок: обычно отводится всего 10 дней на то, чтобы поставить машину на учёт и отдать документ финансовой организации.

Если клиент этого не делает, он столкнётся с большими штрафами, которые придётся платить за каждый день просрочки.

Банк выдвигает такие требования, так как велик риск незаконной перепродажи машины, и таких случаев сегодня довольно много.

Однако можно привести целый перечень банков, которые предоставляют кредит, не забирая ПТС. Это один из способов привлечения клиентов, так как многие испытывают психологический дискомфорт от необходимости передавать документы на любимую машину в многолетнее хранение.

Однако, ПТС на руках у клиента – это просто маркетинговый ход, от договора залога это клиента не освобождает. Если будут просрочки и невыплаты, машина всё равно будет изъята, и выставлена на торги, и тогда с ПТС придётся расстаться.

Автокредитование без передачи ПТС – ненадёжная сделка, поэтому она всегда будет стоить дороже. Заёмщику придётся решать: готов ли он платить больше только за чувство психологического комфорта, не подкреплённое никакими реальными преимуществами такого кредитования. Однако такие программы существуют в некоторых коммерческих банках, и спросом они пользоваться не перестанут.

В каких банках можно получить автокредит без передачи птс

Федеральные банки, как правило, с такими программами не работают: у них нет необходимости дополнительно привлекать клиентов с использованием маркетинговых уловок. Таким маркетинговым приемом обычно пользуются более мелкие банки, в которых по любым типам займов процентные ставки будут выше.

Таким образом, если ПТС не передавать в банк, от заёмщика потребуются большие расходы на выплату займа. Причём расходы эти окажутся совершенно неоправданными: от того, что ПТС останется в банке, права заёмщика не будут нарушаться, и при своевременной выплате кредита не составит труда вовремя забрать документ на машину. Не стоит бояться банковских требований, классический автокредит до сих пор остаётся самым надёжным вариантом сделки.

С уважением,eAvtoKredit.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5987885f1410c361e4ba0f9c/vsegda-li-bank-zabiraet-pts-pri-oformlenii-avtokredita-5d4d25ee86c4a900adce077a

Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

Законность требования банком ПТС залогового автомобиля

Здравствуйте, уважаемые автолюбители! В сегодняшней статье я расскажу вам как забрать ПТС из банка, если машина в кредите.

У автомобилистов случаются ситуации, когда им для каких-либо действий необходим паспорт транспортного средства (ПТС). Но что делать, когда у вас кредитная машина и если она в залоге у банка, который забрал ПТС к себе на хранение.

Ведь просто так его на руки не отдадут. Мало того, при некоторых обстоятельствах, связанных с ПТС, банк может наложить на вас очень существенные поденные штрафы. И если вы ничего не будете знать об этом, то можно даже лишиться машины, оставшись должным за сам кредит!

Чтобы избежать всех подводных камней, ознакомьтесь с представленным мной материалом по данному вопросу и спите спокойно.

Банковские автокредиты, ПТС и закон

Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.

Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.

Все это создает нездоровый информационный смог, в котором людям, сталкивающимся с конкретными случаями, тяжело сориентироваться в верном направлении. Вот этот самый инфосмог, касательно нашего вопроса по ПТС, я постараюсь развеять, дабы вы владели однозначной и ясной информацией.

Сразу скажу, что тут правы могут быть обе стороны. А вся путаница возникла из-за однобокого понимания:

  • Закона РФ на этот счет;
  • Банковской документации по этому поводу.

И то, и другое является правомочным, но часто противоречит друг другу. Смотрите:

  • Согласно третьему параграфу ГКРФ (статья 329): удержание ПТС залогодержателем (банком) не считается юридически значимым пунктом в залоговом договоре.
  • Согласно второму документу: «Положение о ПТС» (пункт № 9), предоставление ПТС при регистрации машины обязательно, а пункт № 15 предусматривает хранение ПТС у владельца/собственника.
  • Согласно третьему документу: «Положение о паспорте самоходной машины» (пункт 2.9) ПТС также должен храниться у владельца/собственника.
  • На основе всего этого, в соответствии со статьей 168 ГКРФ, изъятие ПТС кредитных автомобилей банками не имеет законной силы.

Но в то же время, при составлении кредитного и залогового договоров, банками учитываются положения вышеназванных документов, и они составляются таким образом, чтобы их юридическая сила была полностью правомочной.

Поэтому, если в вашем договоре с банком есть юридически четкие пункты-обязательства по поводу изъятия ПТС на хранение банком, то воспротивиться этому вы не сможете. Если же этих пунктов нет, или они расплывчаты, то вполне возможно ПТС не отдавать.

Но нам это мало поможет т. к. если вы начнете «качать права», то банк откажет в кредитовании. Хотя саму эту возможность вы себе отметьте, мы к ней вернемся позже.

Как банк забирает ПТС у автовладельца

Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:

  • Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
  • ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
  • После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.

У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.

О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.

А теперь об очень важном нюансе по передаче ПТС.

Внимание! ПТС должен передаваться в банк с обязательным оформлением акта приема-передачи. Наличие в договоре соответствующего пункта об ответственном хранении не является основанием отказа в составлении такого акта.

Если банк является солидным учреждением, то к акту приема-передачи вам дополнительно выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС, где написано, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.

Как забрать ПТС в банке

Теперь давайте выясним каким образом можно забрать ПТС у банка в различных случаях.

Тут автовладельцы делятся на две категории:

  • Тех, кому нужно забрать ПТС до погашения кредита;
  • Тех, кому нужно забрать ПТС после погашения кредита.

Как забрать ПТС в банке до погашения кредита

Сразу отвечу на главный вопрос: можно ли это сделать? Да, можно! Но просто так банк ПТС не отдаст. Для этого нужно мотивировать свое желание какой-либо уважительной причиной.

Вот их основной список:

  • Конструктивная гибель автомобиля, являющаяся страховым случаем;
  • Смена государственных номерных знаков (при соответствующей справке от ГИБДД);
  • Изменение имени/фамилии или места регистрации (при наличии подтверждающих документов);
  • Утрата свидетельства о регистрации ТС (СТС).

По этим причинам любой банк обязан вам временно выдать оригинал ПТС. Какой это срок? Обычно он фиксирован: 5-7 дней, и часто подобная услуга платна (примерно от 700 до 1500 руб.).

ПТС выдается по вашему письменному заявлению, где указываются причины, по которым он вам понадобился.

Обратите внимание, что в договоре с банком в котором прописан пункт о предоставлении ПТС на хранение (раздел «обязанности»), в другом разделе (об ответственности заемщика), обычно записывается вид взысканий по факту нарушения неденежных обязательств, что карается немалым поденным штрафом.

Сам факт нарушения может быть зачтен после отправки на ваш адрес уведомления, но это делается не всегда, т. к. по договору банк не обязан специально напоминать подписанные вами пункты.

Поэтому если банк требует ПТС назад, то лучше отнесите, чтобы не нарываться на штраф.

Но опыт многих автозаемщиков свидетельствует, что банки могут не требовать паспорт назад, если вы уже платите взносы по кредиту какой-то существенный срок. Тут главное аккуратность: если просрочек по платежам не было, то ПТС можно оставить себе без каких-либо последствий, но только до первого неплатежа.

Если вам нужен ПТС не для перерегистраций, а для продажи кредитного авто, то тут у вас три варианта:

  • Быстрая продажа машины – за срок в 5-7 дней по доверенности, с досрочным погашением кредита и последующим заключением с покупателем полноценной сделки по ДКП (договору купли-продажи). В этом случае, чтобы забрать паспорт вам лучше всего сообщить банку, что вы утеряли СТС;
  • Поиск клиента и подготовка всей сделки, получение от банка разрешение на продажу и проведение полноценной сделки по всем правилам с участием банка;
  • Если в договоре с банком нет условий изъятия ПТС на ответственное хранение или эти условия прописаны не четко, то вы вполне можете потребовать паспорт, ссылаясь на закон. Требовать нужно письменно и если ответ банка будет отрицателен, то уж судебный иск на этот счет вы выиграете обязательно.

Добавлю, что очень редко банки выделяют своего курьера с ПТС специально для регистрации или встречи заемщика с покупателем, чтобы не выпускать паспорт из рук. Услуга платная, конечно.

К слову сказать, мошенники обычно успевают сбыть автомобиль именно за короткий срок (1-4 дня) по сниженной стоимости, даже не прибегая к дублированию ПТС в ГИБДД. И наличие ПТС в качестве дополнительного залога, банк от мошенничества совсем не защищает – ПТС может успешно затребовать у банка как честный человек, так и жулик.

Как забрать ПТС в банке после погашения кредита

Несмотря на то, что по всей логике после погашения кредита с возвратом ПТС никаких проблем быть не должно, это не всегда так. Да, в некоторых банках паспорт отдают сразу же после внесения последнего платежа в кассу.

Но в некоторых выдачу ПТС могут задержать. Иногда это происходит из-за банковских правил бухгалтерских проводок, когда зачисление средств со счета заемщика на счет кредитора определяется не самим фактом внесения денег, а наступлением отчетно-бухгалтерского месячного числа (обычно это 25-е или 30-е число месяца).

Например, если вы внесли деньги 15 числа, то зачислятся банку они будут только 25-го или 30-го, и ПТС вам выдадут только после зачисления. В данном случае, если нет возможности обождать, нужно попытаться уговорить служащих провести зачисление в ручном режиме, обратившись к руководителю отделения – обычно это срабатывает.

Ну а вообще подобные правила должны быть прописаны в договоре и если условий возврата ПТС там нет, то нужно настоять на их включении или хотя бы четком оглашении.

Иногда бывает так, что залоговые ПТС по правилам банка должны храниться в центральном офисе. И тогда, если заемщик с региональной периферии, можно ждать возврата документа весьма долго. Если есть подозрение на нерадивость сотрудников в этом вопросе или намеренную необоснованную задержку, то следует письменно известить руководителя отделения жалобой с угрозой судебного иска.

Можно ли оставить ПТС себе при автокредитовании

Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.

Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.

На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.

Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:

  • Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
  • Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.

И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.

Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.

А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!

Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?

ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.

Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.

По поводу последнего – это защита от возгорания, затопления и грызунов-вредителей. По грызунам не хохма – случаев, когда на предприятиях в несгораемых шкафах отделов кадров мыши «на ноль» стачивали трудовые книжки сотен сотрудников довольно много.

Полезные советы

  • Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
  • Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
  • Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.

Заключение

Теперь вам известно какими способами можно забрать ПТС из банка и что при этом следует учитывать. Самое главное тут условие – внимательное изучение договорной документации, ну и удачный выбор самого автокредитора, конечно.

Источник: https://kulikavto.ru/sovety/kak-zabrat-pts-iz-banka-vse-zakonnye-sposoby.html

Особенности автокредитования

Законность требования банком ПТС залогового автомобиля

Понятие автокредитования

На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

Автокредит –  это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

    Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

Следует иметь в виду –  кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник – там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.   

Если вы хотите более выгодных условий – обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ.

На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше – его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения).

Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

Понятие «машина – в залоге у банка»

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку – это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, – заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог.

Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога – как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки – в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым – нет.

Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» – маркетинговый  ход в целях привлечения потенциальный клиентов.  Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете. 

Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО(обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно,  автокредит без страховки – тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

– о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога,                                                                                                                                                    – отсутствие полиса

Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

  • Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско – недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
  • Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
  • Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет – банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.

Следует обратить особое внимание – кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

Выгодоприобретатель – это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) – остальные деньги, т.к.

автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом – сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему.

 Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

Совет: не пренебрегайте страховкой – спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины

Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию. После этого – сообщить о произошедшем в банк-кредитор .

После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль – также и справку на их изъятие.

Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию, оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к.

полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела – а не в момент угона. Это важно! Иными словами,  пройдет не менее 2 месяцев.

Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

Советы потребителю

  • Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
  • Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны. Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Федеральном законе РФ «О защите прав потребителей».
  • Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.
  • Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования. Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.
  • В случае возврата автомашины по причине возникновения существенных недостатков потребитель вправе требовать от автосалона возмещения не только оплаченной за автомобиль денежную сумму, но и возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору автокредита.
Версия для печатиВерсия для MS Word

Источник: http://www.gigiena-saratov.ru/konsyltacionnyi_centr/fingramotnost/finpamiatka/110042/

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 8 июня 2012 г. N 33-6088/2012 (ключевые темы: заложенное имущество

Законность требования банком ПТС залогового автомобиля

Апелляционное определение Свердловского областного суда
от 8 июня 2012 г. N 33-6088/2012

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

Председательствующего Константиновой О.В.,

Судей Москаленко Ю.П., Ковелина Д.Е.

при секретаре Максимовой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 08 июня 2012 года гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества “Росгосстрах Банк” (далее – ОАО “Росгосстрах Банк”) к Кравченко Р.В., Ивину С.А.

о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, встречному исковому заявлению Ивина С.А. к ОАО “Росгосстрах Банк” о признании договора залога незаключенным по апелляционной жалобе ответчика Ивина С.А.

на решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 07 февраля 2012 года.

Заслушав доклад судьи Москаленко Ю.П., объяснения ответчика Ивина С.А. и его представителя Полюгова О.В., представившего в материалы дела ордер N … от ( / / ), поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ОАО “Росгосстрах Банк” обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что между КБ “Драгоценности Урала” ЗАО (в настоящее время ОАО “Росгосстрах Банк”) и Кравченко Р.В. был заключен кредитный договор N … от ( / / ), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере … руб. сроком до ( / / ) под …% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по данному договору сторонами был заключен договор о залоге N … от ( / / ), согласно которому в залог банку был передан принадлежащий на праве собственности Кравченко Р.В. автомобиль марки “…”, 2007 года выпуска, идентификационный номер /АБВ123/, двигатель /123/, кузов /В123/, цвет …

, стоимостью … руб. Свои обязательства по кредитному договору Кравченко Р.В. надлежащим образом не исполняет, в установленный договором срок платежи в счет погашения задолженности перед банком не производит. На ( / / ) у Кравченко Р.В. образовалась задолженность в общей сумме … руб. … коп., в том числе сумма основного долга – …

руб. … коп., проценты за пользование кредитом – … руб. … коп., пени – … руб. … коп., сумму которых истец уменьшил до … руб., и просил взыскать с Кравченко Р.В. задолженность в размере … руб. … коп.

, обратить взыскание на предмет залога, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции было установлено, что с ( / / ) собственником указанного выше транспортного средства является Ивин С.А.

Привлеченный к участию в деле в качестве соответчика Ивин С.А.

предъявил к ОАО “Росгосстрах Банк” встречное исковое заявление о признании договора залога незаключенным в связи с отсутствием в нем индивидуальных характеристик предмета залога, позволяющих выделить его из однородных вещей.

В договоре залога указан год выпуска автомобиля 2007 года, им же приобретался автомобиль 2004 года выпуска, не полностью совпадают данные номера двигателя и кузова транспортного средства.

Так, в договоре залога указан двигатель “/123/”, кузов “/В123/”, у принадлежащего ему автомобиля номер двигателя “/А/-/123/”, а номер кузова “/АБВ123/”. Таким образом, определить какое конкретно имущество является предметом залога не возможно, в связи с чем, договор считается не заключенным, оснований для обращения взыскания на принадлежащий ему автомобиль не имеется.

Решением Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 07 февраля 2012 года кредитный договор N … от ( / / ), заключенный между ЗАО КБ “Драгоценности Урала” (в настоящее время ОАО “Росгосстрах Банк”) и Кравченко Р.В. расторгнут, с Кравченко Р.В.

в пользу ОАО “Росгосстрах Банк” взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ( / / ) в размере … руб. … коп., в том числе сумма основного долга – … руб. … коп., проценты за пользование кредитом – … руб. … коп., пени – … руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб. … коп.

На предмет залога – автомобиль марки “…”, идентификационный номер /АБВ123/, двигатель /123/, кузов /В123/, цвет …, обращено взыскание путем продажи с торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере … руб. В удовлетворении остальной части иска ОАО “Росгосстрах Банк” отказано. Встречные исковые требования Ивина С.А.

к ОАО “Росгосстрах Банк” о признании договора залога незаключенным оставлены без удовлетворения.

Оспаривая законность и обоснованность постановленного судом решения, ответчик Ивин С.А. в апелляционной жалобе указывает на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, фактическим обстоятельствам дела и неправильное применение судом норм материального права.

Изучив материалы дела, проверив обжалуемое решение в пределах доводов апелляционной жалобы (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия находит оспариваемое судебное постановление подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Судом установлено, что ( / / ) между КБ “Драгоценности Урала” ЗАО (в настоящее время ОАО “Росгосстрах Банк”) и ответчиком Кравченко Р.В. был заключен кредитный договор N …, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере … руб. сроком кредитования до ( / / ) под …% годовых.

В обеспечение исполнения кредитного договора сторонами был заключен договор о залоге N … от ( / / ), согласно которому в залог банку был передан принадлежащий на праве собственности Кравченко Р.В. автомобиль “…”, 2007 года выпуска, идентификационный номер /АБВ123/, двигатель /А/ /123/, кузов /В123/, цвет …

, стоимостью … руб.

( / / ) предмет залога был продан залогодателем ФИО1, который ( / / ) снял автомобиль с учета и передал по агентскому договору от ( / / ) на продажу в /Наименование организации/. Последним данный автомобиль был продан по договору купли-продажи от ( / / ) N … Ивину С.А., являющемуся собственником данного автомобиля по настоящее время.

Оспаривая решение суда в части отказа в удовлетворении его иска о признании договора залога незаключенным и обращении взыскания на заложенное имущество, Ивин С.А. в апелляционной жалобе указал на изложенные им во встречном исковом заявлении доводы о несоответствии принадлежащего ему автомобиля и спорного предмета залога. Автомобили “…

” с заявленными техническими характеристиками выпускались только в 2003-2004 годах, а не в 2007 году, как указано в договоре залога. Залогодателем Кравченко Р.В. при заключении договора были представлены данные, не соответствующие данным ПТС автомобиля ответчика Ивина С.А.

, поэтому данных в договоре залога недостаточно для индивидуализации предмета залога и договор является незаключенным.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы апелляционной жалобы выводы суда не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке и влияющих на выводы суда, являлись процессуальной позицией ответчика и предметом судебного разбирательства, исследованы судом и подвергнуты критической оценке, а потому не могут служить основанием к отмене судебного решения.

Так, согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий договор о залоге не может считаться заключенным.

Таким образом, исходя из существа залогового обязательства при определении в договоре предмета залога должна быть названа не только видовая принадлежность имущества (автомобиль), но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей.

Предмет договора залога имущества (транспортного средства) N … от ( / / ) был определен с учетом всех предъявляемых к его описанию требований. Согласно п. … договора в залог банку был передан автомобиль “…”, идентификационный номер (VIN) /АБВ123/, двигатель N /123/, кузов /В123/, цвет …

, характеристики которого соответствуют ПТС …, переданного Кравченко Р.В. банку.

Таким образом, суд первой инстанции правильно пришел к выводу, что в отношении данного имущества, существенные условия договора залога при заключении сторонами были определены и указанные в договоре характеристики предмета залога позволяют вычленить его из однородных вещей.

Доводы автора жалобы о несоответствии таких характеристик предмета залога как год выпуска, NN двигателя и кузова с характеристиками его автомобиля, не могут служить основанием к отмене постановленного решения суда. Из материалов дела усматривается, что идентификационный номер (VIN) автомобиля во всех случаях одинаков – /АБВ123/.

Именно данный номер является идентифицирующим признаком любого транспортного средства и повторение его на ином транспортном средстве невозможно. Номер двигателя переданного в залог автомобиля совпадает с номером двигателя автомобиля ответчика Ивина С.А.

, в договоре залога отсутствует указание на модель двигателя /А/, которое содержится в представленном банку ПТС …. Номер кузова переданного в залога автомобиля также определен договором залога – /В123/ и повторяет семь последних символов буквенно-цифрового обозначения номера кузова автомобиля ответчика Ивина С.А. /АБВ123/.

Индивидуализировать предмет залога по вышеперечисленным характеристикам, содержащимся в оспариваемом Ивиным С.А. договоре, возможно, в связи с чем разница в указании времени выпуска автомобиля на определение его среди себе подобных существенного влияния не оказывает.

Данное обстоятельство нашло свое подтверждение в запросе суда официальному дилеру автомобилей “…” /Наименование организации 2 /, который на основании идентификационного номера автомобиля представил сведения о его выпуске предприятием-изготовителем ( / / ) 2003 года.

Согласно ст.

353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

С учетом установленных в ходе рассмотрения дела юридически значимых обстоятельств, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленные к Ивину С.А. требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с частью 3 статьи 327.

1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.

Из материалов дела следует, что таких нарушений судом первой инстанции не допущено.

При таких обстоятельствах оспариваемое решение подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба ответчика – без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 07 февраля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Ивина С.А. – без удовлетворения.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Источник: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/35099554/

Вопросы по закону
Добавить комментарий